News Service List – Django REST framework

GET /News_Service/?format=api&page=359

HTTP 200 OK Allow: GET, POST, HEAD, OPTIONS Content-Type: application/json Vary: Accept { "count": 3651, "pageSize": 10, "current": 359, "next": "https://api.moraghebbime.com/News_Service/?format=api&page=360", "previous": "https://api.moraghebbime.com/News_Service/?format=api&page=358", "results": [ { "id": 201, "news_detail": [ { "id": 359, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_EKBl9TB.jpg", "created_at": "2023-06-24T12:29:43.916503", "publish_at": "2023-06-20", "header": "تسهیل‌گری؛ مهم‌ترین وظیفه رگولاتوری صنعت بیمه کشور", "sub_header": "بیمه مرکزی جمهوری اسلامی 52 ساله شد", "person_name": null, "person_position": null, "homepage_description_for_chief": "اصلاح آیین‌نامه‌ها یا در یک قدم جلوتر وضع آیین‌نامه‌های تازه که خط‌کشی‌ها و مرزهای فعالیت نوظهوران و بازیگران کهنه‌کار صنعت را مشخص کند، می‌تواند از موثرترین کارهایی باشد که بیمه مرکزی در آستانه پنجاه و دومین سالگرد فعالیت خود به عهده می‌گیرد، اصلاح قوانینی که شاید در 50 سال گذشته می‌توانستند گره‌گشای چالش‌های دوران باشند ولی امروز گره‌ای اضافه هستند بر ریسمان گره‌خورده صنعت بیمه!", "brief_description": null, "news": 201, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "لیدا هادی", "writer_detail": { "id": 6, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg", "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773", "name": "لیدا هادی", "description": "null", "position": "خبرنگار" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 661, "created_at": "2023-06-24T12:29:43.926039", "tag": "بیمه مرکزی ", "news": 201 }, { "id": 662, "created_at": "2023-06-24T12:29:43.929055", "tag": "شبکه فروش بیمه ", "news": 201 }, { "id": 663, "created_at": "2023-06-24T12:29:43.931661", "tag": "رگولاتوری بیمه ", "news": 201 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1160, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-24T12:29:43.934488", "text": "

استقلال، مسئولیت‌پذیری، شفافیت و ارتباط مؤثر عمومی، پیش‌بینی‌‌پذیری، شفافیت نقش‌ها، شفافیت و کامل‌بودن قوانین، تناسب مداخله با چالش‌ها، داشتن قدرت لازم، ویژگی‌های سازمانی مناسب و یکپارچگی. فهرستی ده‌گانه از ویژگی‌های یک نهاد رگولاتوری که بانک جهانی در سال 2006 میلادی به عنوان معیارهای یک رگولاتور تراز اعلام کرد؛ در دورانی که هنوز صحبت از تغییر مدل‌های کسب و کار و برهم‌زنندگی فناوری‌های نوین آن‌چنان که باید و مانند امروز در میان نبود. با این اوصاف با هجوم رویکردهای تازه و پدیده‌های نوظهور که هر صنعتی در دوران امروز خواسته و ناخواسته ناچار به تن دادن به آنهاست، شرح ویژگی‌های رگولاتوری‌ها می‌تواند فهرستی بلندبالاتر و مفصل تر از این سند داشته باشد.

\r\n

امروز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان نهاد ناظر و رگولاتوری صنعت بیمه کشور سالروز 52 سالگی خود را در حالی جشن می‌گیرد که توسعه صنعت بیمه کشور به عنوان یکی از سه رکن اصلی اقتصاد کشور یکی از مه‌ ترین وظایفی است که بر دوش همه بازیگران صنعت با عمر حداقل نیم‌قرنی رگولاتوری‌شان سنگینی می‌کند. با نیم‌نگاهی به ویژگی‌های یک رگولاتوری معیار در دوران کنونی و رصد عملکرد بیمه مرکزی در یک دهه اخیر می‌توان به این نکته رسید که رگولاتوری صنعت بیمه کشور لازم است که در تمامی ابعاد به تقویت پایه‌های خود توجه داشته باشد تا بتواند در صنعتی که متر و معیار عملکرد آن ضریب نفوذ بیمه است نقشی سازنده‌تر از امروز عهده‌دار باشد.

\r\n

تثبیت جایگاه سیاست‌گذاری و نظارتی و فاصله گرفتن از امور تصدی‌گری غیرضروری، تسهیل حضور بخش غیردولتی و ترغیب آن برای مشارکت حداکثری در عهده‌داری امور، حفظ رقابت سالم در میان فعالان از مهم‌ترین مواردی است که امروز بر عهده رگولاتوری بیمه است و البته در این میان وظیفه خاصی که به سبب چالش‌های کنونی لازم است بیمه مرکزی به آن توجه دوچندانی داشته باشد: تسهیل‌گری! ویژگی خاص دیگری که شاید در فهرست بلند ویژگی‌های یک رگولاتوری تراز در سال 1402 به آن اشاره کرد.

\r\n

آنچه امروز از بیمه مرکزی با قدمت 52 ساله‌اش انتظار می‌رود به عهده گرفتن نقش تسهیلگر در اصلاح و بازبینی قوانین و آیین‌نامه‌هایی است که عمر خیلی از آنها به قدمت قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه‌گری کشور است؛ اصلاحاتی که نه فقط نگاه تخصصی اعضای شورای عالی بیمه که حضور و هم‌اندیشی همه بازیگران اصلی صنعت بیمه کشور در مدل‌های کسب و کاری متفاوت را می‌طلبد.

\r\n

امروز صنعت بیمه کشور با چالش مهمی رو به رو است، بحث تضاد منافع میان شبکه متعارف فروش با دارندگان کانال‌های نوین تجمیع خدمات الکترونیکی فروش بیمه‌نامه . موضوعی که می‌تواند در صورت غفلت از نیازمندی‌های دو طرف و فراموشی نقش تسهیلگر بیمه مرکزی در همسویی این دو طیف با هم به عنوان یکی از موانع توسعه فرهنگ بیمه‌گری دیجیتال مطرح شود.

\r\n

در این میان نقش منفعل بیمه مرکزی در ایجاد بستری برای ایجاد گفتمان سالم میان این دو و ساختن مسیری برای هم‌افزایی بیشتر - در قالب استفاده تجمیع‌کنندگان از دانش و تجربه اندوخته و زیسته شبکه فروش که نبض حیات صنعت بیمه کشور ما به شمار می‌روند و از سوی دیگر ایجاد فضایی مناسب برای استفاده شبکه فروش از قابلیت‌های به روز بازیگران جدید – موضوعی روشن است و حرکتی جدی در مسیر آن ساده‌ترین ماموریتی که نهاد ناظر در نقش تسهیلگر بزرگ میدان باید عهده‌دار آن باشد.

\r\n

در این میان اصلاح آیین‌نامه‌ها یا در یک قدم جلوتر وضع آیین‌نامه‌های تازه که خط‌کشی‌ها و مرزهای فعالیت نوظهوران وبازیگران کهنه‌کار صنعت را مشخص کند می‌تواند از موثرترین کارهایی باشد که بیمه مرکزی در آستانه پنجاه و دومین سالگرد فعالیت خود به عهده می‌گیرد، اصلاح قوانینی که شاید در 50 سال گذشته می‌توانستند گره‌گشای چالش‌های دوران باشند ولی امروز گره‌ای اضافه هستند بر ریسمان گره‌خورده صنعت بیمه!

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 201 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-20T08:58:07.447541", "news_type": "news", "is_banner": true, "is_chief": true, "is_special": true, "is_insurance": false, "is_person": false, "view_number": 50, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-20", "creator": "admin1", "writer": 6 }, { "id": 200, "news_detail": [ { "id": 336, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_jScyqpm.jpg", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.639262", "publish_at": "2023-06-20", "header": "نهاد ناظر گرفتار ساختار سیاسی و نگاه منفعل به رویکردهای نوین است", "sub_header": "بهروز اسدنژاد، عضو شورای فنی و مدیریت ریسک بیمه ایران در سالگرد تأسیس بیمه مرکزی از عملکرد این نهاد در دوران اخیر می‌گوید", "person_name": "بهروز اسدنژاد", "person_position": "عضو شورای فنی و مدیریت ریسک بیمه ایران", "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 200, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "لیدا هادی", "writer_detail": { "id": 6, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg", "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773", "name": "لیدا هادی", "description": "null", "position": "خبرنگار" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 610, "created_at": "2023-06-20T08:16:17.646520", "tag": "تاسیس بیمه مرکزی", "news": 200 }, { "id": 611, "created_at": "2023-06-20T08:16:17.649465", "tag": "بیمه ایران ", "news": 200 }, { "id": 612, "created_at": "2023-06-20T08:16:17.654708", "tag": "بهروز اسدنژاد ", "news": 200 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1096, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.679187", "text": "

عضو شورای مدیریت ریسک بیمه ایران در ادامه صحبت‌هایش به نحوه تعاملات بیمه مرکزی با سایر نهادهای بالادستی و انفعال در این زمینه نیز اشاره می‌کند. او در این باره توضیح می‌دهد: «بیمه مرکزی می‌توانست در مراودات خود با نهادهای تاثیرگذار در تصمیم گیری‌ها مانند مجلس و دولت و ... نقش پررنگ تری داشته باشد و به سبب همین تعاملات ردپایی از بیمه را در وضع قوانین و اصلاح آنها از سوی نهادهای بالادستی صورت بگیرد. به عنوان مثال در لایحه برنامه هفتم توسعه اثری از بیمه بازرگانی نیست یا در قانون برنامه ششم صحبت از بیمه در میان بود اما با چشم‌اندازی دور از واقعیت و هدف‌گذاری‌های اشتباه و به دور از واقعیتی که در بستر صنعت بیمه کشور در جریان است. برقرار تعاملات پایدار با نهادهای قانون‌گذار بالادستی در ایجاد تعادل در هدف گذاری های کلان برای صنعت بیمه موثر خواهد بود.»

\r\n

به گفته او در هر کشوری باید نهاد مالی مستقلی وجود داشته باشد که بورس و بانک و بیمه را مدیریت کند مانند آنچه که امروز در بسیاری از کشورهای دنیا در جریان است. در صورت نبود چنین نهادی حداقل باید انتظار داشت که نهاد ناظر صنعت بیمه بتواند در پیکره قانون‌گذاری و تبیین سیاست‌های کلان نقش داشته باشد تا بتواند بازوی بیمه را به عنوان یکی از سه رکن اصلی اقتصاد هم‌راستای صنایع مالی دیگر کند.

\r\n

اسدنژاد در ادامه صحبت‌هایش به موضوع تصدی‌گری بیمه مرکزی اشاره می‌کند و می‌گوید: «طبق برنامه پنجم توسعه قرار بود که سهم بیمه اجباری اتکایی کاهش یابد و بیمه مرکزی فقط ناظر صرف باشد و نه تاجر ولی ما همچنان بیمه‌های اتکایی اجباری را داریم و بیمه مرکزی همچنان با تمام توان در این رابطه فعالیت دارد.»

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1097, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.681892", "text": "قوانینی که برای 50 سال پیش است ", "is_title": true, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1098, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.684584", "text": "

بهروز اسدنژاد، کارشناس ارشد صنعت بیمه گشور در نهایت عدم به روز بودن قوانین بیمه مرکزی با نیازمندی‌های زمان را یکی از موضوعات مهمی می‌داند و معتقد است در صورت به روزرسانی و اصلاح دستورالعمل‌های کهنه نیم قرن گذشته می‌توان به توسعه صنعت بیمه امید داشت.

\r\n

«بیمه مرکزی مدت ها پیش به سبب شرایط رقابتی پیش آمده و افزایش شرکت‌های بیمه باید اصلاحاتی را در رابطه با قانون تاسیس بیمه مرکزی انجام می‌داد و بازنگری کلی در رابطه با تغییر مدل‌های کسب و کار بیمه صورت می‌گرفت. بگذارید موضوع را با یک مثال توضیح دهم. ماده 44 قانون بیمه تصریح می‌کند که اگر پروانه یک شرکت بیمه در یک رشته یا چند رشته تعلیق شود با نظر شورای عالی بیمه پورتفوی آن شرکت به بیمه ایران انتقال پیدا می‌کند و بیمه ایران خسارت‌های بیمه‌گزاران شرکت تعلیق‌شده را پرداخت خواهد کرد. این قانون به حتم برای سال 1350 می توانست کارساز باشد. خبری از فضای رقابتی چندانی نبود و بیمه ایران به عنوان شرکت بیمه اصلی فعال می‌توانست این نقش را عهده دار باشد. اما امروز بعد از تجربه ای که ما در رابطه با بیمه توسعه و در لایه فروش بیمه‌های شخص ثالث این شرکت داشتیم، انتقال پرتفو به بیمه ایران صدمات جبران‌ناپذیری به بیمه ایران وارد کرد و خسارت‌های زیادی به بیمه‌گزاران شرکت بیمه توسعه تحمیل کرد. صرف این که طی قانونی که در سال 1350 نوشته شده است بیمه ایران باید عهده‌دار جبران خسارت‌های مالی شرکت تعلیقی می‌شد. همین مورد ساده نیاز به تغییر قوانین کهنه و بازنویسی دوباره آیین نامه‌ها را بیش از پیش روشن می‌کند.»

\r\n

به عقیده اسدنژاد مدل‌های کسب و کاری امروز به شدت در حال تغییر هستند و نیاز است که بیمه مرکزی با نیم نگاهی به رویکردهای تازه مانند اقتصاد اشتراکی و ... به تغییری بزرگ در قوانین بسته و قدیمی خود فکر کند تا بلکه صنعت لخت و سنگین بیمه تکانی بخورد.

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1088, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.657437", "text": "

«تنظیم، تعمیم و هدایت امر بیمه در ایران» سه وظیفه مهمی که 52 سال پیش در قالب قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه‌گری کشور برای نهادی تجاری تعریف شد تا بتواند هم تنظیم‌گر بازار باشد و هم حامی حقوق بیمه‌گران و بیمه‌گزاران. حالا بیش از نیم قرن از آن روز گذشته است. از روز 30 خرداد 1350 و تاسیس بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران. دیرزمانی که می‌تواند فرصت خوبی برای ایجاد تغییر و توسعه دست هر نهادی بدهد.

\r\n

به این بهانه به سراغ بهروز اسدنژاد، عضو شورای فنی و مدیریت ریسک بیمه ایران رفتیم تا از زبان او امروز بیمه مرکزی را بشنویم و از دریچه نگاه منتقد او راهکار برای توسعه و حرکت رو به جلوی صنعت بیمه کشور بیابیم. بهروز اسدنژاد که سابقه‌ و تجربه بالایی در صنعت بیمه کشور دارد، در این گفت‌و ‌گو از عملکرد بیمه مرکزی در یک دهه گذشته صحبت می‌کند و از دورنمایی می‌گوید که باید برای دوری از رخوت فعلی صنعت بیمه به آن تن داد.

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1089, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.660318", "text": "نهادی که به شدت سیاسی است ", "is_title": true, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1090, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.662578", "text": "

انتصابات سیاسی و تصمیم‌گیری‌های سیاسی. این مهم‌ترین نکته‌ای است که اسدنژاد در نقد عملکرد 5 سال گذشته بیمه مرکزی به آن اشاره می‌کند و آن را آفت بزرگ حرکت رو به جلوی آن می‌پندارد. او در این باره می‌گوید: «اگر بخواهیم عملکرد بیمه مرکزی را در یک دهه گذشته به صورت کلان مورد بررسی و ارزیابی قرار بدهیم مهم‌ترین نکته این است که بیمه مرکزی در روند کنونی آن به شدت سیاسی شده است؛ به ویژه در چهار پنج سال اخیر که به شدت تابع جریان‌های سیاسی غالب بوده. وقتی مدیریت یک نهاد تجاری که تابع قانون تجاری کشور است، به دست افراد سیاسی می‌افتد طبیعتا نمی‌شود دیگر انتظار داشت که خروجی‌های لازم که در قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه‌گری کشور مورد نظر بوده به دست بیاید. در واقع سیاسی شدن یک نهاد آن نهاد را تابع سیاستمداران خواهد کرد و دیگر خبری از شایسته‌سالاری نخواهد بود. حتی دیگر نمی‌توان توقع داشت که بیمه مرکزی به عنوان نهادی مستقل بحث نظارت، هدایت و تعمیم امر بیمه را طبق قانون تاسیس بیمه مرکزی کشور پیش ببرد.»

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1091, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.666514", "text": "رفتاری منفعلانه در برابر پدیده‌‍‌های نوظهور ", "is_title": true, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1092, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.668885", "text": "

بهروز اسدنژاد که در کارنامه فعالیت خود سابقه حضور در هیئت مدیره شرکت‌های بیمه مختلفی را دارد و امروز در شرکت بیمه ایران مشغول به فعالیت است، از زاویه نگاه خاصی نقد دیگری به بیمه مرکزی دارد. او رفتار منفعلانه بیمه مرکزی در برابر رویکردهای نوظهور را به باد انتقاد می‌گیرد و معتقد است که بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر در تدوین سیاست‌ها و قوانینی که باید تسهیلگر امر کسب و کار بیمه باشد چندان هوشمندانه و مورد قبول وارد عمل نشده است.

\r\n

او در این باره این طور توضیح می دهد: «در بسیاری از حوزه‌ها نیاز به بازنگری در قوانین و آیین‌نامه‌ها وجود دارد. البته باید اذغان داشت که تا امروز اقداماتی در این باره انجام شده است اما نه به صورت یکپارچه و منسجم و پایدار. نمونه آن ماجرای ظهور استارتاپ‌های بیمه‌ای بود که بیمه مرکزی در زمان آغاز فعالیت آنها منفعلانه وارد عمل شد و بعد از این که این استارتاپ‌ها خودشان را به اکوسیستم وارد کردند تازه برای اصلاح آیین‌نامه‌ها و به رسمیت شناختن آنها رو آورد.»

\r\n

به عقیده بهروز اسدنژاد برخورد منفعلانه با رویکردهای تازه و عدم دیده‌بانی صنعت از مسایلی است که امروز بیمه مرکزی به آن دچار است و باید برای آن راهکاری در پیش گرفت. عضو شورای فنی بیمه ایران در این باره توضیح می‌دهد: «بحث دیده‌بانی پدیده‌های نوظهور در چشم‌انداز و دورنمایی چندساله کاری است که بیمه مرکزی باید ورای پژوهشکده بیمه و مستندات ارائه‌شده مکتوب آن در پیش بگیرد. البته که آشنایی با روندهای تازه دنیا و رویکردهایی که در آن سوی مرزها در حال وقوع است به حتم می‌تواند در ایجاد نگرش و بینش تازه از طریق مستندات مکتوب و پژوهش‌های انجام‌شده بسیار موثر باشد، اما لازم است که بیمه مرکزی برای آمادگی رویارویی با رویکردهای نوظهور سازوکارهایی آماده داشته باشد تا شرکت‌های بیمه بتواند در آن راستا عمل کنند.»

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1093, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.671527", "text": "اهمال در قانون حمایت از حقوق مصرف‌کننده", "is_title": true, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1094, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.674220", "text": "

مشتری و توجه به حقوق او. همان مفهمومی که امروز در قانون تجارت به عنوان قانون حمایت از حقوق مصرف‌کننده شناخته می‌شود. موضوعی بسیار بااهمیت که در دنیای رقابت‌زده امروز بیمه می‌تواند امر بسیار مهمی تلقی شود. موضوعی که در مواد قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه‌گری کشور نیز به آن اشاره شده است و بهروز اسدنژاد آن را از موضوعاتی می‌داند که بیمه مرکزی می توانست نقش موثرتری در این زمینه داشته باشد.

\r\n

او در این باره توضیح می‌دهد: «امروز شاهد هستیم که بیمه‌های شخص ثالث از اختیار شرکت‌های بیمه خارج شده است و نهادهای دیگر در قیمت‌گذاری آن تاثیر دارند. از سوی دیگر عملکرد صندوق تامین خسارت های بدنی نیز در در تضییع حقوق مصرف‌کننده بی‌تاثیر نیست. این نهاد با همه فعالیت‌های موثری که در جبران خسارت‌های صنعت داشته است این پیام را به منتقل می‌کند که در صورت نداشتن بیمه نیز تمامی ریسک‌ها تحت پوشش هستند و این مساله ظلم بسیار بزرگی است به مشتریانی که حق بیمه پرداخت می‌کنند تا در صورت حادثه از آن استفاده کنند. این در حالی است که شخصی بدون بیمه هم از همان میزان حمایت بدون پرداخت حق بیمه از سوی صندوق تامین خسارت های بدنی برخوردار است.»

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 200 }, { "id": 1095, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-20T08:16:17.676601", "text": "نیاز به تعامل با نهادهای بالادستی ", "is_title": true, "is_link": false, "news": 200 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-20T07:23:59.865223", "news_type": "news", "is_banner": true, "is_chief": false, "is_special": false, "is_insurance": false, "is_person": true, "view_number": 53, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-20", "creator": "admin1", "writer": 6 }, { "id": 199, "news_detail": [ { "id": 329, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/Berne-Union_logo_bg.jpg", "created_at": "2023-06-19T11:49:52.205555", "publish_at": "2023-06-19", "header": "ایران عضو دائم اتحادیه برن شد", "sub_header": "صندوق ضمانت صادرات ایران واجد شرایط عضویت در اتحادیه بیمه اعتبار صادراتی و سرمایه‌گذاری خارجی", "person_name": null, "person_position": null, "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 199, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "مراقب بیمه", "writer_detail": { "id": 2, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg", "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330", "name": "مراقب بیمه", "description": "null", "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 595, "created_at": "2023-06-19T11:49:52.215541", "tag": "اتحادیه برن ", "news": 199 }, { "id": 596, "created_at": "2023-06-19T11:49:52.218800", "tag": "صندوق صادرات ایران ", "news": 199 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1061, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T11:49:52.221056", "text": "

صندوق ضمانت صادرات ایران برای نخستین مرتبه موفق به کسب اکثریت آرای اعضای «اتحادیه برن» برای عضویت دائم در کمیته کوتاه‌مدت این اتحادیه شد.

\r\n

دبیرخانه «اتحادیه برن (Berne Union)» در ماه ژوئن 2023 اعلام کرد که با اکثریت آرای اعضا، صندوق ضمانت صادرات ایران واجد شرایط عضویت در کمیته کوتاه‌مدت این اتحادیه شناخته شده و به عضویت دائمی این کمیته درآمد.

\r\n

این اتفاق مهم درحالی برای نخستین مرتبه رقم خورد که طبق اعلام اتحادیه برن، صندوق ضمانت صادرات ایران با توجه به رشد قابل توجه پوشش‌های بیمه‌ای کوتاه مدت در حمایت از صادرات کالا و خدمات ایرانی و مذاکره گسترده و حضور مقامات ارشد آن در نشست‌های دوره‌ای و تخصصی این اتحادیه، فرصت عضویت دائمی در کمیته کوتاه مدت این اتحادیه را کسب کرده است.

\r\n

در سال‌های اخیر بیشترین حجم پوشش‌های بیمه‌ای صندوق مربوط به اعتبارات صادراتی کوتاه مدت بوده که حاکی از اهمیت این بخش در عملکرد اتحادیه برن است.

\r\n

این اتحادیه، تشکل بین‌المللی بیمه‌گران اعتبار و سرمایه‌گذاری در صنعت بیمه اعتبار صادراتی است که با هدف حمایت از پذیرش جهانی اصول صحیح بیمه اعتبار صادراتی و سرمایه‌گذاری خارجی، در سال 1934 تاسیس شده است.

\r\n

اتحادیه برن از 85 عضو شامل موسسات اعتبار صادراتی دولتی (ECA)، بیمه‌گران خصوصی و آژانس‌های چند جانبه از 73 کشور جهان تشکیل شده و نمایانگر تمامی جوانب صنعت بیمه اعتباری در سطح بین‌المللی است.

\r\n

دبیرخانه این اتحادیه در لندن واقع شده و در حال حاضر 4 کمیته تخصصی در آن فعالیت دارند که شامل: کمیته کوتاه مدت، کمیته میان و بلند مدت، کمیته موسسات اعتبار صادراتی و کمیته کلوپ پراگ (موسسات اعتبار صادرات در حال توسعه) هستند.

\r\n

طی سال‌های گذشته صندوق ضمانت صادرات ایران در کمیته کلوپ پراگ فعالانه حضور داشته و هم اکنون صندوق با عضویت دائمی در دو کمیته از چهار کمیته فوق، جایگاه خود را به عنوان یک موسسه اعتباری صادراتی مهم و پیش‌رو در منطقه خاورمیانه مستحکم‌تر کرده است.

\r\n

از سوی دیگر این جایگاه، فرصت مناسبی برای تبادل دانش و استفاده از تجارب اعتباری کمیته‌های مذکور را برای صندوق ضمانت صادرات ایران فراهم کرده است.

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 199 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-19T11:49:51.830094", "news_type": "news", "is_banner": true, "is_chief": false, "is_special": false, "is_insurance": false, "is_person": false, "view_number": 9, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-19", "creator": "admin1", "writer": 2 }, { "id": 198, "news_detail": [ { "id": 332, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_y7LcLwb.jpg", "created_at": "2023-06-19T14:17:00.458386", "publish_at": "2023-06-19", "header": "صنعت بیمه باید نگاه جزیره‌ای به مشاوران حقوقی را کنار بگذارد", "sub_header": "محمد همتی، مشاور حقوقی و مدیرعامل دادگر بیمه از لزوم حضور مشاوران حقوقی در صنعت بیمه و چالش‌های آن می‌گوید", "person_name": null, "person_position": null, "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 198, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "هانیه عرفانی نژاد", "writer_detail": { "id": 1, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_6037284899645406913_y.jpg", "created_at": "2023-06-02T04:53:05.410860", "name": "هانیه عرفانی نژاد", "description": null, "position": "خبرنگار" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 600, "created_at": "2023-06-19T14:17:00.465330", "tag": "حقوقدان", "news": 198 }, { "id": 601, "created_at": "2023-06-19T14:17:00.468333", "tag": "صنعت بیمه", "news": 198 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1068, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T14:17:00.470584", "text": "

در دنیای امروز که سطح تعاملات گستردگی و پیچیدگی های خاص خود را داراست و فضای نوین کسب و کارها همواره در کشاکش نیازهای بازار و نیازهای درون سازمانی است. در واقع شرایط خاص حاکم بر کسب و کارهای نوین امروزی مسبب شرایطی است که دقت نظر و نگاهی خارج از دایره برای پیشبرد اهداف هر کسب و کاری را در صنایع مختلف می طلبد. همانطور که یک شخص حقیقی که برای حضور در بستر جامعه نیازمند مدارک هویتی است، کسب‌و‌کارها برای تعامل با اکوسیستم‌های مختلف ابتدا لازم است بخش اعظمی از نیازمندی‌های خود را برطرف کنند که در این میان داشتن دانش حقوقی می‌تواند کلید حل این چالش‌ها در هر صنعتی باشد.

\r\n

در این میان با توجه به ضرورت حضور حقوق‌دان‌ها در صنعت بیمه با محمد همتی، وکیل دادگستری و مشاور حقوقی درباره نقش پررنگ حقوق‌دان‌ها در صنعت بیمه و چالش‌هایی که با کمک آنها رفع خواهد شد به گفت و گو پرداختیم.

\r\n

به گفته همتی هر کسب‌و‌کاری که در مرحله شکل‌گیری و ثبت شرکتی است – صرف نظر از این که شرکت خصوصی است یا موسسه عام‌المنفعه یا غیرانتفاعی یا شرکت و نهاد دولتی – برای ثبت اولیه نیاز به یک حقوق‌دان خواهد داشت. او تاکید دارد: «حتی در تنظیم اساسنامه و واگذاری اختیارات سهامداران نیز باید حقوق‌دان در کنار موسسین باشد که بنا و بنیان اولیه با توجه به نوع شرکتی که می‌خواهند تاسیس کنند، درست شکل بگیرد. چرا که مسئولیت‌ها در شرکت‌های مختلف بسیار متفاوت است. یک شرکت تضامنی که ممکن است کلیه دارایی سهامدارانش گروه آن شرکت باشد تا یک شرکت مسئولیت محدود که فقط مسئولیت سهامداران در قبال آورده آنهاست. »

\r\n

به اعتقاد همتی ضرورت حضور و همکاری حقوق‌دانان و مشاوران حقوقی فقط مربوط به لایه تاسیس و ثبت شرکتی نیست. هر کسب‌و‌کاری فارغ از اینکه تولید‌کننده یا خدمات‌دهنده باشد برای موفقیت نیازمند تعاملات است.

\r\n

او بر چالش‌های موجود در شرکت‌های بیمه در صورت عدم حضور مشاورهای حقوقی اشاره کرد و گفت: «انعقاد قراردادهای تجاری و مشکلاتی که ممکن است در ارتباط‌گیری و تبیین مواضع با نهادهای ناظر یا نهادهای تسهیل‌کننده کسب‌و‌کارها نظیر بانک‌ها پیش رو باشد، همگی از چالش‌هایی هستند که حضور یک مشاور حقوقی را می‌طلبند. حضور مشاوران حقوقی در واقع شرکت‌ها را جلوتر از دعاوی کمک خواهند کرد. مهم‌ترین کارکرد حضور یک حقوق‌دان در کنار کسب و کارها در واقع شفاف شدن کامل متن قراردادها و روندی است که شرکت‌ها در تعامل با هم دارند. حقوق‌دانان در واقع بسیاری از دعاوی را پیش‌بینی کرده و از پیش در قرارداد شرکت ها لحاظ کنند. در واقع حقوق‌دانان در بسیاری از موارد وارد لایه پیشگیری از دعاوی احتمالی می‌شوند.»

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 198 }, { "id": 1069, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T14:17:00.473745", "text": "لزوم حضور حقوق‌دانان در ساختارهای مدیریتی صنعت بیمه ", "is_title": true, "is_link": false, "news": 198 }, { "id": 1070, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T14:17:00.476334", "text": "

این وکیل دادگستری در ادامه نیاز به حضور حقوق‌دانان را در لایه‌های دیگر صنعت بیمه بررسی کرد و اظهار داشت: «در بسیاری از مواقع در کسب و کارها ممکن است بنیان‌گذاران در ابتدای تاسیس کسب‌وکار خود بنای فعالیتشان را بدون حضور مشاوران حقوقی گذاشته‌ و اقدام به انعقاد قراردادهایی کرده‌ باشند که در بطن خود دارای خلاهای موضوعی و بهانه‌ای برای یک طرح دعوی است. در این مواقع حقوق‌دان با بررسی ارزش دعوی به کمک کسب و‌کارها آمده و درباره احقاق حق صاحبان کسب‌و‌کارها تلاش می‌کند. در واقع حقوق‌دانان هم نقش تسهیل‌گر کسب‌و‌کارها را به عهده دارند و هم به نوعی مدافع و حافظ منابع درآمدی شرکت‌ها هستند. به این سبب در لایه مدیرعاملی شرکت‌ها نقش خاصی برای مشاوران حقوقی دیده شده است و ممکن است بر اساس ساختار ماهوی شرکت‌ها و کسب و کارها واحد حقوقی به واحدهای دیگر خدماتی ارائه دهد. بنابراین نمی‌توان ساختار مدیریتی یک شرکت را بی‌نیاز از حضور یک مشاور حقوقی دید. پیشگیری از دعاوی احتمالی و رسیدگی به چالش‌های حقوقی از مواردی است که در هر کسب‌و‌کاری می‌تواند با حضور یک حقوق‌دان روند ساده‌تری داشته باشد.»

\r\n

همتی با اشاره بر ضرورت حضور حقوق‌دانان در لایه‌های مدیریتی و بی توجهی صنعت بیمه به این موضوع بیان کرد: «صنعت بیمه به طور کلی صنعتی زیان‌ده است. در گزارش‌های سالانه مدیران عامل و سازمان‌ها به سهامداران معمولا بر مقوله فروش تاکید می‌شود. در بسیاری از مواقع تاکید بر پرتفوی ایجادشده از روند فروش حق بیمه‌ها از جمله مواردی است که مدیران ارشد شرکت‌های بیمه به آن تاکید و اصرار فراوان دارند، این در حالی است که بدون در نظر داشتن میزان خسارت‌های پرداختی، اعداد و ارقام حاصل از فروش نمی‌تواند معیار درستی برای محک موفقیت شرکت‌های بیمه باشد. چنانچه رقم پرداخت خسارت بالاتر از میزان درآمدی شرکت باشد، شرکت بیمه رسما ورشکست محسوب می‌شود که در این میان حضور یک حقوق‌دان می‌تواند تا جای ممکن مسیر اعلام ورشکستی را تا حدودی به تعویق بیندازد یا مسیری برای تعامل با سازمان‌های نظارتی و ... پیدا کند.»

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 198 }, { "id": 1071, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T14:17:00.479426", "text": "حق الوکاله پایین و واحدهای حقوقی جزیره‌ای؛ چالش امروز حقوق‌دانان بیمه ", "is_title": true, "is_link": false, "news": 198 }, { "id": 1072, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T14:17:00.481930", "text": "

به گفته همتی مساله‌ای که امروز در صنعت بیمه با آن مواجه هستیم، پرداخت خسارت‌های غیرواقعی است و تقلب‌هایی که به شدت در صنعت بیمه کشور و حتی دنیا رواج دارد. بسیاری از مطالبات درخواستی از شرکت‌های بیمه می‌تواند در زمان انعقاد قرارداد با توجه به نقش پیش‌گیرنده حقوق‌دانان لحاظ شود.

\r\n

او در ادامه اضافه کرد: «امروز بزرگ ترین مشکل صنعت بیمه این است که واحدهای حقوقی در شرکتها به صورت جدا و جزیره ای از واحدهای فنی و اکچوئری فعالیت دارند و بعضا حقوق‌دانان بعد از انعقاد قراردادها از ماهیت و مواد آنها خبردار می شوند. از سوی دیگر چون در صنعت بیمه مبلغ بهای خاصه دعاوی بیمه نسبت به صنعت های موازی مانند، بورس و بانک یا صنعت ساختمان پایین است حق الوکاله وکلا نیز پایین خواهد بود. به این سبب وکلای با تجربه تمایلی برای ورود به صنعت ندارند و برای همین وکیل متخصص در این سالها کمتر دیده شده است. در واقع انگیزه مالی مهم ترین مانع حضور حقوق‌دانان در صنعت بیمه است. با این حساب با حضور وکلای ضعیف در صنعت بیمه دعاوی که علیه شرکت‌های بیمه مطرح می‌شود و بالعکس منجر به شکست شرکت‌های بیمه و رای علیه آنها می‌شود.»

\r\n

این مشاور حقوقی نبود واحدی مدون و مجزا برای رسیدگی به مطالبات بیمه‌گران را نقص صنعت بیمه دانست و بیان کرد: «بخش دیگر این موضوع حاکمیت و قوه قضاییه هستند، در بسیاری از مواقع قوه قضاییه معتقد است که شرکت‌های بیمه با توجه به حق بیمه‌ای که بیمه‌گزاران دریافت می‌کنند، موظف به پرداخت خسارت و جلب رضایت زیان‌دیدگان هستند، اما از جانب شرکت‌های بیمه تلاشی برای مطرح کردن بی توجهی به حقوق بیمه‌گزاران با نهادناظر و قوه قضاییه صورت نمی‌گیرد و این ضعف از سمت شرکت‌های بیمه و واحدهای حقوقی وارد است. قانون بیمه شخص ثالث به عنوان سند لازم‌الاجراست. طبق قانون سال 95 زمانی که حادثه‌ای رخ می‌دهد، شرکت بیمه می‌تواند پس از اثبات تقصیر بیمه‌گزار از طریق اجرای ثبت بدون فرایند دادرسی اقدام به توقیف اموال راننده مقصر کند. در حالیکه اکنون در سال 1402 هنوز اجرای ثبت اجرایی نشده و ما هیچ واحد مدون و مجزایی مانند چک و سفته که اسنادی لازم الاجرا هستند، برای قراردادهای بیمه نداریم. حضور واحدی مستقل می‌تواند در هنگام بروز حادثه توقیف اموال مقصر را پیگیری کند، به همین خاطر نبود این واحد نشان از ضعف بیمه مرکزی و عدم تعامل با نهادناظر است. همچنین آرایی که برای شرکت‌های بیمه می‌آید، از سمت واحد حقوقی شرکت‌ها با کم‌کاری مواجه است.»

\r\n

به گفته همتی با کمک واحدهای حقوقی و شرکت‌های بیمه از مرحله اول این دومینو که انعقاد قرارداد است تا مرحله آخر که شامل احقاق حق از طریق اجرای ثبت و جلوگیری از تقلبات است، می‌توان از بسیاری زیان‌های شرکت‌های بیمه جلوگیری کرد.

\r\n

او معتقد است بسیاری از شرکت‌های بیمه به دنبال افزایش نرخ رشد پرتفوی خود هستند، در حالیکه اگر یک واحد حقوقی قوی را در کنار خود داشته باشند، می‌توانند از بسیاری زیان‌های انباشته خود پیشگیری کنند.

\r\n

محمد همتی در پایان با اشاره بر آمارهای حسابرسی شرکت‌های بیمه گفت: «قراردادهای ریکاوری کوچکترین شرکت‌های بیمه بالای 100 میلیارد تومان است. یک شرکت بیمه بسیار کوچک قطعا قراردادهای ریکاوری دارد و این عدد مطابق قانون بیمه شخص ثالث است. من معتقدم که قانون‌گذار قانون شخص ثالث را یک طرفه و به سود بیمه‌گزار نوشته است و تنها در ماده 50 شرکت بیمه حق ورود دارد که آن هم متاسفانه در صنعت بیمه مغفول مانده است. در لایه‌های مدیرعامل و مدیران استانی صنعت بیمه بسیارمهم است که یک حقوقدان در کنار آنها فعالیت داشته باشد. در بخش‌های فنی و عملیاتی حضور کارشناس خبره حقوقی از اهمیت بالایی برخوردار است تا در صورت بروز دعاوی بتواند روند حقوقی شرکت را سریعتر پیش ببرند و رای صادر شده برای آن به یوم الادا نرسد.»

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 198 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-19T11:43:27.792119", "news_type": "news", "is_banner": true, "is_chief": false, "is_special": false, "is_insurance": false, "is_person": false, "view_number": 13, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-19", "creator": "admin1", "writer": 1 }, { "id": 197, "news_detail": [ { "id": 327, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/بیمه_سامان_tM8RWzN.jpg", "created_at": "2023-06-19T10:49:27.555129", "publish_at": "2023-06-19", "header": "ورود شرکت‌های بیمه تخصصی زندگی منجر به شکل‌گیری رقابت سالم در صنعت بیمه شده است", "sub_header": "معاون فنی بیمه‌های زندگی شرکت بیمه سامان اعلام کرد", "person_name": null, "person_position": null, "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 197, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "مراقب بیمه", "writer_detail": { "id": 2, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg", "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330", "name": "مراقب بیمه", "description": "null", "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 590, "created_at": "2023-06-19T10:49:27.566079", "tag": "بیمه سامان", "news": 197 }, { "id": 591, "created_at": "2023-06-19T10:49:27.568929", "tag": "شیما آرا", "news": 197 }, { "id": 592, "created_at": "2023-06-19T10:49:27.571621", "tag": "بیمه زندگی", "news": 197 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1055, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T10:49:27.574401", "text": "

شیما آراء، معاون فنی بیمه‌های زندگی شرکت بیمه سامان خبر داد که این شرکت در سال جاری، محصولات جدیدی را در رشته بیمه‌های زندگی رونمایی خواهد کرد.

\r\n

به گزارش روابط عمومی شرکت بیمه سامان، شیما آراء، معاون فنی بیمه‌های زندگی شرکت بیمه سامان با بیان این که سبد بیمه های زندگی شرکت به زودی متنوع تر خواهد شد، ادامه داد: «در بخش بیمه نامه‌های مراقبت بلند مدت نیز، پوشش و خدمات بیشتری به محصول فعلی اضافه خواهد شد.»

\r\n

او همچنین با بیان این که به زودی، بیمه نامه‌های یونیت لینک این شرکت از حالت یک صندوقی خارج خواهد شد، ادامه داد: «توسعه صندوق‌های یونیت لینک به بیش از یک عدد، ظرفیت استفاده از خدمات این بیمه نامه را بیشتر خواهد کرد.»

\r\n

آراء ایجاد تسهیلات بیشتر در فرایند ارائه خدمات را از دیگر برنامه‌های بیمه سامان در نیمه نخست امسال دانست و اظهار کرد: «با این اقدام، مشتریان می‌توانند به راحتی و به صورت آنلاین، درخواست وام، بازخرید و برداشت از اندوخته خود را ثبت کنند.»

\r\n

معاون فنی بیمه‌های زندگی شرکت بیمه سامان همچنین ورود شرکت‌های بیمه تخصصی زندگی به بازار کشور را اتفاقی خوشایند دانست و توضیح داد: «ورود این شرکت‌های تازه نفس، سایر شرکت‌های بیمه را از حالت رخوت خارج کرده و باعث شکل‌گیری یک رقابت سالم در این زمینه شده است.»

\r\n

به گفته او، بسیاری از شرکت‌های بیمه تخصصی زندگی از زمان شکل‌گیری به سمت عرضه محصولاتی مانند به شرط حیات و یا محصولات تمام عمر رفتند که در گذشته وجود نداشت و همین موضوع باعث شد تا شرکت‌های بیمه قدیمی‌تر برای بقای خود، محصولات و خدمات جدیدتری ارائه کنند.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 197 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-19T10:49:27.424452", "news_type": "news", "is_banner": false, "is_chief": false, "is_special": true, "is_insurance": false, "is_person": false, "view_number": 5, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-19", "creator": "admin1", "writer": 2 }, { "id": 196, "news_detail": [ { "id": 326, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_nlNjcBG.jpg", "created_at": "2023-06-19T10:48:13.571652", "publish_at": "2023-06-19", "header": "طرح نسخه الکترونیکی به زودی تکمیل خواهد شد", "sub_header": "معاون امور دولت و مجلس و استان‌های وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات اعلام کرد", "person_name": "رضا باقری اصل", "person_position": "معاون امور دولت و مجلس وزارت ارتباطات", "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 196, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "مراقب بیمه", "writer_detail": { "id": 2, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg", "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330", "name": "مراقب بیمه", "description": "null", "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 587, "created_at": "2023-06-19T10:48:13.576121", "tag": "بیمه درمان", "news": 196 }, { "id": 588, "created_at": "2023-06-19T10:48:13.578407", "tag": "نسخه الکترونیکی", "news": 196 }, { "id": 589, "created_at": "2023-06-19T10:48:13.580472", "tag": "رضا باقری اصل", "news": 196 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1054, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T10:48:13.582364", "text": "

«رضا باقری اصل» معاون امور دولت، مجلس و استان‌های وزارت ارتباطات در شبکه اجتماعی ایرانی خود نوشت: «امروز دومین جلسه کمیته نظارتی سلامت الکترونیکی با حضور دستگاه‌های ذی‌ربط و نهادنظارتی برگزار شد، اقدامات قابل توجهی برای تکمیل زنجیره الکترونیکی شدن فرایندها به ویژه در بیمه‌های تکمیلی انجام شده است.»

\r\n

او افزود: «تا خاتمه مهلت سه ماهه باید حذف کامل رسیدگی اسناد غیر الکترونیکی و تکمیل نسخه الکترونیکی انجام شود.»

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 196 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-19T08:54:59.808638", "news_type": "news", "is_banner": true, "is_chief": false, "is_special": false, "is_insurance": false, "is_person": true, "view_number": 13, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-19", "creator": "admin1", "writer": 2 }, { "id": 194, "news_detail": [ { "id": 313, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/آسیا.jpg", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.879036", "publish_at": "2023-06-19", "header": "رام‌کردن اژدهای تقلب با افسار فناوری", "sub_header": "خسارت‌های ناشی از مطالبات تقلبی در بیمه درمان امروز چالش بزرگ صنعت بیمه آسیاست", "person_name": null, "person_position": null, "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 194, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "مراقب بیمه", "writer_detail": { "id": 2, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg", "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330", "name": "مراقب بیمه", "description": "null", "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 560, "created_at": "2023-06-19T08:20:36.893842", "tag": "آسیا", "news": 194 }, { "id": 561, "created_at": "2023-06-19T08:20:36.897095", "tag": "خسارت", "news": 194 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1025, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.899823", "text": "

پیشرفت هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی بالاخره به مسئله تورم پزشکی نیز رسیده و هم‌زمان به نگرانی‌های پایین‌دستی مانند بهبود تجربه مشتریان درمورد مطالبات‌شان، که به‌نوعی لحظه سرنوشت‌ساز صنعت بیمه است، می‌پردازد.

\r\n

راه‌حل کنونی این است که بتوانیم دو اصطکاک را از بین ببریم یا اینکه دست‌کم شدت‌شان را کاهش دهیم؛ اولی به هوش ناب در مرحله پردازش و دومی به توانایی مقابله با سوءاستفاده‌های احتمالی مربوط می‌شود. سومین نتیجه هوش مصنوعی که در مرتبه‌ای بالاتر قرار می‌گیرد، امکان تصمیم‌گیری لحظه‌ای در سطح تراکنش و سبد محصولات (طراحی محصول، قیمت‌گذاری و مدیریت شبکه) است.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1026, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.903387", "text": "زیان صنعت بیمه درمانی و قربانیان آن", "is_title": true, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1027, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.905946", "text": "

«سوءاستفاده» و «کنترل» همواره در کنار یکدیگر بوده‌اند. در سطح بنیادی، شرکت‌های بیمه به‌گونه‌ای ساختار یافته‌اند که در صورت بروز هرگونه خسارت احتمالی، هزینه‌های آن را جبران کنند. سلامت این عملکرد را «بازیگران نامطلوب» تهدید می‌کنند و در نتیجه لازم است که بیمه‌گران به‌منظور حذف یا به‌حداقل‌رساندن این تهدید، روش‌ها و رویکردهایشان را همواره بهبود ببخشند. نکته هم اینجا است که فناوری‌های نوظهور زمینه را روزبه‌روز برای رسیدن به چنین هدفی فراهم‌تر می‌کنند.

\r\n

بروز «سوءاستفاده» یا «تقلب» در صنعت بیمه معمولاً به دلایل زیر نسبت داده می‌شود:

\r\n

درمورد مطالبه‌های بیمه سلامت، تقلب به سه شکل رخ می‌دهد: ثبت مطالبه برای خدماتی که انجام نشده است، مطالبه‌هایی که به‌نوعی اشتباه محاسباتی دارند و مطالبه‌هایی که با رقمی بالاتر از مبلغ واقعی ثبت شده‌اند. چنین تقلب‌هایی بر حاشیه سود و میزان سودآوری تأثیر فوری دارند و در بلندمدت، میزان دسترسی مصرف‌کنندگان پایین‌دستی را کاهش می‌دهند و هزینه‌های مربوط به حق بیمه را افزایش می‌دهند.

\r\n

در بازارهایی مانند بازار هند، تخمین زده می‌شود که سالانه ۳٫۵ میلیارد دلار (۸درصد از درآمد حق بیمه) به دلیل تقلب، سوءاستفاده و اتلاف از دست می‌رود و بیش از ۷۰درصد این هدررفت به سندسازی متقلبانه و صورت‌حساب‌های جعلی مربوط می‌شود. در آمریکا، میزان تقلب در بخش مراقبت‌های بهداشتی به حدود ۱۰درصد از هزینه‌های سالانه سلامت (۳۰۰ میلیارد دلار) می‌رسد. در منطقه آسیا و اقیانوسیه نیز میانگین میزان تقلب حدود ۱۰درصد در سال است. به عبارت دیگر، صنعت بیمه در این منطقه سالانه حدود ۲ میلیارد دلار از محل مطالبه‌های جعلی پزشکی زیان می‌بیند.

\r\n

هر کسی که بیمه درمانی داشته باشد ممکن است قربانی کلاهبرداری‌های مربوط به این حوزه شود. این در حالی است که بعضی از گروه‌ها در برابر این نوع کلاهبرداری‌ها آسیب‌پذیری بیشتری دارند. چنانچه بیمه‌گزاران در طرح‌های بیمه تقلبی ثبت‌نام کنند یا هویت‌شان به سرقت برود، قربانی بی‌خبر چنین فعالیت‌های کلاهبردارانه‌ای خواهند بود.

\r\n

ارائه‌دهندگان مراقبت‌های بهداشتی نیز ممکن است شریک ناخواسته و در نهایت قربانی صدور صورت‌حساب‌های جعلی برای خدماتی باشند که هرگز ارائه نشده‌اند. طرح‌های درمانی دولتی نیز اغلب دست‌خوش تقلب و فعالیت‌های کلاهبردارانه می‌شوند، فعالیت‌هایی که خسارت مالی چشمگیری به وجود می‌آورد و در نهایت، دسترسی عموم به خدمات مراقبت بهداشتی را محدود می‌کند. بنابراین، کشف و پیشگیری از تقلب برای حفظ یکپارچگی و انسجام نظام مراقبت‌های بهداشتی بسیار مهم است.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1028, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.908964", "text": "فناوری و حرکت روبه‌جلو", "is_title": true, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1029, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.911386", "text": "

فناوری‌های مبتنی بر هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی ابزارهای برای اتوماسیون پردازش مطالبه‌ها و تشخیص نشانه‌های تقلب، اتلاف و سوءاستفاده در اختیارمان گذاشته‌اند. این سامانه‌های شناختی فرایندهای اداری برای نظارت و تصمیم‌گیری را عهده‌دار شده‌اند و این فرایندها را در مقیاس وسیع و به‌سرعت انجام می‌دهند. نتیجه اینکه گروه‌هایی که کارشان ارزیابی مطالبه‌ها است، اکنون می‌توانند تمرکزشان را بر تصمیم‌گیری‌های مهم‌تر و سطح بالاتر معطوف کنند.

\r\n

درمورد پیاده‌سازی این فناوری‌ها در منطقه آسیا چند مطالعه موردی در اختیار داریم که تجربه‌هایمان در این بستر را برجسته می‌کند و مشکلات و فرصت‌های این فناوری‌ها و نیز تأثیر و پیامدهایشان را مشخص می‌سازد.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1030, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.914082", "text": "ارتش کوچک ارزیاب‌ها ", "is_title": true, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1031, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.917097", "text": "

یک بیمه‌گر معمولی در منطقه آسیا که حدود ۳ میلیون بیمه‌گزار دارد، می‌تواند انتظار داشته باشد که سالانه بیش از ۵۰۰ هزار مطالبه دریافت کند. وظیفه راستی‌آزمایی این ادعاها به ارتش کوچکی از ارزیاب‌ها نیاز دارد که به فناوری‌های پشتیبان مجهز و به داده‌های مالی دست‌اول دسترسی داشته باشند. تجربه ما در شرکت‌های بیمه سلامت نشان داده است که از هر ده مطالبه کمابیش یک مورد نادرست یا متقلبانه است.

\r\n

با این حال، روند ارزیابی و زیرسؤال‌بردن مطالبه‌ها فرایندی پیچیده دارد. مطابق دستورالعمل‌های بیمه‌گران، این امکان وجود دارد که تا ۹۰درصد از مطالبه‌ها مشکوک ارزیابی شوند. بنابراین، هرکدام از مطالبه‌ها باید به‌صورت دستی بررسی شود و به این ترتیب، تکلیف هرکدام از این مطالبه‌ها با درجات متفاوتی از کیفیت تصمیم‌گیری مشخص خواهد شد.

\r\n

اما مداخله یا تصمیم‌گیری واقعی فقط می‌تواند درمورد حداکثر ۲۰درصد از مطالبه‌ها صورت بگیرد. به عبارت ساده‌تر، ۷۰درصد از مطالبه‌های مشکوک بدون مداخله واقعی پردازش می‌شوند. بنابراین، هدف مداخله این است که مطالبه‌هایی مورد ارزیابی قرار بگیرند که احتمالاً به نتیجه خواهند رسید و شعار استراتژیک این خواهد بود که مداخله فقط در صورت لزوم انجام خواهد گرفت.

\r\n

تجربه ما نشان می‌دهد که ارزش مطالبه‌های نادرست در بازار بیمه مالزی، درصدی تک‌رقمی دارد و در کشورهایی مانند ویتنام و اندونزی در حال رشد و رسیدن به درصدهای دورقمی است.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1032, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.919830", "text": "مدیریت مطالبات با کمک هوش مصنوعی و داده‌های دیجیتال", "is_title": true, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1033, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.922466", "text": "

حیاتی‌ترین مرحله در تصمیم‌گیری هوشمندانه حذف مشکلات داده در کیلومتر نخست است. بیشتر سازمان‌ها برای ازبین‌بردن این مشکل تلاش می‌کنند و بخش عمده تلاش‌شان به نیروی انسانی و راه‌حل‌هایی معطوف می‌شود که به نتایج غیربهینه منتهی می‌شوند. تحقیقات ما نشان می‌دهد که تلاش برای دیجیتال‌سازی با تکیه بر فناوری‌های سطح‌ پایین که بر دیجیتال‌سازی مطالبه‌های کاغذی متمرکز است، درصد بالایی از تقلب‌ها را از دست می‌دهند، تقلب‌هایی که به شکل اسناد جعلی و نادرست در مرحله ثبت مطالبه شکل می‌گیرند. در حال حاضر، فناوری‌هایی وجود دارد که می‌تواند چنین تقلب‌هایی را در مرحله ثبت مطالبه از بین ببرد و بخش زیادی از چنین مطالبه‌هایی را پیش از رسیدن به دست ارزیاب‌ها، حذف کند.

\r\n

پس از دیجیتال‌سازی هوشمند، نوبت به دسته‌بندی هوشمند مطالبه‌ها می‌رسد. دلیلش هم این است که مطمئن شویم داده‌های بیهوده وارد فرایند بعدی نمی‌شوند. این مرحله شاید پیچیده‌ترین مرحله باشد و باید بیشتر مورد توجه قرار بگیرد. زیرا صف مطالبه‌ها تقریباً هر روز تغییر می‌کند و به پروتکل‌های درمانی، اضافه‌شدن خدمات‌دهندگان و حتی تغییر برندهای مورداستفاده بستگی دارد.

\r\n

تجربه ما نشان می‌دهد که اگر نظارتی بر این صف وجود نداشته باشد، می‌تواند به‌سرعت خطاهایی مهلک در ارزیابی مطالبه‌ها به بار بیاورد و کل سامانه را به‌مرور از کار بیندازد و دوباره به مداخله‌های دستی در سطح وسیع نیاز پیدا شود.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1034, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.924936", "text": "تصمیم‌گیری‌های هوشمندانه و مفید", "is_title": true, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1035, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.927312", "text": "

اجرای صحیح استراتژی ارزیاب‌ها را از نیاز به مداخله‌های حساس متعدد رها می‌کند و این امکان را فراهم می‌آورد که ظرفیت و توان‌شان را برای تصمیم‌گیری‌های سطح بالاتر به کار بیندازند. نتیجه اینکه فرایند مدیریت مطالبه‌ها سریع‌تر و ساده‌تر می‌شود و می‌تواند به‌مرور خود فرایند مداخله را نیز در بر بگیرد.

\r\n

آخرین عاملی که برای کیفیت اهمیت دارد زمان است. تجربه ما نشان می‌دهد که تصمیم‌گیری‌های مشخص چند ساعت یا حتی چند روز پس از آن انجام می‌گیرد که موضوع تصمیم‌گیری در راستای الزام‌های شرکت برای بازپرداخت هزینه‌ها یا اولویت‌های مشتریان قرار نمی‌گیرد. ارزش نهایی این است که مطمئن شویم تصمیم‌گیری‌ها تقریباً به‌صورت لحظه‌ای انجام می‌گیرند و کمی بعد از اتمام مداخله پزشکی، مشتریان می‌توانند با خیال راحت دنبال کار خودشان بروند.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1036, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.929797", "text": "اجرای صحیح استراتژی", "is_title": true, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1037, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.932021", "text": "

استقرار و اجرای مناسب سامانه هوشمند مدیریت مطالبه‌ها نیازمند شرایط و زیرساخت‌های مناسب است:

\r\n

۱. مجموعه‌داده‌های زیربایی معتبر که به برنامه‌ریزی و شکل‌دهی به نتایج کمک کند: یک پایگاه داده مفید و کاربردی شامل چندین هزار رکورد داده با ورودی‌های دقیق و بی‌نقص درباره صورت‌حساب‌های فردی (اطلاعات بیمار، تشخیص‌های پزشکی و داده‌های مربوط به مطالبه‌ها) و نتایج مربوط به حسابرسی‌ها است.

\r\n

۲. مدل‌سازی‌های آی‌تی انعطاف‌پذیر: منطبق‌کردن فناوری‌های جدید با بسترهای آی‌تی قدیمی تقریباً ناممکن است. تجربه ما در پیاده‌سازی استراتژی‌های جدید به طراحی سامانه‌ای مبتنی بر ای‌پی‌آی منتهی شده است که می‌تواند به‌راحتی به سامانه‌های مختلف پیوند بخورد، بدون اینکه در هسته پلتفرم‌های مورداستفاده اختلال ایجاد کند.

\r\n

۳. مشارکت عمیق مشتری و ارائه‌دهنده: تجربه ما از صدها مورد پیاده‌سازی موفقیت‌آمیز و البته موارد انگشت‌شماری شکست حاصل شده است. یکی از مشکلات رایج در فرایند پیاده‌سازی طرز فکر سنتی درمورد «نقش فروشنده» بود که ریسک‌های پیاده‌سازی را در هنگام به‌کارگیری فناوری‌های جدید چند برابر می‌کند. در بسیاری از این نوع تعامل‌ها، در مرحله آزمایشی یا سندباکس، مشتریان تمایل بسیار زیادی به ایجاد اعتماد دارند که زمینه را برای اجرای موفقیت‌آمیز استراتژی در مقایس کامل را فراهم می‌کند.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1038, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.936126", "text": "مزیت‌های اجرای استراتژی‌های جدید برای بیمه‌گران سلامت", "is_title": true, "is_link": false, "news": 194 }, { "id": 1039, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T08:20:36.939826", "text": "

تعبیه هوش مصنوعی در فرایند مدیریت مطالبه‌های درمانی، با توجه به ظرفیتی که برای کاهش هزینه‌ها ایجاد می‌کند، مزیت‌های متعددی برای بیمه‌گران و بیماران دارد. به‌طور خلاصه، فاصله‌گرفتن از مدیریت مطالبه‌ها بر اساس دستورالعمل‌های سفت‌وسخت و حرکت به سوی الگوریتم‌های هوشمند و انعطاف‌پذیر به تصمیم‌گیری‌های صحیح‌تر و کارایی بیشتر منجر خواهد شد و فشار وارده بر ذی‌نفعان مختلف را کاهش خواهد داد و موجب صرفه‌جویی در هزینه‌ها خواهد شد.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 194 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-19T08:20:35.066622", "news_type": "news", "is_banner": true, "is_chief": false, "is_special": false, "is_insurance": false, "is_person": false, "view_number": 15, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-19", "creator": "admin1", "writer": 2 }, { "id": 193, "news_detail": [ { "id": 320, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_j5aoKEr.jpg", "created_at": "2023-06-19T10:41:32.364235", "publish_at": "2023-06-19", "header": "بیمه نوین به دنبال اخذ مجوز قبولی اتکایی از بیمه مرکزی", "sub_header": "بیمه نوین پس از کسب این مجوز چه برنامه‌هایی خواهد داشت؟", "person_name": null, "person_position": null, "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 193, "insurance_type": 25 } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "مراقب بیمه", "writer_detail": { "id": 2, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg", "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330", "name": "مراقب بیمه", "description": "null", "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 573, "created_at": "2023-06-19T10:41:32.368652", "tag": "بیمه نوین", "news": 193 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1046, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-19T10:41:32.370937", "text": "

شرکت بیمه نوین به عنوان هجدهمین شرکت بیمه در کشور که از سال 1384 فعالیت خود را آغاز کرده است، در نظر دارد با تهیه طرح مناسب بر اساس ضوابط اجرایی ماده ۲۰ آیین‌نامه شماره ۴۰/۵، اقدامات قانونی جهت اخذ مجوز قبولی اتکایی از بیمه مرکزی را انجام دهد.

\r\n

در حال حاضر حد نصاب توانگری مالی برای قبولی اتکایی ۱۲۰ است و با توجه به نسبت توانگری مالی شرکت بیمه نوین که در سال ۱۴۰۱ معادل ۱۵۷ درصد و در سطح یک توسط بیمه مرکزی تأیید شده است و همچنین با عنایت به شرایط مالی شرکت، شرایط این شرکت منطق با ضوابط تعیین‌شده برای اخذ مجوز قبولی اتکایی است.

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 193 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-19T07:27:39.108149", "news_type": "news", "is_banner": false, "is_chief": false, "is_special": false, "is_insurance": true, "is_person": false, "view_number": 11, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-19", "creator": "admin1", "writer": 2 }, { "id": 190, "news_detail": [ { "id": 346, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_JTP7wJk.jpg", "created_at": "2023-06-21T12:14:34.050964", "publish_at": "2023-06-18", "header": "توانمندسازی شبکه فروش تنها راه عبور از بحران صنعت بیمه است", "sub_header": "همراه توماج، رئیس اداره بازاریابی بیمه‌های زندگی بیمه البرز عنوان کرد", "person_name": null, "person_position": null, "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 190, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "هانیه عرفانی نژاد", "writer_detail": { "id": 1, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_6037284899645406913_y.jpg", "created_at": "2023-06-02T04:53:05.410860", "name": "هانیه عرفانی نژاد", "description": null, "position": "خبرنگار" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [ { "id": 632, "created_at": "2023-06-21T12:14:34.057866", "tag": "بیمه البرز", "news": 190 }, { "id": 633, "created_at": "2023-06-21T12:14:34.061239", "tag": "همراه توماج", "news": 190 } ], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1128, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-21T12:14:34.064029", "text": "

جایگاه بیمه های زندگی در رونق صنعت بیمه بر کسی پوشیده نیست تا جایی که در برنامه توسعه ششم کشور نیز برای آن هدف گذاری های خاصی انجام شده بود. در این میان سوای هدف گذاری‌های اشتباه که همواره در واکنش به موضوعات می تواند رویکردی معکوس ایجاد می کند در چرایی عدم توسعه موفق فروش بیمه های زندگی در کشور باید دنبال دلایل بسیاری بود. به حتم عوامل اقتصادی و اجتماعی مانند تورم،سطح درآمد سرانه، نرخ بهره، توسعه مالی، نسبت وابستگی پیر و جوان، تحصیلات و امید به زندگی بر تقاضای بیمه عمر در ایران و سایر کشورهای دنیا تاثیر داشته است. اما لازم است در این میان علت عدم رغبت جامعه به خرید بیمه های زندگی را در تاروپود شرکت های بیمه گر دنبال کرد. رویکردی که همراه توماج، رئیس اداره بازاریابی بیمه‌های زندگی بیمه البرز در گفت‌و‌گو با مراقب بیمه در خصوص توسعه فروش بیمه‌های زندگی به صورت تخصصی درباره آن صحبت کرده است.

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 190 }, { "id": 1129, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-21T12:14:34.067076", "text": "

همراه توماج در ابتدای صحبت هایش به نکته خاصی اشاره می کند. «مهم ترین موضوعی که در رابطه با فروش بیمه های عمر متوجه صنعت بیمه کشور است ضعف در آموزش نیروهایی است که توانمندی و قابلیت ارائه درست محصولات و خدمات را ندارند. او در این گفت‌و‌گو به پروژه راه‌اندازی مدیریت فروش بیمه‌های زندگی با مدیریت محسن پورکیانی مختار ناصری و مسیر پر فراز و نشیب توانمندسازی شبکه فروش با استفاده از روش‌های مطالعاتی انجام شده در بیمه البرز پرداخت. او از رویکرد تازه ای در پیکره بیمه البرز صحبت می کند که باعث تغییراتی اساسی و بنیادی در میزان فروش شد. «ما در این راستا تلاش کردیم با تمام نمایندگان شرکت‌های بیمه ارتباطات مستقیم و مستمری برقرار کنیم و به آنها محصول‌شناسی و مهارت های عرضه بیمه نامه را آموزش دهیم. ما با کمک این نوع اقدامات توانستیم از 200 نماینده که در حوزه فروش بیمه‌های زندگی مشارکت داشتند به 2000 نماینده فعال در این حوزه برسیم که باعث شد فروش بیمه عمر حداقل 1000درصد رشد داشته باشد. در این راستا 500 نفر از نمایندگان ما توانستند درآمدی حداقل 3 برابر گذشته داشته باشند. »

\r\n

به گفته توماج کارشناسان اداره بازارایابی بیمه های زندگی پس از بررسی عملکرد شرکت‌های بیمه در راستای توسعه بیمه‌های زندگی توانستند به سررشته دو رویکرد برسند. دو رویکردی که امروز برای فروش بیمه های عمر الگوی فعالیت شرکت های بیمه به شمار می رود:

\r\n

اقدام اول این که شرکت‌های بیمه به نمایندگان خود اجازه می‌دهند که سازمان فروشی تشکیل داده و بزرگتر شوند ولی در واقع بیشتر از 1 درصد نمایندگان در این کار موفق نمی شوند. اقدام دوم دیگر شرکت‌های بیمه برگزاری جشنواره‌ها با رویکرد تخفیف است که منجر به فروش هیجانی می‌شود اما ماندگاری در آن فروش وجود ندارد.

\r\n

او افزود: «ما پس از تحلیل عملکرد این دو روش در شرکت‌های بیمه متوجه شدیم که باید در راستای توانمندسازی شبکه فروش باید کار کنیم، چراکه نه محصول و نه شرکت به تنهایی نمی‌توانند منجر به فروش شوند و این نماینده و شبکه فروش است که باعث افزایش فروش می‌شوند. از همین رو نیاز است که به این قشر مهم در صنعت بیمه توجه بیشتری شود. \" من با توجه به تجربه‌ای که از پایان‌نامه‌ام با موضوع آسیب‌شناسی بازار بیمه‌های زندگی در دوره کارشناسی ارشد داشتم، از سال 85 تا سال 94 تمام مقالات مربوط به بیمه‌نامه‌های زندگی را خواندم. یک سوال مشترک در مورد تمامی این پژوهش ها وجود داشت: چرا مردم بیمه عمر نمی‌خرند؟ که در این خصوص هزاران تئوری و پاسخ وجود دارد، از جمله تورم، فرهنگ و عوامل بسیار دیگر. اما من این سوال را به صورت معکوس مطرح کردم به این صورت که: چرا شرکت‌های بیمه نمی‌توانند بیمه عمر به فروشند؟ و پاسخ آن تنها یک جمله بود: شرکت‌های بیمه اصولاً نماینده¬ا‌ی ندارند که بتواند بیمه عمر بفروشند؛ بنابراین راهکار این چالش: توانمندسازی شبکه فروش است که ما در این راستا اقدامات بسیاری را انجام دادیم.»

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 190 }, { "id": 1130, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-21T12:14:34.072484", "text": "مشکل نگاه کهتری در صنعت بیمه است", "is_title": true, "is_link": false, "news": 190 }, { "id": 1131, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-21T12:14:34.075939", "text": "

رئیس اداره بازاریابی بیمه‌های زندگی بیمه البرز ضمن بررسی ریشه‌ای چالش عدم فروش بیمه عمر در شرکت‌های بیمه گفت: «مشکلی که در شبکه فروش صنعت بیمه وجود دارد، این است که نماینده به محض اینکه کد دریافت می‌کند، یتیم می‌شود و دیگر پس از آن هیچ آموزشی وجود ندارد. در این راستا نیز ضرب‌المثل و ذهنیت اشتباهی در میان همکاران صنعت بیمه وجود دارد که نماینده تا دو سال اول به سوددهی نمی‌رسد! و لازمه آن دو سال خاک‌ خوردن در صنعت بیمه است. از جهت دیگر یک فرهنگ سازمانی غلط نیز وجود دارد، آن هم نگاه فردی ستاد به شعبه در ادامه آن نوع نگاه شعب به نماینده است که نشان‌دهنده اختلاف طبقاتی در دیدگاه آنها است و این معضل بزرگی برای صنعت بیمه محسوب می‌شود، چراکه تازمانیکه ما نماینده را کنار خود نبینیم مشکلات ادامه خواهند داشت.»

\r\n

همراه توماج در ادامه صحبت‌های خود از راه‌اندازی سبک جدیدی از مدیریت در صنعت بیمه خبر داد و گفت: «در نهایت به یک مدل جدیدی از مدیریت فروش رسیدیم و این روش نه تنها در فروش بیمه‌نامه‌های زندگی بلکه در فروش سایر رشته‌ها می‌تواند موثر باشد. ما در مسیر خود فرآیند سه مرحله ای آموزش، انگیزش و پیگیری را پیش گرفتیم که باعث شد به نتیجه مورد نظر خود برسیم. ما آموزش نمایندگان خود را هم بصورت حضوری و هم بصورت مجازی بوسیله تولید محتوای ویدیویی، پادکست و ... و مهم تر از همه پاسخگویی و پشتیبانی شبانه روزی پیش بردیم. این آموزش‌های صرفاً با نگاه فروش انجام می شود و نه با نگاه فنی؛ نمایندگان خود را سطح‌بندی کرده و به آنها مدیریت پرتفوی و خرده فروشی با تمرکز بر بیمه های زندگی را آموزش میدهیم.

\r\n

جدیداً در طی مصاحبه با بیش از هزار نماینده، متوجه شدیم که یک نماینده در مسیر رشد خود با سه چالش مواجه می شود: چالش اول برنامه‌ریزی است که نمایندگان ما نمی‌توانند برنامه‌ریزی و هدف‌گذاری داشته باشند. چالش دوم تفویض اختیار است به جهت اینکه آنها نمی‌توانند کارمند خوب جذب، تربیت و نگهداری نمایند و چالش بعدی جانشین‌پروری را شامل می‌شود. بنابراین در رویکرد جدید خود به همکاران شعبه مهارت مدیریت فروش را آموزش داده و برای شبکه فروش، به جای اینکه محصول‌شناسی و بعد فروش را اولویت آموزش قرار بدهیم، بر توسعه شخصیت شغلی نمایندگان متمرکز هستیم و ذهن آنها را برای فروش و موفقیت در آن آماده می‌کنیم. بنابراین شبکه فروش در این مسیر توانمند شده و می‌توانند کارمزد خود را تثبیت کنند.اعتقاد ما براین است که نسل جدید مدیران شعب باید علاوه بر وظیفه شعبه داری، مدیریت پرتفوی و مانده عملیاتی باید مهارت مدیریت فروش را نیز یاد بگیرند.»

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 190 }, { "id": 1132, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-21T12:14:34.079326", "text": "تا سال 2030 شبکه فروشی به شیوه سنتی باقی نخواهد ماند!", "is_title": true, "is_link": false, "news": 190 }, { "id": 1133, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-21T12:14:34.082094", "text": "

توماج در عین این که بر اهمیت شبکه فروش نمایندگان بیمه بسیار تاکید دارد بر این باور است که اگر شبکه فروش نتواند خود را به ابزارهای نوین بیمه گری همسو کند و در جهت توانمندسازی و افزایش قابلیت های خود گام بردارد به زودی دچار چالش های فراوانی خواهد شد. او با اشاره به رویکردهای جهانی در این باره می گوید: «واقعیت این است که تا سال 2030 حدود 90 درصد شبکه فروش حذف خواهد شد، شما نمی‌توانید جلوی استارتاپ‌ها را بگیرید. بنابراین تا 7 سال آینده به جای 100 هزار شبکه فروش در صنعت بیمه، 100 هزار استارتاپ بیمه‌ای و فروشگاه الکترونیک بیمه‌ای خواهیم داشت. از این رو تیم مدیریتی ما در تلاش است تا دو مورد را به نمایندگانمان آموزش دهد، اول دانش مالی بیمه‌ای و دوم دیجیتال مارکتینگ با تمرکز بر پرسونال برندینگ. این ها از ملزوماتی است که هر نماینده فروش باید در دوره جدید فروش بیمه به آن مجهز باشد. در غیر این صورت تغییر در ساختارهای فروش صنعت بیمه برای این عده چالش های بسیاری به هم راه خواهد داشت. توانمندی سازی شبکه فروش تنها راه نجات صنعت بیمه در دنیای فناوری زده کنونی است.»

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 190 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-18T12:50:17.488880", "news_type": "news", "is_banner": true, "is_chief": false, "is_special": true, "is_insurance": false, "is_person": false, "view_number": 104, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-18", "creator": "admin1", "writer": 1 }, { "id": 189, "news_detail": [ { "id": 307, "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_NSSmLTc.jpg", "created_at": "2023-06-18T11:51:10.414422", "publish_at": "2023-06-18", "header": "لزوم استفاده از داده برای پیشگیری از گسترش تصادفات ساختگی", "sub_header": "خسارت‌های جعلی چه چالش‌هایی را برای صنعت بیمه به وجود آورده است؟", "person_name": null, "person_position": null, "homepage_description_for_chief": null, "brief_description": null, "news": 189, "insurance_type": null } ], "ticket_num": 0, "writer_name": "مراقب بیمه", "writer_detail": { "id": 2, "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg", "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330", "name": "مراقب بیمه", "description": "null", "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه" }, "news_detail_multi": [], "news_tag_file": [], "news_image_file": [], "news_paragraph_file": [ { "id": 1014, "image_file": "EMPTY", "created_at": "2023-06-18T11:51:10.420909", "text": "

تصادفات ساختگی به قصد گرفتن دیه از شرکت‌های بیمه‌ای، موضوع تازه ای نیست، ولی آمار کشف تصادفات جرحی ساختگی برای گرفتن دیه در سال گذشته، نشان از گستردگی کسب و کار نامشروع سودجویان از این شگرد دارد. این نوع تصادفات به معضل بزرگی در سطح جامعه تبدیل شده است. در تصادفات ساختگی افراد به خودشان یا خودروی خودشان صدماتی وارد می‌کنند تا از این طریق بتوانند از بیمه خسارت بگیرند. تصادف ساختگی یک هدف بیشتر ندارد؛ دریافت خسارت از شرکت‌های بیمه، برای جبران هزینه‌های زندگی و صدالبته سودجویی بیشتر. متأسفانه باید گفت که آمار تصادف ساختگی در چند سال اخیر با توجه به افزایش هزینه‌های زندگی و نرخ بیکاری بیشتر شده‌است. بر اساس آماری که بیمه مرکزی یک بار اعلام کرده بود، حدود یک سوم تصادفات در کشور که منجر به پرداخت دیه می‌شود، ساختگی است!

\r\n

پیش از این عباس مسجدی ارانی، رئیس سازمان پزشکی قانونی اعلام کرده بود که در سال گذشته 570 پرونده تصادفات‌ساختگی تشخیص داده شده است. طبق آمار تعداد تصادفات تقلبی در سایر کشورها بین 2 تا 5 درصد کل خسارت پرداختی آنهاست، این در حالی است که در ایران بیش از 20 درصد پرداختی‌ها مربوط به این حوزه است. حوادث ساختگی به چهار دسته تقسیم می‌شوند: دسته اول تصادفاتی هستند که شخص با هماهنگی و تبانی راننده ایجاد می‌کند. در دسته دوم از این تصادفات؛ شخص پس از خودزنی، خود را به جلوی وسیله نقلیه پرتاب می‌کند. دسته سوم؛ تصادفاتی هستند که فرد خود را به جلوی وسیله نقلیه پرتاب می‌کند و خسارت پس از آن ایجاد می‌شود و در دسته چهارم، هیچ تصادفی رخ نمی‌دهد، اما شخص با فریب و دروغ قصد در اثبات تصادف ساختگی را دارد.

\r\n

برای مقابله با این مشکل و پرداخت نکردن خسارت به این افراد شرکت بیمه، صندوق یا شخص عادی که خود خسارت را پرداخت کرده‌اند، باید دادخواست مطالبه خسارت بدهند و بعد از پیمودن مراحل قانونی و اثبات صحنه‌سازی بودن تصادف، متهمان به پرداخت جرایم نقدی محکوم می‌شوند.

\r\n

بر اساس ماده ۶۱ قانون بیمه شخص ثالث؛ هر کس با انجام اعمال متقلبانه مانند صحنه‌سازی صوری تصادف، تعویض خودرو یا ایجاد خسارت عمدی، وجوهی را بابت خسارت دریافت کند، به حبس تعزیری درجه ۶ و جزای نقدی معادل دو برابر وجوه دریافتی محکوم می‌شود. شروع به جرم مندرج در این ماده نیز علاوه بر مجازات مقرر برای شروع به جرم در قانون مجازات اسلامی، مستوجب جزای نقدی درجه پنج نیز است.

\r\n

در چند سال گذشته این معضل به منظور دریافت دیه از بیمه رو به افزایش است و با توجه به این‌که میزان دیه افراد نسبت به خسارت وسیله نقلیه بسیار زیادتر است، به همین دلیل کلاه‌برداری جدید بیشتر به صدمات ساختگی جرحی و بدنی متمرکز شده است. به این صورت که گاهی برخی از افراد برای گرفتن دیه، خود را جلوی خودروی افراد دیگر پرتاب می‌کنند و در برخی موارد راننده و مصدوم با تبانی با یکدیگر یک تصادف ساختگی ترتیب می‌دهند که پول دیه را از بیمه دریافت کنند.

\r\n

در این راستا مدیرعامل بیمه تعاون از ضرورت ایجاد یک پایگاه داده مشترک بین شرکت‌های بیمه برای پیشگیری از توسعه خسارت‌های جعلی سخن گفت.

\r\n

یونس مظلومی توضیح داد: «تقلب‌هایی که صورت گرفته از جمله دریافت دیه‌های ساختگی و… با اجرایی شدن این ماده می تواند جلوگیری شده و در این خصوص باید توجه داشت که زیان وارده، تنها به شرکت‌های بیمه نبوده، بلکه آسیب‌رسانی به اقتصاد ملی است.»

\r\n

او تأکید کرد: «باید شرکت‌های بیمه ذیل یک شرکت دیتاگدرینگ بروند تا آگاهی نسبت به خسارت‌ها در تمامی رشته‌های بیمه‌ای حاصل شده و مانع از بهره‌برداری برای دریافت خسارت‌های جعلی شویم.»

\r\n

\r\n", "is_title": false, "is_link": false, "news": 189 } ], "type": "news", "created_at": "2023-06-18T11:18:02.593481", "news_type": "news", "is_banner": true, "is_chief": false, "is_special": false, "is_insurance": false, "is_person": false, "view_number": 79, "is_publish": true, "publish_at": "2023-06-18", "creator": "admin1", "writer": 2 } ] }