Get last chief news

HTTP 200 OK
Allow: GET, HEAD, OPTIONS
Content-Type: application/json
Vary: Accept

[
    {
        "id": 4049,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5846,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/pexels-lksm-1472334.jpg",
                "created_at": "2025-03-11T11:45:26.565248",
                "publish_at": "2025-03-11",
                "header": "تحولی در صنعت بیمه: از مدل‌های سنتی تا بیمه مبتنی بر رفتار",
                "sub_header": "یادداشت منتخب",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 4049,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7485,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-03-11T11:45:26.578132",
                "text": "
مراقب بیمه : صنعت بیمه همواره از مدل‌های ارزشیابی آماری برای ارزیابی، نرخ‌گذاری و قیمت‌گذاری ریسک‌های بیمه‌ای استفاده کرده است. در این فرآیند، داده‌های مربوط به ویژگی‌های ریسک یک فرد یا دارایی مورد تجزیه و تحلیل قرار می‌گیرد تا احتمال وقوع یک حادثه در دوره بیمه‌نامه پیش‌بینی شود. 
 با این حال، رفتار بیمه‌شده همانند سبک زندگی، الگوهای رانندگی، یا نحوه نگهداری از خانه، به طور سنتی در این محاسبات لحاظ نمی‌شد. علی‌رغم تأثیر زیاد این عوامل رفتاری بر وقوع حوادث، به دلیل نبود فناوری‌های مناسب برای جمع‌آوری و تحلیل این داده‌ها، بیمه‌گران مجبور بودند به تحلیل‌های گذشته‌نگر اتکا کنند.
\r\n
اما در دهه گذشته، ظهور فناوری‌های جدید موجب یک انقلاب اطلاعاتی شده که به صنعت بیمه امکان دسترسی به داده‌های رفتاری بلادرنگ را داده است. این تغییرات به تحولی بنیادین در روش ارزیابی ریسک منجر شده است. اکنون، بیمه‌گران به آزمایش محصولات بیمه‌ای مبتنی بر رفتار روی آورده‌اند که با استفاده از داده‌های لحظه‌ای، ارزیابی‌های دقیق‌تری ارائه داده و بر اساس رفتار مشتری، تنظیمات نرخ‌گذاری را انجام می‌دهند.
\r\n
نگاهی به مفهوم بیمه
\r\n
بیمه قراردادی است که ریسک را از فرد به شرکت بیمه منتقل می‌کند و در ازای آن، بیمه‌گذار مبلغی به‌عنوان حق بیمه پرداخت می‌کند. برای تعیین میزان ریسک و محاسبه حق بیمه، صنعت بیمه از روش‌های ارزشیابی آماری استفاده می‌کند. در این روش، عوامل متعددی از جمله ویژگی‌های فردی، جمعیتی، دارایی‌ها، سوابق تراکنش، الگوهای استفاده، و تاریخچه خسارت مورد بررسی قرار می‌گیرند. هدف این ارزیابی، ارائه تصویری از ریسک در ابتدای دوره بیمه‌نامه و پیش‌بینی نحوه توزیع ریسک در طول مدت قرارداد است.
\r\n
در روش‌های سنتی، عوامل نرخ‌گذاری باعث می‌شوند که ریسک‌های مختلف به دسته‌های مشابه تقسیم شوند، به طوری که ریسک‌های مطلوب، ریسک‌های نامطلوب را جبران می‌کنند. اما چالش اصلی در این سیستم، مسئله «یارانه متقابل» است، جایی که برخی از بیمه‌گذاران حق بیمه بیشتری پرداخت می‌کنند تا هزینه ریسک‌های بالاتر را جبران کنند.
\r\n
با این حال، روش‌های آماری سنتی یک ضعف اساسی دارند: آن‌ها عموماً رفتارهای ریسک‌زا را که مستقیماً در وقوع خسارت نقش دارند، لحاظ نمی‌کنند. عدم دسترسی به فناوری‌های مناسب برای پایش رفتار باعث شده که این عامل مهم نادیده گرفته شود، و به همین دلیل، صنعت بیمه برای جبران این نقص به روش‌های جایگزین مانند استفاده از عوامل نماینده (پراکسی‌ها) متوسل شده است. برای مثال، بیمه‌گران اغلب فرض می‌کنند که رانندگان جوان بی‌احتیاط‌تر از افراد مسن‌تر هستند، یا اینکه افراد تحصیل‌کرده کمتر دچار حوادث رانندگی می‌شوند.
\r\n
عوامل مؤثر بر تغییرات در بیمه
\r\n
سه عامل کلیدی باعث تغییر در روش‌های سنتی بیمه شده‌اند:
\r\n
\r\n
درک ناعادلانه بودن برخی عوامل نرخ‌گذاری: بسیاری از عوامل نرخ‌گذاری در بیمه به‌عنوان تبعیض‌آمیز، غیرقانونی یا غیرمنصفانه در نظر گرفته شده‌اند. قوانین ضدتبعیض در کشورهای مختلف موجب شده تا صنعت بیمه برای توجیه روش‌های ارزیابی خود، بر اصل «عدالت آماری» تأکید کند.
\r\n
تغییر در انتظارات مشتریان جدید: نسل‌های جدید بیمه‌گذاران خواستار شخصی‌سازی بیمه هستند و تمایل ندارند که هزینه‌های ریسک‌های دیگران را بپردازند. آن‌ها انتظار دارند که رفتارهای ایمن و منطقی‌شان با تخفیف در حق بیمه پاداش داده شود.
\r\n
ظهور فناوری‌های جدید: فناوری‌هایی مانند تلماتیک، ردیاب‌های سلامت، حسگرهای هوشمند در خانه، کلان‌داده و مدل‌های پیش‌بینی، بیمه‌گران را قادر ساخته‌اند تا داده‌های رفتاری دقیق‌تری را جمع‌آوری کنند و ارتباط مستقیم بین رفتار و ریسک را بهتر شناسایی کنند.
\r\n
\r\n
پارادایم جدید بیمه رفتاری
\r\n
بیمه رفتاری شامل محصولاتی است که با رصد مستمر داده‌های رفتاری، مداخلات لازم را انجام داده و نرخ‌های شخصی‌سازی‌شده‌ای را برای مشتریان تعیین می‌کند. این سیستم، بیمه‌شدگان را مستقیماً مسئول برخی خطرات می‌داند و با روش‌های تشویقی (تخفیف‌های حق بیمه) و تنبیهی (افزایش نرخ بیمه) سعی در اصلاح رفتار دارد.
\r\n
بیمه رفتاری در حال حاضر در حوزه‌هایی مانند بیمه خودرو، بیمه عمر و سلامت رواج بیشتری دارد. در بیمه سلامت، الگوهای سبک زندگی مانند ورزش، تغذیه و معاینات پزشکی نظارت می‌شود. در بیمه خودرو، رفتارهای رانندگی از جمله سرعت، شتاب‌گیری، ترمزهای ناگهانی و پیچ‌های خطرناک بررسی می‌شوند. این داده‌ها به بیمه‌گران کمک می‌کند تا پیش‌بینی بهتری از ریسک داشته باشند و راهکارهایی برای کاهش آن ارائه دهند.
\r\n
چالش‌های بیمه رفتاری
\r\n
با وجود مزایای بیمه رفتاری، چالش‌هایی نیز وجود دارد:
\r\n
\r\n
هزینه‌های بالا: جمع‌آوری و پردازش داده‌های بلادرنگ همچنان پرهزینه است، که باعث می‌شود تخفیف‌های ارائه‌شده به مشتریان چندان چشمگیر نباشد.
\r\n
حریم خصوصی داده‌ها: ردیابی مداوم رفتار مشتریان، نگرانی‌های اخلاقی و حقوقی درباره حفظ حریم خصوصی ایجاد می‌کند.
\r\n
احتمال تبعیض غیرمستقیم: حتی با حذف نماینده‌های آماری، ممکن است برخی داده‌های رفتاری منجر به تبعیض‌های جدیدی شوند.
\r\n
پیچیدگی و بی‌ثباتی نرخ‌ها: شخصی‌سازی بیمه ممکن است نرخ‌های ناپایدار و پیچیده‌ای ایجاد کند که جذابیت بیمه را کاهش دهد.
\r\n
\r\n
حرکت به سوی آینده‌ای جدید
\r\n
بیمه رفتاری هنوز در مراحل اولیه خود قرار دارد، اما پتانسیل بالایی برای تغییر بنیادین در صنعت بیمه دارد. ادغام داده‌های بلادرنگ با مدل‌های آماری سنتی، دقت ارزیابی ریسک را افزایش خواهد داد. علاوه بر این، تحلیل‌های طولی (longitudinal) امکان شناسایی الگوهای بهینه برای تغییر رفتار را فراهم می‌آورند. با این حال، چالش‌های بزرگی همچنان باقی مانده است. اگر بیمه رفتاری نتواند به‌موقع بر این موانع غلبه کند، ممکن است جایگاه خود را از دست بدهد.
\r\n
در نهایت، اگر تغییرات اقلیمی و بلایای طبیعی غیرقابل پیش‌بینی افزایش یابد، تأثیر رفتارهای فردی بر حق بیمه کمرنگ خواهد شد. در آن زمان، ممکن است دیگر اهمیتی نداشته باشد که آیا صبح تمرینات ورزشی خود را انجام داده‌اید یا خیر، زیرا شاید یک طوفان استوایی که انتظارش را نداشتید، درِ خانه‌تان را بکوبد 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 4049
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-03-11T11:45:26.384464",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 7,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-03-11",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3996,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5786,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_t62SHnU.jpg",
                "created_at": "2025-03-05T11:25:11.645728",
                "publish_at": "2025-03-05",
                "header": "چالش‌های فزاینده صنعت بیمه در برابر بلایای طبیعی",
                "sub_header": "سرویس بین الملل",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "null",
                "brief_description": "با تشدید خطرات اقلیمی، شرکت‌های بیمه باید نوآوری کنند؛ در غیر این صورت، با زیان‌های فاجعه‌بار و خروج از بازار مواجه خواهند شد.",
                "news": 3996,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7424,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-03-05T11:25:11.650512",
                "text": "
مراقب بیمه : با تشدید خطرات اقلیمی، شرکت‌های بیمه باید نوآوری کنند؛ در غیر این صورت، با زیان‌های فاجعه‌بار و خروج از بازار مواجه خواهند شد.
\r\n
روش‌های سنتی ارزیابی و تأمین مالی خطرات طبیعی تاکنون عملکرد مطلوبی داشته‌اند، اما شرایط تغییر کرده است. رویدادهای شدید جوی و اقلیمی از نظر شدت و فراوانی در حال افزایش‌اند و ارزش دارایی‌های در معرض خطر به‌طور تصاعدی رشد می‌کند. بنابراین، روش‌های سنتی ارزیابی ریسک و مدیریت پرتفوی دیگر پاسخگو نیستند. اگر قرار است بیمه در آینده همچنان در دسترس باشد، لازم است همین امروز اقدامات نوآورانه‌ای در این صنعت صورت گیرد.
\r\n
\r\n
بیمه نقش حیاتی در افزایش تاب‌آوری دارد. میلیاردها دلاری که هر ساله توسط شرکت‌های بیمه به‌عنوان خسارت پرداخت می‌شود، به بیمه‌گذاران امکان می‌دهد زندگی و کسب‌وکار خود را از نو بسازند. اما اگر شرکت‌های بیمه دیگر قادر به ارائه پوشش نباشند، چه خواهد شد؟ دلایلی مانند افزایش زیان‌های انباشته، مقررات سخت‌گیرانه ایالتی یا کمبود سرمایه در بخش بیمه اتکایی می‌تواند به کاهش توان بیمه‌گران در ارائه پوشش منجر شود.
\r\n
\r\n
نتیجه این وضعیت برای افراد، کسب‌وکارها و جوامع بسیار سخت خواهد بود. برخی سازمان‌ها متحمل زیان‌های جبران‌ناپذیر شده و ناگزیر به تعطیلی خواهند شد. اقتصادهای محلی و منطقه‌ای دچار رکود می‌شوند و پیامدهای مالی آن دامنگیر بخش‌های مختلف خواهد شد.
\r\n
\r\n
بحران آتش‌سوزی‌های مهیب در کالیفرنیای جنوبی
\r\n
\r\n
دو مورد از ویرانگرترین آتش‌سوزی‌های تاریخ ایالت کالیفرنیا، موسوم به «پالیسیدز» و «ایتون»، از اوایل ژانویه آغاز شدند و تاکنون جان دست‌کم دو دَه نفر را گرفته و ۴۰ هزار هکتار از خانه‌ها، مشاغل و اماکن تاریخی را خاکستر کرده‌اند. بر اساس گزارش «لس‌آنجلس تایمز»، خسارات اقتصادی این حوادث حدود ۲۵۰ میلیارد دلار برآورد شده است. در حالی که مالکان املاک و مقامات دولتی در حال بررسی ابعاد این ویرانی‌ها هستند، شرکت‌های بیمه با خشم عمومی مواجه شده‌اند، زیرا بسیاری از آن‌ها از تمدید بیمه‌نامه‌ها خودداری کرده و از پذیرش ریسک در این ایالت عقب‌نشینی می‌کنند.
\r\n
\r\n
البته که مقررات بیمه‌ای سخت‌گیرانه در کالیفرنیا تأثیرگذار بوده، اما این تنها بخشی از ماجراست. برای تداوم ارائه خدمات بیمه‌ای در ایالتی که همواره در معرض آتش‌سوزی‌های گسترده بوده است، بیمه‌گران نیازمند روش‌های دقیق‌تر و پایدارتر برای ارزیابی این ریسک‌ها هستند.
\r\n
\r\n
طوفان‌های سهمگین؛ خطری پنهان اما مخرب‌تر از دیگر بلایا
\r\n
\r\n
در حالی که بسیاری از مخاطرات اقلیمی توجه عموم را جلب می‌کنند، طوفان‌های سهمگین جوی (SCS) به‌عنوان مخرب‌ترین پدیده‌ها شناخته شده‌اند. شرکت بیمه «آون» گزارش داده است که خسارات بیمه‌ای ناشی از این طوفان‌ها در سال گذشته به ۶۱ میلیارد دلار رسید، که آن را به پرهزینه‌ترین خطر برای شرکت‌های بیمه تبدیل کرده است. این طوفان‌ها نه‌تنها در حال افزایش هستند، بلکه بقای بیمه‌گران را تهدید می‌کنند. در سال ۲۰۲۳، خسارات ناشی از SCS باعث ورشکستگی چهار شرکت بیمه و کاهش رتبه اعتباری ده‌ها شرکت دیگر شد.
\r\n
\r\n
بر اساس گزارش اداره ملی اقیانوسی و جوی آمریکا (NOAA)، در سال ۲۰۲۴، تعداد ۲۷ بلایای طبیعی رخ داده که هر یک بیش از یک میلیارد دلار خسارت داشته‌اند. از این میان، ۱۷ مورد مرتبط با گردباد، تگرگ و طوفان‌های شدید بوده است. طی سال‌های ۱۹۸۰ تا ۲۰۲۴، میانگین سالانه این رویدادها ۹ مورد بوده، اما بین سال‌های ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۴، این عدد به ۲۳ مورد افزایش یافته است. بخش‌های بیشتری از ایالات متحده با طوفان‌های شدید مواجه شده‌اند و بیمه‌گران ناچار به پرداخت خسارات سنگین شده‌اند.
\r\n
\r\n
یکی از مشکلات اساسی بیمه‌گران در مواجهه با SCS این است که امکان توزیع این ریسک از طریق بیمه اتکایی سنتی را ندارند. شرکت‌های بیمه اتکایی تمایل چندانی به ارائه پوشش خسارات تجمعی نداشته‌اند و حتی در مقاطعی که چنین پوشش‌هایی در دسترس بوده، هزینه‌های آن برای بیمه‌گران بسیار سنگین بوده است. در نتیجه، شرکت‌های بیمه می‌توانند برای حوادثی مانند طوفان‌های دریایی بیمه اتکایی دریافت کنند، اما در برابر SCS مجبور به پذیرش تمام خسارات بر ترازنامه خود هستند. این وضعیت در بلندمدت پایدار نیست.
\r\n
\r\n
راهکارهای ثبات مالی و پایداری بیمه
\r\n
\r\n
صنعت بیمه بر چند اصل اساسی استوار است: شناخت دقیق ریسک‌ها، قیمت‌گذاری صحیح، و توزیع مؤثر این ریسک‌ها در پرتفوی بیمه‌ای و از طریق سرمایه بیمه اتکایی. هنگامی که این اصول برقرار باشند، نتیجه آن ثبات مالی، ذخایر کافی و توانایی پرداخت خسارت‌ها خواهد بود.
\r\n
\r\n
با نوسان خسارات در طول سال‌ها، شرکت‌های بیمه باید قادر باشند زیان‌ها را جذب کرده و در عین حال، سودآوری خود را حفظ کنند. در غیر این صورت، تداوم فعالیت آن‌ها غیرممکن شده و در نهایت، بار مالی بیشتری بر دوش مالیات‌دهندگان خواهد افتاد.
\r\n
\r\n
نوآوری؛ کلید کاهش مخاطرات و حفظ پایداری بیمه
\r\n
\r\n
روند فعلی نشان می‌دهد که مخاطرات ثانویه مانند آتش‌سوزی‌های گسترده و طوفان‌های سهمگین، عامل بی‌ثباتی مالی برای بیمه‌گران و بیمه‌گذاران هستند. برای کاهش این ریسک‌ها و حفظ دسترسی بیمه در مناطق آسیب‌پذیر، صنعت بیمه نیازمند پذیرش نوآوری است.
\r\n
\r\n
در حال حاضر، نوآوری‌هایی در حوزه مدل‌سازی ریسک و ارزیابی خسارات ایجاد شده که به بهبود قابل توجهی در سنجش و قیمت‌گذاری ریسک‌ها منجر شده است. علاوه بر این، راهکارهای جدیدی برای انتقال ریسک توسعه یافته‌اند، از جمله بیمه‌های پارامتریک مبتنی بر مدل‌های خسارت که امکان بیمه مجدد هزینه‌بر را کاهش می‌دهند. با بهره‌گیری از این ابزارها، برخی خطراتی که شرکت‌های بیمه پیش‌تر از پذیرش آن‌ها اجتناب می‌کردند، می‌توانند مجدداً تحت پوشش قرار گیرند.
\r\n
\r\n
تجربه‌های تاریخی نشان داده است که هرگاه مخاطرات بیش از حد متداول و شدید شوند، صنعت بیمه به دنبال حمایت‌های دولتی رفته است. نمونه‌هایی مانند ایجاد «برنامه بیمه ملی سیل» در سال ۱۹۶۸، تصویب «قانون بیمه ریسک تروریسم» در سال ۲۰۰۲ و بحث‌های جاری درباره بیمه سایبری، نشان می‌دهد که دولت‌ها در مواقع بحرانی به مداخله نیاز دارند.
\r\n
\r\n
اما آیا اکنون آتش‌سوزی‌ها و طوفان‌های سهمگین در زمره این مخاطرات قرار گرفته‌اند؟ صنعت بیمه خصوصی هنوز توان کافی برای پذیرش این ریسک‌ها را دارد، به شرط آن‌که ابزارهای بهتری برای ارزیابی و انتقال ریسک به کار گرفته شوند. این نوآوری‌ها می‌توانند دسترسی بیمه را در مناطقی که مردم و کسب‌وکارها بیش از همه به آن نیاز دارند، حفظ کنند.
\r\n
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3996
            },
            {
                "id": 7425,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-03-05T11:25:11.654332",
                "text": "
\r\n
به قلم: بیل کلارک | کوین استین
\r\n

 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3996
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-03-05T11:24:40.753884",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 0,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-03-05",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3902,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5669,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/Home-title.jpg",
                "created_at": "2025-02-25T10:24:19.849172",
                "publish_at": "2025-02-25",
                "header": "اهمیت شهروندی سازمانی در خدمات مشتری‌مدار",
                "sub_header": "نیروی پنهان موفقیت بیمه‌گران:",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 3902,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7306,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-25T10:24:19.858027",
                "text": "
مراقب بیمه : در دنیای رقابتی امروز، شرکت‌های بیمه‌گر و شرکت‌های خدماتی مرتبط با بیمه با چالش‌های متعددی مواجه هستند که بر کیفیت خدمات، رضایت مشتریان و در نهایت موفقیت کسب‌وکار آن‌ها تأثیر می‌گذارد. یکی از عواملی که می‌تواند نقشی کلیدی در بهبود عملکرد سازمان‌ها ایفا کند، مفهوم «شهروندی سازمانی» (Organizational Citizenship Behavior - OCB) در میان کارکنان است. شهروندی سازمانی به رفتارهای داوطلبانه و فراتر از وظایف شغلی اشاره دارد که کارکنان برای کمک به سازمان و همکاران خود انجام می‌دهند، بدون اینکه انتظار پاداش مستقیم داشته باشند.
\r\n
\r\n
مفهوم شهروندی سازمانی و اهمیت آن در شرکت‌های بیمه‌گر
\r\n
\r\n
شهروندی سازمانی مفهومی است که به ارتقای فرهنگ سازمانی، بهبود ارتباطات داخلی، افزایش بهره‌وری و در نهایت ارتقای کیفیت خدمات ارائه شده کمک می‌کند. در شرکت‌های بیمه‌گر، که ارتباط مستقیم و مستمری با بیمه‌گزاران دارند، رفتارهای شهروندی سازمانی می‌تواند نقش مهمی در بهبود تجربه مشتری و افزایش سطح رضایت آن‌ها ایفا کند.
\r\n
شهروندی سازمانی شامل چندین بعد کلیدی است که در محیط‌های بیمه‌ای نیز تأثیرگذار هستند:
\r\n
\r\n
نوع‌دوستی : تمایل کارکنان به کمک به همکاران در انجام وظایف و حل مشکلات، که منجر به بهبود عملکرد تیمی و افزایش کارایی می‌شود.
\r\n
\r\n
وجدان کاری : رعایت قوانین و مقررات سازمانی حتی در غیاب نظارت مستقیم، که به ایجاد محیطی منظم و کارآمد کمک می‌کند.
\r\n
\r\n
جوانمردی : توانایی کارکنان در پذیرش مشکلات و چالش‌ها بدون شکایت و نارضایتی، که موجب ایجاد فضایی مثبت و انگیزشی در محیط کار می‌شود.
\r\n
\r\n
فضیلت مدنی : مشارکت فعال در امور سازمانی و ارائه پیشنهادات بهبود، که به پیشرفت کلی سازمان کمک می‌کند.
\r\n
\r\n
نزاکت : رعایت ادب و احترام در ارتباطات داخلی و خارجی، که منجر به بهبود تعاملات و کاهش تعارض‌ها می‌شود.
\r\n
\r\n
\r\n
توجه به مقوله شهروندی سازمانی در شرکت‌های بیمه‌گر می‌تواند تأثیرات مثبتی در ابعاد مختلف سازمانی داشته باشد:
\r\n
\r\n
افزایش رضایت بیمه‌گزاران: کارکنانی که رفتارهای شهروندی سازمانی را در پیش می‌گیرند، تمایل بیشتری به ارائه خدمات با کیفیت دارند و با دقت و توجه بیشتری به نیازهای بیمه‌گزاران پاسخ می‌دهند.
\r\n
\r\n
بهبود فرهنگ سازمانی: شهروندی سازمانی باعث ایجاد فرهنگ همکاری و همدلی در سازمان می‌شود که در نهایت منجر به بهبود ارتباطات داخلی و خارجی خواهد شد.
\r\n
\r\n
افزایش بهره‌وری: زمانی که کارکنان فراتر از وظایف تعریف شده فعالیت می‌کنند، کارایی کلی سازمان افزایش می‌یابد و فرآیندها بهبود می‌یابند.
\r\n
\r\n
کاهش نرخ ترک خدمت: کارکنانی که احساس تعلق بیشتری به سازمان دارند و در فعالیت‌های شهروندی مشارکت می‌کنند، احتمال ترک خدمت کمتری دارند.
\r\n
\r\n
بهبود نوآوری و خلاقیت: رفتارهای شهروندی سازمانی می‌تواند زمینه‌ساز محیطی باز و خلاق باشد که در آن ایده‌های جدید شکل می‌گیرند و فرآیندها بهبود می‌یابند.
\r\n
\r\n
راهکارهای تقویت شهروندی سازمانی در شرکت‌های بیمه‌گر
\r\n
\r\n
ایجاد فرهنگ سازمانی حمایتی: ایجاد محیطی که کارکنان در آن احساس ارزشمندی کنند و از حمایت مدیران برخوردار باشند، می‌تواند زمینه‌ساز بروز رفتارهای شهروندی سازمانی باشد.
\r\n
\r\n
آموزش و توسعه: برگزاری دوره‌های آموزشی در زمینه مهارت‌های ارتباطی، کار گروهی و مسئولیت‌پذیری می‌تواند به تقویت شهروندی سازمانی کمک کند.
\r\n
\r\n
تشویق و قدردانی: شناسایی و تقدیر از رفتارهای شهروندی سازمانی در میان کارکنان می‌تواند انگیزه آن‌ها را برای مشارکت بیشتر افزایش دهد.
\r\n
\r\n
ارتقای ارتباطات داخلی: ایجاد سیستم‌های ارتباطی کارآمد که امکان تبادل نظر و پیشنهادات را فراهم می‌کند، می‌تواند به تقویت فضیلت مدنی در سازمان کمک کند.
\r\n
\r\n
توجه به نیازهای کارکنان: رسیدگی به نیازهای حرفه‌ای و شخصی کارکنان و ایجاد تعادل میان کار و زندگی می‌تواند احساس تعلق آن‌ها به سازمان را افزایش دهد.
\r\n
\r\n
همچنین رفتارهای شهروندی سازمانی می‌تواند تأثیرات مثبتی بر تجربه و رضایت بیمه‌گزاران داشته باشد:
\r\n
\r\n
افزایش کیفیت خدمات: کارکنانی که به شهروندی سازمانی پایبند هستند، تمایل بیشتری به ارائه خدمات دقیق، سریع و کارآمد دارند.
\r\n
\r\n
ارتقای اعتماد: تعامل محترمانه و دلسوزانه کارکنان با بیمه‌گزاران می‌تواند منجر به افزایش اعتماد مشتریان به شرکت شود.
\r\n
\r\n
افزایش وفاداری مشتری: رضایت بیشتر مشتریان از خدمات دریافتی می‌تواند به افزایش وفاداری آن‌ها و در نهایت رشد کسب‌وکار منجر شود.
\r\n
\r\n
بهبود تصویر برند: شرکت‌هایی که کارکنان آن‌ها رفتارهای شهروندی سازمانی را در پیش می‌گیرند، تصویری مثبت در ذهن مشتریان ایجاد می‌کنند که می‌تواند در جذب مشتریان جدید مؤثر باشد.
\r\n
\r\n
در جمع بندی نهایی می‌توان گفت که شهروندی سازمانی مفهومی کلیدی است که می‌تواند به بهبود عملکرد شرکت‌های بیمه‌گر و افزایش رضایت بیمه‌گزاران منجر شود. توجه به این مقوله و ایجاد بسترهای مناسب برای بروز این رفتارها در میان کارکنان، نه تنها به بهبود فرهنگ سازمانی کمک می‌کند، بلکه تأثیر مستقیمی بر کیفیت خدمات و تجربه بیمه‌گزاران خواهد داشت. بنابراین، شرکت‌های بیمه‌گر و شرکت‌های خدماتی مرتبط باید با بهره‌گیری از راهکارهای مؤثر، زمینه را برای تقویت شهروندی سازمانی فراهم کنند و از مزایای آن در بهبود عملکرد و رضایت مشتریان بهره‌مند شوند.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3902
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-25T10:24:19.782689",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 2,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-25",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3864,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5625,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_MkTPRyZ.jpg",
                "created_at": "2025-02-22T09:57:34.097566",
                "publish_at": "2025-02-22",
                "header": "آرزوهای برباد رفته: از ارتقای ایمنی خودروها تا کاهش خسارت‌های بیمه‌ای",
                "sub_header": ".",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "یک کارشناس خودرو با بیان اینکه در کاهش تلفات جاده ای باید از ظرفیت شرکت های بیمه ای استفاده کرد، گفت: کاهش تصادفات منجر به صرفه جویی در خسارت های بیمه ای می شود که باید از ظرفیت شرکت های بیمه در کاهش تلفات در زیرساخت های سخت افزاری و فرهنگسازی استفاده کرد.",
                "news": 3864,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7259,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-22T09:57:34.105298",
                "text": "
مراقب بیمه: یک ماه مانده به آغاز سفرهای نوروزی هموطنان، مسعود پزشکیان رئیس جمهور ایده راه اندازی پویش «نه به تصادف»‌ را مطرح کرد و از دستگاههای مرتبط خواست که اقدامات لازم را برای کاهش تصادفات جاده‌ای در دستور کار قرار دهند.
\r\n
\r\n
رئیس جمهور بخشی از تلفات انسانی در حوادث جاده ای را ناشی از کیفیت خودروها دانست و با تاکید بر بهبود کیفیت و ارتقای‌ایمنی خودروهای تولیدی داخل و بهبود سیستم‌های ایربگ و ترمز خودروها تصریح کرد: وزارت صمت باید در این باره اقدامات لازم را انجام دهد تا استحکام خودروها و سیستم‌های ترمز و ایربگ آنها به خوبی ارتقا یابد و با کمترین نقص خودروها مواجه باشیم.
\r\n
\r\n
بیش از ۲۴ میلیون دستگاه خودروی سواری در کشور تردد می کند که بخش قابل توجهی از آن سهم تولیدکنندگان داخلی است و از این رو ارتقا و اصلاح طراحی خودرو، نصب تجهیزات ایمنی، استفاده از سنسورها و رادارهای هشدار ایمنی، تغییر نگاه نسبت بر افزایش ایمنی خودروهای داخلی، فراهم سازی زیرساخت های ایمنی و حمایت از خودروسازان در راستای افزایش ایمنی از مهمترین موارد است که باید مورد توجه قرار گیرد.
\r\n
\r\n
اهتمام به استانداردهای جهانی در حوزه تجهیزات ایمنی در خودروها از جمله کمربند ایمنی راننده، کیسه‌های هوا و کمربند سرنشینان در راستای کاهش شدت جراحات وارده به راننده و سرنشینان در تصادفات از دیگر مسائل مهم در موضوع ایمنی خودروهاست.
\r\n
\r\n
در کنار مسائل ایمنی سازی خودروها مباحثی از جمله فرهنگسازی، رفتارهای رانندگی، ارتقای سامانه‌های نظارتی پلیس، بهبود وضعیت جاده ها از مهمترین مسائل است که حلقه مفقوده در تصادفات جاده است.
\r\n
\r\n
طبق گفته کارشناسان به طور قطع توجه به ابعاد مختلف از کیفیت خودرو تا فرهنگ‌سازی در رانندگی ترمز خودروها را در تصادفات جاده‌ای می‌کشد و آمار خسارت های جانی و مالی را کاهش می دهد.
\r\n
\r\n
امیرحسین کاکایی، رسول سلیمانی و مجید جلیلی از کارشناسان صنعت خودرو در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی ایرنا، در خصوص پویش نه به تصادف که از سوی رئیس جمهور مطرح شده است، موضوعات مهمی در خصوص ابعاد مختلف علل تصادفات از جمله کیفیت خودروها، طراحی های جدید با استفاده از تکنولوژی های جدید، فرهنگسازی رعایت نکات ایمنی، وضعیت جاده ها و سایر موارد را مورد توجه قرار دادند.
\r\n
\r\n
شرایط تحریمی و نبود دستگاه های پیشرفته در کیفیت خودروها تاثیر گذاشته است
\r\n
\r\n
امیرحسین کاکایی کارشناس صنعت خودرو با اشاره به وضعیت ایمنی خودروها گفت: شرایط تحریم‌های بین‌المللی و نبود دستگاه های پیشرفته در ساخت قطعات در کیفیت خودروهای تولید داخل تاثیر گذاشته است.
\r\n
\r\n
وی اضافه کرد: در گذشته قطعات خودرو از جمله ورق بدنه خودرو از کره جنوبی و ژاپن خریداری می‌شد اما اکنون شرایط تحریمی منجر شده است تا نتوانیم واردات انجام بدهیم و به تولید داخل متکی باشیم.
\r\n
\r\n
کاکایی با بیان اینکه شرایط سخت تحریم سبب شده تا حتی کیفیت ورق‌های بدنه خودروها دچار نوسان باشد، ادامه داد: تحریم ها هر چند باعث شده است تا تکنولوژی و طراحی در ایران خوب شود اما نوسان کیفیت وجود دارد که این امر به خاطر نبود دستگاه های پیشرفته و تکنولوژی هاست.
\r\n
\r\n
\r\n
خودروسازان پای کیفیت و ایمنی خودروها بایستند
\r\n
\r\n
وی با بیان اینکه سالانه حدود ۱.۵ میلیون خودرو در داخل تولید می شود اما کیفیت بخش عمده‌ای از آن راضی کننده نیست، گفت: نگاه مجلس و مسئولان در داخل کشور به افزایش تیراژ تولید است و بنا به دلایل سیاسی بر کیفیت اولویت دارد که همین نگاه اجازه نمی دهد خودروسازان پای کیفیت و ایمنی بایستند.
\r\n
\r\n
کاکایی تصریح کرد: در موضوع کیفیت خودروها، همه اشکالات به خودروسازان باز نمی گردد بلکه مسایل مختلفی از جمله قیمت گذاری دستوری و به دنبال آن زیان خودروسازان و اعمال تحریم های خارجی در کیفیت خودروها تاثیر گذار است.
\r\n
\r\n
وی با اشاره به اینکه در موضوع کیفیت خودرو باید به ابعاد مختلف آن نیز توجه کرد، گفت: یکی از ابعاد کیفیت خودروها به فرسودگی آنها باز می گردد که بسیار اهمیت دارد زیرا هرچند قطعه ها تعویض می شود اما خودرو از یک سنی به بعد دیگر کیفیت از بین می رود و قابل اعتماد نیست. به عنوان مثال پراید موتور قوی دارد ولی این خودرو ترمز قابل اعتمادی ندارد.
\r\n
\r\n
خودورهای فرسوده استفاده می کنیم بدون اینکه توجه کنیم عمر مفید خودرو به پایان رسیده است و باید به خاطر مسایل ایمنی و زیست محیطی اسقاط شود.
\r\n
\r\n
وی به نقش طراحی در خودرو اشاره کرد و گفت: در ۲۰ تا ۳۰ سال گذشته مدل طراحی خودرو در دنیا تغییر کرده است به طوری که وقتی خودروها به راحتی وقتی تصادف می کنند، بخشی از خودرو جمع می شود در طراحی خودرو می گویند که خودرو باید نسبت به راننده فدا شود.
\r\n
\r\n
کاکایی عنوان کرد: این نوع طراحی خودرو به گونه است با اینکه تا نصف خودرو جمع می شود اما در صورتی که راننده کمربند را بسته باشد، زنده می ماند و ضربه به خودرو وارد می شود ضمن اینکه در این طراحی به عابر پیاده هم توجه شده است تا در تصادف با خودرو دچار سانحه جدی نشود و بیشترین آسیب به خودرو وارد شود.
\r\n
\r\n
کارشناس صنعت خودرو خاطر نشان کرد: اکنون سه سال است که خودروسازان در ایران نیز این استانداردهای طراحی در عابر پیاده و حفظ جان سرنشین رعایت می شود و طراحی این گونه است که باید بدنه خودرو انعطاف داشته باشد.
\r\n
\r\n
به گفته وی، اکنون استانداردها در حوزه خودرو بروز شده و خودروهای قدیمی و بدون کیفیت از رده تولید خارج شدند.
\r\n
\r\n
\r\n
فرهنگسازی در بحث آموزش کاهش تصادفات
\r\n
\r\n
کاکایی یکی از مسایل مهم در استفاده درست از خودروها را بحث آموزش عمومی عنوان کرد و گفت: مدت هاست که فرهنگ عمومی رها شده است اگر منتظر هستیم که خودروهایی بسازیم که همه زنده بمانند، حتی بهترین خودروهای دنیا هم جواب نخواهد داد و باید بدانیم خودروهای جدیدی بازار آمده اند که فدای راننده شوند.
\r\n
\r\n
کارشناس صنعت خودرو تاکید کرد: پلیس باید در کنار دانشگاه قرار گیرد و فرهنگ سازی کند و بار دیگر اصول رانندگی را آموزش دهد؛ باید به مردم یاد بدهیم که قوانین ابتدایی راهنمایی و رانندگی را یاد بگیرند.
\r\n
\r\n
وی به این نکته اشاره کرد که افرادی که دارای خودروهای گرانقیمت و خارجی هستند اصول رانندگی را رعایت می کنند تا از نظر مالی و اقتصادی، خسارت کمتری به خودرو وارد شود.
\r\n
\r\n
به گفته این کارشناس خودرو، شرایط جاده ها و زیرساخت ها نیز در افزایش آمار تصادفات بی تاثیر نیست به این موضوع نیز باید توجه جدی شود.
\r\n
\r\n
ارتقای تجهیزات ایمنی در خودروها
\r\n
\r\n
مجید جلیلی دیگر کارشناس صنعت خودرو نیز بر ارتقای تجهیزات ایمنی در خودروهای داخلی تاکید کرد و به خبرنگار ایرنا گفت: تجهیزات ایمنی از جمله کیسه هوا و ترمزهای اضطراری در خودروهای داخلی باید ارتقا یابد.
\r\n
\r\n
وی افزود: رادارها، سنسورها و آلارم ها نیز نقش مهمی در کاهش تصادفات دارد به راننده هشدار می دهد که نسبت به رعایت نکات ایمنی دقت بیشتری داشته باشد.
\r\n
\r\n
این کارشناس صنعت خودرو استفاده از تکنولوژی های جدید در طراحی خودروها را مورد تاکید قرار داد و گفت: خودروها باید به شکلی طراحی شوند که عابر و سرنشین ها را حفاظت کنند.
\r\n
\r\n
وی عنوان کرد: در طراحی های جدید موضوع استانداردهای کاهش صدمه به عابران و سرنشین ها مورد تاکید قرار گرفته است.
\r\n
\r\n
جلیلی اضافه کرد: باید زمینه ارتقای طراحی ها و استاندارهای ایمنی بین المللی در ساخت و تولید خودروهای داخلی فراهم شود و با حمایت نهادهای متولی زیرساخت ها ایجاد شود.
\r\n
\r\n
وی تاکید کرد: در کنار ایجاد زمینه های تولید با کیفیت و ایمنی بهتر، نظارت بر کیفیت خودروها باید به صورت جدی از سوی متولیان امر مورد توجه قرار گیرد.
\r\n
\r\n
\r\n
ارتقای طراحی خودروهای داخلی برای کاهش تصادفات
\r\n
\r\n
رسول سلیمانی یکی دیگر از کارشناسان صنعت خودرو با اشاره به پویش ملی نه به تصادف که رئیس جمهوری آن را مطرح کرد، اظهار داشت: در موضوع تصادفات جاده ای چهار عامل از جمله وضعیت جاده، رانندگی، ایمنی وسیله نقلیه و نظارت های دوربینی و از طریق پلیس باید مورد توجه قرار گیرد.
\r\n
\r\n
وی ادامه داد: برای کاهش تصادفات جاده‌ای استفاده بیشتر از ناوگان حمل و نقل جاده ای، ریلی و هوایی نیز نقش مهمی دارد به گونه‌ای که احتمال مرگ و میر در سفرهایی که از وسایل عمومی استفاده می شود، طبق اعلام جهانی یک هفتم نسبت به خودروی سواری است.
\r\n
\r\n
سلیمانی به نقش نظارت از طریق دوربین های سرعت و نیروهای مستقر پلیس در جاده ها اشاره کرد و گفت: در کوتاه مدت توجه به موضوع کاهش سرعت و جلوگیری از سرعت نامتعادل از طریق ثبت دوربین های سرعت مساله مهمی است زمانی که هر ۱۰ درصد سرعت کم می شود ۳۰ تا ۴۰ درصد کشته ها کاهش پیدا می کند.
\r\n
\r\n
هر ۱۰ درصد در کاهش سرعت خودرو ۳۰ تا ۴۰ درصد از کشته‌های تصادفات جاده‌ای را کاهی می‌دهد
\r\n
\r\n
وی عنوان کرد: متاسفانه تعداد زیادی از دوربین های کنترل سرعت یا خراب و یا فعال نیستند هر چند تعدادشان نیز کم است ضمن اینکه سرعت ارسال پیام به راننده در صورت جریمه شدن نیز پایین است.
\r\n
\r\n
این کارشناس خودرو، یکی دیگر از عوامل موثر در تصادفات جاده‌ای را طراحی خودروها عنوان کرد و گفت: طراحی‌هایی که ساخت خودروها استفاده می شود، قدیمی، ایمنی آن پایین و مربوط به دهه ۸۰ میلادی است.
\r\n
\r\n
وی بیان داشت: هر چند طراحی‌ها بهبود پیدا کرده است اما عمده تولید خودروها با طراحی های قدیمی است به عنوان مثال شرکت سایپا، طراحی شاهین و شرکت ایرانخودرو طراحی خودرو تارا و ریرا را توسعه داده که ایمنی بهتر شده و قابل مقایسه با خودروهای اقتصادی در دنیاست.
\r\n
\r\n
سلیمانی تاکید کرد: باید طراحی های قدیمی را به تدریج متوقف کنیم و روی طراحی های جدی برنامه ریزی کنیم در همین راستا نیازمند ارتقای استانداردهای جدید هستیم این در حالی است که عمده تصادفات مربوط به واژگونی است که در این زمینه استاندارد نداریم.
\r\n
\r\n
وی به عدم استحکام ورق های بدنه خودروها اشاره کرد و گفت: باید در طراحی خودروها از ورق های مستحکم استفاده کرد برای تولید این نوع ورق ها در کشور خودروسازان نیازمند یکسری حمایت ها هستند تا با تامین مالی، ارزی و دریافت مجوزها بتوانند خط تولید را راه بیاندازند.
\r\n
\r\n
\r\n
فرسودگی ناوگان ازعوامل موثر در تصادفات جاده‌ای
\r\n
\r\n
این کارشناس خودرو، فرسودگی ناوگان را از دیگر عوامل تاثیرگذار در تصادفات عنوان کرد و گفت: خودورها دارای عمر مفید هستند هر چند اگر خودرو ایمن هم باشد اما قابلیت اطمینان کاهش پیدا می کند و ۳۰ درصد احتمال تلفات بالا می رود.
\r\n
\r\n
وی بیان داشت: خودروهای فرسوده دارای ایمنی ها قابل قبول و معاینه فنی های مناسب به خاطر ساختار نظارت ناکافی نیستند. باید برنامه دقیق برای اسقاط خودروها داشته باشیم و سالی یک میلیون سواری اسقاط شود.
\r\n
\r\n
سلیمانی فرهنگسازی و رعایت نکات ایمنی توسط رانندگان را در کاهش تلفات جاده ای از مهمترین موارد عنوان کرد و گفت: باید خود راننده‌ها نیز مواردی را در رانندگی رعایت کنند و در مورد نظارت ها نیاز به بروز رسانی جریمه هاست تا تخلف نکردن معنی پیدا کند.
\r\n
\r\n
وی گفت: اکنون جرایم متناسب با تورم افزایش پیدا نکرده است، به گونه‌ای که بر اساس آمار بهداشت جهانی هشت درصد تولید ناخالص ملی را در تصادفات از دست می دهیم در حالی که این آمار در کشوری مانند نروژ نیم درصد است یا سرانه کشته ها در ایران ۲۰ نفر در ۱۰۰ هزار نفر ولی در نروژ ۲ نفر در ۱۰۰ هزار نفر است.
\r\n
\r\n
کارشناس خودرو با بیان اینکه در کاهش تلفات جاده ای باید از ظرفیت شرکت های بیمه ای استفاده کرد، گفت: کاهش تصادفات منجر به صرفه جویی در خسارت های بیمه ای می شود که باید از ظرفیت شرکت های بیمه در کاهش تلفات در زیرساخت های سخت افزاری و فرهنگسازی استفاده کرد.
\r\n
\r\n
وی ابراز کرد: همچنین بایستی رئیس جمهور از دستگاه های مربوطه بخواهد تا لایحه جامع کاهش تصادفات را در این زمینه آماده کنند تا وضعیت بهبود یابد. همچنین باید شورای عالی ایمنی را تشکیل بدهند و از وزارت راه و شهرسازی که متولی بحث ایمنی است بخواهند که اقدامات موثر را انجام دهند و سازمان برنامه، نیز بودجه را تامین کند.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3864
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-22T06:48:30.502976",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 3,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-22",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3812,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5555,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/pexels-googledeepmind-17484975.jpg",
                "created_at": "2025-02-16T07:21:39.302014",
                "publish_at": "2025-02-16",
                "header": "گسترش ارزش صنعت بیمه عمر با هوش مصنوعی",
                "sub_header": "یادداشت روز",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 3812,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مهتاب معبودی",
        "writer_detail": {
            "id": 10,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/2405.jpg",
            "created_at": "2024-03-09T08:28:50.275318",
            "name": "مهتاب معبودی",
            "description": "روزنامه نگار",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7188,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-16T07:21:39.311320",
                "text": "
مراقب بیمه : هوش مصنوعی فرصت‌های تحول‌آفرینی را برای بیمه‌گران عمر فراهم می‌کند و در عین حال، رویکردهای سنتی در اعتماد مشتری و عملیات بیمه را به چالش می‌کشد.
\r\n
بیمه‌گران عمر نقش مهمی در حفظ امنیت مالی افراد دارند. آن‌ها با ارائه محصولاتی که ریسک‌های مالی را کاهش داده و در برنامه‌ریزی برای یک بازنشستگی خوب کمک می‌کنند، از ثبات اقتصادی افراد حمایت می‌کنند. با این حال، به‌طور سنتی شرکت‌های بیمه از جمله سازمان‌هایی هستند که در پذیرش فناوری‌های جدید با تأخیر عمل می‌کنند. دلیل این موضوع تمرکز بلندمدت آن‌ها بر ارزیابی دقیق ریسک‌ها و مزایای تغییرات فناوری است.
\r\n
سرمایه‌گذاری در فناوری‌های جدید باید توجیه اقتصادی داشته باشد و بتواند موانع بالای پذیرش نوآوری‌های جدید را پشت سر بگذارد. علاوه بر این، بسیاری از بیمه‌گران از طریق واسطه‌ها یا پلتفرم‌های دیجیتال با مشتریان در ارتباط هستند، که این خود مانعی دیگر برای تصمیم‌گیری سریع در مورد پذیرش فناوری‌های نوین محسوب می‌شود. همین احتیاط بیش‌ازحد موجب شده است که برخی، صنعت بیمه عمر را مستعد تغییر و تحول بدانند، به‌ویژه با ظهور فناوری‌های مالی (Fintech) و فناوری‌های بیمه‌ای (Insurtech) از اواخر دهه ۲۰۰۰.
\r\n
نمونه‌های تاریخی از تحول دیجیتال در بیمه
\r\n
در تاریخ صنعت بیمه، شرکت‌هایی که زودتر فناوری‌های تحول‌آفرین را پذیرفتند، مزیت رقابتی بیشتری به دست آوردند. به عنوان مثال:
\r\n
•\tتحولات رایانشی: استفاده از رایانه‌های UNIVAC در شرکت‌های بیمه‌ای همچون MetLife، Franklin Life و PacLife در سال ۱۹۵۴.
\r\n
•\tگسترش اینترنت در بیمه: راه‌اندازی وب‌سایت auto-insurance.com توسط Progressive در سال ۱۹۹۵.
\r\n
•\tنوآوری در ابزارهای مالی: توسعه محصولات بیمه‌ای مشتقه همچون KeyIndex FIA در شرکت Keyport Life Insurance در سال ۱۹۹۵.
\r\n
امروزه هوش مصنوعی، به‌ویژه هوش مصنوعی مولد (Generative AI)، یکی از این فناوری‌های نوین است که می‌تواند به رشد ارزش ذاتی شرکت‌های بیمه‌ای کمک کند.
\r\n
قابلیت‌های هوش مصنوعی مولد برای بیمه‌گران
\r\n
هوش مصنوعی مولد دارای ویژگی‌هایی است که بیمه‌گران می‌توانند از آن‌ها برای بهبود عملیات خود استفاده کنند:
\r\n
1.\tقابلیت‌های عمومی:
\r\n
هوش مصنوعی توانایی تحلیل طیف وسیعی از داده‌ها را دارد و می‌تواند با آموزش بیشتر، در حوزه‌های تخصصی‌تر نیز عملکرد بهتری داشته باشد. این قابلیت به بیمه‌گران اجازه می‌دهد که AI را در بخش‌های مختلف سازمانی به کار بگیرند و از وابستگی به سیستم‌های مختلف بکاهند.
\r\n
2.\tرابط تعاملی انسان و کامپیوتر:
\r\n
AI راه جدیدی برای تعامل با مشتریان و کارمندان فراهم می‌کند. چت‌بات‌ها و دستیاران دیجیتال می‌توانند درخواست‌های کاربران را به زبان طبیعی پردازش کرده و پاسخ‌های متناسب ارائه دهند. این قابلیت باعث افزایش کارایی و رضایت مشتریان می‌شود.
\r\n
3.\tتولید محتوای چندرسانه‌ای:
\r\n
هوش مصنوعی می‌تواند متون، تصاویر، ویدئوها و صداهای متناسب با درخواست‌های کاربر را تولید کند. این ویژگی می‌تواند بهره‌وری شرکت‌های بیمه را در بخش بازاریابی و ارتباطات افزایش دهد.
\r\n
4.\tشخصی‌سازی خدمات و بهبود تجربه مشتری:
\r\n
با ترکیب داده‌های موجود درباره مشتریان، هوش مصنوعی می‌تواند پیشنهادات شخصی‌سازی‌شده ارائه کند. این امر موجب بهبود تعامل مشتریان و افزایش وفاداری آن‌ها می‌شود.
\r\n
5.\tاتوماسیون و افزایش کارایی:
\r\n
بسیاری از فرآیندهای بیمه‌ای، مانند پردازش درخواست‌های خسارت، می‌توانند به کمک هوش مصنوعی خودکار شوند. این امر باعث کاهش خطای انسانی و تسریع در ارائه خدمات می‌شود.
\r\n
6.\tکمک به نوآوری و تفکر خلاقانه:
\r\n
AI می‌تواند در تحلیل داده‌ها، پیش‌بینی ریسک‌ها و ارائه راه‌حل‌های جدید به بیمه‌گران کمک کند و به توسعه محصولات جدید منجر شود.
\r\n
هوش مصنوعی در بهینه‌سازی و گسترش عملیات بیمه
\r\n
۱. بهینه‌سازی فرایندهای فعلی:
\r\n
هوش مصنوعی مولد می‌تواند به‌طور گسترده‌ای بهره‌وری عملیات بیمه را افزایش دهد. برای مثال:
\r\n
•\tخلاصه‌سازی سریع اسناد و مدارک بیمه‌ای.
\r\n
•\tپردازش خودکار مکالمات و استخراج اطلاعات مهم از تماس‌های مشتریان.
\r\n
•\tاستفاده از چت‌بات‌های هوشمند برای ارائه مشاوره به مشتریان و نمایندگان فروش.
\r\n
۲. گسترش توانمندی‌های هوش مصنوعی در بیمه:
\r\n
هوش مصنوعی مولد فراتر از بهینه‌سازی عملیات موجود است و می‌تواند فرصت‌های جدیدی برای بیمه‌گران فراهم کند. از جمله:
\r\n
•\tتشخیص سریع‌تر و دقیق‌تر تقلب در بیمه، با استفاده از تحلیل مکالمات و داده‌های مشتریان.
\r\n
•\tارائه پیشنهادات بیمه‌ای متناسب با نیازهای مشتری، با استفاده از تحلیل داده‌های فردی.
\r\n
•\tخودکارسازی ارزیابی و بررسی درخواست‌های خسارت.
\r\n
چالش‌های پذیرش هوش مصنوعی در صنعت بیمه
\r\n
با وجود تمامی مزایا، پذیرش هوش مصنوعی در بیمه با چالش‌هایی نیز همراه است:
\r\n
1.\tهزینه‌های سرمایه‌گذاری و منابع انسانی:
\r\n
توسعه و پیاده‌سازی هوش مصنوعی نیازمند سرمایه‌گذاری کلان و آموزش نیروی انسانی متخصص است.
\r\n
2.\tمسائل مربوط به اعتماد و شفافیت:
\r\n
بسیاری از مدل‌های هوش مصنوعی مانند مدل‌های جعبه سیاه (Black Box Models)، توضیح‌پذیری پایینی دارند و این موضوع می‌تواند اعتماد مشتریان و سازمان‌های نظارتی را کاهش دهد.
\r\n
3.\tوابستگی بیش از حد به فناوری:
\r\n
تمرکز بیش‌ازحد بر اتوماسیون می‌تواند منجر به کاهش ارتباط انسانی در فرآیندهای بیمه شود، که ممکن است در برخی موارد تجربه مشتری را تحت تأثیر منفی قرار دهد.
\r\n
4.\tمقررات و الزامات قانونی:
\r\n
قوانین مربوط به استفاده از هوش مصنوعی در بیمه هنوز در حال تکامل هستند و شرکت‌های بیمه باید اطمینان حاصل کنند که از چارچوب‌های قانونی پیروی می‌کنند.
\r\n
هوش مصنوعی و تحول در نیروی کار بیمه
\r\n
هرگونه پذیرش گسترده هوش مصنوعی، مستلزم بازآموزی کارکنان و تغییر در نقش‌های شغلی است. برای مثال:
\r\n
•\tکارشناسان بیمه به جای انجام کارهای دستی، بر تحلیل داده‌ها و نظارت بر تصمیمات هوش مصنوعی تمرکز خواهند کرد.
\r\n
•\tمدیران بیمه‌ای از ابزارهای هوش مصنوعی برای بهینه‌سازی فرآیندهای مدیریتی و تصمیم‌گیری سریع‌تر استفاده خواهند کرد.
\r\n
جمع‌بندی: نقش هوش مصنوعی در آینده صنعت بیمه
\r\n
هوش مصنوعی نه‌تنها عملیات بیمه را کارآمدتر و سریع‌تر می‌کند، بلکه می‌تواند تجربه مشتری را بهبود بخشیده و فرآیندهای تصمیم‌گیری را هوشمندتر کند. با این حال، شرکت‌های بیمه باید تعادل مناسبی بین فناوری و تعامل انسانی ایجاد کرده و هم‌زمان بر چالش‌های مرتبط با امنیت داده‌ها، شفافیت و مقررات نظارت داشته باشند.
\r\n
در دنیایی که فناوری‌های دیجیتال به‌سرعت در حال پیشرفت هستند، شرکت‌های بیمه‌ای که بتوانند به‌درستی از هوش مصنوعی استفاده کنند، مزیت رقابتی قابل‌توجهی به دست خواهند آورد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3812
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-16T07:21:39.165234",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 6,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-16",
        "creator": "admin1",
        "writer": 10
    },
    {
        "id": 3787,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5523,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_uXMRof4.jpg",
                "created_at": "2025-02-11T07:26:02.023396",
                "publish_at": "2025-02-11",
                "header": "زمان تحول فرا رسیده است!",
                "sub_header": "چند و چون روند رسیدگی به خسارت‌های بیمه اموال و حوادث؛",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "برای مدت طولانی، پیشرفت در فرآیند رسیدگی به خسارت‌های بیمه‌ای کند و تدریجی بوده است. اما اکنون زمان آن رسیده که این روند بازآفرینی شود.",
                "brief_description": "",
                "news": 3787,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7156,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-11T07:26:02.027982",
                "text": "
مراقب بیمه : برای مدت طولانی، پیشرفت در فرآیند رسیدگی به خسارت‌های بیمه‌ای کند و تدریجی بوده است. اما اکنون زمان آن رسیده که این روند بازآفرینی شود.
\r\n
\r\n
برای کسانی که بیش از یک دهه در این صنعت فعالیت داشته‌اند، اگر روند تغییرات در نحوه رسیدگی به خسارت‌ها را بررسی کنیم، خواهیم دید که در حالی که برخی جنبه‌ها پیشرفت کرده‌اند—و حتی در برخی موارد به شکل چشمگیری—اما مدل اساسی، فرآیندها، خدمات و نتایج مالی همچنان تا حد زیادی بدون تغییر باقی مانده یا تنها اندکی بهبود یافته‌اند.
\r\n
\r\n
اگر میزان نوسازی فرآیند رسیدگی به خسارت‌ها را با سایر خدمات مالی و مصرف‌کننده مقایسه کنیم، کاستی‌ها بیش از پیش آشکار می‌شوند. بااین‌حال، شرایطی که در آن خسارت‌های بیمه‌ای مطرح و حل‌وفصل می‌شوند، به شکل قابل توجهی تغییر کرده است.
\r\n
\r\n
دلایل این عدم تحول اساسی متعدد و پیچیده هستند، و همگام شدن با تغییرات در لحظه، آسان نبوده است. اما اکنون این تغییر نه‌تنها ممکن است، بلکه ضروری است.
\r\n
\r\n
تکامل در برابر تحول
\r\n
فرآیند رسیدگی به خسارت‌ها از دهه ۱۹۸۰ که مبتنی بر اسناد کاغذی بود، به دیجیتالی شدن در دهه ۱۹۹۰، سپس به فناوری‌های موبایلی در اواخر همان دهه و سرانجام به سیستم‌های مدیریت خسارت مدرن رسیده است. انتقال از سیستم‌های سنتی و قدیمی (اغلب توسعه‌یافته در داخل شرکت‌ها) به سیستم‌های مدرن، یکی از پرهزینه‌ترین و دشوارترین تغییرات اخیر بوده است.
\r\n
\r\n
بسیاری از شرکت‌های بزرگ بیمه‌ای بیش از ۱۰ سال پیش فرآیند به‌روزرسانی سیستم‌های مدیریت بیمه‌نامه و خسارت را آغاز کردند، اما برخی هنوز در حال تکمیل این تغییرات هستند. هرچند این شرکت‌ها سیستم‌های خود را ارتقا داده‌اند، اما همچنان با چالش‌های یکپارچه‌سازی و دیجیتالی‌سازی مواجه‌اند. به‌رغم سرمایه‌گذاری‌های کلان، انتظارات از این سیستم‌های جدید برآورده نشده و تغییرات بنیادین هنوز به‌طور کامل محقق نشده‌اند.
\r\n
\r\n
این بدان معنا نیست که باید به گذشته بازگشت، بلکه ارتقای سیستم‌های قدیمی امری اجتناب‌ناپذیر بوده است.
\r\n
\r\n
چالش‌های باقی‌مانده در رسیدگی به خسارت
\r\n
ساختار اصلی فرآیندهای دریافت، تخصیص و پردازش خسارت در سراسر صنعت بدون تغییر باقی مانده است. رسیدگی به خسارت ترکیبی از هنر و علم است که به‌سختی می‌توان آن را ساده‌سازی کرد و نیازمند سال‌ها تجربه و آموزش است.
\r\n
\r\n
ریسک‌های حقوقی و مسئولیت‌های مالی واقعی هستند، اما اغلب به‌عنوان موانعی برای تغییر بزرگ‌تر جلوه داده می‌شوند. ایده پردازش مستقیم (STP) به دلیل اولویت‌بندی کنترل هزینه‌های خسارت، اجرایی نشده است و مهاجرت به فناوری ابری دیگر به عنوان یک راه‌حل معجزه‌آسا تلقی نمی‌شود.
\r\n
\r\n
در دهه گذشته، وابستگی شرکت‌های بیمه به ارائه‌دهندگان خدمات خارجی افزایش یافته و پیچیده‌تر شده است. بسیاری از این ارائه‌دهندگان، شرکت‌های بزرگ و جهانی هستند که در حال سرمایه‌گذاری روی فناوری‌های خود هستند. به همین دلیل، وابستگی بیمه‌گران به این شرکت‌ها در روند تعمیر، بازسازی و مدیریت خسارت بیشتر شده است.
\r\n
\r\n
بخش خسارت نیازمند توجه، سرمایه‌گذاری و منابع بیشتر است
\r\n
باوجوداینکه فرآیندهای رسیدگی به خسارت بخش عمده‌ای از درآمد شرکت‌های بیمه را مصرف می‌کنند، این بخش کمترین میزان سرمایه‌گذاری را دریافت می‌کند. و بخش زیادی از این سرمایه‌گذاری نیز صرف نگهداری از سیستم‌های فعلی می‌شود، نه توسعه و نوآوری.
\r\n
\r\n
به دلیل اینکه خسارت‌ها اغلب به‌عنوان یک مرکز هزینه تلقی می‌شوند، در اولویت مدیران ارشد بیمه نیستند و در دوران رکود، اولین بخشی هستند که با کاهش بودجه و تعدیل نیرو مواجه می‌شوند.
\r\n
\r\n
شرکت‌های بیمه اکنون متوجه شده‌اند که رضایت مشتریان ارتباط مستقیمی با نحوه رسیدگی به خسارت‌ها دارد. اما برای تحقق این امر، نیاز به یک تحول اساسی در فلسفه و مدل‌های عملیاتی صنعت بیمه وجود دارد.
\r\n
\r\n
اصلاحات جزئی در برابر تحول اساسی
\r\n
صنعت بیمه تاکنون بسیاری از راهکارهای فناوری اطلاعات را به کار گرفته است، اما این راهکارها عمدتاً راه‌حل‌های نقطه‌ای (Point Solutions) هستند که تنها یک بخش خاص از فرآیند خسارت را بهبود می‌بخشند.
\r\n
\r\n
تحول واقعی مستلزم یک رویکرد جامع و جسورانه است، نه صرفاً تغییرات جزئی و اصلاحات موقت. یکپارچه‌سازی فناوری‌ها، استفاده از هوش مصنوعی و ایجاد مدل‌های بازار بخشی از راه‌حل هستند.
\r\n
\r\n
تحول واقعی: پیش‌بینی و پیشگیری به‌جای واکنش و کاهش خسارت
\r\n
یک تحول اساسی در بیمه مستلزم تغییر از مدل سنتی \"واکنش و کاهش خسارت\" به \"پیش‌بینی و پیشگیری\" است. امروزه، فناوری‌های حسگرهای هوشمند و مدل‌های داده‌محور به‌وفور در دسترس هستند و شرکت‌های بیمه باید به‌صورت جدی از آن‌ها استفاده کنند.
\r\n
\r\n
افزایش تهدیدات سایبری، ریسک‌های داده‌ای و تغییرات اقلیمی نمونه‌هایی از مواردی هستند که نیاز به سیستم‌های تشخیص زودهنگام و کاهش ریسک دارند.
\r\n
\r\n
چالش کاهش نیروی انسانی در بخش خسارت
\r\n
تعداد کارشناسان بیمه‌ای در حال کاهش است و این بخش به یکی از مشاغل در معرض انقراض تبدیل شده است. دلایل اصلی این روند شامل:\\n- کاهش تعداد خسارت‌های خودرویی\\n- سیاست‌های کاهش هزینه\\n- بازنشستگی نیروی کار باتجربه
\r\n
\r\n
این روند باعث شده است که شرکت‌های بیمه به سمت اتوماسیون، هوش مصنوعی و برنامه‌های ارتقای مهارت کارکنان باقی‌مانده حرکت کنند.
\r\n
\r\n
رهبری کلیدی برای تحول واقعی
\r\n
تحولات واقعی در شرکت‌های بزرگ تنها با حمایت و هدایت مدیران ارشد، از جمله مدیرعامل و اعضای هیئت‌مدیره امکان‌پذیر است. این رهبران باید ذینفعان را متقاعد کنند که تغییر و نوآوری برای بقای صنعت بیمه ضروری است.
\r\n
\r\n
نتیجه‌گیری: زمان تحول فرا رسیده است
\r\n
شرایط برای تغییر اساسی در فرآیندهای رسیدگی به خسارت مهیا است. فناوری‌های لازم در دسترس هستند و تحولات اقتصادی و اجتماعی نشان می‌دهد که دیگر نمی‌توان به مدل‌های قدیمی متکی بود.
\r\n
\r\n
اکنون زمان آن رسیده است که صنعت بیمه رویکردی نوین در پیش بگیرد، از فناوری‌های نوظهور بهره ببرد و فرآیندهای خسارت را به‌طور کامل متحول کند.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3787
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-11T06:57:42.350979",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 6,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-11",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3769,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5496,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_Hjiz4Ki.jpg",
                "created_at": "2025-02-08T09:35:06.045325",
                "publish_at": "2025-02-08",
                "header": "حقوق کارکنان بیمه بالاتر از میانگین ملی در بریتانیا است",
                "sub_header": "طبق گزارش شرکت استخدامی Reed :",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "طبق گزارش شرکت استخدامی Reed، حقوق در بخش بیمه و خدمات مالی بالاتر از میانگین ملی است. داده‌های منتشر شده توسط این شرکت نشان می‌دهد که میانگین حقوق در این صنعت 46,100 پوند است، در حالی که میانگین حقوق در سراسر بریتانیا 38,900 پوند است.",
                "brief_description": "",
                "news": 3769,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7129,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-08T09:35:06.051621",
                "text": "
مراقب بیمه : طبق گزارش شرکت استخدامی Reed، حقوق در بخش بیمه و خدمات مالی بالاتر از میانگین ملی است. داده‌های منتشر شده توسط این شرکت نشان می‌دهد که میانگین حقوق در این صنعت 46,100 پوند است، در حالی که میانگین حقوق در سراسر بریتانیا 38,900 پوند است.
\r\n
\r\n
نقش‌هایی با افزایش حقوق قابل‌توجه
\r\n
Reed همچنین افزایش حقوق در سال گذشته را ثبت کرده و اعلام کرده است که حقوق کارشناسان حساب‌های بیمه‌ای 11.6% افزایش داشته است، در حالی که تحلیلگران سرمایه‌گذاری و مشاوران بیمه عمر و حمایت مالی به ترتیب با افزایش 16.5% و 13.2% روبه‌رو شده‌اند.
\r\n
\r\n
نقش‌های مربوط به نظارت و انطباق (Compliance) نیز افزایش حقوق قابل‌توجهی داشته‌اند؛ به طوری که حقوق مدیران ارشد نظارت و انطباق 8.2% و کارشناسان این حوزه 7.4% افزایش داشته است.
\r\n
\r\n
این افزایش حقوق در مشاغل مرتبط با مقررات، پس از اجرای قوانین جدید توسط سازمان FCA (سازمان نظارت بر امور مالی بریتانیا) در سال‌های اخیر، از جمله قانون وظیفه مصرف‌کننده (Consumer Duty) در سال 2023، رخ داده است.
\r\n
\r\n
نارضایتی برخی کارکنان
\r\n
با این وجود، 27 درصد از کارکنان این صنعت همچنان از میزان حقوق خود ناراضی هستند.
\r\n
\r\n
طبق گزارش Reed، حدود 80 درصد از این افراد دلیل نارضایتی خود را عدم افزایش حقوق متناسب با هزینه‌های زندگی عنوان کرده‌اند.
\r\n
\r\n
ایان بول (Ian Bull)، کارشناس جذب نیروی بیمه در Reed، اظهار داشت:
\r\n
\"کارکنان بریتانیایی با شرایط سختی مواجه هستند. علی‌رغم برخی افزایش‌های حقوقی، حقوق‌ها عموماً از تورم و افزایش هزینه‌های زندگی عقب مانده‌اند.\"
\r\n
\r\n
وی همچنین افزود:
\r\n
\"با توجه به اینکه بیش از دو سوم متخصصان حوزه بیمه و مالی به دنبال فرصت‌های شغلی جدید هستند، این بخش باید راهکارهایی را برای انگیزه‌بخشی و افزایش رضایت کارکنان خود در نظر بگیرد.\"
\r\n
\r\n
بر اساس نظرسنجی Reed، کارکنان بیمه و خدمات مالی علاوه بر افزایش حقوق، در صورت دریافت مزایای اضافی (35%)، قدردانی بیشتر از دستاوردهایشان (27%) و ساعات کاری انعطاف‌پذیرتر (27%)، احساس ارزشمندی بیشتری خواهند داشت.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3769
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-08T09:33:16.268380",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 2,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-08",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3739,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5453,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_WkLN0e5.jpg",
                "created_at": "2025-02-03T10:51:24.659811",
                "publish_at": "2025-02-03",
                "header": "۳ پیش‌بینی درباره تأثیر هوش مصنوعی در صنعت بیمه",
                "sub_header": "اختصاصی مراقب بیمه",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 3739,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7084,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-03T10:51:24.666414",
                "text": "
مراقب بیمه : هوش مصنوعی در حال تغییر بنیادین صنعت بیمه است. رهبران این حوزه بر توسعه زیرساخت‌های داده، شخصی‌سازی و تحول سیستم‌های مدیریت سازمانی (ERP) تمرکز کرده‌اند.
\r\n
تحولات بیمه در عصر هوش مصنوعی
\r\n
صنعت بیمه با سرعتی بی‌سابقه در حال تغییر است. پیشرفت‌های فناوری و تغییر انتظارات مشتریان، بیمه‌گران را به سرمایه‌گذاری در رایانش ابری، تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی سوق داده است.
\r\n
تحقیقات اخیر IDC و Workday نشان می‌دهد که بسیاری از شرکت‌های بیمه در مسیر مدرن‌سازی ساختارهای اصلی خود، به این فناوری‌ها روی آورده‌اند. رهبران این صنعت باید فرصت‌ها و چالش‌های پیش رو را به‌درستی درک کنند، زیرا هوش مصنوعی در آستانه متحول کردن صنعت بیمه است.
\r\n
در ادامه، سه پیش‌بینی کلیدی درباره تأثیر هوش مصنوعی بر صنعت بیمه و اقداماتی که می‌توان برای موفقیت در این مسیر انجام داد را بررسی می‌کنیم.
\r\n
۱. فراتر از تبلیغات؛ ساخت زیرساخت‌های داده برای هوش مصنوعی
\r\n
هوش مصنوعی می‌تواند صنعت بیمه را متحول کند، اما چالش اصلی این است که بسیاری از شرکت‌های بیمه با داده‌های پراکنده و قدیمی مواجه هستند.
\r\n
در حالی که استفاده از بینش‌های مبتنی بر هوش مصنوعی جذاب به نظر می‌رسد، بدون یک زیرساخت داده قوی و انعطاف‌پذیر، این امکان تنها در حد یک رؤیا باقی خواهد ماند.
\r\n
تحقیقات IDC و Workday نشان می‌دهد که ۳۳٪ از مدیران بیمه‌ای، بهبود کیفیت و کمیت داده‌ها را اولویت اصلی خود می‌دانند.
\r\n
این موضوع فقط به جمع‌آوری داده‌های بیشتر محدود نمی‌شود، بلکه باید اطمینان حاصل کرد که داده‌ها دقیق، در دسترس و قابل استفاده باشند.
\r\n
شرکت‌های بیمه باید فراتر از تبلیغات پیرامون هوش مصنوعی حرکت کنند و روی ساخت زیرساخت‌های داده‌ای آماده برای هوش مصنوعی تمرکز کنند.
\r\n
سرمایه‌گذاری در ابزارهای یکپارچه‌سازی داده‌ها، ایجاد چارچوب‌های مدیریت داده و ترویج فرهنگ تصمیم‌گیری مبتنی بر داده، از اقدامات کلیدی در این مسیر هستند.
\r\n
با بهبود کیفیت داده‌ها، شرکت‌های بیمه می‌توانند از ظرفیت واقعی هوش مصنوعی برای تصمیم‌گیری‌های دقیق‌تر و کسب مزیت رقابتی استفاده کنند.
\r\n
۲. از دسته‌بندی به سمت شخصی‌سازی پیشرفته
\r\n
در سراسر صنایع مختلف، هوش مصنوعی به‌سمت شخصی‌سازی پیشرفته حرکت کرده است و صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست.
\r\n
دیگر دوران ارائه بیمه‌نامه‌های یکسان برای همه به سر آمده است.
\r\n
امروزه، مشتریان انتظار تجربه‌های شخصی‌سازی‌شده مطابق با نیازهای خاص خود را دارند و هوش مصنوعی کلید این تحول است.
\r\n
تحقیقات نشان می‌دهد که شرکت‌های بیمه در حال استفاده از هوش مصنوعی برای \"سفارشی‌سازی بیمه‌نامه‌ها و ارائه پیشنهادات شخصی\" هستند.
\r\n
این فراتر از دسته‌بندی مشتریان است و شامل تحلیل دقیق پروفایل‌های ریسک، پیش‌بینی رفتار مشتریان و ارائه پیشنهادات پویا در زمینه قیمت‌گذاری و پوشش بیمه‌ای می‌شود.
\r\n
هوش مصنوعی می‌تواند نمایندگان بیمه را با ابزارهایی توانمند کند که در لحظه، نیازهای مشتریان را تحلیل کرده و پیشنهادات متناسبی ارائه دهند.
\r\n
این تغییر نه‌تنها روابط مشتریان با شرکت‌های بیمه را بهبود می‌بخشد، بلکه به‌عنوان یک مزیت رقابتی در بازاری که روزبه‌روز رقابتی‌تر می‌شود، عمل خواهد کرد.
\r\n
برای مثال، Workday Wellness از هوش مصنوعی برای تحلیل دقیق داده‌های بیمه‌ای و رفاهی کارکنان استفاده می‌کند.
\r\n
این تحلیل شامل اطلاعاتی مانند میزان استفاده از خدمات بیمه‌ای، هزینه‌های خسارت، میزان مشارکت کارکنان و غیره است تا بیمه‌گران بتوانند خدمات خود را مطابق با نیازهای واقعی مشتریان بهینه‌سازی کنند.
\r\n
۳. ظهور سیستم‌های ERP هوشمند با هوش مصنوعی
\r\n
سیستم‌های مدیریت منابع سازمانی (ERP) همواره بخشی اساسی از زیرساخت بیمه‌گران بوده‌اند، اما هوش مصنوعی در حال تغییر نقش این سیستم‌ها است.
\r\n
تحقیقات نشان می‌دهد که ۳۱٪ از بیمه‌گران، ادغام هوش مصنوعی در بخش مالی را یک اولویت کلیدی می‌دانند.
\r\n
هوش مصنوعی در سیستم‌های ERP، فرآیندهای مالی را خودکار کرده، دقت پیش‌بینی‌های مالی را افزایش داده و قابلیت‌های گزارش‌دهی را بهبود می‌بخشد.
\r\n
علاوه بر این، ۲۶٪ از بیمه‌گران نیز روی هوش مصنوعی در مدیریت سرمایه انسانی (HCM) تمرکز کرده‌اند.
\r\n
این روند، راه را برای توسعه ابزارهای هوش مصنوعی در مدیریت استعدادها و بهینه‌سازی منابع انسانی در سیستم‌های ERP باز خواهد کرد.
\r\n
با ادغام قابلیت‌های هوش مصنوعی در سیستم‌های ERP، بیمه‌گران به سازمان‌هایی چابک‌تر، هوشمندتر و متصل‌تر تبدیل خواهند شد.
\r\n
این ادغام، عملیات را ساده‌تر کرده، بهره‌وری را افزایش می‌دهد و دیدی جامع از وضعیت کسب‌وکار ارائه می‌دهد.
\r\n
نتیجه این تحول، تصمیم‌گیری‌های مبتنی بر داده، شناسایی سریع فرصت‌ها و واکنش به تغییرات بازار با چابکی بیشتر خواهد بود.
\r\n
رهبری تحول هوش مصنوعی در صنعت بیمه
\r\n
حرکت به‌سمت آینده‌ای مبتنی بر هوش مصنوعی نیازمند رهبری قوی و دیدگاه استراتژیک است.
\r\n
اگرچه بحث‌های زیادی درباره هوش مصنوعی وجود دارد، اما سازمان‌هایی که یک برنامه عملی مشخص برای آینده دارند، در این تحول پیشرو خواهند بود.
\r\n
شرکت‌های بیمه‌ای که به‌درستی از هوش مصنوعی بهره ببرند، نه‌تنها کارایی عملیاتی خود را افزایش خواهند داد، بلکه جایگاه رقابتی بهتری در بازار کسب خواهند کرد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3739
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-03T10:49:17.520096",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 43,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-03",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3730,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5439,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_MiL3BHG.jpg",
                "created_at": "2025-02-03T06:41:53.412539",
                "publish_at": "2025-02-03",
                "header": "چرایی بی‌توجهی مردم به بیمه زلزله در ایران زلزله‌خیز",
                "sub_header": "یادداشت روز",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "زلزله به‌ عنوان یکی از مخرب‌ترین بلایای طبیعی، تأثیرات گسترده‌ای بر جامعه، اقتصاد و صنعت بیمه دارد. ایران به دلیل موقعیت جغرافیایی خاص خود یکی از زلزله‌خیزترین کشورهای جهان است. موقعیت زمین‌شناسی و قرارگرفتن روی کمربند آلپ-هیمالیا و محل تلاقی دو صفحه تکتونیکی بزرگ یعنی صفحه عربستان و صفحه اوراسیا که یکی از فعال‌ترین نواحی لرزه‌ای زمین است و برخورد این دو صفحه باعث فشردگی پوسته زمین و ایجاد گسل‌های متعدد شده است.",
                "brief_description": "",
                "news": 3730,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مهتاب معبودی",
        "writer_detail": {
            "id": 10,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/2405.jpg",
            "created_at": "2024-03-09T08:28:50.275318",
            "name": "مهتاب معبودی",
            "description": "روزنامه نگار",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7069,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-03T06:41:53.419161",
                "text": "
مراقب بیمه : زلزله به‌ عنوان یکی از مخرب‌ترین بلایای طبیعی، تأثیرات گسترده‌ای بر جامعه، اقتصاد و صنعت بیمه دارد. ایران به دلیل موقعیت جغرافیایی خاص خود یکی از زلزله‌خیزترین کشورهای جهان است. موقعیت زمین‌شناسی و قرارگرفتن روی کمربند آلپ-هیمالیا و محل تلاقی دو صفحه تکتونیکی بزرگ یعنی صفحه عربستان و صفحه اوراسیا که یکی از فعال‌ترین نواحی لرزه‌ای زمین است و برخورد این دو صفحه باعث فشردگی پوسته زمین و ایجاد گسل‌های متعدد شده است.
\r\n
\r\n
ساسان کمال، ارزیاب رسمی بیمه مرکزی در ماهنامه نبض بیمه نوشت؛ از طرفی ایران دارای صدها گسل فعال است که برخی از آنها بسیار بزرگ و خطرناک هستند. این گسل‌ها انرژی زمین‌لرزه‌ها را آزاد می‌کنند. از مهم‌ترین گسل‌های ایران می‌توان به گسل زاگرس(فعالیت شدید)، البرز (مشا) و شمال تبریز(یکی از خطرناک‌ترین گسل‌ها) و گسل مکران اشاره کرد که گسل اخیر قابلیت ایجاد زلزله‌های شدید و حتی سونامی در سواحل جنوب شرقی ایران را نیز دارد.
\r\n
\r\n
آنها در ۵ دهه اخیر، ایران شاهد زلزله‌های بزرگی بوده، از زلزله‌های بزرگ ایران می‌توان به زلزله رودبار و منجیل (۱۹۹۰) با بزرگی ۷.۳ ریشتری و حدود ۳۷ هزار نفرکشته و تخریب گسترده در شمال ایران, زلزله بم (۲۰۰۳) با بزرگی ۶.۶ ریشتر و بیش از ۳۰ هزار نفر تلفات که به تخریب کامل شهر بم و ارگ تاریخی، زلزله طبس (۱۹۷۸) با بزرگی۷.۴ ریشتری و تلفات بیش از ۲۰ هزار نفر و تخریب گسترده ساختمان‌های خشتی این منطقه و زلزله کرمانشاه (سرپل ذهاب، ۲۰۱۷) با بزرگی۷.۳ ریشتری و تلفات بیش از ۶۰۰ نفری و تخریب هزاران ساختمان در مناطق مرزی ایران و عراق اشاره کرد.
\r\n
\r\n
نمونه‌ عملی از تأثیر زلزله بر صنعت بیمه را می‌توان در زلزله بم (ایران، ۲۰۰۳)یادآور شد، زلزله‌ای با خسارت مالی حدود ۱ میلیارد دلاری، مشکلات کمبود نفوذ بیمه زلزله و محدودیت در توانایی جبران خسارات را به خوبی نمایان کرد.
\r\n
\r\n
در نمونه‌های جهانی نیز، زلزله توهوکو (ژاپن، ۲۰۱۱) با خسارت مالی حدود ۳۰۰ میلیارد دلار که شرکت‌های بیمه حدود ۴۰ میلیارد دلار این خسارت را پوشش دادند، منجر به افزایش تقاضا برای بیمه‌های زلزله و سرمایه‌گذاری بیشتر در فناوری‌های پیش‌بینی شد و زلزله ترکیه و سوریه (۲۰۲۳) با خسارت مالی ده‌ها میلیارد دلاری که اهمیت مقاوم‌سازی ساختمان‌ها و افزایش سطح آگاهی عمومی در خصوص بیمه زلزله را در پی داشت.
\r\n
\r\n
بنابراین، در کشور ایران نادیده گرفتن و کم‌اهمیت شمردن بیمه زلزله کاری عاقلانه نیست، بیمه زلزله نوعی بیمه برای محافظت از مالکان منازل، مستاجران و کسب‌وکارها در برابر خسارت‌های ناشی از زلزله ارائه می‌دهد. این بیمه به‌طور معمول به‌عنوان یک پوشش تکمیلی به بیمه‌نامه‌های استاندارد خانه یا اموال اضافه می‌شود، زیرا بیشتر بیمه‌های استاندارد، خسارات ناشی از زلزله را پوشش نمی‌دهند.
\r\n
\r\n
بیمه زلزله مواردی همچون خسارت به ساختمان، اموال داخل ساختمان، هزینه‌های اسکان موقت و هزینه آواربرداری یعنی هزینه‌های تعمیر یا بازسازی ساختمان پس از زلزله، خسارت وارده به اثاثیه، تجهیزات و وسایل موجود در ساختمان، هزینه اسکان موقت در صورتی که خانه شما به دلیل زلزله غیرقابل سکونت شود، هزینه‌های مرتبط با تخریب و پاک‌سازی محل را پوشش می‌دهد.
\r\n
\r\n
حق بیمه زلزله به عوامل مختلفی مثل محل جغرافیایی، سن ساختمان، مصالح مورد استفاده، و میزان پوشش مورد نظر بستگی دارد. بیمه زلزله معمولاً فرانشیز دارد، یعنی بخشی از خسارت بر عهده خود بیمه‌گذار است و حتی در مناطقی که خطر زلزله بیشتر است (مثل گسل‌های فعال)، حق بیمه ممکن است بالاتر باشد.
\r\n
\r\n
بی‌توجهی به بیمه زلزله در بسیاری از کشورها، به‌ویژه در مناطقی که خطر زلزله وجود دارد، می‌تواند ناشی از عدم آگاهی، هزینه‌های بیمه، کم‌اهمیت پنداشتن خطر، اعتماد به دولت، نبود فرهنگ بیمه، پیچیدگی فرآیند بیمه، عدم اعتماد به شرکت‌های بیمه، اولویت‌های دیگر مالی، کمبود تبلیغات و اطلاع‌رسانی باشد.
\r\n
\r\n
بسیاری از افراد از وجود بیمه زلزله یا اهمیت آن اطلاع کافی ندارند. آنها تصور می‌کنند که زلزله اتفاقی نادر است یا ممکن است خسارات آن توسط دولت جبران شود. از طرفی حق بیمه زلزله در برخی مناطق می‌تواند بالا باشد، به‌ویژه در مناطقی که در نزدیکی گسل‌های زلزله قرار دارند، مردم ممکن است آن را هزینه‌ای غیرضروری بدانند و در اولویت مالی خود قرار ندهند و بسیاری از افراد، به‌ویژه در مناطقی که مدت‌ها زلزله‌ای رخ نداده است، خطر زلزله را جدی نمی‌گیرند و فکر می‌کنند احتمال وقوع بسیار کم است. این احساس امنیت کاذب باعث می‌شود افراد از سرمایه‌گذاری برای بیمه زلزله صرف‌نظر کنند.
\r\n
\r\n
برخی افراد تصور می‌کنند که در صورت وقوع زلزله، دولت به‌طور کامل خسارات را جبران خواهد کرد. این تفکر، به‌ویژه در مناطقی که دولت پس از بحران‌های طبیعی به بازسازی کمک کرده، رایج است. در بسیاری از کشورها یا مناطق، فرهنگ بیمه کردن اموال به‌اندازه کافی جا نیفتاده است. مردم بیشتر تمایل دارند هزینه‌ها را برای نیازهای روزمره یا سرمایه‌گذاری‌های دیگر صرف کنند. در برخی موارد، فرآیند دریافت بیمه زلزله می‌تواند زمان‌بر یا پیچیده به نظر برسد.
\r\n
\r\n
وجود شرایط و محدودیت‌های زیاد در قرارداد بیمه نیز ممکن است افراد را دلسرد کند. این نگرانی وجود دارد که در صورت وقوع زلزله، شرکت بیمه به تعهدات خود عمل نکند یا فرآیند پرداخت خسارت طولانی باشد. در شرایط اقتصادی دشوار، بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند هزینه‌های زندگی روزمره یا نیازهای فوری‌تر را پوشش دهند و به بیمه به‌عنوان یک گزینه لوکس نگاه می‌کنند. شرکت‌های بیمه و نهادهای مرتبط ممکن است اطلاع‌رسانی کافی در مورد اهمیت بیمه زلزله انجام ندهند. عدم برگزاری کمپین‌های آموزشی و تبلیغاتی تأثیر زیادی در بی‌توجهی به این نوع بیمه دارد. برای رفع این مشکلات، آموزش عمومی، کاهش هزینه‌های بیمه، و ارائه تسهیلات بیشتر برای دسترسی مردم به بیمه زلزله می‌تواند مؤثر باشد.
\r\n
\r\n
بررسی ابعاد مختلف ارتباط زلزله و صنعت بیمه
\r\n
\r\n
شرکت‌های بیمه معمولاً بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری می‌کنند. در صورت وقوع زلزله، بازارهای مالی ممکن است بی‌ثبات شوند و بازده سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه کاهش یابد، پس زلزله بر سرمایه‌گذاری بیمه‌گران تاثیرگذار است.
\r\n
\r\n
زلزله‌ها می‌توانند باعث تخریب شدید زیرساخت‌ها، ساختمان‌ها، و اموال شوند. شرکت‌های بیمه باید هزینه‌های جبران این خسارات را پوشش دهند، که می‌تواند بار مالی سنگینی برای آنها ایجاد کند. مثلا در بیمه اموال، بیشتر خسارات ناشی از زلزله شامل آسیب به خانه‌ها، دفاتر و کارخانه‌ها بوده و زلزله می‌تواند خودروها را زیر آوار ساختمان‌ها یا در جریان سیل ناشی از تخریب سدها آسیب بزند.
\r\n
\r\n
چالش‌های بیمه زلزله
\r\n
\r\n
نرخ پایین نفوذ بیمه زلزله، پیش‌بینی خسارات گسترده و عدم دسترسی به داده‌های دقیق مهم‌ترین چالش‌های بیمه زلزله محسوب می‌شوند. در بسیاری از کشورها، تعداد کمی از افراد و شرکت‌ها بیمه زلزله دارند. این موضوع باعث می‌شود که بخش زیادی از خسارات ناشی از زلزله بدون پوشش باقی بماند. در کشورهای در حال توسعه، آگاهی کم مردم و هزینه بالای بیمه زلزله مانع اصلی هستند. در کشورهایی با خطر بالای زلزله، مانند ایران، بسیاری از اموال و دارایی‌ها تحت پوشش بیمه زلزله نیستند.
\r\n
\r\n
زلزله می‌تواند ناگهانی و بسیار شدید باشد و باعث ایجاد خساراتی فراتر از پیش‌بینی‌ها شود. این امر باعث می‌شود شرکت‌های بیمه در مواجهه با چنین بلایای گسترده‌ای به چالش کشیده شوند. ارزیابی ریسک زلزله به داده‌های دقیق و مدل‌سازی پیشرفته نیاز دارد. در کشورهایی که داده‌های ژئوفیزیکی و تاریخی محدودی دارند، بیمه‌گران با مشکل مواجه می‌شوند.
\r\n
\r\n
آسیب‌پذیری ساختمان‌ها، تمرکز جمعیت در مناطق زلزله‌خیز، ضعف در مدیریت بحران، آگاهی پایین عمومی از چالش‌های اصلی زلزله‌خیزی در ایران محسوب می‌شوند. بسیاری از ساختمان‌های شهری و روستایی در ایران مقاوم‌سازی نشده‌ و استفاده از مصالح غیرمقاوم مانند خشت و گل در مناطق روستایی باعث افزایش خسارات می‌شود. شهرهای بزرگی مانند تهران، تبریز و کرمان روی گسل‌های فعال قرار داشته و در صورت وقوع زلزله در این مناطق، تلفات و خسارات بسیار سنگین خواهد بود. عدم آمادگی کافی در زمینه امدادرسانی سریع و مؤثر، کمبود تجهیزات پیشرفته برای نجات و بازیابی، دانش ناکافی بسیاری از مردم ایران درباره چگونگی رفتار در هنگام زلزله و مقاوم‌سازی ساختمان‌ها موراد عینی و چالش امگیز زلزله در ایران است.
\r\n
\r\n
تهران، به‌عنوان پایتخت و پرجمعیت‌ترین شهر ایران، در معرض خطر بالای زلزله قرار دارد. گسل‌های مهمی مانند گسل مشا و گسل ری در نزدیکی این شهر قرار دارند، تراکم جمعیت بسیار بالا، وجود ساختمان‌های فرسوده در بافت قدیمی شهر، ضعف زیرساخت‌ها (مانند سیستم فاضلاب، پل‌ها و مترو) در برابر زلزله
\r\n
\r\n
نقش فناوری در بیمه زلزله
\r\n
\r\n
مدل‌سازی ریسک، استفاده از بلاکچین، بیمه‌های پارامتریک از کاربردهای فناوری در بیمه زلزله به شمار می‌رود. استفاده از داده‌های بزرگ (Big Data)، هوش مصنوعی، و مدل‌های شبیه‌سازی پیشرفته به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا ریسک زلزله را با دقت بیشتری پیش‌بینی کنند. مدل‌های پیش‌بینی زمین‌لرزه می‌توانند مناطقی را که بیشترین احتمال وقوع زلزله در آنها وجود دارد، شناسایی کنند. داده‌های ماهواره‌ای و حسگرهای زمین‌لرزه می‌توانند برای بهبود پیش‌بینی و ارزیابی خسارت به‌کار روند.
\r\n
\r\n
بلاکچین می‌تواند برای ایجاد شفافیت در فرایندهای بیمه، ارزیابی خسارت، و پرداخت سریع‌تر خسارات استفاده شود. بیمه پارامتریک، یکی از نوآوری‌های جدید، بر اساس معیارهای مشخصی مانند شدت زلزله یا میزان خسارات پرداخت می‌شود. این نوع بیمه سرعت پرداخت خسارات را افزایش داده و فرایند اداری را کاهش می‌دهد.
\r\n
\r\n
شرکت‌های بیمه با اقدامات پیشگیرانه‌ای نظیر آموزش و آگاهی‌بخشی، مشارکت با دولت‌ها و تقویت ذخایر مالی خرید بیمه زلزله را در جامعه گسترش دهند.
\r\n
\r\n
از وظایف مهم شرکت‌های بیمه آموزش مردم درباره اهمیت بیمه زلزله و نحوه کاهش ریسک (مانند مقاوم‌سازی ساختمان‌ها)، برگزاری کمپین‌های اطلاع‌رسانی برای ترغیب مردم به خرید بیمه زلزله است.
\r\n
\r\n
دولت‌ها می‌توانند با ارائه یارانه یا مشوق‌های مالی، مردم را به خرید بیمه زلزله تشویق کرده و صندوق‌های حمایتی دولتی برای پوشش خسارات بزرگ ناشی از زلزله ایجاد کنند. شرکت‌های بیمه باید ذخایر مالی قوی برای مقابله با خسارات ناشی از زلزله داشته باشند. این ذخایر می‌توانند از طریق بیمه اتکایی (Reinsurance) تقویت شوند.
\r\n
\r\n
برای بهبود بیمه زلزله از طریق افزایش نفوذ بیمه زلزله، توسعه بیمه‌های خرد، سرمایه‌گذاری در فناوری، تشویق به مقاوم‌سازی، بیمه اتکایی بین‌المللی
\r\n
\r\n
افزایش نفوذ بیمه زلزله با کاهش هزینه‌های بیمه برای خانوارها و کسب‌وکارها و ارائه طرح‌های بیمه اجباری در مناطق پرخطر؛ توسعه بیمه‌های خرد با ارائه بیمه‌های زلزله با حق بیمه پایین برای افراد کم‌درآمد، سرمایه‌گذاری در فناوری با استفاده از فناوری‌های پیشرفته برای پیش‌بینی زلزله و ارزیابی خسارت؛ تشویق به مقاوم‌سازی با ارائه تخفیف در حق بیمه برای ساختمان‌های مقاوم در برابر زلزله؛ بیمه اتکایی بین‌المللی با مشارکت با شرکت‌های بیمه اتکایی جهانی برای تقسیم ریسک است.
\r\n
\r\n
زلزله چالشی بزرگ برای صنعت بیمه است، اما با بهره‌گیری از فناوری‌های پیشرفته، تقویت آگاهی عمومی، و همکاری میان شرکت‌های بیمه و دولت‌ها، می‌توان تأثیرات آن را به حداقل رساند.
\r\n
\r\n
اقدامات پیشنهادی برای کاهش خسارات زلزله در ایران
\r\n
\r\n
اقدامات پیشنهادی برای کاهش خسارات زلزله در ایران شامل مقاوم‌سازی ساختمان‌ها، آموزش عمومی، توسعه فناوری‌های پیش‌بینی و هشدار سریع، تقویت بیمه زلزله، برنامه‌ریزی شهری می‌شود.  مقاوم‌سازی ساختمان‌ها با اجرای قوانین سختگیرانه برای ساخت‌وساز مقاوم در برابر زلزله و نوسازی و مقاوم‌سازی ساختمان‌های قدیمی، به‌ویژه در مناطق روستایی عملی می‌شود.
\r\n
\r\n
آموزش مردم درباره اقدامات ایمنی در هنگام زلزله و برگزاری مانورهای زلزله در مدارس و ادارات یکی از اقدامات پیشنهادی برای کاهش خسارات زلزله است. توسعه فناوری‌های پیش‌بینی و هشدار سریع با نصب حسگرهای لرزه‌نگاری در مناطق پرخطر، راه‌اندازی سیستم‌های هشدار سریع برای کاهش تلفات.
\r\n
\r\n
بیمه زلزله باید با تشویق مردم به خرید بیمه زلزله برای کاهش خسارات مالی و ارائه طرح‌های حمایتی برای پوشش هزینه‌های بیمه افراد کم‌درآمد تقویت شود. همچنین در توسعه شهرها خطرات زلزله و جلوگیری از ساخت‌وساز در نزدیکی گسل‌های فعال باید در نظر گرفته شود.
\r\n
\r\n
در نهایت، زلزله‌خیزی در ایران یک واقعیت اجتناب‌ناپذیر است. با این حال، می‌توان با استفاده از فناوری‌های پیشرفته، افزایش آگاهی عمومی، مقاوم‌سازی ساختمان‌ها، و تقویت مدیریت بحران، اثرات این بلای طبیعی را به‌طور چشمگیری کاهش داد و بیمه زلزله مسیری برای جبران خسارات آسیب‌دیدگان این بلای طبیعی است.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3730
            },
            {
                "id": 7070,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-03T06:41:53.423866",
                "text": "
منبع: نبض بیمه
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3730
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-03T06:33:04.361859",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 9,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-03",
        "creator": "admin1",
        "writer": 10
    },
    {
        "id": 3722,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5428,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_Fvwgwcf.jpg",
                "created_at": "2025-02-02T06:12:07.313357",
                "publish_at": "2025-02-02",
                "header": "افق صنعت بیمه در ایران",
                "sub_header": "یادداشت روز",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "صنعت بیمه در ایران یکی از بخش‌های مهم اقتصادی است که نقش حیاتی در مدیریت ریسک، حمایت از افراد و کسب‌وکارها و تأمین مالی پروژه‌ها ایفا می‌کند. با این حال، این صنعت با چالش‌ها و فرصت‌های خاصی مواجه است. در این یادداشت، وضعیت صنعت بیمه در ایران را از جنبه‌های مختلف بررسی خواهیم کرد.",
                "brief_description": "",
                "news": 3722,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مهتاب معبودی",
        "writer_detail": {
            "id": 10,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/2405.jpg",
            "created_at": "2024-03-09T08:28:50.275318",
            "name": "مهتاب معبودی",
            "description": "روزنامه نگار",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7057,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-02T06:12:07.319366",
                "text": "
مراقب بیمه : صنعت بیمه در ایران یکی از بخش‌های مهم اقتصادی است که نقش حیاتی در مدیریت ریسک، حمایت از افراد و کسب‌وکارها و تأمین مالی پروژه‌ها ایفا می‌کند. با این حال، این صنعت با چالش‌ها و فرصت‌های خاصی مواجه است. در این یادداشت، وضعیت صنعت بیمه در ایران را از جنبه‌های مختلف بررسی خواهیم کرد.
\r\n
\r\n
در کشور بیش از ۳۶ شرکت بیمه فعال هستند که شامل شرکت‌های دولتی و خصوصی می‌شوند. شرکت بیمه ایران به‌عنوان تنها شرکت بیمه دولتی، سهمی حدود ۱۸.۹ درصد از حق بیمه‌های تولیدی را در اختیار دارد در حالی که شرکت‌های بیمه خصوصی ۸۱.۱ درصد از این بازار را به خود اختصاص داده‌اند. محصولات بیمه‌ای در ایران شامل بیمه‌های عمومی (مانند شخص ثالث، بدنه خودرو، آتش‌سوزی) و بیمه‌های زندگی است. با این حال، بیمه‌های زندگی در مقایسه با کشورهای توسعه‌یافته سهم کمتری از بازار دارند.
\r\n
\r\n
بررسی‌ها نشان می‌دهد که ۷۵ درصد از حق بیمه‌های تولیدی مربوط به سه رشته بیمه‌ای شخص ثالث (۳۳.۵ درصد)، درمان (۱۹.۲ درصد) و عمر (۱۵.۵ درصد) است. بیمه مرکزی ایران به‌عنوان نهاد نظارتی، وظیفه تنظیم مقررات، صدور مجوزها و نظارت بر عملکرد شرکت‌های بیمه را بر عهده دارد.
\r\n
در سال ۱۴۰۰، صنعت بیمه ایران موفق به تولید ۱۱۵ هزار میلیارد تومان حق بیمه شد که این رقم در نه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳ به حدود ۳۲۴.۸ هزار میلیارد تومان افزایش یافته است. در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳، شرکت‌های بیمه بیش از ۹۸.۲ هزار میلیارد تومان خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کردند که این رقم نسبت به مدت مشابه سال قبل ۵۴.۷ درصد افزایش داشته است. در سال ۱۴۰۰، ضریب خسارت صنعت بیمه ۸۳ درصد بوده است که نشان‌دهنده افزایش تعهدات شرکت‌های بیمه در قبال بیمه‌گذاران است.
\r\n
ضریب نفوذ بیمه (نسبت حق بیمه تولیدی به تولید ناخالص داخلی) در ایران حدود ۲ تا ۳ درصد است که نسبت به میانگین جهانی (حدود ۷ درصد) پایین‌تر است. این رقم نشان‌دهنده آن است که استفاده از بیمه در ایران نسبت به کشورهای پیشرفته و حتی برخی کشورهای در حال توسعه پایین‌تر است.
\r\n
\r\n
در حالی که میانگین جهانی ضریب نفوذ بیمه حدود ۷ درصد است، در کشورهایی مثل ژاپن یا آمریکا این عدد به بالای ۱۰ درصد می‌رسد. این موضوع نشان‌دهنده پتانسیل بالای رشد در این صنعت است. بیمه‌های زندگی در حال افزایش محبوبیت هستند، اما هنوز سهم کمی از بازار دارند. با گسترش آگاهی عمومی و فرهنگ‌سازی، این بخش می‌تواند رشد چشمگیری داشته باشد. ورود فناوری‌های نوین به صنعت بیمه، امکان ارائه خدمات آنلاین، بهبود تجربه مشتری و کاهش هزینه‌ها را فراهم کرده است.
\r\n
حق بیمه سرانه میزان هزینه‌ای که هر فرد به طور متوسط برای بیمه پرداخت می‌کند (حق بیمه سرانه) در ایران نیز نسبت به استانداردهای جهانی پایین‌تر است. این امر به معنای استفاده محدودتر مردم از خدمات بیمه‌ای است.
\r\n
چالش‌های اصلی صنعت بیمه در ایران
\r\n
مسائل اقتصادی، فرهنگی و اجتماعی، نظارتی و ساختاری را می‌توان چالش‌های اصلی صنعت بیمه در ایران دانست. تورم، نوسانات ارزی و تحریم‌ها سه مسئله اصلی اقتصاد ایران هستند، تورم و نوسانات ارزی بر توان مالی شرکت‌های بیمه . قدرت خرید مردم تاثیر منفی می‌گذارد، بالا باعث کاهش قدرت خرید مردم و همچنین کاهش ارزش واقعی حق بیمه دریافتی شرکت‌ها می‌شود. این موضوع به‌ویژه در بیمه‌های بلندمدت، مثل بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، تأثیر بیشتری دارد. تحریم‌های اقتصادی بیم‌المللی، به‌خصوص در بخش بانکی و مالی، مانع بزرگی برای صنعت بیمه ایجاد کرده است. شرکت‌های بیمه ایرانی دسترسی محدودی به بازارهای بین‌المللی دارند و نمی‌توانند ریسک‌های بزرگ را به بیمه‌های اتکایی خارجی منتقل کنند.
\r\n
آگاهی پایین مردم و اعتماد محدود به شرکت‌های بیمه عمده مسائل فرهنگی و اجتماعی صنعت بیمه به شمار می‌روند، بسیاری از مردم با اهمیت بیمه و نقش آن در کاهش ریسک‌های مالی و اهمیت بیمه آگاهی کافی ندارند که منجر به استقبال کم از برخی محصولات بیمه‌ای می‌شود. این مسأله باعث می‌شود که حتی محصولات ضروری مانند بیمه عمر، بیمه حوادث یا بیمه درمانی تکمیلی با استقبال محدودی روبه‌رو شوند. برخی از مردم به دلیل تجربه‌های منفی، تأخیر در پرداخت خسارت یا مشکلات دیگر، اعتماد کافی به شرکت‌های بیمه ندارند.
\r\n
از نظر نظارتی و ساختاری نبود رقابت مؤثر و قوانین ناکارآمد چالش‌های اصلی بیمه در ایران است، گرچه تعداد شرکت‌های بیمه در ایران افزایش یافته، اما برخی شرکت‌ها به دلیل سهم بالای دولت یا وابستگی به نهادهای خاص، رقابت مؤثری ایجاد نمی‌کنند، همچنین برخی قوانین و مقررات مربوط به بیمه نیاز به بازنگری و به‌روزرسانی دارند تا بتوانند پاسخگوی شرایط جدید بازار باشند.
\r\n
فرصت‌ها و پتانسیل‌های توسعه
\r\n
بیمه‌های زندگی، دیجیتالی‌سازی، توسعه بیمه‌های جدید، نقش تحولات اقتصادی و اجتماعی فرصت‌های پیش روی صنعت بیمه در ایران هستند. بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری در ایران سهم کمی از بازار را به خود اختصاص داده‌اند (حدود ۱۵ تا ۲۰ درصد از کل بازار بیمه). این در حالی است که در کشورهای توسعه‌یافته، بیمه‌های زندگی بخش عمده‌ای از صنعت بیمه را تشکیل می‌دهند. افزایش آگاهی عمومی، ارائه محصولات متنوع‌تر و متناسب با نیازهای مختلف، و تقویت اعتماد به این محصولات می‌تواند زمینه‌ساز رشد این بخش باشد.
\r\n
شرکت‌های بیمه در ایران به‌تدریج به سمت ارائه خدمات دیجیتال حرکت کرده‌اند. InsurTech (فناوری بیمه) می‌تواند بهره‌وری شرکت‌ها را افزایش دهد و هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد. خدماتی مثل خرید آنلاین بیمه، ارائه مشاوره هوشمند و مدیریت الکترونیکی پرونده‌های خسارت از جمله اقداماتی است که می‌تواند تجربه مشتریان را بهبود بخشد.
\r\n
بیمه‌های تخصصی مثل بیمه‌های سایبری، بیمه انرژی و بیمه مسئولیت حرفه‌ای هنوز در ایران جایگاه قابل‌توجهی ندارند. با گسترش صنایع نوین و افزایش نیاز به مدیریت ریسک‌های جدید، این محصولات می‌توانند سهم بازار را افزایش دهند.
\r\n
افزایش نرخ شهرنشینی و رشد جمعیت شهری و تغییر سبک زندگی باعث افزایش تقاضا برای بیمه‌های خاص مانند بیمه‌های خودرو، آتش‌سوزی، و مسئولیت شده است. افزایش سطح تحصیلات و بالا رفتن سطح آگاهی و تحصیلات عمومی به‌تدریج باعث تغییر نگرش مردم نسبت به بیمه و درک بهتر مزایای آن خواهد شد. همچنین رشد تجارت بین‌المللی در صورت کاهش تحریم‌ها و افزایش روابط بین‌المللی، شرکت‌های بیمه می‌توانند خدمات خود را به بازارهای جهانی توسعه دهند.
\r\n
آینده صنعت بیمه در ایران
\r\n
با توجه به رشد اقتصادی بالقوه ایران، نیاز فزاینده به مدیریت ریسک و تقاضای بالای بیمه در بخش‌های مختلف، آینده صنعت بیمه می‌تواند امیدوارکننده باشد. شرط اصلی این توسعه، اجرای اصلاحات ساختاری، به‌کارگیری فناوری‌های جدید، و تلاش برای افزایش آگاهی عمومی است. اگر صنعت بیمه بتواند از فرصت‌های موجود استفاده کند و بر چالش‌های پیش رو غلبه کند، می‌تواند نقش مؤثرتری در تقویت اقتصاد و پایداری اجتماعی ایفا کند.
\r\n
نوآوری در خدمات و گسترش همکاری‌های بین‌المللی روندهای آینده صنعت بیمه به شمار می‌روند. توسعه فناوری‌های بیمه (InsurTech) مانند استفاده از هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها می‌تواند عملکرد این صنعت را بهبود بخشد. در صورت کاهش تحریم‌ها، شرکت‌های بیمه ایرانی می‌توانند با همکاری با شرکت‌های خارجی، دانش فنی و ظرفیت‌های خود را افزایش دهند.
\r\n
به‌طور کلی، صنعت بیمه در ایران با وجود چالش‌های موجود، دارای پتانسیل بالایی برای رشد و توسعه است که با برنامه‌ریزی مناسب و استفاده از فرصت‌های موجود می‌توان به بهبود و ارتقای آن دست یافت.
\r\n
مسیر پیش‌رو
\r\n
نوآوری در خدمات و توسعه فناوری‌های بیمه (InsurTech) در ایران، مانند استفاده از هوش مصنوعی، بلاکچین و تحلیل داده‌ها، می‌تواند عملکرد این صنعت را بهبود بخشد. خصوصی‌سازی و ورود شرکت‌های جدید به بازار، رقابت را افزایش داده و منجر به ارائه خدمات متنوع‌تر و باکیفیت‌تر می‌شود. در صورت کاهش تحریم‌ها، شرکت‌های بیمه ایرانی می‌توانند از طریق همکاری با شرکت‌های خارجی، دانش فنی و ظرفیت‌های خود را تقویت کنند.
\r\n
به‌طور کلی، صنعت بیمه در ایران پتانسیل رشد بالایی دارد، اما تحقق این پتانسیل نیازمند رفع چالش‌های اقتصادی و فرهنگی، توسعه زیرساخت‌ها و افزایش آگاهی عمومی است. صنعت بیمه در ایران یکی از بخش‌های کلیدی اقتصادی است که ظرفیت زیادی برای رشد و توسعه دارد، اما در کنار این ظرفیت‌ها، با موانع جدی نیز روبه‌رو است.
\r\n
راهکارهای پیشنهادی برای توسعه صنعت بیمه در ایران
\r\n
اصلاحات اقتصادی، فرهنگ‌سازی، تقویت فناوری و نوآوری، اصلاحات نظارتی راهکارهای پیشنهادی برای توسعه صنعت بیمه در ایران به شمار می‌روند. سیاست‌های حمایتی از سوی دولت برای کاهش اثرات تورم و تثبیت ارزش پول ملی در کنار تقویت سرمایه شرکت‌های بیمه برای مقابله با ریسک‌های بزرگ راهکارهای اقتصادی به شمار می‌روند. برگزاری کمپین‌های تبلیغاتی و آموزشی برای افزایش آگاهی عمومی درباره مزایای بیمه و ایجاد برنامه‌های مشاوره‌ای در مدارس و دانشگاه‌ها برای آشنایی نسل جدید با بیمه، فرهنگ‌ بیمه را در کشور گسترش می‌دهد.
\r\n
سرمایه‌گذاری در فناوری‌های دیجیتال برای بهبود خدمات مشتریان و استفاده از داده‌های کلان (Big Data) و هوش مصنوعی برای ارزیابی بهتر ریسک‌ها و ارائه پیشنهادات سفارشی به مشتریان به تقویت فناوری و نوآوری منجر می شود. بازنگری در قوانین بیمه و تسهیل شرایط برای ورود شرکت‌های خصوصی و خارجی و افزایش شفافیت در عملکرد شرکت‌های بیمه و تسریع در پرداخت خسارت‌ها برای تقویت اعتماد مشتریان اصلاحات نظارتی مدنظر در این بخش هستند.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3722
            },
            {
                "id": 7058,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-02T06:12:07.323333",
                "text": "
---
 علی بیات سیدشهابی 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3722
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-02T06:09:31.670361",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 7,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-02",
        "creator": "admin1",
        "writer": 10
    },
    {
        "id": 3716,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5423,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_OVIRuK8.jpg",
                "created_at": "2025-02-01T11:25:40.332999",
                "publish_at": "2025-02-01",
                "header": "چالش‌ها و هزینه‌های رو به افزایش بیمه حیوانات خانگی",
                "sub_header": "یادداشت روز",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "بیمه حیوانات خانگی که روزگاری محصولی خاص در صنعت بیمه عمومی بریتانیا محسوب می‌شد، اکنون به یکی از محورهای اصلی کسب‌وکار تبدیل شده است. رشد چشمگیر مالکیت حیوانات خانگی و افزایش هزینه‌های نگهداری از آن‌ها، بازار این نوع بیمه را در سال‌های اخیر متحول کرده است.",
                "brief_description": "",
                "news": 3716,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مهتاب معبودی",
        "writer_detail": {
            "id": 10,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/2405.jpg",
            "created_at": "2024-03-09T08:28:50.275318",
            "name": "مهتاب معبودی",
            "description": "روزنامه نگار",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7051,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-02-01T11:25:40.340116",
                "text": "
مراقب بیمه : «نبود قیمت‌گذاری استاندارد در بازار بیمه حیوانات خانگی، پیش‌بینی خسارات را برای بیمه‌گران دشوار می‌کند و درک هزینه‌ها را برای مشتریان سخت‌تر می‌سازد.» – بنیان‌گذار انجمن جدید صنعت بیمه حیوانات
\r\n
بیمه حیوانات خانگی که روزگاری محصولی خاص در صنعت بیمه عمومی بریتانیا محسوب می‌شد، اکنون به یکی از محورهای اصلی کسب‌وکار تبدیل شده است. رشد چشمگیر مالکیت حیوانات خانگی و افزایش هزینه‌های نگهداری از آن‌ها، بازار این نوع بیمه را در سال‌های اخیر متحول کرده است.
\r\n
برای مثال، شرکت Pearson Ham در مارس ۲۰۲۴ گزارش داد که میانگین حق بیمه بیمه‌نامه‌های حیوانات خانگی از فوریه ۲۰۲۳، حدود ۲۱٪ افزایش یافته است.
\r\n
اما افزایش حق بیمه تنها یکی از چالش‌های متعدد این حوزه است. تورم خسارات، نارضایتی مشتریان و مشکلات ساختاری در صنعت دامپزشکی نیز از دیگر موانع پیش روی بیمه حیوانات خانگی هستند.
\r\n
\r\n
بر اساس آمار منتشرشده در اوت ۲۰۲۴ توسط انجمن بیمه بریتانیا (ABI)، خسارات پرداختی در این بازار در سال ۲۰۲۳ به ۱.۲ میلیارد پوند رسید که ۲۰٪ بیشتر از سال قبل بوده است.
\r\n
\r\n
چرا هزینه‌های بیمه حیوانات خانگی در حال افزایش است؟
\r\n
شارون براون (Sharon Brown)، بنیان‌گذار شبکه پایداری بیمه حیوانات خانگی و اسب، به Insurance Times گفت که هزینه‌های بالای بیمه حیوانات خانگی همچنان یک نگرانی عمده برای این صنعت محسوب می‌شود. او اشاره کرد که شاخص قیمت مصرف‌کننده (CPI) برای خدمات دامپزشکی از ۱۰۰ در سال ۲۰۱۵ به ۱۶۷.۱ در نوامبر ۲۰۲۴ افزایش یافته است.
\r\n
او توضیح داد:
\r\n
«نوآوری‌های پزشکی در دامپزشکی کیفیت مراقبت از حیوانات را بهبود داده است، اما این پیشرفت‌ها هزینه‌های بالاتری نیز به همراه داشته است.»
\r\n
\r\n
«علاوه بر این، خرید کلینیک‌های دامپزشکی مستقل توسط شرکت‌های بزرگ، رقابت را کاهش داده و می‌تواند یکی از دلایل افزایش قیمت‌ها باشد.»
\r\n
\r\n
یکی از چالش‌های کلیدی در این بازار، فرکانس بالای خسارات در مقایسه با سایر شاخه‌های بیمه است.
\r\n
\r\n
به عنوان مثال، بر اساس داده‌های FCA که در اوت ۲۰۲۴ منتشر شد، در سال ۲۰۲۳، بیمه‌نامه‌های \"پوشش مادام‌العمر\" دارای نرخ خسارت ۴۳٪ بودند. این رقم در مقایسه با بیمه خودرو (۱۰٪) و بیمه محتویات منزل (۳٪) بسیار بالاتر است.
\r\n
\r\n
همچنین، میانگین پرداخت خسارات در انواع بیمه‌های حیوانات خانگی افزایش داشته است. بیشترین افزایش در بیمه‌نامه‌های \"حداکثر مزایا\" رخ داده است که در سال ۲۰۲۳ ۱۵.۸٪ افزایش یافته و به ۷۳۳ پوند رسیده است.
\r\n
\r\n
بیمه حیوانات مسن؛ چالشی فزاینده
\r\n
یکی دیگر از مشکلات، هزینه بالای بیمه کردن حیوانات خانگی مسن است، موضوعی که به دلیل افزایش مالکیت حیوانات در دوران همه‌گیری کرونا اهمیت بیشتری پیدا کرده است.
\r\n
\r\n
طبق گزارش انجمن تولیدکنندگان غذای حیوانات خانگی بریتانیا (PFMA) در مارس ۲۰۲۱، حدود ۳.۲ میلیون خانوار در بریتانیا از زمان شروع پاندمی در سال ۲۰۲۰، حیوان خانگی گرفته‌اند.
\r\n
\r\n
براون توضیح داد:
\r\n
«حیوانات خانگی مسن‌تر معمولاً به مراقبت‌های پزشکی بیشتری نیاز دارند که باعث افزایش میزان خسارات و در نتیجه، افزایش حق بیمه‌ها می‌شود.»
\r\n
\r\n
«این روند یک چرخه معیوب ایجاد می‌کند که در آن، هزینه‌های بیمه در زمانی که صاحبان حیوانات بیشترین نیاز را به آن دارند، غیرقابل‌پرداخت می‌شود.»
\r\n
\r\n
او پیشنهاد کرد که گنجاندن برنامه‌های بهداشتی و مراقبت‌های پیشگیرانه در بیمه‌نامه‌ها، مشابه با رویکردهای بیمه درمانی، می‌تواند به کاهش میزان خسارات و هزینه‌ها کمک کند.
\r\n
\r\n
او همچنین گفت که محصولات بیمه‌ای با \"حق بیمه ثابت مادام‌العمر\" که هزینه‌ها را در طول عمر حیوان تقسیم می‌کنند، می‌توانند به ایجاد ثبات مالی برای صاحبان حیوانات کمک کنند.
\r\n
\r\n
چالش‌های پوشش خسارت و رضایت مشتریان
\r\n
با این حال، براون معتقد است که حل این مشکلات نباید تنها بر عهده‌ی بیمه‌گران باشد و صنعت دامپزشکی نیز باید نقش خود را در کنترل هزینه‌ها ایفا کند.
\r\n
\r\n
او توضیح داد:
\r\n
«نبود قیمت‌گذاری استاندارد در خدمات دامپزشکی، پیش‌بینی خسارات را برای بیمه‌گران دشوار می‌کند و درک هزینه‌ها را برای مشتریان سخت‌تر می‌سازد.»
\r\n
\r\n
«ایجاد معیارهای قیمت‌گذاری شفاف و تعیین مسیرهای تشخیصی استاندارد می‌تواند باعث کاهش هزینه‌های غیرضروری و بهبود نتایج درمانی برای حیوانات شود.»
\r\n
\r\n
یکی دیگر از مشکلات بازار بیمه حیوانات، نارضایتی مشتریان است. بررسی‌های انجام‌شده توسط Insurance DataLab نشان داده که میزان رد شدن خسارات در این حوزه بسیار بالاست.
\r\n
\r\n
بر اساس داده‌های منتشرشده توسط سرویس رسیدگی به شکایات مالی بریتانیا (FOS)، در نیمه اول ۲۰۲۴، حدود ۶۱٪ از شکایات مربوط به بیمه حیوانات خانگی، به دلیل رد شدن خسارت بوده است. این در حالی است که این رقم در سایر حوزه‌های بیمه تنها ۲۹٪ است.
\r\n
\r\n
براون توضیح داد:
\r\n
«بسیاری از مشتریان در درک پوشش بیمه‌ای خود مشکل دارند و همین باعث نارضایتی آن‌ها در هنگام رد شدن خسارات می‌شود.»
\r\n
\r\n
«افزایش حق بیمه سریع‌تر از توان مالی بسیاری از صاحبان حیوانات اتفاق می‌افتد، به‌خصوص برای حیوانات مسن‌تر، که باعث کاهش ارزش درک‌شده‌ی بیمه‌نامه‌ها می‌شود.»
\r\n
\r\n
حمایت از بیمه‌گران و صنعت دامپزشکی
\r\n
برای کاهش این شکاف انتظارات، براون تأکید کرد که بیمه‌گران باید تلاش بیشتری برای آموزش مشتریان و شفاف‌سازی سیاست‌های خود انجام دهند.
\r\n
\r\n
او افزود:
\r\n
«بهبود نتایج نیازمند آموزش بهتر و شفافیت بیشتر است. بیمه‌گران باید به‌صورت فعالانه با مشتریان ارتباط برقرار کنند و ارزش بیمه‌نامه‌ها را برای آن‌ها توضیح دهند.»
\r\n
\r\n
به همین منظور، او در اکتبر ۲۰۲۴ دو انجمن جدید، شبکه پایداری بیمه حیوانات و اسب و انجمن بیمه حیوانات خانگی و اسب را تأسیس کرد تا به صنعت بیمه در مقابله با این چالش‌ها کمک کند.
\r\n
\r\n
یکی از اقدامات اولیه‌ی او، تشکیل یک گروه راهبری بیمه‌ای است که چارچوبی برای همکاری و هماهنگی در صنعت ارائه خواهد داد.
\r\n
\r\n
او گفت:
\r\n
«این نشست ساختار و اولویت‌های انجمن را مشخص خواهد کرد و بستری برای تضمین پایداری بلندمدت بیمه حیوانات خانگی و اسب ایجاد خواهد شد.»
\r\n
\r\n
آینده بیمه حیوانات خانگی
\r\n
بازار بیمه حیوانات خانگی در یک نقطه‌ی حساس قرار دارد و با افزایش هزینه‌ها، رشد میزان خسارات و نارضایتی مشتریان مواجه است.
\r\n
\r\n
اما اگر همکاری نزدیک‌تر، شفافیت بیشتر و نوآوری در بیمه‌نامه‌ها محقق شود، می‌توان به بهبود شرایط این بازار امیدوار بود—هم برای حیوانات، صاحبان آن‌ها و صنعت بیمه.
\r\n
\r\n
«حیوانات خانگی و اسب‌ها نقش مهمی در سلامت روانی و رفاه انسان‌ها دارند، اما افزایش هزینه‌ها این ارتباط را تهدید می‌کند. صنعت بیمه، دامپزشکان و سیاست‌گذاران باید برای ایجاد یک مدل پایدار که تعادل بین هزینه و دسترسی به مراقبت باکیفیت را حفظ کند، با یکدیگر همکاری کنند.» – شارون براون
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3716
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-02-01T11:13:41.620605",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 7,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-02-01",
        "creator": "admin1",
        "writer": 10
    },
    {
        "id": 3698,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5395,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/Untitled-2_6SjIzB0.jpg",
                "created_at": "2025-01-27T09:53:42.260239",
                "publish_at": "2025-01-27",
                "header": "برگزاری دومین نمایشگاه تخصصی بیمه به میزبانی بیمه کوثر",
                "sub_header": "با رویکرد فرهنگ‌سازی و پیشگیری از حوادث",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 3698,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مهتاب معبودی",
        "writer_detail": {
            "id": 10,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/2405.jpg",
            "created_at": "2024-03-09T08:28:50.275318",
            "name": "مهتاب معبودی",
            "description": "روزنامه نگار",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7023,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-01-27T09:53:42.273855",
                "text": "
مراقب بیمه : دومین نمایشگاه تخصصی بیمه به میزبانی بیمه کوثر همزمان با دهه فجر انقلاب اسلامی، ۱۳ الی ۱۶ بهمن ماه در محل ساختمان ستاد مرکزی این شرکت برگزار می‌گردد.
\r\n
به گزارش مراقب بیمه به نقل از روابط‌ عمومی و تبلیغات بیمه کوثر، هدف از برگزاری این دوره نمایشگاه معرفی محصولات، طرح‌های نوین و فناورانه بیمه کوثر و همچنین ارائه تجربیات در تمامی رشته‌های بیمه‌ای با رویکرد فرهنگ‌سازی و پیشگیری از حوادث است.
\r\n
نمایشگاه تخصصی بیمه کوثر ۱۳ الی ۱۶ بهمن ماه سال جاری همه روزه از ساعت ۸ تا ۱۶ در محل تهران، بزرگراه شهید سپهبد حاج قاسم سلیمانی غرب به شرق، بعد از پل سیدخندان، پلاک ۱۳۲۴، ساختمان ستاد مرکزی بیمه کوثر میزبان تمامی فعالان، ذی‌نفعان و علاقه‌مندان حوزه صنعت بیمه است.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3698
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-01-27T09:53:42.120427",
        "news_type": "news",
        "is_banner": false,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 2,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-01-27",
        "creator": "admin1",
        "writer": 10
    },
    {
        "id": 3692,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5387,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_ta81ey6.jpg",
                "created_at": "2025-01-27T08:13:39.034572",
                "publish_at": "2025-01-27",
                "header": "سیاست‌های ترامپ در حوزه بیمه‌های درمانی",
                "sub_header": "یادداشت روز",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "دونالد ترامپ، رئیس‌جمهور ایالات متحده، یکی از چهره‌های برجسته سیاسی بود که سیاست‌هایش در حوزه بیمه درمانی به‌ویژه در دوره دوم ریاست‌جمهوری، موضوع بحث‌های گسترده‌ای قرار گرفت. با توجه به اهمیت بیمه درمانی برای میلیون‌ها آمریکایی، سیاست‌های ترامپ در این حوزه به‌طور مستقیم بر زندگی و رفاه مردم تأثیرگذار بود.",
                "brief_description": "",
                "news": 3692,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مهتاب معبودی",
        "writer_detail": {
            "id": 10,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/2405.jpg",
            "created_at": "2024-03-09T08:28:50.275318",
            "name": "مهتاب معبودی",
            "description": "روزنامه نگار",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 7012,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-01-27T08:13:39.039717",
                "text": "
مراقب بیمه : دونالد ترامپ، رئیس‌جمهور ایالات متحده، یکی از چهره‌های برجسته سیاسی بود که سیاست‌هایش در حوزه بیمه درمانی به‌ویژه در دوره دوم ریاست‌جمهوری، موضوع بحث‌های گسترده‌ای قرار گرفت. با توجه به اهمیت بیمه درمانی برای میلیون‌ها آمریکایی، سیاست‌های ترامپ در این حوزه به‌طور مستقیم بر زندگی و رفاه مردم تأثیرگذار بود.
در دوره دوم ریاست‌جمهوری، ترامپ با انتصاب محمت آز، پزشک و چهره مشهور تلویزیونی معروف به «دکتر آز»، به عنوان مدیر مراکز خدمات بیمه‌های درمانی دولتی مدیکر و مدکید، نشان داد که به دنبال تغییرات در نظام بیمه درمانی است. این انتصاب نشان‌دهنده تمایل او به اصلاحات در سیستم بهداشت و درمان است.
این یادداشت به تفصیل به بررسی رویکردها، تغییرات پیشنهادی، و چالش‌های سیاست‌های بیمه درمانی ترامپ در دوره دوم ریاست‌جمهوری می‌پردازد.
\r\n
چشم‌انداز کلی ترامپ در حوزه بیمه درمانی
\r\n
در دوره اول ریاست‌جمهوری ترامپ، یکی از شعارهای اصلی او لغو و جایگزینی قانون حفاظت از بیمار و مراقبت مقرون‌به‌صرفه (“اوباماکر”) بود. او این قانون را یکی از مشکلات اصلی نظام بیمه درمانی آمریکا می‌دانست و معتقد بود که این قانون، بار مالی زیادی بر دوش دولت و مردم گذاشته است. با وجود تلاش‌های فراوان، ترامپ نتوانست در دوره اول ریاست‌جمهوری به‌طور کامل به هدف خود دست یابد. با آغاز دوره دوم، او این مأموریت را با جدیت بیشتری دنبال کرد.
\r\n
ترامپ در دوره دوم، بر اصلاح ساختار بیمه درمانی تأکید داشت و وعده داد که برنامه‌ای جامع و مقرون‌به‌صرفه‌تر را جایگزین اوباماکر کند. او سیاست‌های خود را بر اساس سه محور اصلی تنظیم کرد:
\r\n
کاهش هزینه‌های بیمه درمانی: تمرکز بر کاهش هزینه‌های بیمه برای خانواده‌های آمریکایی از طریق افزایش رقابت میان ارائه‌دهندگان خدمات درمانی.
\r\n
گسترش انتخاب‌ها: ایجاد انعطاف‌پذیری بیشتر برای بیمه‌گذاران و بیمه‌شوندگان تا بتوانند برنامه‌هایی متناسب با نیازهای خود انتخاب کنند.
\r\n
حمایت از بیماران با شرایط خاص: اطمینان از دسترسی بیمارانی که دارای بیماری‌های پیشین هستند به خدمات درمانی مناسب بدون هزینه اضافی.
\r\n
طرح‌های پیشنهادی ترامپ در دوره دوم
\r\n
در دوره دوم، ترامپ چندین برنامه و تغییرات پیشنهادی را برای اصلاح نظام بیمه درمانی ارائه کرد. برخی از این طرح‌ها عبارتند از:
\r\n
1. پیشنهاد “طرح انتخاب سلامت”
\r\n
ترامپ طرحی با عنوان “Health Choice Plan” پیشنهاد داد که هدف آن ارائه گزینه‌های بیشتری برای بیمه‌شدگان بود. این طرح شامل:
\r\n
ایجاد بازارهای رقابتی برای بیمه درمانی.
\r\n
کاهش محدودیت‌های قانونی برای شرکت‌های بیمه به‌منظور ارائه طرح‌های متنوع.
\r\n
کاهش هزینه‌های درمانی از طریق رقابت میان شرکت‌های بیمه و ارائه‌دهندگان خدمات درمانی.
\r\n
2. تغییرات در Medicaid و Medicare
\r\n
مدیکید و مدیکر، دو برنامه اصلی دولتی برای ارائه خدمات درمانی به افراد کم‌درآمد و سالمندان هستند. ترامپ در دوره دوم پیشنهادهایی برای این برنامه‌ها ارائه کرد، از جمله:
\r\n
کاهش بودجه مدیکید و تشویق ایالت‌ها به ایجاد برنامه‌های مختص به خود.
\r\n
افزایش شفافیت در هزینه‌های مدیکر و کاهش سوءاستفاده‌ها.
\r\n
تمرکز بر کاهش هزینه داروهای تجویزی از طریق مذاکره مستقیم با شرکت‌های دارویی.
\r\n
3. توسعه حساب‌های پس‌انداز درمانی (HSAs)
\r\n
ترامپ در تلاش بود تا با گسترش حساب‌های پس‌انداز درمانی، به مردم امکان دهد که بخشی از درآمد خود را بدون مالیات به این حساب‌ها واریز کنند و برای هزینه‌های درمانی استفاده کنند. این اقدام به‌ویژه برای افراد دارای درآمد متوسط و بالا طراحی شده بود.
\r\n
4. شفافیت قیمت‌گذاری در خدمات درمانی
\r\n
یکی از وعده‌های مهم ترامپ، الزام بیمارستان‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات درمانی به افشای هزینه‌ها و قیمت‌گذاری‌های خود بود. او معتقد بود که شفافیت قیمت‌ها می‌تواند رقابت را افزایش داده و هزینه‌ها را کاهش دهد.
\r\n
چالش‌های اجرایی و واکنش‌ها
\r\n
چالش‌های قانونی
\r\n
تلاش‌های ترامپ برای لغو اوباماکر با مقاومت شدید دموکرات‌ها در کنگره و برخی از اعضای حزب جمهوری‌خواه مواجه شد. لغو کامل این قانون نیازمند جایگزینی بود که بتواند نیازهای همه اقشار جامعه را پوشش دهد، اما چنین طرح جامعی ارائه نشد.
\r\n
واکنش‌های اجتماعی و سیاسی
\r\n
سیاست‌های ترامپ در حوزه بیمه درمانی واکنش‌های متفاوتی از سوی مردم و کارشناسان به دنبال داشت. طرفداران او معتقد بودند که اصلاحات پیشنهادی می‌تواند هزینه‌ها را کاهش داده و انتخاب‌های بیشتری برای مردم فراهم کند. اما منتقدان، از جمله بسیاری از دموکرات‌ها، هشدار دادند که این اصلاحات ممکن است منجر به کاهش دسترسی اقشار آسیب‌پذیر به خدمات درمانی شود.
\r\n
همه‌گیری کرونا
\r\n
همه‌گیری کووید-19 نیز چالش‌های بزرگی برای سیاست‌های درمانی ترامپ ایجاد کرد. نیاز فوری به خدمات درمانی گسترده و ارائه واکسن باعث شد که تمرکز دولت بر بحران همه‌گیری معطوف شود. با این حال، ترامپ به دلیل نحوه مدیریت بحران، از جمله تأخیر در واکنش‌ها و نبود برنامه‌ریزی کافی برای توزیع واکسن، مورد انتقاد قرار گرفت.
\r\n
نتایج و پیامدها
\r\n
سیاست‌های ترامپ در دوره دوم ریاست‌جمهوری تأثیرات مهمی بر نظام بیمه درمانی آمریکا داشت. برخی از این پیامدها عبارتند از:
\r\n
افزایش رقابت در بازار بیمه درمانی: اصلاحات پیشنهادی ترامپ، به‌ویژه در حوزه شفافیت قیمت‌ها و کاهش محدودیت‌های قانونی، توانست رقابت میان شرکت‌های بیمه را افزایش دهد.
\r\n
چالش‌های اقشار کم‌درآمد: کاهش بودجه مدیکید و محدودیت‌های جدید، دسترسی بسیاری از اقشار کم‌درآمد به خدمات درمانی را دشوارتر کرد.
\r\n
تغیرات طولانی‌مدت در سیاست‌گذاری: سیاست‌های ترامپ پایه‌گذار تغییرات قابل‌توجهی در رویکرد دولت‌های بعدی به بیمه درمانی شد. حتی دولت بایدن نیز مجبور به پرداختن به برخی از موضوعات مطرح شده در دوره ترامپ شد.
\r\n
در جمع بندی نهایی می توان گفت که سیاست‌های ترامپ در حوزه بیمه درمانی در دوره دوم ریاست‌جمهوری، بخشی مهم از تلاش‌های او برای اصلاح نظام درمانی آمریکا بود. با وجود چالش‌های اجرایی و انتقادات گسترده، ترامپ توانست تغییرات قابل‌توجهی در این حوزه ایجاد کند. با این حال، ارزیابی موفقیت یا شکست این سیاست‌ها نیازمند بررسی دقیق و جامع‌تری است که تأثیرات کوتاه‌مدت و بلندمدت این تغییرات را مورد ارزیابی قرار دهد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3692
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-01-27T07:04:42.007125",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 5,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-01-27",
        "creator": "admin1",
        "writer": 10
    },
    {
        "id": 3629,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5296,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_G7qbU7L.jpg",
                "created_at": "2025-01-18T08:22:20.755925",
                "publish_at": "2025-01-18",
                "header": "چگونه CRM می‌تواند به شخصی‌سازی بیمه کمک کند؟",
                "sub_header": "اختصاصی مراقب بیمه :",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "راه‌حل‌های CRM در صنعت بیمه امروزه داده‌های مشتریان، علاقه‌ها، نارضایتی‌ها، ترجیحات و موارد دیگر را جمع‌آوری می‌کنند تا بیمه‌گران بتوانند اهداف شخصی‌سازی را تحقق بخشند.",
                "news": 3629,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 6919,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-01-18T08:22:20.761843",
                "text": "
مراقب بیمه : حدود ۷۰ درصد از مشتریان انتظار دارند که کسب‌وکارها خدمات شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند. ارائه این خدمات، وفاداری مشتری، افزایش درآمد، اعتماد بیشتر و رضایت مشتری را به دنبال خواهد داشت. با این حال، در صنعتی مانند بیمه که داده‌ها نقش مهمی دارند، سازمان‌دهی داده‌های مشتری چالشی اساسی است. بیمه‌گران باید حجم عظیمی از داده‌های ساختارمند و غیرساختارمند را جمع‌آوری، سازمان‌دهی و پردازش کنند تا بتوانند سیاست‌های شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند.
\r\n
اینجاست که سیستم‌های مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) به کمک می‌آیند. اگرچه این سیستم‌ها سال‌هاست وجود دارند، اما نقش آن‌ها در صنعت بیمه همچنان در حال تکامل است. امروزه، CRM در بیمه به‌عنوان ستون فقرات شخصی‌سازی عمل می‌کند و داده‌های مشتری، علاقه‌ها، نارضایتی‌ها، ترجیحات و موارد دیگر را جمع‌آوری می‌کند تا بیمه‌گران بتوانند اهداف شخصی‌سازی خود را محقق کنند.
\r\n
در اینجا نقش خدمات CRM در بیمه برای کاهش فاصله شخصی‌سازی بررسی می‌شود:
\r\n
۱. ارائه تجربه یکپارچه چندکاناله
\r\n
حضور چندکاناله که به کمک CRM در بیمه مدیریت می‌شود، راهی میانبر برای شخصی‌سازی تعاملات مشتری است.
\r\n
چگونه؟
\r\n
مشتریان مختلف ترجیحات متفاوتی برای ارتباط با بیمه‌گران دارند. به‌عنوان مثال، ۲۸ درصد از سالمندان و ۶۷ درصد از نسل Y، ارتباط آنلاین را ترجیح می‌دهند. حتی در حوزه تعاملات آنلاین، روش‌های ارتباط متفاوت است؛ نسل قدیمی‌تر ایمیل و سیستم‌های تیکتینگ را ترجیح می‌دهند، در حالی که جوان‌ترها به دنبال خدمات از طریق چت زنده یا حتی رسانه‌های اجتماعی هستند.
\r\n
ایجاد حضور چندکاناله اطمینان می‌دهد که کسب‌وکار بیمه می‌تواند به ترجیحات ارتباطی متنوع مشتریان پاسخ دهد. حتی اگر مشتری بین پلتفرم‌های مختلف جابه‌جا شود، تجربه او همچنان یکپارچه، مداوم و شخصی‌سازی‌شده خواهد بود. همزمان، CRM به‌عنوان مرکز ارتباطات چندکاناله عمل کرده و همه داده‌ها را در یک مکان مرکزی جمع‌آوری می‌کند و دیدی ۳۶۰ درجه از مشتری ارائه می‌دهد.
\r\n
۲. پیام‌رسانی هدفمند و شخصی‌سازی‌شده
\r\n
ادغام CRM در بیمه نه تنها امکان دسترسی به کانال‌های ترجیحی مشتری را فراهم می‌کند، بلکه پیام‌رسانی هدفمند را نیز ممکن می‌سازد.
\r\n
در اینجا تمرکز بر افزودن ارزش به پیام‌های کسب‌وکار از طریق شخصی‌سازی است. راه‌حل‌های CRM بیمه اطلاعاتی درباره ویژگی‌های جمعیت‌شناسی، سبک زندگی، داده‌های رفتاری و موارد دیگر مشتری جمع‌آوری می‌کنند. علاوه بر این، آن‌ها به کسب‌وکارها امکان می‌دهند که مشتریان را در دسته‌بندی‌هایی برای پیام‌رسانی هدفمند قرار دهند. در نتیجه، شخصی‌سازی در سطحی دقیق‌تر و فراتر از خطاب قراردادن با نام مشتری به انجام می‌رسد.
\r\n
کسب‌وکارهای بیمه می‌توانند از بینش‌های حاصل از پلتفرم‌های CRM شخصی‌سازی‌شده استفاده کنند تا پیام‌هایی بسیار مرتبط و به‌موقع ارسال کنند که با مخاطب همخوانی داشته باشد. چنین استراتژی‌ای تعامل و رضایت مشتری را از طریق ایجاد تجربه‌ای مرتبط و زمینه‌محور افزایش می‌دهد.
\r\n
۳. استفاده از تحلیل پیش‌بینی با کمک هوش مصنوعی
\r\n
ارائه تجربیات شخصی‌سازی‌شده برای مشتریان به دو عامل وابسته است:
\r\n
•\tدرک نیازهای فعلی مشتری
\r\n
•\tپیش‌بینی نیازهای آینده مشتری
\r\n
اولی پایه‌گذار شخصی‌سازی خدمات و محصولات است، در حالی که دومی آن را در طول زمان گسترش می‌دهد. امروزه اکثر راه‌حل‌های CRM بیمه مجهز به قابلیت‌های هوش مصنوعی هستند که بینش‌های پیش‌بینی‌کننده در مورد شرایط در حال تغییر بازار، رفتار مشتری و ترجیحات ارائه می‌دهند.
\r\n
چارچوب تحلیل پیش‌بینی‌شده از داده‌های جمع‌آوری‌شده در CRM تغذیه می‌شود و به الگوریتم هوش مصنوعی امکان می‌دهد تا نیازهای مشتری را پیش‌بینی و راه‌حل‌ها را به صورت پویا سفارشی‌سازی کند.
\r\n
علاوه بر این، ترکیب هوش مصنوعی و CRM، زمینه‌ساز بهبود و یادگیری مستمر است، جایی که بینش‌های مبتنی بر هوش مصنوعی داده‌های CRM را غنی‌تر کرده و برعکس.
\r\n
۴. همکاری پیشرفته برای ارائه خدمات با کیفیت پایدار
\r\n
همکاری یکی از عوامل کلیدی در ارائه تجربیات شخصی‌سازی‌شده در طول مسیر مشتری است. با این حال، خدمات CRM در بیمه پتانسیل همکاری را با یکپارچه‌سازی تیم‌ها و بخش‌های مختلف بیمه برجسته می‌کند.
\r\n
راه‌حل‌های CRM بیمه یک مخزن مرکزی برای اطلاعات مشتری و تاریخچه تعاملات ایجاد می‌کنند. چنین سیستمی تمامی تیم‌ها را درک یکسانی از مشتری ارائه می‌دهد. همچنین کانال‌های یکپارچه برای ارتباطات داخلی مانند چت تیمی و اشتراک‌گذاری اسناد ایجاد می‌کند تا همکاری بین تیم‌ها تسهیل شود.
\r\n
۵. کارایی مبتنی بر اتوماسیون برای کاهش زمان پاسخگویی
\r\n
راه‌حل‌های CRM بیمه می‌توانند وظایفی مانند به‌روزرسانی سیاست‌ها، پردازش مطالبات و پذیرش مشتریان جدید را به صورت خودکار انجام دهند. این اتوماسیون منابع انسانی را آزاد کرده و امکان تمرکز بر وظایف پیچیده‌تر و با ارزش افزوده بالاتر را فراهم می‌کند.
\r\n
رهیافت نهایی
\r\n
راه‌حل‌های CRM نقش حیاتی در ارائه خدمات و محصولات شخصی‌سازی‌شده در تمامی جنبه‌های مسیر مشتری دارند. از بازاریابی و تبلیغات گرفته تا پشتیبانی مشتری، تمامی مراحل چرخه عمر مشتری از ادغام CRM در بیمه بهره می‌برند.
\r\n
این رویکرد نه تنها انتظارات مشتریان را برآورده می‌کند، بلکه از آن‌ها فراتر رفته و زمینه‌ساز موفقیت پایدار و رقابتی می‌شود.

فهیم شکیل
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3629
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-01-18T08:21:45.969291",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 4,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-01-18",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3613,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5277,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/city-4991094_1280.jpg",
                "created_at": "2025-01-13T10:55:58.832926",
                "publish_at": "2025-01-13",
                "header": "چگونه چالش‌های مطالبات كلیدی بیمه را رفع نماییم",
                "sub_header": "یادداشت روز",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 3613,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 6899,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-01-13T10:55:58.843619",
                "text": "
مراقب بیمه : تغییر جهت از روش‌های سنتی کاغذی به خودکارسازی مدرن، به رفع مشکلات رایج در رسیدگی به ادعاهای خسارت کمک می‌کند. 
\r\n
خودکارسازی به بیمه‌گران کمک می‌کند تا در فرایند پردازش مطالبات، به پراکندگی، خطرات امنیتی و انتظارات فزاینده مشتریان، رسیدگی کنند.
\r\n
برای اکثر بیمه‌گزاران، ثبت خسارات، یکی از معدود تعاملات مستقیمی است که با ارائه‌دهنده بیمه خود دارند. این موضوع، به طور خودکار، فرایند پردازش مطالبات را در معرض نظارت عموم، قرار می‌دهد. از آنجایی که مطالبات معمولاً در شرایط دشواری ثبت می‌شوند، هرگونه ناکارآمدی در پردازش، ناامیدی زیان‌دیده را تشدید می‌کند. حتی تأخیرها یا خطاهای جزئی نیز باعث آسیب به روابط با مشتری می‌گردد. این امر باعث می‌شود که بیمه‌گران بیشتر بر بهینه‌سازی مدیریت مطالبات خود تمرکز نمایند.
\r\n
تغییر جهت از روش‌های سنتی کاغذی به خودکارسازی مدرن، به رفع مشکلات رایج در رسیدگی به ادعاهای خسارت کمک می‌کند. در اینجا چالش‌های اصلی و راه‌کارهای بالقوه‌ای آنها را به طور مختصر شرح می‌دهیم:
\r\n
چندین نقطه تماس
\r\n
یک پرونده خسارت از میان چندین اداره‌ و ارزیاب خسارت، پیش از رسیدن به نتیجه، باید رد شود. در حالی که این فرآیند که چند ذی‌نفع در آن دخیل هستند، انطباق با قوانین استاندارد را تضمین می‌کند، اما اغلب منجر به پراکندگی می‌شود.
\r\n
این پراکندگی، بر کارمندان اثر می‌گذارد، درحالی‌که باید چندین وظیفه شغلی را مدیریت کنند و به اطلاعات حساس برای تصمیم‌گیری بپردازند. همچنین، این موضوع بر بیمه‌گزارانی که برای پیگیری وضعیت مطالبات خود و پیش‌بینی زمان تسویه، تلاش می‌کنند، تأثیر می‌گذارد. این امر، طی دوره معمول چالش‌برانگیز تسویه خسارات، باعث ناامیدی بیشتر می‌گردد.
\r\n
به منظور رسیدگی به این مسئله، سازمان‌ها، اسناد مطالبات را در یک سامانه دیجیتال، ذخیره می‌کنند. این سامانه به بن‌سازه‌های فعلی متصل است و به تجزیه داده‌های جداافتاده و بهبود کارایی، کمک می‌نماید.
\r\n
امنیت داده‌ها
\r\n
میانگین هزینه نقض داده در سال ۲۰۲۴، 4.9 میلیون دلار بوده است. ازآنجایی‌که شرکت‌های بیمه، اطلاعات حساس مشتری را مدیریت می‌کنند، پیاده‌سازی پروتکل‌های قوی امنیتی، بسیار مهم است. ممیزی‌های منظم، انطباق با قانون را تضمین می‌کند.
\r\n
درحالی‌که شرکت‌های بیمه، به طور سنتی نسخه‌های چاپی را ایمن‌ترین گزینه می‌دانستند، راه‌حل‌های دیجیتالی با اقدامات امنیتی مناسب، انطباق با قانون را بهتر تضمین می‌کنند. ذخیره‌سازی دیجیتال، همکاری را افزایش می‌دهد و به استانداردسازی فرآیندها در سازمان‌ها، کمک می‌کند.
\r\n
انتظارات فزاینده مشتریان
\r\n
مطالعات نشان می‌دهند که 81 درصد از مشتریان، تجربه‌های شخصی‌سازی‌شده، تعامل بی‌نقص در کانال‌های یک‌پارچه و سفرهای کاملِ بدون اصطکاک را ترجیح می‌دهند. شرکت‌های بیمه اغلب برای برآورده ساختن این انتظارات در تلاش هستند.
\r\n
سازمان‌ها می‌توانند با طراحی تجربیاتی که ابزارهای دیجیتال را با تعامل انسانی ترکیب می‌کنند، پیشرفت نمایند. این مقوله شامل ارائه دسترسی آسان به پشتیبانی زنده در صورت نیاز و تضمین اینکه مشتریان می‌توانند به راحتی بین سامانه‌های خودکار و نمایندگان [واقعی] جابجا شوند، می‌شود.
\r\n
وابستگی به سامانه‌های خارج از رده
\r\n
فناوری‌های قدیمی، چالش‌های خاصی را برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌نمایند. این سامانه‌ها، منابع قابل‌توجهی را مصرف می‌کنند و اغلب نیاز به پشتیبانی تخصصی دارند. در حالی که تغییر وضعیت به سامانه‌های جدید، مستلزم تحقیق و ارزیابی گسترده است، اما اتکای مداوم به سامانه‌های پردازش قدیمی می‌تواند منجر به گردش کار ناکارآمد و خدمات کندتر شود.
\r\n
برخی سامانه‌های مدیریت مطالبات مدرن مبتنی بر نرم‌افزار، می‌تواند کارایی، دقت و شفافیت را درعینِ کاهش نیاز به نگهداری، بهبود بخشد.
\r\n
تغییر وضعیت به پردازش خودکار، استاندارد و یکپارچه مطالبات، به بیمه‌گران کمک می‌کند خدمات سریع‌تری ارائه دهند، چرخه زمانی فرایند تسویه خسارات را کاهش دهند و از طریق کانال‌های ارتباطی موردپسند، از بیمه‌گزاران حمایت نمایند.
\r\n
\r\n
فهیم شکیل : 
\r\n
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3613
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-01-13T10:55:58.727983",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 3,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-01-13",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3518,
        "news_detail": [
            {
                "id": 5154,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/86111571-e59a-4f7d-8312-4a0ac092307c_20241202_093119.jpg",
                "created_at": "2025-01-01T08:20:31.417261",
                "publish_at": "2025-01-01",
                "header": "شش راه برای نوین‌سازی برنامه‌های تلفن همراه برای رضایت بیشتر بیمه‌گزاران",
                "sub_header": ".",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "بیمه‌گران باید برنامه‌های تلفن همراه را برای تحقق تقاضای بیمه‌گزاران و تقویت مشارکت آنها در دنیایی به‌شدت دیجیتال، تکامل بخشند.",
                "brief_description": "",
                "news": 3518,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 6774,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2025-01-01T08:20:31.427167",
                "text": "
مراقب بیمه : بیمه‌گران باید برنامه‌های تلفن همراه را برای تحقق تقاضای بیمه‌گزاران و تقویت مشارکت آنها در دنیایی به‌شدت دیجیتال، تکامل بخشند.
\r\n
در عصری که گوشی‌های هوشمند به ابزارهای ضروری در زندگی روزمره تبدیل شده‌اند، ترجیح کانال‌های تلفن همراه - به‌ویژه برنامه‌های تلفن همراه (اپ)- افزایش یافته است. خواه برای بررسی آب و هوا، خواندن اخبار، پیمایش در رسانه‌های اجتماعی، سفارش غذا یا مدیریت بیمه‌نامه، تقریباً برای همه چیز، یک برنامه وجود دارد.
\r\n
به این موضوع فکر کنید: 97 درصد از شهروندان آمریکایی، هم‌اکنون صاحب گوشی هوشمند هستند. به طور متوسط، ​​کاربران گوشی‌های هوشمند، روزانه چهار ساعت را روی دستگاه خود می‌گذراند و نزدیک به 90 درصد از آن زمان، صرف استفاده از برنامه‌های تلفن همراه می‌شود.
\r\n
برنامه‌های تلفن همراه، معمولاً با تمرکز بر روی موبایل طراحی می‌شوند و اندازه صفحه نمایش، منوها و تجربه کلی کاربر را برای دستگاه بهینه می‌سازند. توسعه‌دهندگان می‌توانند به طور یکپارچه ویژگی‌های خاص دستگاه مانند دوربین، اعلان‌های فشار و خدمات موقعیت جغرافیایی را که به ویژه برای بیمه‌گزاران بیمه خودرو و اموال مفید است، ادغام کنند. این امکان، تجربه تعاملی بیمه‌گذار و دسترسی فوری به اقداماتی مانند گرفتن عکس از خسارت، بارگزاری اسناد خسارت، دریافت به‌روزرسانی‌ها یا یادآوری‌های ضروری و دسترسی به خدمات مبتنی بر مکان مانند قیمت‌های بنزین در محل‌های نزدیک، را فراهم می‌سازد.
\r\n
امروزه، برنامه‌های تلفن همراه، کانال اصلی تحویل برای بسیاری از ارائه‌دهندگان خدمات مالی، از جمله بانک‌ها و کارگزاری‌ها هستند. با این حال، در میان شرکت‌های بیمه، درجه پیچیدگی و دسترسی به برنامه‌ها و ویژگی‌های اساسی تلفن همراه، به‌طورقابل‌توجهی متفاوت است. شرکت‌های بیمه می‌توانند مشارکت، رضایت و حفظ مشتری را با رفع این شکاف‌ها بهبود بخشند.
\r\n
در اینجا، شش راه در پاسخ به این پرسش که چگونه شرکت‌های بیمه می‌توانند برنامه‌های تلفن همراه خود را بهبود بخشند، ارائه شده است:
\r\n
۱. پشتیبانی از تمام قابلیت‌های خدمات اصلی. ضروری است اطمینان حاصل شود که بیمه‌شدگان به برنامه تلفن همراه و به تمام جنبه‌های کلیدی اطلاعات بیمه‌نامه و خدمات‌دهی دسترسی داشته باشند، به ویژه توانایی طرح ادعای خسارت و ارسال عکس برای ارزیابی زیان. در حال حاضر، تنها 50 درصد از شرکت‌های بیمه، بیمه‌گزاران را قادر می‌سازند تا با استفاده از برنامه‌های تلفن همراه خود، مطالبات خود را ثبت و پیگیری کنند.
\r\n
علاوه بر این، ارائه گزینه دریافت مظنه به بیمه‌شدگان موجود، برای پوشش جدید، به طور مستقیم در یک برنامه تلفن همراه، می‌تواند آسودگی را برای آنها به ارمغان آورد، در حالی که ویژگی‌های پشتیبانی مانند شماره تماس، گزینه‌های گفتگو و قابلیت‌های پیام‌رسانی، حمایت سریع‌تری را ارائه می‌کنند.
\r\n
2. تسریع در دسترسی به وظایف و اطلاعات حیاتی. تسریع در دسترسی به برنامه تلفن همراه به ویژگی‌هایی مانند پشتیبانی مشتری، پرداخت‌ها یا تشکیل پرونده خسارت - چه با عدم نیاز به ورود به سامانه یا با انتقال مستقیم بیمه‌گزاران به اطلاعات یا کار موردنظر - می‌تواند اقدامات را تسریع کند و کارایی را افزایش دهد. حدود 92 درصد از برنامه‌های تلفن همراهِ شرکت‌های بیمه، به برخی از خدمات کلیدی، دسترسی غیرمجاز ارائه می‌کنند که پشتیبانی مشتری، رایج‌ترین آنهاست.
\r\n
بیش از 40 درصد نیز میانبرهایی را از صفحه اصلی دستگاه برای به حداقل رساندن ناوبری، ارائه می‌کنند. ورود لمسی یا گزینه‌های جایگزین مانند پین‌ها می‌توانند از دسترسی سریع و ایمن برنامه تلفن همراه در مواقعی که احراز هویت ضروری است، پشتیبانی نمایند.
\r\n
3. ادغام ویژگی‌های ارزش افزوده. ترکیب ویژگی‌های برنامه تکمیلی می‌تواند استفاده مکرر از برنامه را سبب شود و درعین‌حال، مشارکت و رضایت بیمه‌گزاران را ایجاد کند. یک سوم بیمه‌گران، ابزارهای دوراداده‌ورزی (تله‌ماتیک) را در برنامه خدمات اولیه خود ارائه می‌دهند که به کاربران این امکان می‌دهد تا رفتارهای رانندگی ایمن را نظارت و مدیریت کنند و از گزینه‌هایی مانند تشخیص تصادف، کمک‌های کنارجاده‌ای و طرح ادعای خسارت، استفاده کنند. ادغام سایر قابلیت‌های شخص ثالث مانند یادآورهای مربوط به تعمیر و نگهداری خودرو یا مکان‌یاب پارک که در حال حاضر، توسط 25 درصد بیمه‌گران ارائه می‌شود، می‌تواند کاربرد کلی یک برنامه را افزایش دهد.
\r\n
4. گردآوری محتوای آموزشی مهم. ایجاد کتابخانه‌ای از محتوای آموزنده که از داخل یک برنامه قابل‌دسترس است، می‌تواند تقاضاهای خدمات مشتری را کاهش دهد، اطلاعات مهم محصول و خدمات را منتقل کند و از بینش‌های مرتبط، پشتیبانی نماید. ویدئوها، به طور خاص، برای مشاهده در تلفن همراه مناسب هستند، با این حال تنها 42 درصد از بیمه‌گران در حال حاضر ویدئو در برنامه‌های خود ارائه می‌دهند.
\r\n
در حالی که دسترسی متمرکز به محتوای آموزشی در وب‌سایت‌ها و از طریق مرورگرهای تلفن همراه به جریان نسبتاً رایجی تبدیل شده است، تعداد کمی از بیمه‌گران، منابع مشابهی را در برنامه‌های تلفن همراه خود ارائه می‌دهند.
\r\n
5. ایجاد امکان دسترسی برای مصرف‌کنندگان و مشاغل کوچک. امروزه، تنها نیمی از 10 شرکت بزرگ بیمه کسب و کار کوچک ایالات متحده، از طریق تلفن همراه، به بیمه‌نامه‌های شخصی و مشاغل کوچک، دسترسی واحد ارائه می‌دهند. با این حال، بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک، بیمه‌نامه‌های شخصی و تجاری کوچک خود را از یک شرکت خریداری می‌نمایند.
\r\n
برنامه‌های تلفن همراهی که از ورود به سامانه برای مدیریت هر دو نوع حساب پشتیبانی می‌کنند، می‌توانند قابلیت استفاده و رضایت را در بین صاحبان مشاغل کوچک افزایش دهند.
\r\n
6. ارزیابی و بهبود مستمر. به‌روزرسانی‌های مکرر و بهبود قابلیت‌‌ها می‌تواند به حفظ علاقه کاربر، کمک کند و اطمینان حاصل کند که برنامه با نیازهای بیمه‌گزاران و تحولات بازار، تکامل می‌یابد. شرکت‌های بیمه باید به‌طور منظم قابلیت‌های برنامه‌های [تلفن همراه] خود را ارزیابی کنند، فناوری‌های نوظهور را بررسی نمایند و از بازخوردهای جمع‌آوری‌شده درون برنامه و از طریق بررسی‌ها یا نظرسنجی‌های فروشگاه برنامه‌های تلفن همراه، استفاده کنند.
\r\n
به‌روزرسانی‌های منظم برای رفع اشکال و ویژگی‌های جدید می‌تواند یک برنامه را مرتبط و کاربرپسند نگه دارد.
\r\n
با تمرکز بر قابلیت‌های برنامه تلفن همراه، شرکت‌های بیمه می‌توانند ابزارهایی ایجاد کنند که نیازهایِ درحال‌رشد مصرف‌کنندگان را برآورده سازند و در عین حال تعامل بیمه‌گزاران را بهبود بخشند.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3518
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2025-01-01T08:20:31.340410",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 4,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2025-01-01",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 3164,
        "news_detail": [
            {
                "id": 4698,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_V79g5F0.jpg",
                "created_at": "2024-11-20T07:17:24.478868",
                "publish_at": "2024-11-20",
                "header": "شرکت بیمه‌ای آکسا با رشد جهشی سود، رقبا را وحشت‌زده کرد + جدول",
                "sub_header": ".",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 3164,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 6257,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-11-20T07:17:24.483483",
                "text": "
مراقب بیمه: آکسا یکی از بزرگترین شرکت‌های بیمه و مدیریت دارایی در جهان است که تاریخچه فعالیت آن به قرن نوزدهم بازمی‌گردد. این شرکت با ادغام و خرید چندین شرکت بیمه‌ای مختلف به یک غول جهانی در صنعت بیمه تبدیل شده است.
\r\n
آکسا در اواخر قرن نوزدهم و اوایل قرن بیستم با ادغام چند شرکت بیمه فرانسوی و بلژیکی پایه‌گذاری شد. این شرکت‌ها در زمینه‌های بیمه عمر، اموال، و دیگر انواع بیمه فعالیت داشتند. با گذشت زمان، آکسا با خرید شرکت‌های بیمه آمریکایی، بریتانیایی و آسیایی به سرعت رشد کرده و دامنه فعالیت‌های خود را در سطح جهانی گسترش داد.
\r\n
اکنون آکسا به عنوان یک شرکت بیمه چندملیتی در بیش از 60 کشور جهان فعالیت می‌کند و محصولات متنوعی از جمله بیمه عمر، سلامت، اموال، مسئولیت و بیمه‌های تخصصی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. همچنین این شرکت با سرمایه‌گذاری در فناوری‌های دیجیتال، تجربه مشتریان خود را بهبود بخشیده و نوآوری‌های جدیدی را به صنعت بیمه معرفی کرده است.
\r\n
در گزارش مالی شش ماهه اول سال 2024، \"توماس بوبرل\"، مدیرعامل آکسا، از موفقیت آغاز برنامه استراتژیک جدید با عنوان \"آزادسازی آینده\" خبر داد. این برنامه باعث رشد 7 درصدی درآمدها و افزایش 4 درصدی سود هر سهم در نیمه اول سال 2024 شد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3164
            },
            {
                "id": 6258,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/1_fqhFdBw_sxpCYm0.jpeg",
                "created_at": "2024-11-20T07:17:24.486144",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3164
            },
            {
                "id": 6259,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-11-20T07:17:24.488809",
                "text": "
گزارش مالی و پیش‌بینی‌ها
\r\n
توماس بوبرل این دستاوردها را نشانه‌ای از استحکام مدل کسب‌وکار متنوع آکسا دانست و پیش‌بینی کرد که تا پایان سال 2024، رشد سود هر سهم مطابق با هدف تعیین‌شده و افزایش 6 تا 8 درصدی در این زمینه تحقق یابد.
\r\n
سود پایه گروه آکسا به 4.2 میلیارد یورو رسید که نشان‌دهنده رشد درآمدهای کسب‌وکارهای عملیاتی شرکت است. این رشد به‌ویژه در خطوط تجاری مشهود بود و برنامه بهبود حاشیه در بخش‌های خرده‌فروشی اموال و مسئولیت و سلامت بریتانیا نیز نتایج مثبتی به همراه داشت.
\r\n
درآمد کل آکسا در نیمه اول سال 2024 به 59.9 میلیارد یورو رسید که رشدی 7 درصدی نسبت به نیمه اول سال 2023 نشان می‌دهد. سود پایه‌ای گروه نیز در این دوره به 4.2 میلیارد یورو افزایش یافت که رشدی 4 درصدی نسبت به سال گذشته داشته است.
\r\n
نسبت انطباق با استانداردهای مالی سولونسی 2 (Solvency II Ratio) آکسا 227 درصد است که این نسبت نشان‌دهنده وضعیت مالی قوی شرکت و ذخایر مالی کافی برای پوشش تعهدات آینده است
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3164
            },
            {
                "id": 6260,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/2_VducYe3_mam2gmL_CGu1IHh.jpeg",
                "created_at": "2024-11-20T07:17:24.490643",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3164
            },
            {
                "id": 6261,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-11-20T07:17:24.493051",
                "text": "
بخش‌های عملکردی در آکسا
\r\n
عملکرد شرکت آکسا به دو بخش اصلی تفکیک می‌شود:
\r\n
P&C (Property and Casualty): این بخش شامل بیمه‌های اموال و مسئولیت مدنی است.
\r\n
Life & Health: این بخش به بیمه‌های عمر و سلامت اختصاص دارد.
\r\n
در نیمه اول سال 2024، هر دو بخش P&C و Life & Health با رشد 7 درصدی درآمد مواجه بودند. درآمد بخش P&C به 32.5 میلیارد یورو و درآمد بخش Life & Health به 26.5 میلیارد یورو رسید. این رشد یکسان در هر دو بخش نشان‌دهنده عملکرد خوب آکسا در این زمینه‌ها است.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3164
            },
            {
                "id": 6262,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/3_O9Y0npq_BnEFUH5.jpeg",
                "created_at": "2024-11-20T07:17:24.495118",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3164
            },
            {
                "id": 6263,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-11-20T07:17:24.497609",
                "text": "
اهداف بلندمدت و پیشرفت‌ها
\r\n
آکسا اهداف بلندمدتی برای افزایش سود هر سهم و بازده سرمایه خود تعیین کرده است. این اهداف برای دوره 2023 تا 2026 به ترتیب 6 تا 8 درصد و 14 تا 16 درصد رشد هستند. در نیمه اول سال 2024، شرکت به رشد 4 درصدی سود هر سهم دست یافته که نشان‌دهنده شروع موفق برنامه استراتژیک جدید است. همچنین بازده سرمایه در این دوره 16.6 درصد بوده که بالاتر از حداقل محدوده هدف تعیین‌شده است.
\r\n
با توجه به این نتایج مثبت و وضعیت مالی قوی، آکسا در مسیر دستیابی به اهداف خود قرار دارد و انتظار می‌رود که در سال‌های آینده نیز به رشد خود ادامه دهد.
\r\n
شرکت آکسا با عملکرد مالی قوی در نیمه اول سال 2024 و پیشرفت در اهداف استراتژیک، نشان داده است که در مسیر موفقیت قرار دارد. با توجه به برنامه‌های بلندمدت و سرمایه‌گذاری در فناوری، آکسا قادر به ادامه رشد و دستیابی به اهداف خود در آینده خواهد بود.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 3164
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-11-20T06:49:19.931165",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 3,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-11-20",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 2980,
        "news_detail": [
            {
                "id": 4453,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/IMG_20241026_1232411_1.jpg",
                "created_at": "2024-10-27T10:18:00.293913",
                "publish_at": "2024-10-27",
                "header": "به عمارت صحرا خوش آمدید!",
                "sub_header": ".",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 2980,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 5977,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-10-27T10:18:00.304307",
                "text": "
️مراقب بیمه : امروز در پلاک شماره ۳۲ یا همان عمارت صحرای صندوق تامین خسارت های بدنی که این روزها به ساختمان شماره سه معروف شده است، مهدی قمصریان مدیرعامل این صندوق میزبان اصحاب رسانه بود تا توضیحاتی را درباره بازپس گیری این ملک نه هزار متری که رقمی بالغ بر ۵ هزار و به روایت برخی ۷ هزار میلیارد تومان ارزش دارد، ارایه دهد. 
\r\n
قمصریان از حدود هشت سال پیگیری مستمر صندوق و کش و قوس های مختلف با مالک قبلی و مستاجر فعلی این ملک پرده برداشت و از نقش مهم و کلیدی دکتر همتی وزیر اقتصاد در مقابله با فشارهای غیراصولی و همه جانبه ی رییس هیات مدیره مؤسسه اعتباری توسعه به تفضیل گفت. 
\r\n
به روایت قمصریان عمارت صحرا که قبل از انقلاب توسط عبدالکریم نوید تهرانی ساخته شده بود متعلق به رضا فلاح مدیرعامل شرکت نفت در دوره پهلوی بود که با پیروزی انقلاب از کشور خارج و در اختیار بنیاد مستضعفان قرار گرفت . دراواخر دهه هفتاد به فرهنگستان هنر هبه شد و در نهایت در نیمه دهه هشتاد به دو نفر فروخته شد که یکی از آنها رییس هیات مدیره شرکت بیمه توسعه بود . 
\r\n
با ورشکستگی این شرکت بیمه ای، مالک آن به منظور تادیه بدهی های خود به صنعت بیمه، بخشی از املاک خود را به شرکت بیمه ایران و بخشی را به صندوق تامین خسارت های بدنی واگذار کرد که بعدتر و با پوشش اغلب ضرر و زیان های مربوطه توسط صندوق، بخشی دیگر از املاک نامبرده از بیمه ایران هم به صندوق واگذار شد، لکن مالک قبلی اجازه یافت تا با پرداخت حق اجاره کارشناسی در عمارت صحرا بماند . پس از گذشت چندین سال و علیرغم رفت و برگشت های متعدد، از پرداخت حق اجاره سرباز زد و در نهایت روند قضایی بازپس گیری این ملک توسط صندوق کلید خورد و صندوق توانست آن را به صنعت بیمه بازپس گرداند .
\r\n
از دیگر ویژگیهای این ملک، معماری استثنایی و سنتی آن است که آن را نه تنها در پایتخت که در سراسر کشور منحصربفرد نموده است ، همچنین وجود آثار متعدد هنری از جمله دو تابلوی منسوب به استاد فرشچیان از معجبات ویژه این عمارت است که در انتظار تعیین تکلیف از سوی مقام قضایی برای تادیه باقی بدهی های موجود به خزانه دولت است.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2980
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-10-27T10:18:00.181717",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 2,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-10-27",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 2639,
        "news_detail": [
            {
                "id": 4040,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_5f9evQb.jpg",
                "created_at": "2024-08-26T08:28:34.057463",
                "publish_at": "2024-08-26",
                "header": "هشدار به  1.6 میلیون خانواده استرالیایی برای بیمه کردن اماکن مسکونی در برابر حوادث طبیعی",
                "sub_header": "گاردین گزارش می دهد :",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": null,
                "brief_description": "",
                "news": 2639,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 5518,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-08-26T08:28:34.061453",
                "text": "
مراقب بیمه : گزارش موسسه اکچوریز می گوید که افزایش حق بیمه به دلیل روند صعودی دلیل بلایای طبیعی مرتبط با بحران آب و هوا ادامه خواهد یافت.
\r\n
این گزارش هشدار داده است که افزایش سریع حق بیمه خانه ها،  1.6 میلیون خانوار را در معرض چالشی استرس زا قرار داده است و آنهایی که در مناطق طوفان و سیل مستعد هستند با افزایش قابل توجهی در هزینه مواجه هستند.
\r\n
این رقم نسبت به سال گذشته 30 درصد افزایش داشته و این موسسه پیش بینی کرده است که با افزایش فراوانی و شدت بلایای طبیعی بدتر هم خواهد شد.
\r\n
نویسنده اصلی این گزارش، شارانجیت پادام، نگران است که بسیاری از مردم برای بیمه کردن خانه های خود با مشکل مواجه شوند.
\r\n
او گفت: این به این دلیل است که افزایش در حق بیمه ها از رشد دستمزدها پیشی می گیرد. متأسفانه، ما انتظار داریم که به دلیل افزایش خطر کلی بلایای طبیعی مرتبط با تغییرات اقلیمی که به افزایش فشار بر حق بیمه می انجامد، این روند همچنان ادامه پیدا کند.
\r\n
طبق این گزارش، خانوارهایی که با چالش استطاعت برای پرداخت بیمه مواجه هستند، بیش از 5200 دلار در سال حق بیمه پرداخت می کنند که بیش از دو برابر میانگین معمول است.
\r\n
گزارش سفارشی موسسه، که توسط مشاوران اکچوئری و بیمه Finity تهیه شده است، نشان می‌دهد که میانگین حق بیمه در یک دوره 12 ماهه 9 درصد افزایش داشته است.
\r\n
آنهایی که در مناطقی با خطر سیل و طوفان بالا، که شامل بخش‌هایی از جنوب کوئینزلند و منطقه رودخانه‌های شمالی نیو ساوت ولز هستند، شاهد افزایش تقریباً یک سومی حق بیمه بودند.
\r\n
این گزارش می افزاید که تغییرات اقلیمی بر قیمت‌هایی که توسط بیمه‌گران اتکایی درباره تغییرات آب و هوایی اعمال می‌شود سنگینی کرده و بناچار در زنجیره پایانی چرخه، هزینه‌ها به بیمه‌گزاران تحمیل می شود.
\r\n
این موسسه قبلاً پیشنهاد کرده بود که دولت‌های ایالتی ممکن است نیاز به سرمایه‌گذاری در کیفیت مسکن اجتماعی و تاب‌آوری در برابر بلایا از طریق انتشار «اوراق قرضه سازگاری با اقلیم» یا سایر ابزارهای مالی داشته باشند.
\r\n
مهرین فاروقی، سناتور سبزها گفت: این شرکت های سوخت باید هزینه پیامدهای تغییرات آب و هوایی را بپردازند، نه خانوارها!
\r\n
فاروقی گفت: «اولین گام برای مقابله با افزایش سرسام‌آور حق بیمه‌ها، جلوگیری از دامن زدن به آتش است.
\r\n
او گفت که راه حل این است که \"اکنون از سوخت های فسیلی دور شویم و از افتتاح معادن جدید زغال سنگ و گاز جلوگیری کنیم\".
\r\n
افزایش حق بیمه خانه ها و خودروها به دلیل افزایش هایی که در بیش از دو دهه گذشته صورت گرفته، سهم قابل توجهی در افزایش تورم و هزینه های خانوار داشته است.
\r\n
جوزف میچل، دستیار دبیر شورای اتحادیه‌های کارگری استرالیا، گفت که شرکت‌های بیمه بزرگ \"با افزایش بی‌سابقه حق بیمه‌ها، از بین می‌روند\".
\r\n
او گفت: «شرکت‌های بیمه در ظاهر اظهارت تاسف می‌کنند و دلیل آن را افزایش هزینه‌ها می‌دانند.» اما آنها با استفاده از همان فرمول افزایش قیمت مانند سایر مشاغل بزرگ که از همه‌گیری خارج می‌شوند، حق بیمه‌ها را بسیار بالاتر از هزینه‌ها افزایش داده‌اند تا سودهای رکوردی به ثبت برسانند.
\r\n
شرکت های بیمه عمومی به طور مداوم افزایش قیمت را رد کرده اند. آنها افزایش حق بیمه را به افزایش هزینه های بلایای طبیعی، هزینه های فزاینده جایگزینی و هزینه های ساخت و ساز و افزایش هزینه سرمایه نسبت می دهند.
\r\n
تام پوکت، رئیس Insurance Australia Group، بزرگترین شرکت بیمه عمومی در استرالیا و نیوزلند، هفته گذشته گفت که فرآیندهای پشتیبانی از مشتری را برای کمک به افرادی که در مشکلات مالی هستند، راه اندازی کرده است.
\r\n
او گفت: تورم همچنین بر مطالبات و زنجیره تأمین ما تأثیر گذاشته و همراه با هزینه‌های بیمه اتکایی بالاتر، منجر به افزایش حق بیمه شده است . برای اطمینان از اینکه می‌توانیم در مواقعی که بیشتر به ما نیاز دارند در کنار مشتریان باشیم، این امر لازم بود.
\r\n
در بخش پایانی این گزارش آمده است که بیمه‌گران مانند سوپرمارکت‌ها و بانک‌ها که حاشیه سود را نیز در طول دوره تورم افزایش دادند، با نظارت سیاسی مواجه نشده‌اند .
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2639
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-08-26T08:19:54.683906",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 2,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-08-26",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 2105,
        "news_detail": [
            {
                "id": 3385,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_fJtcDJa.jpg",
                "created_at": "2024-06-16T07:36:55.426775",
                "publish_at": "2024-06-16",
                "header": "دانا بالاتر از 16 شرکت دیگر",
                "sub_header": "در سال 1402 کدام شرکت حق بیمه‌ی بیشتری به فروش رساند؟",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 2105,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4841,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-16T07:36:55.435417",
                "text": "
مراقب بیمه : با بررسی صورت های مالی، 185 همت حق بیمه صادر شده توسط 17 شرکت بیمه‌ای در 12 ماهه سال گذشته رقم خورده است.
\r\n
به گزارش مراقب بیمه؛ صنعت بیمه یکی از بخش‌های مهم و حیاتی در اقتصاد کشور‌ها است که در ایران نیز نقش مهمی دارد. صنعت بیمه در ایران تحت نظارت و کنترل بیمه مرکزی، صندوق‌ها و تأمین اجتماعی فعالیت می‌کند.
\r\n
در ایران، شرکت‌های بیمه به دو کارکرد دارند:  عمر و خسارت. شرکت‌های بیمه عمر در اصل بیمه زندگی و پس‌انداز افراد را پوشش می‌دهند، در حالی که شرکت‌های بیمه خسارت محور بیشتر به تأمین خسارات ناشی از حوادث و ریسک‌های مختلف مانند حوادث رانندگی، حوادث کاری، آتش‌سوزی و... می‌پردازند.
\r\n
صنعت بیمه در ایران با چالش‌های مختلفی روبرو است، از جمله تغییرات قوانین و مقررات، رقابت شدید در بازار، ریسک‌های مالی، مدیریت ریسک، تأمین سرمایه کافی و... اما با وجود این چالش‌ها، صنعت بیمه در ایران همچنان به عنوان یک صنعت حیاتی و پایدار شناخته می‌شود و نقش مهمی در تأمین امنیت مالی افراد و شرکت‌ها دارد.
\r\n
وضعیت صنعت بیمه در ایران
\r\n
وضعیت صنعت بیمه در ایران به عنوان یکی از بزرگترین بازار‌های بیمه در منطقه خاورمیانه و جهان، بسیار پویا و پیچیده است. صنعت بیمه در ایران تحت نظارت و کنترل سازمان بیمه‌ها، پس از انقلاب اسلامی، توسعه یافته و این بازار شاهد رشد چشمگیر در زمینه‌های مختلف بیمه‌ای مانند بیمه خودرو، بیمه مسئولیت، بیمه سلامت، بیمه عمر و سایر حوزه‌ها بوده است.
\r\n
با وجود تحریم‌های بین‌المللی و مشکلات اقتصادی، صنعت بیمه در ایران همچنان از رشد قابل توجهی برخوردار است. این صنعت از یک سو به دلیل نیاز رو به افزایش مردم به حفاظت مالی و امنیت در برابر ریسک‌های مختلف و از سوی دیگر به دلیل توسعه فناوری و نوآوری در محصولات بیمه‌ای، توانسته است رشد قابل توجهی را تجربه کند.
\r\n
با این حال، صنعت بیمه در ایران همچنان با چالش‌هایی همچون نوسانات نرخ ارز، تحریم‌های بین‌المللی، مشکلات مالیاتی و مسائل قانونی مواجه است. علاوه بر این، رقابت شدید در بازار بیمه و نوآوری محصولات و خدمات بیمه‌ای نیز چالش‌های دیگری است که صنعت بیمه در ایران با آن مواجه است.
\r\n
با این حال، با توجه به نیاز رو به افزایش مردم به حفاظت مالی و امنیت در برابر ریسک‌های مختلف، صنعت بیمه در ایران همچنان دارای پتانسیل رشد و توسعه است و می‌تواند نقش مهمی در تأمین امنیت مالی جامعه ایران داشته باشد.
\r\n
حق بیمه صادره
\r\n
حق بیمه یا همان حق پرداخت بیمه، مبلغی است که بیمه‌گزار به شرکت بیمه پرداخت می‌کند تا در صورت وقوع خسارت یا رویداد ناگوار، شرکت بیمه موظف باشد خسارت‌های مربوطه را تحت پوشش قرار دهد. حق بیمه معمولاً به ازای یک دوره زمانی خاص (مثلاً یک سال) پرداخت می‌شود و مبلغ آن به توجه به نوع بیمه، مقدار پوشش، شرایط و ریسک‌های مرتبط تعیین می‌شود.
\r\n
به عنوان مثال، در بیمه خودرو، حق بیمه مبلغی است که بیمه‌گزار به شرکت بیمه پرداخت می‌کند تا در صورت وقوع حادثه‌ای مانند تصادف، سرقت یا خسارت‌های دیگر، شرکت بیمه موظف باشد خسارت‌های مربوطه را جبران کند. در بیمه سلامت، حق بیمه نیز به عنوان مبلغ پرداختی توسط بیمه‌گزار به منظور انتفاع از خدمات پزشکی و درمانی در صورت بروز بیماری یا حادثه به شرکت بیمه پرداخت می‌شود.
\r\n
بنابراین، حق بیمه یک پرداخت مالی است که افراد یا شرکت‌ها به عنوان قیمت پوشش و تضمین از سوی شرکت بیمه به منظور جبران خسارت‌های احتمالی پرداخت می‌کنند.
\r\n
حق بیمه صادره شرکت‌های‌ بیمه ای کشور در سال 1402
\r\n
اکنون که خردادماه به‌ایستگاه پایانی خود رسیده است و به فصل مجامع شرکت‌ها رسیده‌ایم، سراغ شرکت‌های بیمه‌ای رفنه و به بررسی حق بیمه صادره ۱۷ شرکت بیمه‌ای که نسبت به انتشار گزارش ماهانه خود اقدام کرده‌اند، پرداخته‌ایم.
\r\n
با بررسی گزارش‌های کدال ۱۷ شرکت بیمه‌ای دانا، آسیا، البرز، دی، پاسارگاد، کوثر، پارسیان، ما، معلم، سامان، ملت، کار آفرین، نوین، تجارت نو، تعاون، میهن و معین در سال ۱۴۰۲ متوجه می‌شویم که نزدیک به ۱۸۵ همت حق بیمه صادر کرده‌اند.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2105
            },
            {
                "id": 4842,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-16T07:36:55.441346",
                "text": "
از میان ۱۷ شرکت بیمه نام برده شده، بیمه دانا با سهم ۱۸ درصدی معادل ۳۲ هزار و ۷۹۸ میلیارد تومان در رتبه نخست قرار گرفته است. پس از بیمه دانا، بیمه آسیا با سهم ۱۶ درصدی و مبلغ بیش از ۲۹ همت در رتبه دوم و بیمه البرز با سهم ۱۱ درصدی و مبلغ بیش از ۲۰ همت در رتبه سوم جای گرفته‌اند. این سه شرکت تنها شرکت‌های بیمه‌ای بودند که در سال گذشته توانستند بیش از ۲۰ هزار میلیارد تومان حق بیمه صادر نمایند.
\r\n
اما نام ۴ شرکت در بازه ۱۰ تا ۲۰ هزار میلیارد تومان به چشم می‌خورد که ۳۱ درصد از حق بیمه‌های صادره ۱۷ شرکت مذکور در سال ۱۴۰۲ را به خود اختصاص داده‌اند؛ این شرکت‌ها بیمه دی، بیمه پاسارگاد، بیمه کوثر و بیمه پارسیان هستند.
\r\n
اگر شرکت‌های بیمه را بر اساس مبلغ حق بیمه صادره به ۲ گروه کمتر از ۱۰ و بیشتر از ۱۰ هزار میلیارد تومان تقسیم کنیم متوجه می‌شویم که ۷ شرکت بیش از ۱۰ همت و ۱۰ شرکت دیگر کمتر از ۱۰ همت حق بیمه صادر کرده‌اند.
\r\n
با نگاهی به نمودار فوق، نام یک شرکت بیمه در انتهای این نمودار جلب توجه می‌کند؛ شرکت بیمه ایران معین که به تازگی در راه بازار سرمایه هم نیز قرار گرفته است در ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۲ بالغ بر ۶۱۹ میلیارد تومان از حق بیمه صادره درآمد کسب کرده، این در حالی است که این شرکت فعال در حوزه بیمه حتی نتوانست هزار میلیارد تومان درآمد از محل گفته شده برسد.
\r\n
با چرتکه انداختن به درآمد ۱۸۵ همتی از محل حق بیمه صادره این ۱۷ شرکت بیمه در سال ۱۴۰۲، می‌بینیم که میانگین درآمد از بخش حق بیمه‌های صادره مبلغی بالغ بر ۱۰ هزار و ۸۶۱ میلیارد تومان به ازای ۱۲ ماه بوده است؛ باتوجه به میزان درآمد میانگین گفته شده پی می‌بریم که ۷ شرکت بیمه دانا، آسیا، البرز، دی، پاسارگاد، کوثر و پارسیان بیشتر از میانگین و ۱۰ شرکت بیمه ما، معلم، سامان، ملت، کار آفرین، نوین، تجارت نو، تعاون، میهن و معین کمتر از میانگین ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۲ از محل حق بیمه صادره درآمد کسب کرده‌اند.
\r\n
اگر نگاهی به شرح رشته بیمه‌های صادر شده ۱۷ شرکت بیمه نام برده شده بیاندازیم، متوجه می‌شویم که از میان رشته‌های بیمه‌ای موجود، رشته بیمه‌های درمان و ثالت اجباری بیشتر مورد توجه بیمه‌گزاران قرار گرفته است و عمده درآمدزایی شرکت‌های بیمه از این محل است.
\r\n
اگر نگاهی به شرح رشته بیمه های صادر شده 17 شرکت بیمه نام برده شده بیاندازیم، متوجه می‌شویم که از میان رشته های بیمه ای موجود، رشته بیمه های درمان و ثالت اجباری بیشتر مورد توجه بیمه گذاران قرار گرفته است و عمده درآمدزایی شرکت های بیمه از این محل است.
\r\n
اما شاید سوال پیش بیاید که چرا این رشته بیمه‌ها بیشترین میزان حق بیمه صادره را به خود اختصاص داده‌اند؛ حال بهتر است نگاهی به اصلی ترین دلایل این برتری بپردازیم.
\r\n
رشته بیمه درمان 
\r\n
افزایش نیاز به خدمات درمانی: با افزایش جمعیت و پیری جمعیت، نیاز به خدمات درمانی افزایش یافته است. بیمه درمانی به عنوان یک وسیله برای دسترسی به خدمات بهداشتی و درمانی از اهمیت بالایی برخوردار است.
\r\n
محافظت مالی: هزینه‌های پزشکی و درمانی می‌تواند برای افراد و خانواده‌ها بسیار بالا باشد. بیمه درمانی به افراد کمک می‌کند که در مقابل هزینه‌های ناگهانی و ناشی از بیماری‌ها و حوادث مختلف محافظت شوند و بدین ترتیب، امنیت مالی آن‌ها را تضمین می‌کند.
\r\n
تقویت دسترسی به خدمات پزشکی: بیمه درمانی می‌تواند به دسترسی افراد به خدمات پزشکی کمک کند و از عدم دسترسی به خدمات پزشکی در مواقع ضروری جلوگیری کند. این امر بهبود سطح سلامت جامعه را نیز ترویج می‌دهد.
\r\n
توسعه بیمه‌نامه‌های جدید: با پیشرفت در فناوری درمانی و نیاز به تحول در بیمه‌نامه‌ها، محصولات بیمه درمانی نیز توسعه یافته‌اند، که شامل پوشش‌های جدید و خدمات آنلاین می‌شوند.
\r\n
تأمین تعادل در بازار: با ورود بیمه‌گران خصوصی به بازار و رقابت بیشتر، انتخاب بین گزینه‌های مختلف برای افراد بیشتر شده است، که این بهبود‌ها را برای مشتریان ارائه می‌دهد.
\r\n
رشته بیمه ثالث اجباری
\r\n
 الزام قانونی: بیمه ثالث اجباری در بسیاری از کشور‌ها به عنوان یک الزام قانونی برای رانندگان و صاحبان خودرو‌ها وضع شده است. این به این معنی است که هر فردی که خودرویی را به راه میاندازد، موظف است بیمه ثالث را برای خودرو خود خریداری کند. این الزام قانونی اطمینان می‌دهد که همه افراد مشترک در ترافیک، در صورت وقوع حادثه، بتوانند به خوبی پوشش دریافت کنند و خسارات مالی دیگران را جبران کنند.
\r\n
حفاظت از طرف ضعیف‌تر: بیمه ثالث اجباری به عنوان یک وسیله حفاظتی برای افرادی که ممکن است به عنوان طرف ضعیف در یک حادثه شرکت داشته باشند، مانند عابرین پیاده، تضمین می‌کند که در صورت تحمیل آسیب به آن‌ها، یک پوشش حداقلی برای جبران خسارت‌های آنان وجود دارد.
\r\n
کنترل هزینه‌های عمومی: با تضمین بیمه ثالث اجباری، هزینه‌های مرتبط با تعمیر خودرو‌ها و جبران خسارت‌های ناشی از حوادث رانندگی به طور کلی مدیریت می‌شود. این به ویژه در جوامعی که ترافیک و رانندگی فراوانی دارند، می‌تواند به کاهش هزینه‌های عمومی و اجتماعی کمک کند.
\r\n
تعادل در بازار بیمه: اجبار به بیمه ثالث باعث می‌شود که بازار بیمه تعادل بیشتری داشته باشد و همچنین از نظر مالی برای شرکت‌های بیمه قابل پیش‌بینی‌تر باشد. این تعادل باعث می‌شود که هر شخص به طور منصفانه‌تر بر اساس ریسک شخصی خود بیمه حاضر شود.
\r\n
تسهیل در جبران خسارت‌ها: بیمه ثالث اجباری مطمئن می‌سازد که حتی اگر فرد متورط در حادثه بیمه نداشته باشد، هنوز می‌تواند برای خسارت‌های ناشی از عمل خود پوشش داشته باشد، که این امر به جبران خسارت‌های مالی طرفین متضرر کمک می‌کند.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2105
            },
            {
                "id": 4843,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/Picture1_PhcWLmh_U0McJvH_ygvHeNt.jpg",
                "created_at": "2024-06-16T07:36:55.445241",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2105
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-06-16T07:26:23.641475",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 585,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-06-16",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 2060,
        "news_detail": [
            {
                "id": 3322,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/6656_H5TC5Li.jpg",
                "created_at": "2024-06-10T08:59:03.936714",
                "publish_at": "2024-06-10",
                "header": "تجربه كانال‌های یكپارچه در صنعت بیمه",
                "sub_header": "تحولی بنیادین در جذب مشاركت مشتریان",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 2060,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4772,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-10T08:59:03.946050",
                "text": "
مراقب بیمه  : هر بیمه‌گر باید تجربه مشتری نوینی عرضه نماید یا ریسک از دست دادن مشتریان خود را در مقابل رقبای بازار، بپذیرد. یک تجربه مشتری دیجیتال، با قابلیت‌هایی استوار و طراحی شیک و یک واسطه برنامه ساده، برنده میدان است. اما در گذشته، ارائه این تجربه تعاملی، برای بسیاری از بیمه‌گران به ویژه شرکت‌های بیمه کوچک و متوسط، ممکن نبود.
\r\n
در گذشته، بین هزینه و زمان بروزرسانی سامانه‌های خدمات مشتریان و زمانی که صرف نگهداری آنها می‌‌شد، امکان یک تجربه مشتری با کانال‌های یکپارچه نوین‌، وجود نداشت، حتی اگر برای بیمه‌گر نوگرا، اهمیت حیاتی می‌داشت. یافته‌های نظرسنجی و گزارش ۲۰۱۹ گارتنر با عنوان «خلق راهبرد تجربه مشتری بسیار اثربخش»، حاکی از آن است که تجربه مشتری، وفاداری مشتریان را به همراه دارد و قیمت و نام تجاری را در درجه دوم قرار می‌دهد.
\r\n
بسیاری از مشتریان در پی گزینه‌های دیجیتالی خودزاوری هستند تا به پرسش‌های آنان در زمان مناسب پاسخ دهند. اما آنها در عین حال، در پی روشی ساده و کارا برای تماس با بیمه‌گر خود و دسترسی به اطلاعات از طریق تلفن یا از طریق پاسخ صوتی تعاملی (IVR) یا صحبت با نمایندگان خدمات مشتری، هستند.
\r\n
یافته‌های نظرسنجی اخیر شرکت خدمات حرفه‌ای پی.دابلیو.سی با عنوان «آینده تجربه مشتری» نشان می‌دهد که تقریباً ۸۰ درصد از مشتریان آمریکایی به سرعت، سهولت، کمک آگاهانه، خدمات دوستانه و پرداخت آسان، به عنوان محرک‌های عمده تعامل مثبت مشتری،‌ اجر می‌نهند.  ۴۳ درصد از پاسخ‌‌دهندگان این نظرسنجی حاضر هستند تا پول بیشتری برای یک تجربه بی‌دردسر بپردازند و ۸۳ درصد نیز موافق بودند که تعامل انسانی در بخش خدمات، بسیار متمایز است.
\r\n
یافته‌های اینشورد آی.او  از ۲۵۰ هزار مشتری بیمه اموال و حوادث
\r\n
اینشورد آی.او، مطالعه مستقل خود را با هدف عددی‌سازی اثرات مشارکت مشتریان بر رفتار مشتری،‌ به انجام رساندند. این مطالعه طولی برای دو سال به جمع‌آوری داده‌ها از طریق بن‌سازه نرم‌افزار به عنوان خدمتِ اینشورد آی.او پرداخت که ۲۵۰ هزار مشتری از ۲۱ بیمه‌گر آمریکایی در آن شرکت جستند. سوابق داده‌های جمع‌آوری‌شده در سپتامبر ۲۰۲۳ (شهریور ۱۴۰۲) توسط دانشمند مستقل داده که در حوزه تحلیل داده‌های بیمه متخصص بود، بررسی شد. نتایج نشان داد که درگاه‌های دیجیتالی باکیفیت، با قابلیت‌های غنی برای مشتریان و خدمت‌رسانی فعالانه به مشتریان، می‌تواند تا حد زیادی بر حفظ مشتری و تمدید بیمه‌نامه، اثر بگذارد.
\r\n
توان مشارکت در کانال‌های یکپارچه
\r\n
یکی از مهم‌ترین یافته‌های مطالعه حاضر آن بود که بهره‌مندی از چندین کانال خودزاوری، تاحدزیادی حفظ مشتریان را افزایش می‌دهد. مشتریانی که از یک درگاه بیمه استفاده می‌برند، ۱۲ درصد کمتر بیمه‌نامه خود را فسخ می‌کنند تا مشتریانی که در درگاه مشارکت نمی‌کنند. آنهایی که از چندین کانال بهره می‌برند، ۲۱ درصد کمتر احتمال دارد بیمه‌نامه‌های خود را فسخ کنند و آن دسته از مشتریانی که به صورت مکرر از این کانال‎‌ها استفاده می‌کنند، 25 درصد نرخ حفظ مشتری بالاتری از خود نشان می‌دهند.
\r\n
علاوه بر این، مشتریانی که از قابلیت‌های پیشرفته‌ای مانند بازگردانی اسناد بیمه‌نامه و دسترسی به کارت شناسایی استفاده می‌کنند، حتی نرخ حفظ مشتری بسیار بالاتری در پی دارند. تعامل مکرر با درگاه، تعهد و اعتماد مشتری را استحکام می‌بخشد.
\r\n
به دلیل آن‌که ۸۵ درصد از کاربرانی که به درگاه دسترسی دارند، از طریق دستگاه‌های تلفن همراه است، داشتن رویکردی موبایل-محور برای مشارکت مشتری، ضروری می‌نماید.
\r\n
کاهش ۵۲ درصدی فسخ با ارسال پیامک
\r\n
ارسال پیامک، نقشی حیاتی در حفظ مشتری و تمدید حق بیمه دارد. مطالعه حاضر نشان می‌دهد که ۲۶ درصد از مشتریانی که بیمه‌نامه‌های آنان در آستانه فسخ قرار داشت، حق بیمه‌های خود را پس از دریافت هشدار پیامکی مبنی بر فسخ قریب‌‌الوقوع بیمه‌نامه، پرداخت نمودند. علاوه بر این، ارسال پیامک از طریق سامانه پیامکی به منظور یادآوری روز تمدید، فسخ را تا ۵۲ درصد کاهش داد.
\r\n
دریافت آدرس ایمیل مهم است
\r\n
این مطالعه نشان داد که دریافت آدرس ایمیل مشتری از طریق درگاه، حفظ مشتریان را تا ۱۳ درصد افزایش می‌دهد. این اطلاعاتِ بسیار جزئی در پروفایل مشتری، اثری ژرف به همراه دارد، چراکه حاکی از اعتماد به بیمه‌گر و آمادگی برای ارتباط با شرکت بیمه است.
\r\n
پاسخ صوتی تعاملی (IVR): حفظ مشتری طی زمانی بسیار کوتاه
\r\n
کاربرد پاسخ صوتی تعاملی نشان داده است که توان بهبود حفظ مشتری را دارد. مشتریانی که به صورت مستمر از خدمات پاسخ صوتی تعاملی استفاده می‌کنند، نشان داده‌اند که ۲۴ درصد نرخ حفظ بیشتری در پی دارند تا مشتریانی که تنها به نمایندگان خدمات مشتری تکیه می‌کنند.
\r\n
تماس با بخش پاسخ صوتی تعاملی شرکت بیمه، ۵۸ درصد زمان کمتری می‌برد تا تماس مشابه با نماینده خدمات مشتریان. این مزیتِ زمانی عمده، مشتریان را با تجربه خدمات سهل‌الوصول‌تر و سریع‌تری همراه می‌کند و وفاداری آنها را تثبیت می‌نماید.
\r\n
سهولت دسترسی در ساعات غیراداری
\r\n
مشتریان، انعطاف خدمات دسترسی براساس شرایط خاص خود را در جهان سریع امروزی، می‌ستایند. در مطالعه حاضر، ۲۰ درصد از مشتریان به صورت فعال از درگاه، طی آخر هفته استفاده کردند و ۴۸ درصد نیز پرداخت‌های حق بیمه خود را در ساعات غیراداری، به انجام رساندند.
\r\n
تجربه کانال‌های یکپارچه: وجهی متمایز
\r\n
پیشران مشارکت مشتریان، تجربه کانال‌های یکپارچه واقعی است. این نوع تجربه، رضایت مشتری، حفظ مشتری و ارزش مادام‌العمر به همراه دارد. اما اغلب، اصطلاح کانال‌های یکپارچه، اشتباه فهمیده می‌شود و کمتر به کار می‌رود. یک کانال یکپارچه استوار تنها به معنی نشان دادن راه‌‌های ارتباطی بیشتر به مشتریان نیست. مشتریان، در پیِ کانال‌های بیشتر برای ارتباط نیستند، بلکه آنها کانال‌های خاصی می‌خواهند که نیازهای آنها را برآورده سازد.
\r\n
تجربه کانال‌های یکپارچه هنگامی که به خوبی اجرا شود، به معنای داشتن ابزارهایی متفاوت توسط بیمه‌گر و ارمغان بهم‌پیوستگی برای مشتریان است. این بدان معناست، هنگامی که مشتریان از طریق تلفن یا اینترنت تعامل می‌کنند، از یک تجربه یکپارچه و مشابه لذت می‌برند. شخصیت بیمه‌گر در هر تعامل بلادرنگ نمایان می‌شود و آن، هنگامی‌ است که بیمه‌گر از یک فلسفه کانال یکپارچه پیروی می‌نماید.
\r\n
دیگر جنبه مهم تجربه کانال یکپارچه، ماهیت همزمانی و بلادرنگ بودن است. این بدان معناست که یک مشتری به بیمه‌نامه خود به صورت برخط دسترسی دارد و اگر در آن تغییر ایجاد کند، نمایندگان خدمات مشتریان، به صورت همزمان، شاهد آن خواهند بود. اگر مشتری درباره تجربه دیجیتال خود پرسشی داشته باشند، نماینده خدمات مشتریان می‌تواند به اطلاعات مشابهی برای کمک بلادرنگ به مشتری، دسترسی داشته باشد. نتیجه این‌که بیمه‌شده از یک تجربه بی‌نقص در کل چرخه حیات بیمه‌نامه خود، لذت خواهد برد.
\r\n
برخی از مزایای اضافی تجربه کانال‌های یکپارچه
\r\n
· حفظ مشتری: به منظور حفظ مشتری، به آنها ابزارهای مناسب ارائه دهید. بدون یک راهکار دیجیتالی کانال یکپارچه، بیمه‌گران متوسط، مشتریان خود را به بیمه‌گران مدرن، می‌بازند. یک تجربه مشتری عالی به کوچک‌ترین بیمه‌گران نیز اجازه دوام در بازار رقابتی را می‌دهد.
\r\n
· داده‌ها: یک تجربه کانال یکپارچه، امکان جمع‌آوری داده‌ به بیمه‌گران می‌دهد و آنها می‌توانند رفتار مشتری را تحلیل نمایند که در نهایت به ارزیابی ریسک، فروش، بازاریابی و نتایج قیمت‌گذاری مطلوب‌‌تری منتهی می‌شود.
\r\n
· از دیرباز، تعامل بیمه‌شدگان با شرکت‌های بیمه هنگامی بود که باید پرداختی می‌داشتند یا خسارتی را گزارش می‌کردند. اما، یک تجربه کانال یکپارچه، تعامل‌های مثبت بیشتری را از طریق ارتباطات فعال، ممکن می‌سازد که می‌تواند به مشتریانی همراه و راضی، ختم شود.
\r\n
اثرات بر نمایندگان خدمات مشتریان
\r\n
سامانه‌های سنتی بیمه تلاش می‌کنند تا این نوع تجربه کانال یکپارچه را به صورت مؤثری ارائه نمایند. اغلب، یک دوره عقب‌گرد وجود دارد – تأخیر بین بروزرسانی دیجیتال بیمه‌شدگان و بروزرسانی سامانه نمایندگان خدمات مشتریان.
\r\n
این بدان معناست که یک مشتری دقیقاً پس از اصلاح دیجیتال، قادر نیست، فوراً خدمات دریافت نماید. این امر سبب کلافگی مشتری می‌شود و ممکن است آنها را به تغییر بیمه‌گر، وادار سازد. همچنین، این موضوع برای بیمه‌گر هزینه مضاعفی در پی دارد. چراکه باید تماس تلفنی دومی برقرار نماید، تا به مشتری اعلام کند که سامانه‌ها، [با درخواست اصلاح وی] هماهنگ شده‌اند.
\r\n
ضروری است که نمایندگان خدمات مشتریان، سامانه‌هایی بروز و هم‌زمان داشته باشند، تا بتوان هنگام رسیدگی به تماس‌های مشتریان، به آنها اعتماد کرد. اما به همان اندازه مهم است که نمایندگان، افرادی مطلع و دوستانه باشند.
\r\n
هنگامی‌که تمامی سامانه‌های دسترسی مشتریان مانند پاسخ صوتی تعاملی، درگاه اینترنتی، تجربه موبایلی و نمایندگان خدمات مشتریان، هم‌سو باشند، تجربه مشتری، روان، سبک و نوین خواهد بود. داده‌های جدید و دقیقی که توسط مشتری، به‌راحتی قابل دسترس باشد، همه‌چیز را تغییر می‌دهد. مشتریان می‌توانند پاسخ پرسش‌ها خود را پیدا کنند، پراخت انجام دهند و به اطلاعات بیمه‌نامه هرزمانی که بخواهند دسترسی پیدا نمایند. این طراحی خودزاوری، کنترل را به دست مشتریان می‌دهد و زمان را برای بیمه‌گران، ذخیره می‌نماید.
\r\n
پرداخت‌های منسجم، کلید تجربه کانال یکپارچه
\r\n
پرداخت، دلیل اصلی مشتریان بیمه برای ورود به درگاه دیجیتال است. بیمه‌گزاران خودرو و مالک منزل، ممکن است حتی نیاز به پرداخت ماهیانه [حق بیمه]، داشته باشند. این بدان معناست که مشتریان نیازمند روشی آسان، سریع و امن، برای انجام پرداخت‌های دیجیتال هستند و هرنوع اشتباه در طراحی بخش پرداخت‌ها، برای بیمه‌گر هزینه دربر خواهد داشت.
\r\n
افزودن دیوار امنیتی کنار هر صفحه پرداخت، می‌تواند مشتریان از ادامه فرایند بازدارد. برخی از شرکت‌ها، سامانه‌های پرداخت خود را مستقل از دیگر بخش‌های درگاه دیجیتال خود نگه می‌دارند و مشتریان باید برای پرداخت، دوبار وارد سامانه شوند. بسیاری از مشتریان، خود را برای پرداخت حق بیمه، به این دردسر ماهیانه، نمی‌اندازند.
\r\n
یک طراحی مطلوب‌تر، آن است که فرایند پرداخت با درگاه دیجیتال، ادغام شده باشد. مشتری تنها یک بار وارد آن می‌شود و سپس می‌تواند به بیمه‌نامه دسترسی داشته باشد، اقدامات دیگری را به انجام برساند و صورت‌حساب خود را پرداخت نماید.
\r\n
پرداخت صورت‌حساب برای بسیاری از مشتریان، بسیار دشوار است، بنابراین، یک تجربه کانال یکپارچه باید پرداخت صورت‌حساب را تاحدالامکان، ساده سازد. یک گزینه پرداخت دیجیتال خودزاوری، به مشتریان اجازه می‌دهد تا در هر زمان، طی ساعات اداری معمول یا نصف شب یا روزهای تعطیل، صورت‌حساب‌های خود را هر زمان که راحت هستند، پرداخت نمایند.
\r\n
ابزار افزایشی را برای پرداخت آسان‌تر و کاهش سطح تلاش مشتریان لحاظ نمایید. گزینه‌های منعطفی مانند پرداخت خودکار، قابلیت برنامه‌ریزی برای پرداخت در آینده و امکان انتخاب تاریخ پرداخت توسط مشتری، می‌تواند رضایت وی را فراهم آورد. راهکارهای پرداخت آسان که با انواع سامانه‌های مطلوبِ پرداخت مشتریان مانند کارت‌های اعتباری، انتقال الکترونیک وجه (EFT)، پی‌پل، استرایپ و دیگر سامانه‌های کاربردی همسو است، باید در سامانه کانال یکپارچه، وجود داشته باشد.
\r\n
تلاش نمایید، سامانه یکپارچه پرداخت خود را بی‌نقص، روان و بدون اختلال ارائه دهید تا بهترین نتیجه را دریافت نمایید.
\r\n
\r\n
بهبود تجربه کانال یکپارچه با جمع‌آوری و  تجزیه و تحلیل  داده‌ها
\r\n
دسترسی به داده‌های مفید، برای موفقیت مستمر بیمه‌گران، ضروری است. اما، تنها جمع‌آوری داده‌ها، کافی نیست. بیمه‌گران باید بتوانند به داده‌ها دسترسی داشته و آنها را تحلیل نمایند تا بتوانند به سرعت، بینش‌هایی ارزشمند از آنها کسب نمایند. این امر از دیرباز چالشی برای بسیاری از بیمه‌گران بوده است. بیمه‌گران کوچک و متوسط ممکن است زیرساخت ضروری برای دوام و استواری در برابر تقاضاهای فزاینده داده‌ها، نداشته باشند.
\r\n
بسیاری از بیمه‌گران برای حل چالش داده‌ها، از تجربه کانال یکپارچه بهره‌برداری می‌نمایند. سامانه‌های کانال یکپارچه به همراه بسته تجزیه و تحلیل، نتایج مهمی به همراه دارند. این امر از طریق اجازه به بیمه‌گران برای درک بهتر مشتریان، درک خواسته آنان و عملکردی مطابق اقدامات آنان نسبت به بیمه‌نامه خود، محقق می‌شود. این موضوع، به بیمه‌گران بینش‌هایی نسبت به چگونگی کمک آنها به مشتریان از طریق پیش‌بینی نیازهای آنان، ارائه می‌نماید.
\r\n
بهبود تعاملات نمایندگان خدمات مشتری از طریق داده‌ها
\r\n
بیمه‌گران، با استفاده از داده‌هایی که نشان می‌دهند چگونه مشتریان با سامانه‌های کانال یکپارچه تعامل می‌نمایند، می‌توانند خدمات کارآمدتری از طریق ارائه پاسخ‌هایی صحیح در زمان مناسب و پیش‌بینی نیازها و درخواست‌های مشتری، ارائه دهند. همچنین، بیمه‌گران می‌توانند از این بینش‌ها برای فروش مکمل محصولات استفاده کنند و این موضوع برای مشتری مفید خواهد بود، چراکه بر اساس نیازهای پیش‌بینی‌شده وی، فرایند فروش، طراحی شده است. بیمه‌گران از طریق داده‌ها، بینش‌هایی‌ بلادرنگ درباره چگونگی دسترسی مشتریان به بیمه‌نامه خود، صفحاتی که در وبسایت مرور می‌کنند، مدت زمانی که برای یک صفحه، وقت می‌گذارند، اقداماتی مانند بارگزاری بیمه‌نامه یا پرداختی که انجام می‌دهند و زمان‌بندی این اقدامات، دریافت می‌نمایند. در صورتی‌که مشتری با نماینده خدمات مشتریان یا ربات سخنگو، گفتگوی به انجام رسانده باشد، تاریخ و زمان آن، برای بیمه‌گر مشخص خواهد شد. بیمه‌گران، این بینش را خواهند داشت که چه کاری به صورت مطلوبی، جواب می‌دهد و چه کاری، جواب نمی‌دهد. برای مثال، اگر مشتریان اغلب زمان طولانی روی یک صفحه خاص، زمان صرف کنند، ممکن است نشان از آشفتگی آنان و فقدان درک گام بعدی، باشد.
\r\n
\r\n
کاهش تقلب از طریق داده‌ها
\r\n
این سطح از داده‌ها می‌تواند به بیمه‌گران در مبارزه علیه تقلب، کمک کند. سوابق کانال‌ یکپارچه می‌‍‌تواند اقدامات بیمه‌گزار و زمان انجام آنها را تصدیق کند. این امر به طور ویژه‌ای در موارد فسخ بیمه‌نامه به دلیل عدم‌پرداخت، کمک می‌نماید. بیمه‌شدگان، ممکن است ادعا کنند که تلاش کرده‌اند تا یک پرداخت منظم برخط پیش از فسخ پوشش، داشته باشند، اما پاسخ صوتی تعاملی می‌تواند اثبات کند که بیمه‌شده، تماسی جهت پرداخت، پیش از فسخ قرارداد، نداشته است. این امر می‌تواند بیمه‌گر را از پرداخت برای زیانی که بعد از فسخ پوشش اتفاق افتاده است، نجات دهد ویا بیمه‌گر را از ادامه پوشش پس از فسخ، بازدارد.
\r\n
بینش‌های کانال یکپارچه، می‌تواند آنچه اتفاق می‌افتاد و زمان آن را تصدیق کند. این اثبات، طی رسیدگی به خسارات و بیمه‌نامه، از اتلاف وقت جلوگیری می‌نماید و می‌تواند بیمه‌گران را از زیان‌هایی که نباید به پوشش آنها ادامه می‌دادند، پیشگیری کند. قابلیت جلوگیری از تقلب از طریق کانال یکپارچه، برای بیمه‌گران کوچک و بزرگ، ارزشمند است.
\r\n
مشارکت مشتریان با خدمات فعال مشتری
\r\n
یک تجربه کانال یکپارچه حقیقی،  مزیت ساده دیگری نیز برای بیمه‌گران در پی دارد. خدمات فعال در کل چرخه عمر بیمه‌نامه، با اتکا به مسیرهایی یکپارچه، امکان‌پذیر است و درحالی‌که به نظر می‌رسد، ارزشی برای خدمات فعال، وجود ندارد، اما پژوهش‌ها عکس آن را اثبات می‌کنند. پژوهش شرکت گارتنر نشان داد که تنها ۱۳ درصد از مشتریان می‌گویند، شرکت‌هایی که با آنها تعاملات تجاری دارند، به صورت فعال، عمل می‌کنند. اما هنگامی‌که شرکت‌ها، اقدامی فعالانه به انجام می‌رسانند، امتیاز خدمات مشتری و شاخص خالص ترویج‌‎کنندگان (NPS) بهبود می‌یابد.
\r\n
چندین فرصت برای اعلام فعال و خدمات‌رسانی به مشتری، طی چرخه عمر بیمه‌نامه وجود دارد. این نقاط تماس به بیمه‌گران اجازه می‌دهد تا یک ارتباط سفارشی با بیمه‌گزاران خود برقرار نمایند، تا این‌که تنها با مشتریان هنگامی که نیاز به جمع‌آوری حق بیمه دارند، ارتباط برقرار کنند.
\r\n
خدمات‌رسانی شخصی‌سازی‌شده به مشتریان، به بخش مهمی از کسب و کار بیمه مبدل شده است. پیام‌های هشدار فعال، به افزایش حفظ مشتری کمک می‌نماید. در اینجا، نمونه‌هایی از روش‌هایی که بیمه‌گران از پیام‎های هشدار فعال استفاده می‌کنند، ارائه می‌شود:
\r\n
· پیام هشدار نسبت به بیمه‌نامه مانند زمانی که پرداخت حق بیمه، عقب افتاده است، یا پرداخت حق بیمه انجام شده است یا بیمه‌نامه در شُرف ابطال است و یا فسخ شده و یا روی آن اصلاحی، صورت گرفته است.
\r\n
· پیام هشدار نسبت به مطالبات مانند پیام فعال پس از ثبت اولیه خسارت، لینک ارسال تصاویر و گزارش پلیس مبنی بر آسیب به وسیله نقلیه و پیام هشدار به همراه لینک‌های مربوط به تماس با ارزیاب پس از تشکیل پرونده خسارت.
\r\n
· ارسال پیام تبریک برای بیمه‌گزاران جدید و ارسال اطلاعات تماس و لینک‌های ارتباط با بیمه‌گر به منظور کمک به مشتری برای این‌که هر درخواستی داشت ابتدا با بیمه‌گر تماس بگیرد.
\r\n
· کارت‌های تماس را می‌توان از طریق متن به همراه لینک به بیمه‌گزاران ارسال نمود تا بیمه‌گر را به فهرست تماس خود اضافه نمایند و مستقیماً با وی تماس حاصل نمایند.
\r\n
· پویش‌های کوچک مانند تشویق مشتریان به ثبت‌نام در درگاه دیجیتالی را می‌توان از طریق هشدارهای فعال، امکان‌پذیر نمود. بیمه‌گران باید از شریک فروشنده خود برای راهنمایی استفاده نمایند و با رعایت قانون حفاظت از مصرف‌کننده تلفنی (TCPA) ، از هشدار به عنوان پویش بازاریابی یا فروش استفاده کنند.
\r\n
خلق تجربه کانال یکپارچه به منظور افزایش مشارکت مشتری
\r\n
این نوع دسترسی شخصی‌سازی‌شده به حفظ فزاینده مشتری، می‌انجامد. بیمه‌گزاران معمولاً به تجربه‌ای از بیمه‌گران خود اجر می‌نهند که طی ارتباطات فعال با آنان، مشکلی از آنها حل می‌شود، به ویژه مشکلی که نسبت به آن آگاهی نداشتند. بیمه‌گران می‌توانند یک خط ارتباطی مستقیم با بیمه‌گزار از طریق ارسال لینک به بخش گفتگوی نمایندگان خدمات مشتری، باز کنند و اطلاعات مفیدی درباره تماس با بیمه‌گر، تشکیل پرونده خسارت، پرینت کارت شناسایی و نکته‌هایی برای کاهش ریسک، ارائه دهند.
\r\n
برترین فرایندها درباره زمان و چگونگی ارسال پیام‌های فعال را لحاظ نمایید. طی زمان، تجربه ممکن است، روزهایی مطلوب برای ارسال پیام به مصرف‌‌کنندگان غیراستاندارد، آشکار سازد تا ارسال پیام به مصرف‌کنندگان اختیاری بازار. زمان در طی روز، روز در هفته و زمان‌بندی طی یک ماه، همگی عوامل مهمی برای طراحی پیام‌های فعال هستند که باید لحاظ شوند.
\r\n
\r\n
ده نکته برتر برای حفظ مشتری بیرونی
\r\n
اول: اولین و مهم‌ترین نکته آن است که اگر شما با مشتریان خود، ارتباطی ندارید، باید ارتباط برقرار نمایید. مشارکت، تسریع‌کننده مشارکت‌های بیشتر است.
\r\n
دوم: یک پیام خوشامدگویی، راهی کم‌هزینه برای آن‌که مطمئن شوید، مشتری تمامی اطلاعاتی که نیاز دارد را پیش از آنکه اولین پرداخت خود را انجام دهد، به همراه دارد. فعال باشید.
\r\n
سوم: شخصی‌سازی، کارگشا‍ است: بیمه‌گزار شما، بیش از یک شماره بیمه‌نامه، ارزش دارد. پیام‌های عمومی، نتایج کلی در پی خواهد داشت.
\r\n
چهارم: به قدر کافی پیگیر باشید که آنها پرداخت حق بیمه را فراموش نکنند اما نه آنقدر که شما را حذف کنند. هدف شما، آن است که در فهرست پرداخت آنها، اولین باشید. ما آن را پیدار می‌نامیم.
\r\n
پنجم: بر پویش‌های حفظ مشتری بزرگ طی تاریخ‌هایی که جمعیت مشتریان شما عموماً، حقوق دریافت می‌کنند، تمرکز نمایید.
\r\n
ششم: ارتباطات باید هنگامی که مشتری واقعاً زمان مطالعه آن را دارد،‌ ارسال شود. ایمیل‌ها را در نیمه شب ارسال ننمایید و طی روز این کار را به انجام برسانید.
\r\n
هفتم: اگر قرار است که پیام‌ها را صبح بفرستید، انتظار داشته باشید که ظهر پاسخ دریافت نمایید. اگر آن را بعدازظهر بفرستید، انتظار داشته باشید، عصر پاسخ دریافت می‌کنید. افراد در زمان فراغت، با شما تماس خواهند گرفت.
\r\n
هشتم:‌ برنامه‌های ارتباطی خود را طی روز تقسیم کنید تا به کارکنان خدمات مشتری، استراحت بدهید. اگر قرار است ده هزار پیام هم‌زمان بفرستید، به طور همز‌مان هم پاسخ دریافت خواهید کرد.
\r\n
نهم: اگر یک بیمه‌نامه قرار است، فسخ شود، پیام مربوط به آن را پیش از فسخ، طی فسخ و پس از آن، ارسال نمایید. ممکن است افراد هنگام سررسید، پولی نداشته باشند.
\r\n
دهم: خودکارسازی، کارگشا است. مشارکت خودکار، حفظ مشتری خودکار به همراه می‌آورد. خودکارسازی نمایید. مشارکت جذب کنید. حفظ کنید. تکرار نمایید.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2060
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-06-10T08:59:03.828875",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 5,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-06-10",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 2031,
        "news_detail": [
            {
                "id": 3285,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/GettyImages-1413376650.jpg",
                "created_at": "2024-06-08T06:32:38.338320",
                "publish_at": "2024-06-08",
                "header": "شكست ركورد صدور اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار در جهان",
                "sub_header": "پایگاه تحلیلی آرتمیس منتشر کرد",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 2031,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4728,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-08T06:32:38.350944",
                "text": "
در سال ۲۰۲۴ ، صدور اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار جدید و اوراق بهادار بیمه‌ای (ILS) ، به رقم ۱۰.۹ میلیارد دلار رسید و هم‌اکنون رکورد نیمه‌ اول سال میلادی را شکست. در همین حال، رقم سرمایه ریسک معوق اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار و اوراق بهادار بیمه‌ای نیز به رکورد جدیدی، در این بازار روبه‌رشد، دست یافت.
\r\n
در سال ۲۰۲۴ ، صدور اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار جدید و اوراق بهادار بیمه‌ای (ILS)، به رقم ۱۰.۹ میلیارد دلار رسید و هم‌اکنون رکورد نیمه‌ اول سال میلادی را شکست. در همین حال، رقم سرمایه ریسک معوق اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار و اوراق بهادار بیمه‌ای نیز به رکورد جدیدی، در این بازار روبه‌رشد، دست یافت.
\r\n
این آمار که از داده‌های تعاملی پایگاه آرتیمیس به دست آمده است، همچنین نشان می‌دهد که هم‌اکنون، بازار معوق اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار و اوراق بهادار بیمه‌ای بیش از ۸ درصد در سال ۲۰۲۴، رشد نمود و به رقم ۴۸.۷ میلیارد دلار رسید.
\r\n
صدور سالانه هم‌اکنون و پس از تسویه آخرین اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار شرکت فلوریدا سیتی‌زن به ۱۰.۹ میلیارد دلار رسید.این رقم از مرز ۱۱ میلیارد دلار طی روزهای جاری خواهد گذشت و در نتیجه، سرمایه ریسک معوق به رقم چشم‌گیر ۴۹ میلیارد دلار خواهد رسید.رکورد نیمه اول سال گذشته میلادی، ۱۰.۳ میلیارد دلار بود، اما در سال ۲۰۲۴، بازار اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار در شرایطی قرار گرفت که رکورد بالاترین رقم ثبت‌شده در فصل اول سالانه را شکست.رشد بازار اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار و اوراق بهادار بیمه‌ای، فرصت عظیمی برای سرمایه‌گذاران به منطور بهره‌برداری از سرمایه خود ایجاد نموده است و مدیران صندوق اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار، قادر خواهند بود تا سرمایه بیشتری جذب نمایند و وجوه مکتسبه از بازده چشمگیر بازار را بکار بندند.
\r\n
براساس داده‌های آرتیمیس، درحالی‌که ما شاهد نوسان قیمت‌ها و بی‌ثباتی در تفاوت قیمت‌ها هستیم، مسائلی همچنان به نسبت سال گذشته، متعادل باقی می‌مانند.اول، صدور از ابتدای سال تاکنون که رکودهای قابل‌توجهی در پی داشته است، شامل این واقعیت است که ما از هر فصل ابتدای سال دیگری جلو‌تر هستیم و این واقعیت را نشان می‌دهد که رقم صدور اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار  برای پنج ماهه اول سال جاری، ۲.۳ میلیارد دلار پیش‌تر از زمان مشابه سال گذشته است که این رقم بیشتر از تمامی سوابق تاریخی آرتیمیس می‌باشد.نمودار ذیل (که شکل تعاملی آن از این آدرس قابل دسترس است)، نشان داد که تنها از ژانویه تا ماه می ۲۰۲۴، رقم صدور اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار از کلیه سال‌های پیشین خود به طور عمده‌ای گذر کرده است.
\r\n
نمودار ۱: اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار و اوراق بهادار بیمه‌ای بر اساس سال و ماه 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2031
            },
            {
                "id": 4729,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/1_r1TqVg0.png",
                "created_at": "2024-06-08T06:32:38.354922",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2031
            },
            {
                "id": 4730,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-08T06:32:38.358815",
                "text": "
مورد بعد این‌که ما می‌توانیم به انواع معاملاتی که رکورد ۱۰.۹ میلیارد دلار اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار و اوراق بهادار بیمه‌ای را که طی سال ۲۰۲۴ تاکنون تسویه شده است را ببینیم.
\r\n
این رکورد، ۱۰.۳۴ میلیارد دلار آن مربوط به اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار قانون 144A است که به خودی خود، چهارمین رکورد بالاترین صدور را طی کل سال‌های گذشته، به خود اختصاص داده است. ورای آن، آرتیمیس ۳۶۰ میلیون دلار از این اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار قانون 144A را که دیگر خطوط تجاری (ریسک‌های سایبری و سلامت) را پوشش می‌دهد، نیز پیگیری نموده است. همچنین، ۱۷۳ میلیون دلار از اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار خصوصی را نیز در مجموعه داده‌های خود به ثبت رسانده است.
\r\n
این داده‌ها را می‌توان از طریق نمودار ذیل بررسی بیشتر نمود (که شکل تعاملی آن از این آدرس قابل دسترس است).
\r\n
نمودار ۲: سرمایه ریسک اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار و اوراق بهادار بیمه‌ای بر اساس نوع و سال 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2031
            },
            {
                "id": 4731,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/2_VFtsjHQ.png",
                "created_at": "2024-06-08T06:32:38.361593",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2031
            },
            {
                "id": 4732,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-08T06:32:38.364800",
                "text": "
میزان سرمایه ریسک معوق در بازار اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار از ابتدای سال تاکنون، تا ۸ درصد رشد داشته و به رقم ۴۸.۷ میلیارد دلار رسیده است و انتظار می‌روند تا روزهای آتی از مرز ۴۹ میلیارد دلار نیز بگذرد.
\r\n
شما می‌توانید رشد سرمایه ریسک معوق اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار را طی دوره مورد بررسی، در نمودار ذیل مشاهده نمایید (که شکل تعاملی آن از این آدرس قابل دسترس است).
\r\n
\r\n
نمودار 3: سرمایه ریسک اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار و اوراق بهادار بیمه‌ای صادره و معوق بر اساس سال 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2031
            },
            {
                "id": 4733,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/3_6mCUETQ.png",
                "created_at": "2024-06-08T06:32:38.367632",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2031
            },
            {
                "id": 4734,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-08T06:32:38.370850",
                "text": "
همگی ما می‌دانیم، پس از تسریع در بسته شدن تفاوت قیمت‌ها، قیمت‌گذاری، ملاحظه و دغدغه اصلی برخی شده است.به نظر می‌رسد، بیشتر شدن تفاوت قیمت‌ها و افزایش قیمت‌ها در انتشار اوراق قرضه حوادث فاجعه‌بار جدید، مسائل را تاحدودی متعادل نموده است، البته، این‌که در طولانی‌مدت،‌ ادامه خواهد یافت، موضوعی است که باید صبر کرد و دید. 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 2031
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-06-08T06:32:30.234303",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 1,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-06-08",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 1995,
        "news_detail": [
            {
                "id": 3242,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_zmHniaF.jpg",
                "created_at": "2024-06-01T06:05:39.656787",
                "publish_at": "2024-06-01",
                "header": "سودآور یا ضرر رسان؟",
                "sub_header": "چتر حمایتی بیمه روی خودروی بی‌کیفیت",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "",
                "news": 1995,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مراقب بیمه",
        "writer_detail": {
            "id": 2,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg",
            "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330",
            "name": "مراقب بیمه",
            "description": "null",
            "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4679,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-01T06:05:39.661854",
                "text": "
مراقب بیمه : کیفیت خودروها در تأمین ایمنی مصرف‌کننده و کارایی آن بسیار تأثیرگذار است، بر همین اساس با افزایش تعداد خودروهای تولیدی و عرضه شده در بازار، مسائل و حواشی مربوط به آن هم بیشتر موردتوجه قرار می‌گیرد. یکی از موارد حیاتی در حوزه حفاظت از خودرو و مالکان آن بیمه‌نامه‌های ثالث است که به‌عنوان یک پشتوانه محکم، در زمان روی‌دادن حادثه کنار راننده مقصر قرار می‌گیرد و خسارات را جبران می‌کند.
\r\n
در حقیقت بیمه می‌تواند خسارت ناشی از حوادث و خطراتی که خودرو شما را تهدید می‌کند، کاهش دهد. به همین دلیل ارتباط بین کیفیت خودروها و ریسک‌های مرتبط با این بیمه‌نامه‌ها، امری بسیار مهم و حیاتی به‌حساب می‌آید.
\r\n
به عبارتی، تأثیر کیفیت خودروها بر بیمه‌نامه‌های شخص ثالث موضوعی است که اغلب در بررسی‌های صنعت خودروسازی مطرح می‌شود؛ زیرا تأثیر مستقیم و غیرمستقیمی بر هزینه‌ها و ریسک‌های مرتبط با بیمه‌نامه‌های شخص ثالث دارد. به این شکل که خودروها باکیفیت پایین ممکن است مشکلات فنی و نقص‌های ساختاری داشته باشند و منجر به افزایش احتمال وقوع حوادث و تصادفات شوند و قاعدتاً بر درخواست‌های بیمه شخص ثالث و میزان خسارات مالی ناشی از حوادث رانندگی اضافه کنند.
\r\n
علاوه بر این خودروها باکیفیت پایین ممکن است از مشکلات فنی و نقص‌های ساختاری برخوردار باشند که این موضوع سبب خواهد شد، بر هزینه‌های نگهداری و تعمیرات اضافه شود و توانایی مالکان خودرو در پرداخت هزینه‌های بیمه‌نامه را کاهش دهد و باعث افزایش مخاطرات مالی برای بیمه‌گران شود.
\r\n
کیفیت مناسب خودروها آسیب‌ها برای مردم و شرکت‌های بیمه را کم می‌کند
\r\n
هانیه آذری نیا، کارشناس بیمه دراین‌رابطه گفت: بیمه‌های اتومبیل به سه بخش ثالث، بدنه و سرنشین تقسیم می‌شوند و بر اساس آمار خسارت‌های اتومبیل و درمان در شرکت بیمه بخش قابل‌توجهی را به خود اختصاص می‌دهد و درصورتی‌که ریسک سنجی انجام نگیرد، قابلیت تبدیل به بحران را دارد.
\r\n
وی در ادامه اضافه کرد: کیفیت خودروهای تولید داخلی به شکلی نیست که در سوانح از حیث بدنه یا در صورت روی‌دادن اتفاقی به فوت یا آسیب سرنشین‌های آن منجر نشود. شرکت بیمه هم باتوجه‌به ارزش ماشین حق بیمه اندکی می‌گیرد و در برابر چند میلیارد، حق بیمه چندمیلیونی دریافت می‌کند که در زمان واردآمدن آسیب باید خسارت آن را پرداخت کند.
\r\n
این کارشناس بیمه درباره بیمه‌های ثالث نیز یادآور شد: آمار فوت برای سرنشینان خودروهای داخلی از وارداتی بیشتر است. درصورتی‌که اتفاقی برای سرنشینان روی دهد، شرکت‌های بیمه برای پرداخت بیمه اجبار دارند و این اجبار می‌تواند حتی شامل یک خراش ساده هم باشد. حتی پیش‌آمده است که چند بار دیه برای فردی که فقط علاِیم حیاتی دارد و در کما به سر می‌برد، پرداخت شده که در برابر حق بیمه پرداخت شده، کاملاً ضرر به‌حساب می‌آید.
\r\n
آذری نیا در ادامه افزود: شکی وجود ندارد هر اندازه که کیفیت خودروها بالاتر باشد، آسیب‌ها هم برای مردم و شرکت‌های بیمه کمتر خواهد بود.
\r\n
تابستان سال گذشته، مرکز پژوهش‌های مجلس در گزارشی وضعیت کیفیت خودرو در کشور را مورد بررسی قرار داد. هدف اصلی این گزارش، بررسی زنجیره شکل‌گیری کیفیت در صنعت خودروسازی کشور با رویکرد آسیب‌شناسانه به‌منظور دستیابی به راهکارهای بهبود و ارتقای کیفی در این صنعت بود. نتایج آن حاکی است که «استفاده از پلتفرم‌های قدیمی و عدم استفاده از بازخوردهای مشتریان» به‌عنوان مهم‎ترین چالش حوزه طراحی، موجب افول کیفیت ذاتی خودرو شده است. از طرفی، «عدم وجود استانداردها و جامعیت دستورالعمل‌های اجباری ناظر بر قطعات تولیدی» و «عدم وجود دستورالعمل‌های مشخص تحت نظارت قاطع» و همچنین «صدور مجوزهای ارفاقی به دلیل ارجحیت تولید بر کیفیت» به ترتیب ازجمله مهم‎ترین چالش‌های حوزه تأمین قطعات و حوزه مونتاژ هستند. همچنین ازجمله مهم‌ترین چالش‌های حوزه فروش و خدمات پس از فروش می‌توان به «عدم نظارت بر اجرای دقیق دستورالعمل‌های موجود» و «عدم توانایی در پیش‌بینی نیازهای مشتری» اشاره کرد. ذکر این نکته بسیار حائز اهمیت است که ارتباط مالی مستقیم بین شرکت‌های بازرسی و شرکت خودروساز نیز از چالش‌های اساسی حوزه نظارت در این صنعت به‌حساب می‌آید. از طرفی، نتایج این مطالعه نشان می‌دهد از عوامل پنج‌گانه شکل‌دهنده کیفیت در صنعت خودرو، مرحله نخست زنجیره شکل‌گیری کیفیت در صنعت خودروسازی کشور، یعنی مرحله طراحی که سطح کیفیت ذاتی خودرو را نشان می‌دهد با ضعف جدی مواجه است.
\r\n
چنانچه این مهم (کیفیت) موردتوجه خودروسازان کشور قرار گیرد، برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است سیاست‌های خود را بر اساس کیفیت خودروها تعیین کنند. برای مثال، بیمه‌گران با کاهش میزان پوشش و تعویض‌ها برای خودروها باکیفیت پایین، برای کاهش ریسک‌های مرتبط با آنها تلاش خواهند کرد و در نتیجه طرفین خریدار و فروشنده هم اینکه کیفیت خودرو چگونه بر میزان هزینه‌های بیمه و ریسک‌های مرتبط با بیمه شخص ثالث تأثیر خواهد داشت را در نظر خواهند گرفت. به‌عنوان‌مثال، خریداران ممکن است از خرید خودروهای باکیفیت پایین خودداری کنند تا از هزینه‌های بیمه بالا و ریسک‌های مرتبط با آنها جلوگیری به عمل آورند.
\r\n
نکته دیگری که باید موردتوجه قرار گیرد، افزایش میزان آسیب‌ها و زیان‌های ناشی از حوادث است. این میزان از زیان‌ها می‌تواند تأثیر زیادی بر هزینه‌های تعمیرات و جبران خسارات داشته باشد و در نتیجه، میزان پرداختی بیمه‌نامه‌های ثالث را افزایش دهد. این در حالی است که کیفیت خودروها می‌تواند تأثیر مستقیمی بر قیمت بیمه ثالث داشته باشد و قاعدتاً خودروهای باکیفیت بالاتر که معمولاً مشکلات کمتری دارند و ریسک بیشتری برای بیمه‌گران ایجاد نمی‌کنند، با قیمت‌های کمتری عرضه شوند.
\r\n
سهمیه خودرو در تصادفات بیشتر از دیگر عوامل است
\r\n
مدیر بیمه در حوزه خسارت اتومبیل در یکی از شرکت‌های بیمه کشور رابطه با تأثیر کیفیت خودرو بر شرایط بیمه‌گذار بیان کرد: بررسی کیفیت خودروها به دو بخش تقسیم می‌شود. اول اینکه خودرو از بدو تولید دچار بی کیفیتی و عیب‌ونقص است که بر اساس اظهارنظر کارشناسان و پلیس برخی از خودروهای داخلی (پژو پارس، پژو ۴۰۵ و پراید) طی چند سال گذشته به همین دلیل بالاترین آمار تصادفات را به خود اختصاص داده‌اند که از نبود استانداردهای لازم و کافی در بخش ترمز، لاستیک و ایربک های داخل وسیله نقلیه نشئت می‌گیرد. موضوع دوم به خودروهایی برمی‌گردد که سال ساخت آنها قدیمی شده و بر اساس قانون باید از چرخه تولید و استفاده خارج شوند که تعلل در انجام این کار باعث ضرر و زیان‌های هنگفتی به شرکت‌های بیمه هم در خسارت مالی شخص ثالث و هم در خسارت جانی با شدت و میزان بالاتری نسبت به مالی شده است.
\r\n
وی در ادامه اضافه کرد: البته در آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۸ آیین‌نامه قانون شخص ثالث صرفاً برای خودروهایی که قدمت بالایی دارند، اضافه نرخ در نظر گرفته شده است، ولی اصل این موضوع به اینکه باید از چرخه مصرف و تردد کشور خارج و خودروهای جدید باکیفیت جایگزین آنها شوند، ارتباط پیدا می‌کند تا مانند مواردی نباشد که صفرکیلومتر تولید می‌شود، ولی از استانداردهای روز فاصله دارد و بیشترین تلفات و ضرر و زیان‌ها را به صنعت بیمه سرمایه‌های کشور وارد می‌سازد.
\r\n
این کارشناس در خصوص عوامل تصادفات چنین توضیح داد: سه عامل خودرو، راننده و جاده در این بحث دخالت دارد. تقریباً ۳۵ درصد به جاده، ۳۵.۴۰ درصد به خودرو و مابقی به عوامل انسانی مرتبط است؛ بنابراین به‌طورکلی سهمیه خودرو بیشتر از بقیه است که دلیل مهم آن هم به اینکه دچار کهنگی شده، ارتباط دارد و هم اینکه خودروهای بی کیفیتی در حال حاضر برای استفاده مردم به تولید درمی‌آیند باوجودآنکه تا پنج سال نیاز به معاینه فنی ندارند، ولی در بخش خسارت اثرگذار هستند.
\r\n
وی دراین‌رابطه تأکید کرد: آمار فوق نشان از این دارد که ضرر و زیان وارده صرفاً به نوع خودروها برمی‌گردد، پلیس دراین‌خصوص دو شرکت بزرگ خودروساز کشور را مقصر دانسته است. البته درباره خودروهای خارجی هم باید این نکته را موردتوجه قرار داد که آنها هم تقریباً قدیمی شده‌اند. درهرصورت بحث خودرو مشکلی است که رفع آن توسط وزارت صنعت و معدن امکان‌پذیر است؛ زیرا وزارت راه عنوان می‌کند که در جهت حذف نقاط حادثه‌خیز قدم برداشته است، البته این کار به دلیل نبود بودجه کافی خیلی با سختی و کند پیش می‌رود. عامل انسانی هم به فرهنگ‌سازی برمی‌گردد که دراین‌رابطه چندبرابر کردن جرایم و کارهایی مانند آن نقش بازدارنده دارد؛ ولی چنانچه بنا باشد در تولیدات ارتقا کیفیت وجود نداشته باشد، کارها بر اساس توقعات پیش نخواهد رفت.
\r\n
این مدیر بیمه در حوزه خسارت اتومبیل در ادامه اظهار داشت: هر سال شرایط تولید نسبت به سال قبل در حال بدتر شدن است، درحالی‌که باتوجه‌به موفقیت‌هایی که در کشور به دست آورده‌ایم، می‌توان قطعاتی داخلی با کیفیتی را تولید کرد. دیه فوت یک نفر در ماه عادی یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است که در ماه حرام به یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند، هرچند که با تورم سالیانه حتی این مبلغ هم جوابگو ازدست‌دادن یک نفر در زندگی نیست، اما به دلیل نبود استانداردها این اتفاقات مروی می‌دهد و خودروسازان هم بی‌تفاوت نسبت به آن همچنان تولید می‌کنند و از کیفیت می‌کاهند.
\r\n
\r\n
مژگان فرجی | خبرنگار
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1995
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-06-01T05:51:13.770985",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 2,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-06-01",
        "creator": "admin1",
        "writer": 2
    },
    {
        "id": 1965,
        "news_detail": [
            {
                "id": 3247,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_sRLEj6l.jpg",
                "created_at": "2024-06-01T17:25:08.186817",
                "publish_at": "2024-05-28",
                "header": "ارزش بیمه و بیمه اتکایی در مسیر توسعه اقتصادی",
                "sub_header": "یادداشت",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "بیمه به عنوان یک ابزار مهم در مدیریت ریسک‌ها، نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می‌کند.",
                "brief_description": "بیمه به عنوان یک ابزار مهم در مدیریت ریسک‌ها، نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می‌کند.",
                "news": 1965,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4684,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-01T17:25:08.193601",
                "text": "
بیمه به عنوان یک ابزار مهم در مدیریت ریسک‌ها، نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می‌کند. بیمه می‌تواند به کاهش ریسک‌های مالی، افزایش سرمایه‌گذاری، کاهش فقر و نابرابری، و تسهیل تجارت و تجارت بین‌المللی کمک کند، بیمه بر اساس نیازهای اصلی و واقعی مردم که شامل حفاظت خود، خانواده خود و معاش خود از شوک های مالی غیر منتظره به وجود آمده است.
\r\n
نقش بیمه در توسعه اقتصادی از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. بیمه به عنوان یک صنعت اقتصادی کلان نقش مهمی در ترویج سرمایه‌گذاری، افزایش تولید ملی، مدیریت بهتر ریسک‌های مالی، تأمین امنیت مالی افراد و خانواده‌ها، کاهش بارهای اجتماعی مرتبط با حوادث و خسارت‌ها، و ایجاد اشتغال دارد. این عوامل به طور مستقیم به توسعه اقتصادی کشورها کمک می‌کنند و به افزایش کیفیت زندگی مردم و کاهش فقر و عدم تعادل اقتصادی کمک می‌کنند.
\r\n
در این مقاله نقش بیمه در ترویج سرمایه‌گذاری و افزایش سرمایه‌گذاری در اقتصاد، تأثیر بیمه در مدیریت بهتر ریسک‌های مالی، تأثیر بیمه بر کاهش هزینه‌های اجتماعی مرتبط با حوادث و خسارت‌ها، تأثیر رشد صنعت بیمه بر ایجاد اشتغال و رشد اقتصادی بررسی خواهد شد و نهایتاً تأکید بر اهمیت ترویج فرهنگ بیمه در جامعه و توصیه هایی برای تقویت نقش بیمه در توسعه اقتصادی قید خواهند شد.
\r\n
 
\r\n
بیمه چگونه به رشد اقتصادی کمک می‌­کند؟
\r\n
بیمه اولین پاسخ دهنده در مقابل خسارات مالی است.
\r\n
همانطور که ویروس کووید-19 نشان داد، این نوع شوک های مالی می­تواند توسعه اقتصادی کشور را عقب بیاندازد؛ بانک جهانی تخمین می‌زند که ویروس کووید-19 باعث تبدیل بین 119 تا 124 میلیون نفر به “فقرای جدید” در سال 2020 شده است. با این حال، کشورهایی با شبکه‌های ایمنی قوی بهتر عمل کرده­‌اند.
\r\n
بیمه با تسریع پرداخت خسارات، رشد اقتصادی را قدرت می­‌بخشد؛ در سال 2017، بیمه به طور کلی 1.5 تریلیون دلار به طور متوسط 125 میلیارد دلار ماهانه) پرداخت خسارت به اشخاص حقیقی و حقوقی داشته است تا بتوانند اموال شخصی و کسب و کار خود را بازسازی کنند که در این بین سهم بیمه زندگی، درمان و اموال به ترتیب 590.3، 589.9 و 414.6 میلیارد دلار بوده است.
\r\n
\r\n
مدیریت ریسک
\r\n
بیمه­‌گران مستقیم و اتکایی برای اخطار دادن به بیمه شدگان برای در امان ماندن از حادثه اطلاعات زیادی را مورد بررسی و ارزیابی قرار می‌دهند. برای مثال، بیمه­‌گران بیمه درمان به بیمه‌­شدگان درخصوص ضررهای سیگار کشیدن هشدار می­‌دهند، بیمه­‌گران اموال بیمه شدگان را برای نصب و بروزرسانی سیستم های جدید اطفاء حریق با دریافت حق بیمه کمتر تشویق می­‌کنند و این شیوه به ترتیب می­‌تواند نه تنها کیفیت زندگی افراد، بلکه مقاومت اموال را در برابر حوادثی از قبیل آتش­‌سوزی بیشتر کند.
\r\n
همکاری شرکت های بیمه پیشرو در صنعت با سازمان‌­های عام المنفعه مانند سازمان‌­های حمایت کننده از ناتوانی و معلولیت های جسمانی برای آگاه ساختن مردم از این ناتوانی­‌ها، تأسیس موسسه برای بالا بردن سطح اطلاعات مردم برای بهبود امنیت اتوبان‌­ها و یا بالا بردن امنیت کسب و کار ها و خانه ها، از جمله فعالیت های شرکت های بیمه در جهت بهبود وضعیت کلی جامعه می‌­باشد.
\r\n
طبق آمار گرقته شده در ایالات متحده آمریکا، تلاش های شرکت هایی اسپانسر شده توسط شرکت های بیمه باعث شد تا 1) درصد افرادی که سیگار مصرف می­کنند از 20.9% در سال 2005، به 15.5% در سال 2016 کاهش یابد. 2) مرگ و میر تصادفات وسایل نقلیه 500.000 نفر کاهش پیدا کند. 3) با تدبیرهای بیمه‌گران اموال در جهت اقدامت پیشگیرانه، بعد از طوفان رخ داده شده در فلوریدا در سال 2004، شدت خسارات وارده به بیمه­‌شدگان تا 42% و تکرر آنها تا 60% کاهش پیدا کرده بود.
\r\n
\r\n
ترویج سرمایه­‌گذاری
\r\n
یکی از عواملی که سرمایه‌گذاران را از سرمایه‌گذاری در پروژه‌ها و کسب‌وکارهای جدید منصرف می‌کند، ترس از وقوع ریسک‌های ناگوار است. بیمه این امکان را فراهم می‌کند که در صورت وقوع حوادث غیرمنتظره مانند حریق، سرقت، زلزله و خسارت‌های دیگر، خسارت‌های مالی تا حد معین توسط شرکت‌های بیمه پرداخت شود. این امنیت مالی باعث افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران به محیط کسب‌وکار می‌شود و آنها را ترغیب به سرمایه‌گذاری در پروژه‌ها و کسب‌وکارهای جدید می‌کند. همچنین بانک‌­ها و سایر مؤسسات مالی با خیال آسوده­‌تری درخصوص اطمینان از بازپرداخت وام، با کمترین ریسک وام‌­های سرمایه­‌گذاری را ارائه می­‌دهند.
\r\n
تحقیق انجام شده توسط انجمن بیمه­‌گران بین­ المللی و بانک جهانی نشان می‌­دهد که بیمه می­تواند به افزایش سرمایه گذاری تا 10% در کشورهای در حال توسعه کمک کند.  این تحقیق نشان داد که بیمه می‌تواند به کاهش ریسک‌های مالی برای سرمایه‌گذاران در کشورهای درحال توسعه کمک کند.  این امر می‌تواند باعث افزایش انگیزه سرمایه‌گذاران خارجی برای سرمایه‌گذاری در این کشورها شود.
\r\n
همچنین بیمه عمر می‌تواند به افراد کمک کند تا پس‌انداز کافی برای بازنشستگی داشته باشند. این امر می‌تواند باعث شود که افراد با خیال راحت‌تری به سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارها و پروژه‌های جدید بپردازند.
\r\n
\r\n
نقش بیمه­‌گران در تولید ناخالص داخلی   
\r\n
تولید ناخالص ملی مجموع ارزش تمام کالاها و خدمات نهایی تولید شده در اقتصاد یک کشور و مهمترین معیار اقتصاد کلان می‌­باشد که با مقدار تولید ناخالص ملی، سطح توسعه هر کشوری اندازه‌­گیری می‌­شود. در ایالات متحده آمریکا از سال 2018 تا 2022، صنعت بیمه حدود 3%  تولید ناخالص ملی را تشکیل داده است:
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1965
            },
            {
                "id": 4685,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/WhatsApp_Image_2024-05-28_at_08.39.28_90651009_0Vb8WqO_nGr5t0f_UY0zT41.jpg",
                "created_at": "2024-06-01T17:25:08.197811",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1965
            },
            {
                "id": 4686,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-01T17:25:08.202351",
                "text": "
لازم به ذکر است، سهم بیمه در خاورمیانه بر اساس گزارش انجمن بیمه­‌گران منطقه‌ای خاورمیانه و آفریقای شمالی، در سال 2022، در تولید ناخالص داخلی 5.2% می­باشد که معادل 140 میلیارد دلار می‌­باشد.
\r\n
\r\n
کاهش فقر
\r\n
مردم بسیاری در جامعه هستند که شغل‌های با ریسک بالا و یا حقوق پایین دارند؛ و فاصله آن‌ها با فقر بسیار کم است. برای مثال یک بیماری، مرگ و یا یک حادثه برای آن‌ها بسیار مخرب تر از کسی است که حقوق مناسب و پس‌­انداز انبوه دارد. برای مثال، بیمه درمان می‌­تواند تا حد زیادی هزینه‌­های پزشکی افراد را تأمین کند، بیمه کشاورزی می­‌تواند به کشاورزان در هنگام از دست دادن محصولاتشان کمک کند.
\r\n
فقر و نابرابری پیامدهای بسیاری دارد که از جمله آن پیامدها می­‌توان به افزایش احتمال بحران‌­های مالی، افزایش احتمال خشونت و ممانعت از رشد اقتصادی اشاره کرد.
\r\n
با توجه به داده های سازمان جهانی بهداشت، درصد مرگ و میر بین سنین 30 تا 70 سال به دلیل بیماری‌های قلبی عروقی، سرطان، دیابت و بیماری‌های تنفسی به کل مرگ و میرها، در سال 2008 و 2030 (پیش­‌بینی شده) به شرح زیر می باشد:
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1965
            },
            {
                "id": 4687,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/WhatsApp_Image_2024-05-28_at_08.39.44_8b943bcc_HI38vBf_a4PTjcg_AmLiZGA.jpg",
                "created_at": "2024-06-01T17:25:08.205233",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1965
            },
            {
                "id": 4688,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-01T17:25:08.209002",
                "text": "
با توجه به آمار نشان داده شده، افزایش درصد این مرگ و میرها به خصوص در کشور­های در حال توسعه می­تواند برای پیشگیری از عواقب مرگ و میر بر اثر این بیماری­‌ها، بیمه هایی از قبیل بیمه زندگی می‌­تواند تا حد زیادی به تخصیص دقیق­‌تر وراثت، تأمین مخارج روزمره خانواده پس از مرگ سرپرست، و پرداخت بدهی‌­های کمک کند.
\r\n
بنابراین این تدابیر اقتصادی تا حد زیادی به کاهش فقر، نابرابری اقتصادی و جلوگیری از بحران‌های مالی کمک می‌کنند. از این رو، بیمه و بیمه اتکایی به عنوان ابزارهای مهمی در دسترسی به خدمات بهداشتی، آموزشی و مالی برای افراد با درآمد پایین و بدون توجه به وضعیت اقتصادی آن‌ها، نقش اساسی در تحقق اهداف توسعه اقتصادی و کاهش فقر ایفا می‌کنند.
\r\n
بیمه می‌تواند به افراد آسیب‌پذیر جامعه کمک کند تا از حوادثی مانند بیماری، مرگ، و حوادث طبیعی محافظت شوند. این امر می‌تواند به بهبود کیفیت زندگی این افراد و کاهش فقر کمک کند.
\r\n
\r\n
پیشرفت صنایع مختلف و زیرساخت‌ها
\r\n
بیمه می‌­تواند با تحت پوشش قراردادن خطرات تهدید کننده کسب و کارهای کوچک و متوسط و حتی پروژه‌­های بزرگ زیرساختی، نقش بزرگی در بهبود اقتصاد کشور داشته باشد. به خصوص در کشورهای در حال توسعه که کسب و کارهای کوچک نیاز دارند تا راحتتر به به خدمات مالی دسترسی داشته باشند. بین سال های 1990 تا 2001، بیش از 312 میلیارد دلار در خاورمیانه در زیرساخت ها سرمایه گذاری شده است که بیشترین سهم آن مربوط به صنعت نفت و انرژی می‌­باشد.
\r\n
جدول ذیل نشان می­‌دهد که در  خاورمیانه چند درصد از تولید ناخالص داخلی صرف زیرساخت‌­ها شده است:
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1965
            },
            {
                "id": 4689,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/WhatsApp_Image_2024-05-28_at_08.39.57_7a953fcb_R9A48wV_PPpheJY_3rV5Zqw.jpg",
                "created_at": "2024-06-01T17:25:08.211491",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1965
            },
            {
                "id": 4690,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-01T17:25:08.214793",
                "text": "
در زیرساخت‌های خاورمیانه، سرمایه‌گذاری‌های انبوه صورت گرفته است که بیشترین سهم آن به صنعت نفت و انرژی اختصاص داشته است.
\r\n
لازم به ذکر است که خطرات بسیاری این زیرساخت‌­ها را تهدید می­کند این خطرات مانند حوادث طبیعی، تخریب زیرساخت‌ها، مسائل امنیتی و… هستند که می‌توانند به طور مستقیم تأثیر منفی بر تولید و اقتصاد داشته باشند.
\r\n
بیمه، این امکان را فراهم می‌کند که در صورت وقوع این خطرات، خسارت‌های مالی و زیرساختی کاهش یابند و این امر باعث می‌شود که سرمایه‌گذاران و کسب و کارها بیشتر به سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌ها و پروژه‌های بزرگ تمایل داشته باشند. این نیز به طور مستقیم به ارتقای اقتصاد کشور کمک می‌کند. بیمه می‌تواند به صنایع مختلف و زیرساخت‌های کشور کمک کند تا در برابر حوادثی مانند بلایای طبیعی و حوادث انسانی مقاوم‌تر شوند؛ این امر می‌تواند به حفظ تولید و اشتغال در کشور کمک کند.
\r\n
\r\n
تسهیل تجارت و تجارت بین­‌المللی
\r\n
تجارت بین‌المللی معمولاً شامل حمل و نقل کالاها به مقاصد دورافتاده است. در این فرآیند، ریسک‌هایی مانند خسارت کالاها در حین حمل و نقل، سرقت، آسیب‌های ناشی از آب و هوا، و غیره وجود دارد. بیمه باربری و حمل و نقل کالا به تجارت‌کنندگان امکان می‌دهد تا در مواجهه با این ریسک‌ها از خسارات مالی محافظت شوند، که باعث افزایش اطمینان و تسهیل تجارت بین‌المللی می‌شود.
\r\n
بر اساس گزارش انجمن بیمه گران بین­‌المللی، در سال 2022، سهم بیمه در تجارت بین الملل به 10.5% رسیده است که این رقم معادل 1.6 تریلیون دلار است. این بدان معناست که از هر 10 دلار تجارت بین المللی، 1.05 دلار آن توسط بیمه پوشش داده می‌­شود.
\r\n
این رقم در سال‌های اخیر به طور پیوسته در حال افزایش بوده است. این امر به دلیل عوامل مختلفی مانند رشد تجارت بین‌المللی، پیچیدگی بیشتر زنجیره‌های تأمین و افزایش ریسک‌های تجاری است.
\r\n
بیمه می‌تواند به تجارت‌کنندگان کمک کند تا از خسارات مالی ناشی از حوادثی مانند سرقت، حملات تروریستی، و اختلالات حمل و نقل جلوگیری کند و این امر می‌تواند به تقویت تجارت و تجارت بین‌المللی کمک کند. با توجه به اهمیت بیمه در تسهیل تجارت و تجارت بین‌المللی، انتظار می‌رود که سهم بیمه در تجارت بین‌المللی در سال‌های آینده نیز به افزایش خود ادامه دهد.
\r\n
 
\r\n
نقش بیمه اتکایی
\r\n
بیمه اتکایی به عنوان یک ابزار مهم در مدیریت ریسک‌های بزرگ، نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می‌کند. بیمه‌گران اتکایی به بیمه‌گران مستقیم کمک می‌کنند تا ریسک‌های بزرگی را که نمی‌توانند به تنهایی پوشش دهند، بیمه کنند. این امر باعث می‌شود که بیمه‌گران مستقیم بتوانند طیف گسترده‌تری از محصولات بیمه‌ای را ارائه دهند و به افراد و کسب‌وکارهای بیشتری خدمات بیمه‌ای ارائه کنند.
\r\n
با بیشتر شدن شرکت‌های بیمه اتکایی، فعالیت شرکت‌های بیمه گسترده‌تر شده است. این امر به دلایل زیر است:
\r\n
1) بیمه‌گران اتکایی رقابت را در صنعت بیمه افزایش می‌دهند. این امر باعث می‌شود که بیمه‌گران مستقیم برای جذب مشتریان، خدمات و محصولات بهتری ارائه دهند.
\r\n
2) بیمه‌گران اتکایی به توسعه فناوری‌های جدید بیمه کمک می‌کنند. این فناوری‌ها می‌توانند به بیمه‌گران کمک کنند تا ریسک‌ها را بهتر مدیریت کنند و خدمات بیمه‌ای را کارآمدتر ارائه دهند.
\r\n
3) بیمه‌گران اتکایی می‌توانند به بیمه‌گران مستقیم کمک کنند تا به بازارهای جدیدی دسترسی پیدا کنند که در غیر این صورت برای آن‌ها غیر قابل دسترسی است.
\r\n
به عنوان مثال، یک شرکت بیمه مستقیم ممکن است نتواند در یک کشور خارجی فعالیت کند، اما می‌تواند با یک بیمه‌گر اتکایی در آن کشور قرارداد همکاری امضا کند. این امر به بیمه‌گران مستقیم اجازه می‌دهد تا محصولات بیمه‌ای خود را در بازارهای جدید عرضه کنند و به مشتریان بیشتری خدمات ارائه دهند.
\r\n
فرض کنید یک شرکت بیمه مستقیم چینی می‌خواهد در کشور ایران فعالیت کند، این شرکت باید مجوزهای لازم را از دولت ایران دریافت کند و همچنین باید شبکه‌ای از نمایندگان و کارگزاران را در آن کشور ایجاد کند و این امر می‌تواند هزینه‌بر و زمان‌بر باشد؛
\r\n
این شرکت می‌تواند با یک بیمه‌گر اتکایی ایرانی قرارداد همکاری امضا کند. این قرارداد به شرکت بیمه مستقیم چینی اجازه می‌دهد تا از شبکه نمایندگان و کارگزاران بیمه‌گر اتکایی ایرانی استفاده کند و همچنین از تجربه و دانش آن بیمه‌گر برای کسب مجوزهای لازم بهره‌مند شود.
\r\n
با توجه به این دلایل، می‌توان گفت که افزایش تعداد شرکت‌های بیمه اتکایی منجر به افزایش فعالیت شرکت‌های بیمه شده است.
\r\n
طبق گزارش انجمن بیمه‌گران اتکایی آمریکا (AIAA) در سال 2022، کل حق بیمه اتکایی صادر شده در جهان به 2.9 تریلیون دلار رسید که نسبت به سال قبل 10.5 درصد افزایش داشته است.
\r\n
همچنین در ایران، طبق گزارش بیمه مرکزی، در سال 1401، کل حق بیمه اتکایی صادره نسبت به سال قبل 30 درصد افزایش داشته است.
\r\n
این آمار نشان می‌دهد که صنعت بیمه اتکایی در حال رشد است و این امر به توسعه صنعت بیمه در سراسر جهان کمک می‌کند.
\r\n
 
\r\n
نتیجه­‌گیری
\r\n
بیمه به عنوان یک ابزار مهم در مدیریت ریسک‌ها، نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می‌کند. بیمه می‌تواند به کاهش ریسک‌های مالی، افزایش سرمایه‌گذاری، کاهش فقر و نابرابری، و تسهیل تجارت و تجارت بین‌المللی کمک کند. این عوامل به طور مستقیم به توسعه اقتصادی کشورها کمک می‌کنند و به افزایش کیفیت زندگی مردم و کاهش فقر و عدم تعادل اقتصادی کمک می‌کنند.
\r\n
از تأثیرات مثبت بیمه در توسعه اقتصادی می­‌توان اشاره کرد به:
\r\n
افزایش سرمایه‌گذاری: بیمه می‌تواند به سرمایه‌گذاران اطمینان دهد که در صورت وقوع حوادث غیرمنتظره، خسارات مالی آنها تا حد معین جبران خواهد شد. این امر می‌تواند باعث افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران به محیط کسب‌وکار شود و آنها را ترغیب به سرمایه‌گذاری در پروژه‌ها و کسب‌وکارهای جدید کند.
\r\n
کاهش فقر: بیمه می‌تواند به افراد آسیب‌پذیر جامعه کمک کند تا از حوادثی مانند بیماری، مرگ، و حوادث طبیعی محافظت شوند. این امر می‌تواند به بهبود کیفیت زندگی این افراد و کاهش فقر کمک کند.
\r\n
تسهیل تجارت و تجارت بین‌المللی: بیمه می‌تواند به تجارت‌کنندگان کمک کند تا از خسارات مالی ناشی از حوادثی مانند سرقت، حملات تروریستی، و اختلالات حمل و نقل جلوگیری کنند. این امر می‌تواند به تقویت تجارت و تجارت بین‌المللی کمک کند.
\r\n
برای اینکه بیمه بتواند به طور موثر به توسعه اقتصادی کمک کند، باید نظام بیمه‌ای کارآمدی وجود داشته باشد. این امر مستلزم وجود قوانین و مقررات مناسب، نظارت موثر، و همکاری بین نهادهای مختلف است.
\r\n
دولت‌ها باید از طریق سیاست‌های خود، از جمله ایجاد زیرساخت‌های مناسب، آموزش و آگاهی‌بخشی عمومی، و حمایت از صنعت بیمه، به توسعه صنعت بیمه کمک کنند. افراد و کسب‌وکارها نیز باید از مزایای بیمه آگاه شوند و از آن استفاده کنند. این امر می‌تواند به کاهش ریسک‌های مالی و بهبود کیفیت زندگی کمک کند.
\r\n
\r\n
برای تقویت نقش بیمه در توسعه اقتصادی می­تواند موارد ذیل را اجرا کرد:
\r\n
افزایش آگاهی عمومی از اهمیت بیمه: برای اینکه مردم از مزایای بیمه آگاه شوند، باید آگاهی عمومی از اهمیت بیمه افزایش یابد. این امر می‌تواند از طریق رسانه‌های مختلف، آموزش‌های رسمی و غیررسمی، و تبلیغات صورت گیرد.
\r\n
ایجاد نظام بیمه‌ای کارآمد: برای اینکه بیمه بتواند به طور موثر به توسعه اقتصادی کمک کند، باید نظام بیمه‌ای کارآمدی وجود داشته باشد. این امر مستلزم وجود قوانین و مقررات مناسب، نظارت موثر، و همکاری بین نهادهای مختلف است.
\r\n
توسعه محصولات بیمه‌ای جدید: محصولات بیمه‌ای باید با توجه به نیازهای مختلف جامعه طراحی شوند. توسعه محصولات بیمه‌ای جدید می‌تواند به افزایش پوشش بیمه‌ای افراد و کسب‌وکارها کمک کند.
\r\n
حمایت از صنعت بیمه: دولت‌ها باید از طریق سیاست‌های خود، از جمله ارائه تسهیلات مالی، کاهش مالیات‌ها، و همکاری با سایر بخش‌های اقتصادی، به حمایت از صنعت بیمه کمک کنند.
\r\n
با توجه به این توصیه‌ها، می‌توان نقش بیمه در توسعه اقتصادی را تقویت کرد و به رشد اقتصادی پایدار کمک کرد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1965
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-05-28T05:18:23.311362",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 8,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-05-28",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 1959,
        "news_detail": [
            {
                "id": 3162,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/28-02.jpg",
                "created_at": "2024-05-27T06:42:37.036019",
                "publish_at": "2024-05-27",
                "header": "۱۰۶۰۰ مرکز درمانی طرف قرارداد بیمه دی در سراسر کشور",
                "sub_header": "ایثارگران به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه دی مراجعه کنند",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "معاون فنی شرکت بیمه دی با تشریح ارائه خدمات درمانی به ایثارگران گفت: توصیه ما به ایثارگران این است که به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه دی مراجعه کنند.",
                "brief_description": "",
                "news": 1959,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مهتاب معبودی",
        "writer_detail": {
            "id": 10,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/2405.jpg",
            "created_at": "2024-03-09T08:28:50.275318",
            "name": "مهتاب معبودی",
            "description": "روزنامه نگار",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4579,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-05-27T06:42:37.046683",
                "text": "
مراقب بیمه : معاون فنی شرکت بیمه دی با تشریح ارائه خدمات درمانی به ایثارگران گفت: توصیه ما به ایثارگران این است که به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه دی مراجعه کنند.
\r\n
یکی از گلایه های ایثارگران از بیمه دی زمانی است که برای دریافت خدمات درمانی به مراکزی مراجعه می کنند که طرف قرارداد این شرکت بیمه ای نیست و زمانی که مدارک و مستندات هزینه ای خود را به شعب خسارتی بیمه دی تحویل می دهند، هزینه ای کمتر از هزینه دریافت شده مرکز درمانی دریافت می کنند.
\r\n
برای جزئیات و دلیل این کار، به سراغ احمد صفرزاده، معاون فنی شرکت بیمه دی رفتیم. این گفتگو را در ادامه می خوانید.
\r\n
بیمه دی تنها بیمه نامه درمان به ایثارگران عرضه می کند؟
\r\n
این شرکت بیمه ای در سنوات اول فعالیت به غیر از قراردادهای مرتبط با این گروه، قراردادهای دیگری نداشت. ما در حال حاضر به عنوان اجراکننده بزرگ ترین قرارداد بیمه ای یا به عبارتی «مگاپروژه بیمه ای درمان ایثارگران» و سایر قراردادهای بیمه ای در رشته های دیگر در کشور هستیم که متعلق به جامعه معزز ایثارگران و خانواده معظم شهدا و سایر اقشار جامعه است.
\r\n
حدود یک میلیون و ۶۰۰ هزار جانباز، ایثارگر و خانواده معظم شهدا برای هفتمین سال متوالی در قرارداد درمان تحت پوشش بیمه دی قرار گرفته اند. شرکت بیمه دی در حال حاضر علاوه بر ایثارگران برای سایر گروه های هدف اعم از دانشگاه آزاد، دانشگاه علوم پزشکی، دانشگاه تربیت مدرس و سایر بیمه گذاران بزرگ خدمات ارائه می دهد. ضمن اینکه خرده فروشی و ارائه خدمات بیمه در تمامی رشته های بیمه نظیر بیمه های خودرو (ثالث و بدنه)، بیمه عمر، آتش سوزی، مسئولیت و ... برای سایر هموطنان نیز از جانب شبکه فروش این شرکت بیمه ای عرضه می شود.
\r\n
عموما گلایه ایثارگران از خدمات بیمه دی چیست؟
\r\n
شرکت بیمه دی افتخار دارد که برای هفتمین سال متوالی به جامعه معزز ایثارگران و خانواده معظم شهدا خدمات ارائه کند. بنابراین تمام تلاش ما در شرکت بیمه دی این است که طبق قرارداد با بنیاد شهید و امور ایثارگران، خدمات بیمه ای را به نحو احسن به ایثارگران عرضه کنیم.
\r\n
عمده نارضایتی ایثارگران عزیز ناشی از عدم رعایت تعرفه های درمانی از جانب مراجع درمانی است که در زمان محاسبه خسارت قابل پرداخت مابه التفاوت ایجاد می شود و یا خسارت هایی از شرکت بیمه دی بعضاً مطالبه می شود مانند دندانپزشکی و عینک که با توجه به مصوبه هیات دولت در تعهد بیمه دی نیست.
\r\n
توصیه ما به ایثارگران و کلیه بیمه شدگان شرکت بیمه این است که با توجه به پراکندگی و گستردگی مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه دی که به اندازه کافی وجود داشته و در دسترس هستند، حتما به مراجع درمانی طرف قرارداد مراجعه کنند تا خللی در دریافت خدمات ایجاد نشود.
\r\n
چند مرکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه دی در کشور وجود دارد؟
\r\n
بیش از ۱۰ هزار و ۶۰۰ مرکز درمانی در کل کشور اعم از بیمارستان ها، داروخانه ها، مراکز محدود جراحی، درمانگاه ها، رادیولوژی، عکس، آزمایش و... با بیمه دی طرف قرارداد هستند.
\r\n
اگر ایثارگران معزز و سایر بیمه شدگان به هر کدام از مراکز درمانی طرف قرارداد که در سایت شرکت بیمه دی اطلاع رسانی شده، مراجعه کنند، می توانند خدمات بیمه ای را به صورت رایگان تا سقف تعیین شده در چارچوب قرارداد بیمه ای مربوط دریافت کنند.
\r\n
ایثارگران چگونه می‌توانند بدون مراجعه به شعب و نمایندگی‌های بیمه دی، مدارک و مستندات خود را ارسال و یا خدمات خود را دریافت کنند؟
\r\n
ایثارگران برای دریافت خدمات می توانند به بیش از ۱۱۰۰ نماینده و ۴۵ شعبه این شرکت بیمه ای در سراسر کشور مراجعه کنند.
\r\n
روش دوم دریافت خدمات از شرکت بیمه دی تماس با شماره تلفن ۱۶۷۱ است. ایثارگران می توانند با تماس با این شماره در بحث فرایندهای دریافت خدمات؛ چه در بخش صدور و چه در بخش خسارت، راهنمایی های لازم را از همکاران ما دریافت کنند.
\r\n
روش سوم، مراجعه به «سامانه دی‌دار» است. این سامانه به صورت ۲۴ ساعته و برخط در دسترس ایثارگران است و افراد می توانند پوشش های بیمه ای خود را در تمامی رشته های بیمه ای از این سامانه دریافت کنند.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1959
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-05-27T06:42:36.766343",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 8,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-05-27",
        "creator": "admin1",
        "writer": 10
    },
    {
        "id": 1948,
        "news_detail": [
            {
                "id": 3136,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_iZdogyW.jpg",
                "created_at": "2024-05-26T05:17:06.499438",
                "publish_at": "2024-05-26",
                "header": "افت و خیز ریسک های نوظهور در سال ۲۰۲۴",
                "sub_header": "یادداشت",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "در فضای متغیر مدیریت ریسک، ریسک‌های نوظهور اغلب از شناسایی آنی یا ادغام در فعالیت‌ها و اولویت‌های اصلی مدیریت ریسک یک سازمان، دور می‌مانند.",
                "brief_description": "",
                "news": 1948,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4554,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-05-26T05:17:06.506627",
                "text": "
در فضای متغیر مدیریت ریسک، ریسک‌های نوظهور اغلب از شناسایی آنی یا ادغام در فعالیت‌ها و اولویت‌های اصلی مدیریت ریسک یک سازمان، دور می‌مانند.
\r\n
گارتنر ریسک‌های نوظهور را این‌گونه تعریف می‌کند که اثرات آنها هنوز به صورت عمده‌ در بنگاه، محقق نشده است و ویژگی آنها، تغییرِ غیرقابل‌پیش‌بینی است که می‌تواند سریع و غیرخطیباشد. شناسایی و درک ریسک‌های نوظهور، عنصر ضروری ایجاد یک کسب و کار تاب‌آور است که می‌تواند وقفه‌های ناگهانی را دفع کند. چشم‌پوشی از آنها نیز می‌تواند فرصت‌ها را برای شناسایی زودهنگام و کاهش آنها، ضایع نماید که در نهایت به اشتباهی پرهزینه، ختم خواهد شد.
\r\n
راهنمای جدید شرکت مشاوره تخصصی حسابرسی و مدیریت ریسک آدیت‌بورد با عنوان «پیگیری ریسک‌های غیرقابل‌پیگیری: اتخاذ رویکردی فعال به ریسک‌های نوظهور»، به کاوش درباره علل کلی که بسیاری از سازمان‌ها از رویکرد واکنشی برای مواجهه با ریسک‌های نوظهور استفاده می‌کنند، می‌پردازد. همچنین، این یادداشت، چگونگی تغییر رویکرد واکنشی به فعال را از طریق چهار گام مهم، بررسی می‌نماید.
\r\n
روندهای نوظهور ریسک در سال ۲۰۲۴
\r\n
با عنایت به فضای ریسک جهانی، افزایش قطبی‌سازی سیاسی و تحولات بازار ناشی از هزینه‌های وام‌دهی، سازمان‌ها با چندین ریسک نوظهور در سال ۲۰۲۴ مواجه خواهند بود. برخی از ریسک‌های مهم عبارتند از: هوش مصنوعی مولد (GenAI)، ریسک تمرکز ابری و تغییرات مقرراتی مربوط به افشاهای مرتبط با اقلیم، افشاهای مرتبط با امنیت سایبری و کاربرد هوش مصنوعی.
\r\n
در حالی‌که هیچ راهی برای پیش‌بینی شتاب دقیقی که این ریسک‌ها، سرعت می‌گیرند، وجود ندارد، اما اولین گام برای کاهش ریسک‌های نوظهور، شناسایی و درک آنها است.
\r\n
۱. دسترسی عموم به هوش مصنوعی مولد: هوش مصنوعی مولد، ریسکی است که به صورت عمده در دسترس است و ورای توان کسب و کارها برای درک فرصت‌ها و ریسک‌های مرتبط با آن است. علل ریشه‌ای این ریسک شامل مقررات و حاکمیت شرکتی نابالغ، تولید سریع نرم‌افزارها و الگوهای هوش مصنوعی متنوع و بهره‌برداری فزاینده از ابزارهای هوش مصنوعی در سطح کلیه صنایع، می‌شود. پیامدهای بالقوه آن عبارت است از:
\r\n
الف. دروغ‌پراکنی و اطلاعات غلط تولیدی هوش مصنوعی:‌ بر اساس نظرسنجی ریسک‌های جهانی ۲۰۲۴ نشست جهانی اقتصاد، ۵۳ درصد از پاسخ‌دهندگان معتقدند که اطلاعات غلطی که توسط هوش مصنوعی طی سال ۲۰۲۴ تولید می‌شود، بحرانی بنیادی در سطح جهان، ایجاد خواهند نمود.
\r\n
ب. تقویت اثر منفی: با گسترش بهره‌برداری از هوش مصنوعی مولد در سازمان‌ها، اثرات منفی ناشی از انتشار واقعیت‌های نادرست، توهمات، سوگیری‌ها و نقض حق نشر در برون‌دادهای الگوهای بزرگ زبانی (LLMs) می‌تواند در سطح کارکردهای گوناگون سازمان‌ها، تسریع شود.
\r\n
ج. تهدید هوش مصنوعی سایه: فوربیز، هوش مصنوعی سایه را به عنوان کارکرد بدون‌مجوز و غیررسمی هوش مصنوعی مولد تعریف می‌کند که خارج از حاکمیت فناوری اطلاعات است. هوش مصنوعی سایه، کسب و کارها را در معرض ریسک‌های متعدد و بالقوه‌ای از جمله از دست رفتن و افشای اطلاعات، نقض حریم مشتری و کارمند و عدم تطبیق مقرراتی قرار می‌دهد.
\r\n
د. تهدیدها نسبت به تداوم کسب و کار: حاکمیت ناکافی هوش مصنوعی مولد به همراه عواملی همچون هوش مصنوعی سایه و وابستگی به یک فروشنده هوش مصنوعی واحد می‌تواند کسب و کارها را در معرض ریسک زیان سرمایه‌گذاری یا به مخاطره انداختن راهبردها و کارکردهای اصلی تجاری، قرار دهد.
\r\n
۲. ریسک اقلیم و محیط‌زیستی، اجتماعی و حاکمیتی: در سال‌های اخیر، راهبران هیئت مدیره و مجریان، با تقاضای فزاینده‌ای از طرف سهام‌داران به منظور درج ریسک‌های محیط‌زیستی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) در راهبردهای مدیریت ریسک خود مواجه شده‌اند. دلایل ریشه‌ای رشد ریسک محیط‌زیستی، اجتماعی و حاکمیتی شامل موارد ذیل می‌شود: افزایش دمای جهان و ریسک فزاینده رویدادهای آب و هوایی حدی، قطبی‌سازی سیاسی و آگاهی فزاینده اجتماعی نسبت به سیاست‌ها و عملکردهای سازمانی که بر افراد، گروه‌ها و جوامع اثر می‌گذارند. پیامدهای بالقوه این ریسک‌ها شامل موارد ذیل می‌شود:
\r\n
الف. اختلال‌های زنجیره عرضه در نتیجه رویدادهای آب و هوایی حدی: بر اساس نظرسنجی ریسک‌های جهانی ۲۰۲۴ نشست جهانی اقتصاد، ۶۶ درصد از پاسخ‌دهندگان، آب و هوای حدی را به عنوان مهم‌ترین ریسکی که بحرانی بنیادین در سطح جهان ایجاد خواهد نمود،‌ رتبه‌بندی کرده‌اند.
\r\n
ب. الزامات مقرراتی بیشتر: تغییرات مقرراتی جدید و آتی مانند مقررات جدید کمیسیون اوراق بهادار و بورس آمریکا (SEC) درباره افشا نسبت به اقدامات اقلیمی و امنیت سایبری، دستورالعمل گزارش‌گری پایداری شرکتی (CSRD) اتحادیه اروپا و مقررات جدید هوش مصنوعی اتحادیه اروپا، به گروه‌‎های حسابرسی، ریسک و تطبیق با قانون چابک و کارا، با هدف رسیدگی به حجم کاری فزاینده تطبیق با قانون، نیاز دارد.
\r\n
ج. هزینه‌های فزاینده مرتبط با اجرای تعهدات محیط‌زیستی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG): برای مثال، هزینه‌های مرتبط با تصمیم یک شرکت به منظور عدم‌استفاده از سوخت‌های فسیلی یا تعهد به تبدیل شدن به کربن خثنی تا سال ۲۰۳۰. طرح‌های محیط‌زیستی، اجتماعی و حاکمیتی بیشتر، نیازمند منابع بیشتر نیز هست.
\r\n
3. ریسک تمرکز ابری: ریسک مرتبط با وابستگی بیش از حد به یک ارائه‌کننده خدمات ابری برای چندین قابلیت‌ تجاری که در آن، قطع یا نقص در خدمات‌رسانی می‌تواند چندین جنبه از کسب و کار را دچار اختلال نماید. دلایل ریشه‌ای این ریسک شامل موارد ذیل می‌شود: نظارت مقرراتی فزاینده بر ارائه‌کنندگان خدمات ابری، گزینه‌های محدود فروشندگان ابر و دسترسی محدود به ریزتراشه لازم برای خدمات هوش مصنوعی مولد و ابر. پیامدهای بالقوه، موارد زیر را شامل می‌شود:
\r\n
الف. اختلال در عملیات طی تغییر خدمات: تلاش نهاد ناظر برای حذف تمرکز ابری در بخش فناوری،‌ می‌تواند سازمان‌ها را نسبت به تغییرات سریع در ارتباطات با ارائه‌کنندگان، آسیب‌پذیر نماید و آنها عملیات‌ها و راهبردهای خود را کاملاً لغو کنند.
\r\n
ب. شعاع وسیع‌تر حادثه انفجار: هر چه وابستگی به ابزارها و پردازش‌های تجاری یک ارائه‌کننده ابری خاص، بیشتر باشد، در صورت بروز مشکلات، میزان اثرگذاری وسیع‌تری در خدمات‌رسانی ممکن خواهد بود و این امر، ریسک تداوم کسب و کار را افزایش می‌دهد.
\r\n
ج. اعتماد بیش‌ازحد به فروشنده یا همان اثر گیر افتادن: اعتماد بیش از حد به یک ارائه‌کننده ابری واحد می‌تواند سازمان‌ها را نسبت به زیست‌بوم‌های هوش مصنوعی و ابری مبتنی بر فروشنده، افزایش دهد و نتیجه آن، اثر عمده یک طرف ثالث بر کل خط‌سیر فناوری سازمان، خواهد بود.
\r\n
قدرت‌‌بخشی به سازمان، از طریق منابع و آموزش ضروری، با هدف شناسایی و مدیریت اثربخش ریسک‌های نوظهور، گامی مهم برای پیشگام بودن در برابر این ریسک‌ها است. در واقع، این امر باید اولویتی مهم برای هر برنامه و رهبری ریسک باشد. بهترین روش انجام آن نیز تعبیه ریسک‌های نوظهور در زیرساخت رصد ریسک‌های فعلی کسب و کار است. سازمان‌ها می‌توانند از طریق خلق یک فرهنگ ریسک‌آگاهی که به تجهیز کسب و کار با منابعی برای جذب، گزارش‌گری و پیگیری ریسک‌های جدید، اولویت بخشد، به تدوین رویکردی فعال به ریسک‌های نوظهور بپردازند.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1948
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-05-26T05:08:24.860309",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 4,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-05-26",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 1690,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2729,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/مدیر-دی.jpg",
                "created_at": "2024-03-10T10:16:09.457991",
                "publish_at": "2024-03-10",
                "header": "یادداشتی از مدیریت بیمه دی استان البرز",
                "sub_header": "چالش‌های افزایش تعرفه خدمات تشخیصی و درمانی در سال 1403",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "",
                "brief_description": "بحث افزایش بالای ۴۰ درصدی تعرفه خدمات تشخیصی و درمانی در سال آینده به شدت مطرح است امری که تاثیراتی در حوزه‌های مختلف از جمله فشار به اقشار آسیب پذیر، افراد درگیر کارهای درمانی و صنعت بیمه خواهد داشت، از طرفی عدم افزایش منطقی این نرخ مراکز و مراجع درمانی را در ارایه خدمات مطلوب و حتی شاید برای بقا دچار مشکل می‌کند.",
                "news": 1690,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مهتاب معبودی",
        "writer_detail": {
            "id": 10,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/2405.jpg",
            "created_at": "2024-03-09T08:28:50.275318",
            "name": "مهتاب معبودی",
            "description": "روزنامه نگار",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 4685,
                "created_at": "2024-03-10T10:16:09.469570",
                "tag": "صنعت بیمه",
                "news": 1690
            },
            {
                "id": 4686,
                "created_at": "2024-03-10T10:16:09.472692",
                "tag": "تعرفه درمان",
                "news": 1690
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4144,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-03-10T10:16:09.474830",
                "text": "
\r\n
بحث افزایش بالای ۴۰ درصدی تعرفه خدمات تشخیصی و درمانی در سال آینده به شدت مطرح است، امری که تاثیراتی در حوزه‌های مختلف از جمله فشار به اقشار آسیب پذیر، افراد درگیر کارهای درمانی، صنعت بیمه و سایر موارد خواهد داشت. از طرفی عدم افزایش منطقی این نرخ، مراکز و مراجع درمانی را در ارایه خدمات مطلوب و حتی شاید برای بقا دچار مشکل می‌کند. در این راستا نگارنده با یک مقدمه سه بندی به عنوان یک فعال بیمه‌ای تاثیر آن را در صنعت بیمه و ذینفعان آن بررسی می‌کند.
\r\n
۱_ در اینکه برای حفظ حیات مراجع درمانی و افزایش متوازن نرخ کالا و خدمات لازم است متناسب با تورم نرخ انواع کالا و خدمات از جمله خدمات تشخیصی و درمانی هم افزایش پیدا کند تردیدی نیست و از این بالاتر می دانیم که این مراکز هم از وضعیت اقتصادی سال‌های اخیر تاثیر پذیرفته و به تعبیر خود سهامداران این سال‌ها فقط برای بقا تلاش می کنند، بنابراین افزایش سالیانه نرخ ارایه این خدمات معقول و منطقی و پذیرفتنی است.
\r\n
۲_ مسئله اساسی در دنیای امروز و در حوزه اقتصادی دخالت دولت در تعیین نرخ هاست، امری که یکی از موانع اصلی در توسعه و بهبود وضعیت اقتصادی، رفاه اجتماعی، رشد اقتصادی و دیگر موارد، می‌باشد. به علاوه روشن است در چنین وضعیتی زور دولت به جاهایی می‌رسد که قرار است برای آن‌ها نرخ گذاری کند. این کار علاوه بر اینکه آن واحد‌ها و بخش‌ها را از توسعه، بهبود، نوآوری، پویایی بازار و ارایه کالا یا خدمات مطلوب باز می دارد در سطح کلان هم از موانع توسعه و رشد اقتصادی است.
\r\n
۳_ صنعت بیمه و خدمات بیمه‌ای را به عنوان یک نمونه در نظر بگیریم. دولت هر ساله به طور معمول حدود ۱۵ درصد نرخ حق بیمه «بیمه‌نامه» شخص ثالث را افزایش می‌دهد در حالیکه نرخ دیه حدود دو برابر این عدد در سال افزایش می یابد، قیمت خودرو و قطعات آن که در چند سال اخیر نجومی بالا رفته، افزایش تعرفه دارو و درمان و از این قبیل مسائل که نیاز به توضیح ندارد. در چنین شرایطی و با این ناترازی معلوم است که صنعت بیمه علاوه بر اینکه نمی‌تواند مسیر رشد و توسعه را به درستی بپیماید و احتمالا از ارایه خدمات مطلوب باز می‌ماند کم کم در مسیری قرار می‌گیرد که باید به فکر استراتژی بقا باشد.
\r\n
اهمیت سیاست‌گذاری در صنعت بیمه
\r\n
بنابراین از آنجا که درمان در میان ۱۶ رشته بیمه‌ای سهمی بیش از ۳۴ درصد از سبد پرتفویی صنعت را دارد و از دیگر سو شرکت‌های بیمه‌ای برای جذب دیگر پرتفوها مجبورند به این رشته پر خسارت به چشم ویترین نگاه کرده و بکوشند سهم مناسبی از آن را بگیرند و نیز با در نظر گرفتن فرهنگ استفاده از این خدمات، بالا رفتن نرخ تقاضا برای دریافت خدمات این حوزه، دامپینگ احتمالی خود شرکت های بیمه‌ای، روز به روز این رشته پر ریسک‌تر و تا مناسب‌تر می‌شود حال اگر دولت بخواهد تعرفه خدمات تشخیصی و درمانی را خارج از روال معمول و بدون در نظر گرفتن همه جوانب افزایش دهد شرکت‌های بیمه بیش از پیش با چالش مواجه خواهند شد. دولت باید نقش صنعت بیمه در اقتصاد کشور، مثبت بودن عملکرد آن در شرایط کنونی و دورنمای اقتصاد کشور را بیش از پیش در نظر گرفته و از یاد نبرد که این صنعت را نباید با سیاست‌گذاری‌های حاکمیتی مثل دیگر بخش های اقتصادی با چالش مواجه سازد. این امر علاوه بر تاثیر بر وضعیت صنعت ارایه خدمات به بیمه شدگان و ذینفعان را هم با چالش مواجه می‌سازد‌. طبیعی است با افزایش تعرفه ها نرخ حق بیمه‌های درمان هم افزایش می‌یابد و قشر حقوق بگیر بیشتر با فشار مواجه می‌شوند، میزان رغبت و تمایل شرکت‌های بیمه برای جذب پرتفوهای درمان خصوصاً در نیمه دوم سال را کاهش می یابد.
\r\n
تعدیل نرخ بیمه متناسب با تورم
\r\n
به هر حال آنچه اقتصاد ایران را در چند سال اخیر بیش از هر چیز دیگری تحت تاثیر قرار داده سیاست‌گذاری‌های غلط بدون در نظر گرفتن همه جوانب است. تردیدی نیست که حوزه درمان کشور برای بقا، اداره خود، رشد و ارایه خدمات مطلوب نیازمند نرخ مناسب برای ارایه این خدمات متناسب با نرخ تورم است و آنچه در مورد مشکلات صنعت بیمه گفته شد دقیقاً در این مورد هم صدق می کند و امیدوارم روزی برسد که دولت از دخالت در بازار بپرهیزد و امکان کنترل را به خود بازار بسپارد اما تا آن زمان باید نگاه واقع بینانه‌، همه جانبه و درستی به سیاست‌گذاری‌ها، نرخ‌گذاری‌ها و سیاست‌های حاکمیتی خود داشته باشد و گرنه افزایش این ناترازی‌ها ایجاد مشکل خواهد کرد. افزایش بیش از ۴۰ درصدی تعرفه خدمات درمانی در حالیکه شرکت‌های بیمه حق افزایش حق بیمه «بیمه‌نامه‌های» جذب شده حتی در روزهای پایانی سال را که مجبورند تا اسفند سال آینده به تعهدات آنها با تعرفه جدید عمل نماید را ندارد، بی تردید صنعت بیمه را با چالش مواجه کرده و به تبع، ذینفعان آن خدمات را هم با مشکل مواجه می سازد. در هر صورت آنچه منظور این نوشتار است، ممانعت از افزایش منطقی نرخ خدمات حوزه درمان نیست، بلکه نرخ گذاری معقول با نگاه همه جانبه است.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1690
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-03-10T10:16:09.354295",
        "news_type": "news",
        "is_banner": false,
        "is_chief": true,
        "is_special": true,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 10,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-03-10",
        "creator": "admin1",
        "writer": 10
    },
    {
        "id": 1477,
        "news_detail": [
            {
                "id": 3248,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_LCPxWxH.jpg",
                "created_at": "2024-06-01T17:29:52.046272",
                "publish_at": "2024-01-21",
                "header": "توپ نبود بیمه شخص ثالث، در زمین کیست؟",
                "sub_header": "عدم تعیین تکلیف بیمه شخص ثالث مسافران وسایل حمل‌ونقل ریلی",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مراقب بیمه: حادثه قطار مسافربری یزد-مشهد در سال گذشته باعث شد موضوع بیمه شخص ثالث مسافران وسایل حمل‌ونقل ریلی بار دیگر برجسته شود. براساس قانون بیمه شخص ثالث، تمامی مالکان وسایل حمل‌ونقل زمینی اعم از خودرویی یا ریلی موظف به اخذ بیمه شخص ثالث هستند و قطارهای مسافربری معمولا مسافران را با بیمه مسئولیت حوادث تحت پوشش قرار می‌دهند. این درحالی است که رئیس گروه بیمه شرکت ملی راه‌آهن معتقد است که تا سال گذشته زیرساختی برای خرید بیمه شخص ثالث وجود نداشته است و عملا اگر شرکت‌های ریلی قصد خرید داشتند هم محصولی وجود نداشت. مدیرعامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی معتقد است این بهانه تنها تا سال گذشته که دستورالعمل اجرایی ازسوی هیات وزیران تعیین نشده بود قابل پذیرش است.",
                "brief_description": "مراقب بیمه: حادثه قطار مسافربری یزد-مشهد در سال گذشته باعث شد موضوع بیمه شخص ثالث مسافران وسایل حمل‌ونقل ریلی بار دیگر برجسته شود. براساس قانون بیمه شخص ثالث، تمامی مالکان وسایل حمل‌ونقل زمینی اعم از خودرویی یا ریلی موظف به اخذ بیمه شخص ثالث هستند و قطارهای مسافربری معمولا مسافران را با بیمه مسئولیت حوادث تحت پوشش قرار می‌دهند. این درحالی است که رئیس گروه بیمه شرکت ملی راه‌آهن معتقد است که تا سال گذشته زیرساختی برای خرید بیمه شخص ثالث وجود نداشته است و عملا اگر شرکت‌های ریلی قصد خرید داشتند هم محصولی وجود نداشت. مدیرعامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی معتقد است این بهانه تنها تا سال گذشته که دستورالعمل اجرایی ازسوی هیات وزیران تعیین نشده بود قابل پذیرش است.",
                "news": 1477,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 4740,
                "created_at": "2024-06-01T17:29:52.153113",
                "tag": "بیمه شخص ثالث وسایل ریلی",
                "news": 1477
            },
            {
                "id": 4741,
                "created_at": "2024-06-01T17:29:52.156245",
                "tag": "بیمه شخص ثالث",
                "news": 1477
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 4691,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-06-01T17:29:52.158135",
                "text": "
مراقب بیمه: حادثه قطار مسافربری یزد-مشهد در سال گذشته باعث شد موضوع بیمه شخص ثالث مسافران وسایل حمل‌ونقل ریلی بار دیگر برجسته شود. براساس قانون بیمه شخص ثالث، تمامی مالکان وسایل حمل‌ونقل زمینی اعم از خودرویی یا ریلی موظف به اخذ بیمه شخص ثالث هستند و قطارهای مسافربری معمولا مسافران را با بیمه مسئولیت حوادث تحت پوشش قرار می‌دهند. این درحالی است که رئیس گروه بیمه شرکت ملی راه‌آهن معتقد است که تا سال گذشته زیرساختی برای خرید بیمه شخص ثالث وجود نداشته است و عملا اگر شرکت‌های ریلی قصد خرید داشتند هم محصولی وجود نداشت. مدیرعامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی معتقد است این بهانه تنها تا سال گذشته که دستورالعمل اجرایی ازسوی هیات وزیران تعیین نشده بود قابل پذیرش است. 
\r\n
مروری بر حوادث
\r\n
سانحه قطار نیشابور در بهمن سال 1382 آنقدر دردناک بود که انتشار هر خبر سانحه ریلی یادآور حادثه نیشابور است. انفجار قطار نیشابور در روز 29 بهمن سال 1382 در 17 کیلومتری نیشابور رخ داد که 352 تن کشته و 469 تن زخمی برجای گذاشت. به‌طور رسمی عامل سانحه مشخص و اعلام نشد. انفنجاری که در این سانحه رخ داد معادل 180 تن TNT نیرو داشت و به‌حدی قدرتمند بود که ساکنان محلی تصور کردند زلزله باشد. زلزله‌شناسان نیز لرزش حاصل از انفجار قطار را معادل 3.6 ریشتر تخمین زدند. 
\r\n
آخرین حادثه ریلی در ایران مربوط به قطار یزد- مشهد است که در خرداد سال 1401 اتفاق افتاد. این قطار که 382 مسافر را حمل‌ می‌کرد حدود ساعت 5 صبح به یک دستگاه بیل مکانیکی برخورد کرد و از ریل خارج شد. در این سانحه 22 تن کشته و 86 تن مجروح شدند. یکی از مسافران این قطار درباره لحظه وقوع حادثه به «ایرنا» گفته بود: ترمز شدید و ناگهانی که قطار را متوقف کرد باعث شد مسافران مثل توپ به اطراف برخورد کنند.
\r\n
از سوانح دیگر ریلی در ایران می‌توان خروج یک واگن قطار باری نزدیک به ایستگاه‌های شوش و اندیمشک در آذر 1394 نام برد. همچنین برخورد قطار سراسری تهران-مشهد با یک خودروی سواری در قرچک که دو کشته برجای گذاشت در بهمن‌ماه 1392 رخ داد. خروج قطار مسافربری زاهدان-تهران نیز که در آبان 1391 اتفاق افتاد باعث کشته شدن 4 تن و مصدومیت 35 تن شد. برخورد قطار مسافربری با واگن حمل مازوت در مسیر راه‌آهن بندر امام خمینی (ره) به اهواز که تیر 1390 رخ دا نیز باعث کشته شدن دو تن از کارکنان راه‌آهن شد. 
\r\n
همانگونه که از آمار پیداست باوجود اینکه حمل‌ونقل ریلی یکی از امن‌ترین مسیرهای مسافری است اما هچنان میزبان حوادثی است که تلفات جانی قابل توجهی در پی دارد. این درحالی است که تا سال گذشته هیچ دستورالعملی مبنی بر پوشش مسافران قطارهای مسافربری با بیمه شخص ثالث وجود نداشت و مسافران با بیمه مسئولیت حوادث تحت پوشش قرار می‌گرفتند که دارای سقف تعهد است. 
\r\n
قانون چه می‌گوید؟
\r\n
مطابق ماده ۲ قانون بیمه شخص ثالث، کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی اعم از اشخاص حقیقی یا حقوقی، مکلف به اخذ بیمه‌نامه شخص ثالث هستند بنابراین در صورتیکه مالکیت لوکوموتیو یا واگن شهری یا بین شهری متعلق به شرکت ملی راه آهن یا شرکت های قطارهای شهری کلانشهرها و یا سایر شرکت‌های بهره‌بردار باشد، این سازمان مکلف و موظف به تحصیل بیمه نامه شخص ثالث است.
\r\n
نبود دستورالعمل مشخص تا پارسال
\r\n
رییس گروه بیمه شرکت ملی راه‌آهن در گفتگویی که با «مراقب بیمه» داشت گفت تنها یک سال است که شرایط بیمه شخص ثالث برای مسافران قطارهای مسافربری فراهم شده است. 
\r\n
زهرا امیرمحمدی در پاسخ به این سوال که چرا شرکت‌های ریلی، باوجود تاکید قانون‌گزار بر پوشش شخص ثالث مسافران از بیمه مسئولیت حوادث استفاده می‌کنند؟ گفت: تا دی‌ماه سال گذشته هیچ دستورالعملی برای بیمه شخص ثالث مسافرین شرکت‌های ریلی وجود نداشت و سال گذشته پس از ابلاغ دستورالعمل توسط هیات وزیران فرآیند به اجرا رساندن آن شروع شد.
\r\n
رئیس گروه بیمه شرکت ملی راه‌آهن افزود: نباید فراموش کرد که بیمه مرکزی زیرساخت لازم برای این طرح را نداشت. به بیانی دیگر اگر شرکت‌های ریلی هم قصد خرید بیمه شخص ثالث داشتند، محصولی برای خرید وجود نداشت و بیمه مسافرین تحت عنوان بیمه مسئولیت و حوادث صورت می‌گرفت نه بیمه شخص ثالث.
\r\n
او ضمن گلایه از متهم کردن سازمان ملی راه‌آهن در این خصوص گفت: از دی‌ماه سال گذشته که هیات وزیران دستورالعمل اجرایی و نرخ‌های بیمه شخص ثالث را تعیین کردند سازمان ملی پیگیر به اجرا درآوردن آن است. همچنین شرکت‌های بیمه نیز در پی تعریف محصولی مناسب برای مسافرین ریلی برآمدند که پس از طی مراحل اولیه امید است که در سال آینده اجرا شود. 
\r\n
قانون ملزم کرده است
\r\n
مهدی قمصریان مدیرعامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی نیز در گفتگو با «مراقب بیمه» وجود دستورالعمل از سال گذشته را تایید کرد و گفت: سال گذشته پس از حادثه قطار مشهد-طبس کلید این موضوع در صندوق خورده شده است. حرف دوستان ریلی درست اما تنها تا سال گذشته که شرایط توسط هیات وزیران و نرخ‌نامه توسط شورای عالی بیمه مشخص شد. از دی‌ماه پارسال این امکان برای شرکت‌های ریلی فراهم شد و محصولاتی برای پوشش شخص ثالث مسافرین ریلی نیز تعریف شده است. 
\r\n
او افزود: امیدوارم که دوستان ریلی با نگاه تعاملی بیشتری به این موضوع نگاه کنند. این محصول تاکنون وجود دارد و نگاه قانون‌گذار در این خصوص اجباری است. مگر درخصوص وسایل نقلیه دیگر نمی‌توان بیمه مسئولیت گرفت؟ قانون برای وسایل حمل‌ونقل زمینی بیمه شخص ثالث تعیین کرده است و به نظرم این بهانه الان پذیرفته نیست زیرا همانگونه که گفته شد محصول بیمه‌ای برای شرکت‌های ریلی تعریف شده است. 
\r\n
قمصریان در پاسخ به این سوال که دلیل اصلی نبود بیمه شخص ثالث در قطارهای مسافری چه بوده است؟ گفت: بنظر می رسد عمده‌ترین علت، بهای تمام شده بیمه نامه شخص ثالث است که متاسفانه شرکت های ریلی به دلیل مزیت تفاوت قیمتی و صرفه و صلاح اقتصادی، از بیمه نامه های اختیاری با حداقل تعهدات بعنوان جایگزین بیمه نامه اجباری شخص ثالث با تعهدات گسترده استفاده می کنند.
\r\n
قمصریان درباره طرحهای تشویقی برای پیوستن شرکت‌های به این برنامه گفت: با توجه به اینکه نظارت بر حسن اجرای قانون بیمه شخص ثالث بر عهده بیمه مرکزی است، نهاد ناظر می‌بایست با مشارکت کلیه ذی‌نفعان، موضوع عدم استقبال شبکه ریلی از بیمه نامه شخص ثالث را مورد بررسی و آسیب شناسی قرار دهد و در نهایت راهکارهای اجرایی را برای حل موضوع ارائه کند.
\r\n
او درباره تبعات نبود بیمه شخص ثالث برای مسافرین گفت: مطابق قانون بیمه شخص ثالث حرکت وسایل نقلیه بدون داشتن بیمه‌نامه ممنوع است. منع ارائه هرگونه خدمات به وسیله نقلیه فاقد بیمه‌نامه توسط نهادهای مرتبط با امر حمل‌و‌نقل، منع دادن بار یا مسافر از سوی موسسات حمل و نقل به وسایل نقلیه فاقد بیمه‌نامه و عدم تخصیص سهمیه سوخت توسط ستاد مدیریت حمل و نقل سوخت برخی از محدودیت‌های پیش‌بینی شده است که قانون‌گزار درنظر گرفته است. 
\r\n
به گفته قمصریان، صندوق بلافاصله پس از پرداخت خسارت زیان دیده‌ها، جهت بازیافت و بازگرداندن خسارات پرداختی به مسبب حادثه رجوع می‌کند.
\r\n
به‌نظر می‌‌رسد سقف کوتاه بیمه مسئولیت حوادث برای مسافران وسایل حمل‌ونقل ریلی آنقدر کوتاه شده که متولیان به‌فکر اجرای قانون افتاده‌اند. باوجود تاکید قانون‌گزار بر اخذ بیمه شخص ثالث توسط مالکان وسایل حمل‌ونقل زمینی اما تاکنون این امر مورد توجه قرار نگرفته بود تا سال گذشته که هیات وزیران دستورالعمل آن را ابلاغ کرد. باید دید در ادامه این قانون چگونه به اجرا درخواهد آمد و توپ بیمه شخص ثالث در زمین کدام نهاد فرود می‌آید. 
\r\n
\r\n
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1477
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-01-21T05:52:45.340948",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 13,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-01-21",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 1460,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2398,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/اوکراین.jpg",
                "created_at": "2024-01-17T05:32:44.616817",
                "publish_at": "2024-01-17",
                "header": "ادامه حضور بیمه‌ها در جنگ اوکراین",
                "sub_header": "کیف و شرکت بیمه مارش وارد مذاکره شدند",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مراقب بیمه: شورای عالی امنیت ملی و وزارت دفاع اوکراین اعلام کردند برای بیمه ریسک نظامی حمل‌ونقل هوایی با کارگزار شرکت‌ بیمه مارش و شرکت مشاوره الیور وایمن وارد مذاکره شده است. \r\nبه گزارش رویترز، ترافیک هوایی اوکراین از فوریه ۲۰۲۲ که روسیه حمله نظامی گسترده به خاک این کشور را آغاز کرد عملا معلق شد. اما کیف سعی دارد فرودگاه بین‌المللی بوریسپیل که خارج از پایتخت واقع شده را راه‌اندازی کند، اقدامی که بسیاری آن را یک پیروزی اقتصادی برای اوکراین می‌دانند.",
                "brief_description": "مراقب بیمه: شورای عالی امنیت ملی و وزارت دفاع اوکراین اعلام کردند برای بیمه ریسک نظامی حمل‌ونقل هوایی با کارگزار شرکت‌ بیمه مارش و شرکت مشاوره الیور وایمن وارد مذاکره شده است. \r\nبه گزارش رویترز، ترافیک هوایی اوکراین از فوریه ۲۰۲۲ که روسیه حمله نظامی گسترده به خاک این کشور را آغاز کرد عملا معلق شد. اما کیف سعی دارد فرودگاه بین‌المللی بوریسپیل که خارج از پایتخت واقع شده را راه‌اندازی کند، اقدامی که بسیاری آن را یک پیروزی اقتصادی برای اوکراین می‌دانند.",
                "news": 1460,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 4214,
                "created_at": "2024-01-17T05:32:44.631307",
                "tag": "صنعت بیمه",
                "news": 1460
            },
            {
                "id": 4215,
                "created_at": "2024-01-17T05:32:44.634348",
                "tag": "جنگ اوکراین",
                "news": 1460
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3793,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-01-17T05:32:44.636494",
                "text": "
مراقب بیمه: شورای عالی امنیت ملی و وزارت دفاع اوکراین اعلام کردند برای بیمه ریسک نظامی حمل‌ونقل هوایی با کارگزار شرکت‌ بیمه مارش و شرکت مشاوره الیور وایمن وارد مذاکره شده است. 
\r\n
به گزارش رویترز، ترافیک هوایی اوکراین از فوریه ۲۰۲۲ که روسیه حمله نظامی گسترده به خاک این کشور را آغاز کرد عملا معلق شد. اما کیف سعی دارد فرودگاه بین‌المللی بوریسپیل که خارج از پایتخت واقع شده را راه‌اندازی کند، اقدامی که بسیاری آن را یک پیروزی اقتصادی برای اوکراین می‌دانند. 
\r\n
براساس بیانیه‌ای که در سایت وزارت دفاع اوکراین منتشر شده مذاکرات حول «افزایش همکاری در زمینه بیمه ریسک نظامی در حمل‌ونقل هوایی، سفرهای تجاری به اوکراین و بیمه سرمایه‌گذاری در مقیاسی بزرگ برای بازسازی» صورت گرفته است. این بیانیه جزییات بیشتری از مذاکرات بین طرفین بروز نداده است. 
\r\n
در حال حاضر مارش با بیمه‌های دیگر و با کمک بانک‌های دولتی اوکراینی در حال اجرای پوشش بیمه‌ای برای کشتی‌هایی است که غلات را از دریای سیاه به این کشور می‌رسانند، طرحی که برای دور زدن محاصره اوکراین توسط روسیه از راه دریا تعریف شده است.
\r\n
در دسامبر، یک هواپیمای بوئینگ ۳۰۰-۷۷۷ از فرودگاه بوریسپیل یک پرواز فنی انجام داد که نشان‌دهنده وجود زیرساخت‌های لازم برای فعالیت دوباره این فرودگاه علیرغم حملات مستمر هوایی روسیه به اوکراین است.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1460
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-01-17T05:32:44.446155",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 8,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-01-17",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1442,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2364,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_Z7mmKfy.jpg",
                "created_at": "2024-01-14T12:07:24.454838",
                "publish_at": "2024-01-14",
                "header": "امنیت سایبری، کلید ورود بیمه به نظم نوین بازار",
                "sub_header": "آینده صنعت بیمه در جهان ادغام شده با هوش مصنوعی چگونه خواهد بود؟",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "همین چند هفته پیش بود که خبری از شکایت یک زن آمریکایی درخصوص تجوز در دنیای متاورس روی سایت‌ها نقش بست، خبری که می‌تواند مشخصات بسیاری کمی از مختصات جهان پیش‌روی انسان ترسیم کند. صنعت بیمه در آستانه تحولی عظیم است. گزاره‌ای که شاید هیچ کارشناسی آن را رد نکند اما در جزییات حتما اختلاف‌نظرهای زیادی وجود دارد.",
                "brief_description": "همین چند هفته پیش بود که خبری از شکایت یک زن آمریکایی درخصوص تجاوز در دنیای متاورس روی سایت‌ها نقش بست، خبری که می‌تواند مشخصات بسیاری کمی از مختصات جهان پیش‌روی انسان ترسیم کند. صنعت بیمه در آستانه تحولی عظیم است. گزاره‌ای که شاید هیچ کارشناسی آن را رد نکند اما در جزییات حتما اختلاف‌نظرهای زیادی وجود دارد.",
                "news": 1442,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 4161,
                "created_at": "2024-01-14T12:07:24.460348",
                "tag": "هوش مصنوعی",
                "news": 1442
            },
            {
                "id": 4162,
                "created_at": "2024-01-14T12:07:24.462769",
                "tag": "امنیت سایبری",
                "news": 1442
            },
            {
                "id": 4163,
                "created_at": "2024-01-14T12:07:24.464845",
                "tag": "مجمع جهانی اقتصاد",
                "news": 1442
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3768,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-01-14T12:07:24.467064",
                "text": "
مراقب بیمه: صنعت بیمه در آستانه تحولی عظیم است. گزاره‌ای که شاید هیچ کارشناسی آن را رد نکند اما در جزییات حتما اختلاف‌نظرهای زیادی وجود دارد. با پیشرفت هوش مصنوعی در بازار و حتی ساختارهای اجتماعی کشورهای مختلف، اهمیت امنیت سایبری بیش از پیش برجسته شده است.
\r\n
همین چند هفته پیش بود که خبری از شکایت یک زن آمریکایی درخصوص تجاوز در دنیای متاورس روی سایت‌ها نقش بست، خبری که می‌تواند مشخصات بسیاری کمی از مختصات جهان پیش‌روی انسان ترسیم کند.
\r\n
مجمع جهانی اقتصاد در آخرین گزارش خود بر اهمیت امنیت سایبری باوجود عدم تمایل شرکت‌های حتی بزرگ برای تاکید کرده است و معتقد است نقش صنعت بیمه در آینده با حوزه مدیریت و کاهش ریسک بیشتر تنیده خواهد شد. همینطور یکی از فعالان حوزه امنیت سایبری در صنعت بیمه با نام بردن از ترندهای سایبری در سال پیش‌روی میلادی اعتقاد دارد شرکت‌های بیمه باید علاوه بر محصولات زیرساختی امنیت سایبری که ارائه می‌دهند، باید خود را برای تعریف و عرضه محصولات جزیی‌تر و همینطور قانع کردن مدیران شرکت‌های بزرگ برای خرید این محصولات آماده کنند.
\r\n
تغییر نقش بیمه‌ها در بازار
\r\n
مجمع جهانی اقتصاد در آخرین گزارش خود به نقش امنیت سایبری در صنعت بیمه پرداخته است. براساس گزارش مجمع جهانی اقتصاد، صنعت بیمه در نقش تنظیم‌گری با بررسی میزان ریسک و سعی در کاهش آن، به مهار خطرات در زمین بازی خود می‌پردازد. بیمه سایبری ابزاری ارزشمند برای جبران خسارت‌های مالی اجتناب‌ناپذیر در استراتژی‌ کسب‌وکارهای سایبری است. همچنین در بسیاری از موارد، حمایتی حیاتی در تضمین سرمایه‌گذاری موثر و کافی برای امنیت سایبری ایجاد می‌کند.
\r\n
با این حال از سال 2022، تعداد سازمان‌هایی که از بیمه سایبری استفاده می‌کنند 24 درصد کاهش داشته است. داده‌هایی که از بازخورد سازمان‌ها در کارگاه‌های تخصصی به‌دست آمده نشان می‌دهد گاه بیمه سایبری حتی برای شرکت‌های بزرگ مقرون‌به‌صرفه نیست و بودجه امنیتی می‌تواند در بخش‌های دیگر به صورت مفیدتری هزینه شود.
\r\n
با عرضه بیشتر محصولات بیمه سایبری، درخواست‌هایی برای شفافیت بیشتر در صنعت بیمه ایجاد خواهد شد، مخصوصا زمانیکه صحبت از روش‌های تعیین نرخ و تشویق شرکت‌ها برای امنیت سایبری به میان می‌آید، بحث کاهش حق بیمه برجسته خواهد شد. بنابراین برای کاهش هزینه‌های امنیت سایبری نیاز به همکاری بین اعضای صنعت بیمه و همتایان جامعه مدنی احساس می‌شود. به بیان دیگر، همکاری بین مصرف‌کنندگان و عرضه‌کنندگان در صنعت بیمه برای افزایش انعطاف‌پذیری اکوسیستم صنعت، علاوه بر مزایایی که برای بازار دارد، به تاب‌آوری امنیت سایبری در محیط بازار نیز کمک می‌کند.
\r\n
سال شکوفایی بیمه‌های اتکایی
\r\n
الیور برو که مسئولیت امنیت سایبری بیمه‌های بزرگی مانند لیبرتی اینترنشنال (Liberty International) را در رزومه خود دارد معتقد است شرکت‌های بزرگ هنوز به اهمیت بیمه‌های سایبری پی نبرده‌اند.
\r\n
به‌گزارش اینشورنس‌ژورنال، باوجود تغییر و تحولات قابل‌توجه در ماهیت محصولات نهایی و زیرساخت‌، ساختار محصول بیمه‌های اتکایی سایبری با این تحولات همراه نبودند و خریداران با انتخاب‌های محدودی از ساختارهای متناسب و غیرمتناسب روبه‌رو هستند. در خریدهای سنتی معمولا امنیت سایبری شامل بخشی از برنامه متناسب با مسئولیت‌های امنیتی گسترده‌تر تعریف شده است. چالش اصلی این است که با رشد متقاضیان انواع بیمه، حاشیه ضرر برای شرکت‌ها نیز افزایش می‌یابد.
\r\n
رویدادهای راه‌اندازی محصولات بیمه‌‌های اتکایی یکی دوسال است در بازار در دسترس هستند و به‌طور ویژه برای مقابله با حمله به ساختارهای زیربنایی طراحی شده‌اند. در سال 2023 تعداد اندکی از معاملات بیمه‌نامه‌های اتکایی سایبری اتفاق افتاد اما در سال 2024 پتانسیل بیشتری برای پذیرش این نوع معاملات وجود دارد. البته نگرانی‌هایی که باعث عقب افتادن عرضه این محصولات شد همچنان رفع نشده است، از جمله تردید در نوع زبان برنامه‌نویسی بیمه‌نامه‌های سایبری و افزایش ظرفیت برای مدیریت متقاضیان.
\r\n
ناگفته نماند باوجود این نگرانی‌ها، می‌توان طرح‌های متنوع‌تری را در همین محدودیت‌ها به خریداران عرضه کرد. محصولات تازه علاوه بر راهکار‌های کارآمدتری که برای نمونه کارهای سایبری ارائه می‌دهند، امکان سنجش دقیق‌تر ریسک را نیز برای بیمه‌گران فراهم می‌کند.
\r\n
تثبیت اینشورتک
\r\n
در مقایسه با صعودهای عجیب در سال‌های 2021 و 2022، می‌توان نمای کلی ایشورتک در سال 2023 را با کلمه «سکوت» تعبیر کرد. البته چند استثنا مانند ظهورشرکت‌های Resilience با سرمایه 100 میلیون دلاری و توفیق Corvus در نزد خریداران بیمه را نباید نادیده گرفت. پس از این سکوت دوساله فعالیت اینشورتک‌ها در سال 2024 با تثبیت در بخش‌های پذیره‌نویسی و همچنین تحلیل حوزه‌های امنیت سایبری مربوط به بیمه، آغاز خواهند شد. با گسترش بازار بیمه امنیت سایبری از نظر جغرافیایی، فرصت‌های شگرفی در بازارهای جدید و کمتر توسعه‌یافته پدید خواهد آمد.
\r\n
برخلاف باوری که هجوم سرمایه‌گذارها به اینشورتک‌ها را حباب می‌دانند، اما چشم‌انداز از بستر مناسب برای سرمایه‌گذاری صحیح نسبت به سال‌های گذشته حکایت دارد. جالب اینکه در بخش سرمایه‌گذاری عمومی، شاخص‌های سرمایه‌گذاری اینشورتک بالاتر از عملکرد 2023 نسبت به همه شاخص‌های بیمه در بازار ایالات متحده است. این نشانه خوبی برای سال 2024 است، و یک شرایط مناسب برای شرکت‌های اینشورتک فراهم می‌کند که در بهبود فرآیندها، نوآوری و فناوری در صنعت بیمه گام بردارند.
\r\n
استعداد‌های نوظهور
\r\n
گفته می‌شود بیمه اتکایی سایبری نیاز به کارشناس‌های جدید و خاص دارد. جنبه‌های فنی خطر و چشم‌انداز سنجش ریسک به‌گونه‌ای است که عملا پیگیری و دنبال کردن آن برای مردم عادی دشوار است. در نتیجه، انتظار می‌رود یک جابجایی در عرضه و تقاضای بیمه امنیت سایبری رخ دهد.
\r\n
از زمان همه‌گیری کرونا گردش مالی فعالان سایبری افزایش یافت، امری که هم‌اکنون افت کرده است. باتوجه به اینکه شرکت‌ها، نیروی کار تازه وارد به حوزه امنیت سایبری را به عنوان سرمایه‌های بلند مدت معرفی می‌کنند، به‌نظر می‌رسد وجود تقاضای پویا و خاموشی از سوی شرکت‌های بیمه برای افرادی که در حوزه سایبری و بازار درک درستی داشته باشند امری بعید نخواهد بود.
\r\n
همینطور که بازار اینشورتک‌ها بالغ می‌شود، شرکت‌ها نیز آموزش مسیرهای توسعه و آموزش‌های فنی را در اولویت قرار می‌دهند که در آینده با کمبود نیروی متخصص مواجه نشوند.
\r\n
همچنین نیاز شرکت‌ها به درک بهتر اهداف و ارزش‌های اجتماعی کارمندان بالقوه، بیشتر خواهد شد. افزایش توانایی و توسعه مهارت کارمندان شرکت‌های بیمه امری لازم در بازار آینده اینشورتک‌ها خواهد بود.
\r\n
تبدیل مدیریت ریسک به جریان اصلی
\r\n
تلاش برای کاهش ریسک، قدمتی به اندازه عمر صنعت بیمه دارد. همانطور اولین شرکت‌های بیمه آتش‌سوزی که به‌دنبال راه‌هایی برای مهار گسترش آتش بودند و به ایجاد حریق در زمین‌های کشاورزی برای جلوگیری از خسارت آتش‌سوزی روی آوردند، شرکت‌های بیمه سایبری نیز طیف وسیعی از خدمات را برای چالش‌هایی که پس از حمله سایبری ایجاد می‌شود، عرضه می‌کنند.
\r\n
امروزه تعدادی از شرکت‌های بیمه مانند (cyber MGAs) تعامل خود را با عرضه برنامه‌های پیش از ضرر و مقاومت در برابر حمله‌های سایبری برای کارگزاران و معامله‌گران شروع کرده‌اند. در سال 2024 عمده شرکت‌هایی که به ارائه این خدمات می‌پردازند احتمالا به تابلو سهام بازارهای توسعه‌یافته سایبری نیز خواهند پیوست.
\r\n
این شرکت‌ها حوزه فعالیتشان را از تخمین خودکار میزان ریسک گرفته تا هشدار آسیب‌پذیری گسترش خواهند داد. تنها چالشی که پیش روی اینشورتک‌ها خواهد بود، نشان دادن ارزش هشدارهای آسیب‌پذیری و قانع کردن کارگزاران برای اهمیت خرید بسته‌های امنیت سایبری است.
\r\n
ترکیب تهدیدهای تازه
\r\n
هیچکدام از برنامه‌های نام‌برده شده بدون استفاده از توانایی‌های هوش مصنوعی کامل نخواهند شد. چت جی‌پی‌تی که در سال 2023 موردتوجه عموم جامعه قرار گرفت در 2024 با روندی شتابان مورد استفاده کسب‌وکارها  نیز خواهد بود.
\r\n
این چت از نظر ارزشی که برای ریسک‌های سایبری، ارزش‌گذاری و قابلیت‌ها در دفاع و حمله دارد غیرقابل انکار است. علاوه بر این، در اینجا همپوشانی بین تکنولوژی‌های عملیاتی و اطلاعاتی نیز وجود دارد.
\r\n
بخش‌هایی مانند زیرساخت‌های حیاتی ملی و خودروهای خودران بیشتر از بقیه در معرض خطر و ریسک‌های سایبری قرار دارند. وقتی این امور ترکیب شوند و زیرساخت‌های حیاتی همراه با کسب‌وکارها با فضای سایبری تنیده شوند، ریسک‌های تازه از راه‌های غیرمنتظره ظهور می‌کنند، امری که علاوه بر بازارهای بیمه، برای امنیت سایبری نیز چالش خواهد بود.
\r\n
این مهم تا آنجا پیش خواهد رفت که دیویس هیک، یکی از فعالان امنیت سایبری معتقد است اگر بیمه‌ها بتوانند ساختار خود را بیشتر به سمت راه‌حلی برای مدیریت کاهش ریسک هدایت کنند، بیمه سایبری را نه تنها محرکی برای ایمن‌تر شدن شرکت‌ها خواهند دید بلکه به عنوان امری لازم برای هر شرکتی که قصد رسیدگی به مدیریت ریسک دارد تبدیل خواهد شد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1442
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-01-14T10:57:11.654733",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": true,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 12,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-01-14",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1419,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2317,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_zi9au7N.jpg",
                "created_at": "2024-01-10T07:40:46.868794",
                "publish_at": "2024-01-10",
                "header": "تغییرات اقلیمی، چالش‌ اقتصادی و اجتماعی آینده",
                "sub_header": "ارزیابی‌ها از افزایش روند بلایای طبیعی در سال‌های آینده حکایت دارد",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مراقب بیمه: براساس گزارش یکی از بزرگترین شرکت‌های بیمه اتکایی، در سال گذشته میلادی طوفان‌های تندری سهمگین در آمریکای شمالی و اروپا و سلسله‌ای از زلزله‌های ویرانگر در سراسر دنیا نزدیک به ۲۵۰ میلیارد دلار خسارت به‌بار آورده است. شرکت مونیخ‌ری با تاکید براینکه بروز فجایع طبیعی در سال‌های آینده بیشتر خواهد شد، تعریف استراژی‌های مناسب برای انعطاف‌پذیری برای مقابله با این بلایای طبیعی را امری ضروری اعلام کرد. \r\nبه گزارش سی‌ان‌بی‌سی، براساس داده‌هایی که روز سه‌شنبه یکی از شرکت‌های بزرگ بیمه اتکایی آلمان به‌نام مونیخ ری‌راخ (Munich Re’s Rauch) منتشر کرد، ضمن تخمین ۲۵۰ میلیارد دلاری خسارت حاصل از بلایای طبیعی در سال ۲۰۲۳، تفاوت زیادی با خسارت سال ۲۰۲۲ قائل نشد با این تفاوت که خسارت بیمه‌شده در ۲۰۲۳ معادل ۹۵ میلیارد دلار بود اما این رقم برای سال ۲۰۲۲ نزدیک به ۱۲۵ میلیارد دلار ثبت شده بود.",
                "brief_description": "مراقب بیمه: براساس گزارش یکی از بزرگترین شرکت‌های بیمه اتکایی، در سال گذشته میلادی طوفان‌های تندری سهمگین در آمریکای شمالی و اروپا و سلسله‌ای از زلزله‌های ویرانگر در سراسر دنیا نزدیک به ۲۵۰ میلیارد دلار خسارت به‌بار آورده است. شرکت مونیخ‌ری با تاکید براینکه بروز فجایع طبیعی در سال‌های آینده بیشتر خواهد شد، تعریف استراژی‌های مناسب برای انعطاف‌پذیری برای مقابله با این بلایای طبیعی را امری ضروری اعلام کرد. \r\nبه گزارش سی‌ان‌بی‌سی، براساس داده‌هایی که روز سه‌شنبه یکی از شرکت‌های بزرگ بیمه اتکایی آلمان به‌نام مونیخ ری‌راخ (Munich Re’s Rauch) منتشر کرد، ضمن تخمین ۲۵۰ میلیارد دلاری خسارت حاصل از بلایای طبیعی در سال ۲۰۲۳، تفاوت زیادی با خسارت سال ۲۰۲۲ قائل نشد با این تفاوت که خسارت بیمه‌شده در ۲۰۲۳ معادل ۹۵ میلیارد دلار بود اما این رقم برای سال ۲۰۲۲ نزدیک به ۱۲۵ میلیارد دلار ثبت شده بود.",
                "news": 1419,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 4051,
                "created_at": "2024-01-10T07:40:46.875134",
                "tag": "مونیخ ری",
                "news": 1419
            },
            {
                "id": 4052,
                "created_at": "2024-01-10T07:40:46.877254",
                "tag": "بیمه اتکایی آلمان",
                "news": 1419
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3715,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-01-10T07:40:46.879139",
                "text": "
مراقب بیمه: براساس گزارش یکی از بزرگترین شرکت‌های بیمه اتکایی، در سال گذشته میلادی طوفان‌های تندری سهمگین در آمریکای شمالی و اروپا و سلسله‌ای از زلزله‌های ویرانگر در سراسر دنیا نزدیک به ۲۵۰ میلیارد دلار خسارت به‌بار آورده است. شرکت مونیخ‌ری با تاکید براینکه بروز فجایع طبیعی در سال‌های آینده بیشتر خواهد شد، تعریف استراژی‌های مناسب برای انعطاف‌پذیری برای مقابله با این بلایای طبیعی را امری ضروری اعلام کرد.
\r\n
به گزارش سی‌ان‌بی‌سی، براساس داده‌هایی که روز سه‌شنبه یکی از شرکت‌های بزرگ بیمه اتکایی آلمان به‌نام مونیخ ری‌راخ (Munich Re’s Rauch) منتشر کرد، ضمن تخمین ۲۵۰ میلیارد دلاری خسارت حاصل از بلایای طبیعی در سال ۲۰۲۳، تفاوت زیادی با خسارت سال ۲۰۲۲ قائل نشد با این تفاوت که خسارت بیمه‌شده در ۲۰۲۳ معادل ۹۵ میلیارد دلار بود اما این رقم برای سال ۲۰۲۲ نزدیک به ۱۲۵ میلیارد دلار ثبت شده بود.
\r\n
مونیخ‌ری خسارت مناطق طوفان‌خیز در آمریکای شمالی را حدود ۶۶ میلیارد دلار ارزیابی کرده‌است که ۵۰ میلیارد دلار از این خسارت تحت پوشش بیمه بوده‌ است.
\r\n
خسارت طوفان‌های تندری در اروپا ۱۰ میلیارد دلار ثبت شده است که از این میزان ۸ میلیارد دلار تحت پوشش بیمه قرار داشته است. مونیخ‌ری این میزان از خسارت در اروپا و آمریکا براثر طوفان را بی‌سابقه خواند و هشدار داد که تلفات ناشی از این طوفان‌ها، که گاهی اوقات به‌عنوان خطرات ثانویه شناخته می‌شوند احتمالا در سال‌های آتی روند صعودی پیدا کند.
\r\n
همچنین براساس گزارش شرکت مونیخ‌ری، بحران‌های اقلیمی و آب‌وهوایی در حال تشدید هستند. اگرچه این میزان از خسارات غیرعادی به‌نظر نمی‌رسد اما خسارت ایجاد شده در ۲۰۲۳ درحالی «بالا» ارزیابی شده است که در این سال هیچ اتفاق فاجعه‌باری در کشورهای صنعتی نیافتاده است. برای مثال در سال ۲۰۲۲، طوفان ایان منجر به خسارت ۱۰۰ میلیارد دلاری شد که ۶۰ میلیارد آن تحت پوشش بیمه بود.
\r\n
ارنست راخ، مدیر بخش اقلیمی شرکت مونیخ‌ری و دانشمند زمین‌شناسی معتقد است زیان‌ سال‌های گذشته معمولا تحت تاثیر فجایع بزرگ صنعتی بود و درحالی در سال ۲۰۲۳ این میزان خسارت ایجاد شد که هیچ سانحه صنعتی رخ نداد: «اگر ما به عنوان جامعه به بررسی و تحلیل این اتفاقات نپردازیم و وزن بیشتری برای تعریف انعطاف‌پذیری در قبال آن قائل نباشیم، بدون شک ضرر قابل‌توجهی خواهیم کرد به‌خصوص ازسوی رویدادهای آب‌وهوایی که به‌نظر می‌رسد در آینده بیشتر و بیشتر رخ خواهد داد و نه تنها به یک چالش اقتصادی بلکه به چالشی اجتماعی بدل خواهد شد.»
\r\n
زلزله‌های ترکیه و سوریه
\r\n
براساس گزارش مونیخ‌ری، تعداد کشته‌شدگان براثر فجایع طبیعی در سال ۲۰۲۲ از ۷۴۰ هزار نفر عبور کرد، رقمی که مقایسه آن با میانگین ۱۰ هزار نفری پنج سال گذشته تصویر بهتری از فاجعه به ما ارائه می‌دهد. براساس گزارش این شرکت در سال گذشته میلادی ۶۳هزار نفر جان خود را در اثر زلزله از دست دادند که ۸۵ درصد از کل مرگ‌ومیر سال ۲۰۲۳ را تشکیل می‌دهد و بزرگترین رقم تلفات جانی از سال ۲۰۱۰ میلادی است.
\r\n
سلسله زلزله‌هایی که اوایل فوریه در ترکیه و سوریه رخ داد مخرب‌ترین بلایای طبیعی در ۲۰۲۳ بود درحالیکه نزدیک به ۵۰ میلیارد دلار خسارت نیز برجای گذاشت. براساس آماری که صلیب سرخ بریتانیا منتشر کرد این زلزله‌های قدرتمند باعث کشته شدن بیش از ۵۵هزار نفر و مصدومیت ۱۰۰هزار نفر در ترکیه و سوریه شد.
\r\n
مونیخ‌ری با مقایسه زلزله‌های ترکیه و سوریه و زلزله ژاپن در اوایل ۲۰۲۴، متذکر می‌شود با اینکه هر دو زلزله در مناطقی با تراکم جمعیت بالا اتفاق افتاد، خسارت جانی ژاپن تنها ۱۶۰ نفر بود.
\r\n
مونیخ‌ری با اشاره به «تفاوت گویا و زیاد اعداد کشته‌شدگان این دو زلزله» می‌نویسد: «ارزیابی‌های ما از داده‌های که در دسترس است نشان می‌دهد که قوانین ساختمانی و نحوه عملکرد ساختمانی تاثیر زیادی برای مقابله با زلزله‌ها دارد و ما را در آمادگی برای مقابله با این فجایع آماده می‌کند.»
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1419
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-01-10T07:14:02.376897",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 7,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-01-10",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1393,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2281,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_d6sB2Op.jpg",
                "created_at": "2024-01-06T10:49:18.880008",
                "publish_at": "2024-01-06",
                "header": "هشدار صندوق بین‌المللی پول؛ بیمه‌های عمر خصوصی در دام برمودا",
                "sub_header": "شرکت‌های بیمه عمر خصوصی اقتصاد اروپا و آمریکا را تهدید می‌کنند؟",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مراقب بیمه: صندوق بین‌المللی پول در آخرین گزارشی که منتشر کرد نسبت به خروج سرمایه‌ بیمه‌های خصوصی عمر هشدار داد. براساس این گزارش، بیمه‌های عمر خصوصی درحال انتقال سرمایه‌های خود به مناطقی هستند که قوانین آسان‌تری برای مراودات مالی تعریف کرده‌اند. همچنین تمایل شرکت‌های خصوصی عمر برای تبدیل دارایی به سرمایه‌های غیرنقدشونده آن هم زمانیکه احتمال افزایش نرخ بهره بین بانکی قوت گرفته است، آن‌ها را با کمبود نقدینگی و درنتیجه مشکل در پرداخت تعهدات مواجه خواهد کرد.",
                "brief_description": "مراقب بیمه: صندوق بین‌المللی پول در آخرین گزارشی که منتشر کرد نسبت به خروج سرمایه‌ بیمه‌های خصوصی عمر هشدار داد. براساس این گزارش، بیمه‌های عمر خصوصی درحال انتقال سرمایه‌های خود به مناطقی هستند که قوانین آسان‌تری برای مراودات مالی تعریف کرده‌اند. همچنین تمایل شرکت‌های خصوصی عمر برای تبدیل دارایی به سرمایه‌های غیرنقدشونده آن هم زمانیکه احتمال افزایش نرخ بهره بین بانکی قوت گرفته است، آن‌ها را با کمبود نقدینگی و درنتیجه مشکل در پرداخت تعهدات مواجه خواهد کرد.",
                "news": 1393,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3990,
                "created_at": "2024-01-06T10:49:18.886279",
                "tag": "بیمه عمر",
                "news": 1393
            },
            {
                "id": 3991,
                "created_at": "2024-01-06T10:49:18.888904",
                "tag": "مثلث برمودا",
                "news": 1393
            },
            {
                "id": 3992,
                "created_at": "2024-01-06T10:49:18.891157",
                "tag": "صندوق بین المللی پول",
                "news": 1393
            },
            {
                "id": 3993,
                "created_at": "2024-01-06T10:49:18.893340",
                "tag": "آمریکا",
                "news": 1393
            },
            {
                "id": 3994,
                "created_at": "2024-01-06T10:49:18.895493",
                "tag": "اروپا",
                "news": 1393
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3672,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-01-06T10:49:18.897373",
                "text": "
مراقب بیمه: صندوق بین‌المللی پول در آخرین گزارشی که منتشر کرد نسبت به خروج سرمایه‌ بیمه‌های خصوصی عمر هشدار داد. براساس این گزارش، بیمه‌های عمر خصوصی درحال انتقال سرمایه‌های خود به مناطقی هستند که قوانین آسان‌تری برای مراودات مالی تعریف کرده‌اند. همچنین تمایل شرکت‌های خصوصی عمر برای تبدیل دارایی به سرمایه‌های غیرنقدشونده آن هم زمانیکه احتمال افزایش نرخ بهره بین بانکی قوت گرفته است، آن‌ها را با کمبود نقدینگی و درنتیجه مشکل در پرداخت تعهدات مواجه خواهد کرد.
\r\n
یک خطر سیستماتیک
\r\n
به گزارش فایننشال تایمز، صندوق بین‌المللی پول در گزارشی از قانون‌گزاران خواست قوانین مربوط به نقدینگی شرکت‌های بیمه خصوصی را بازنگری کنند زیرا روند تبدیل سرمایه شرکت‌های بیمه به دارایی‌های نقدناپذیر در جغرافیایی که قوانین مالیاتی آسان‌تری دارند اوج گرفته است و احتمال سرایت آن به دیگر بخش‌های اقتصاد نیز وجود دارد. 
\r\n
گروه‌های مالی مانند آپولو(Apollo)، بلک‌استون(Blackstone)، کارلیل(Carlyle) و کی‌کی‌ار (KKR) با هدف فاصله گرفتن از کسب‌وکارهای سرمایه‌بر، دقیقا در زمان بحران مالی سال‌های 2007 و 2008 وارد صنعت بیمه شدند، امری که از کاهش نرخ بهره بانکی نشات گرفت. 
\r\n
به گزارش صندوق بین‌المللی پول، تقریبا 10 درصد معادل 850 میلیارد دلار از کل دارایی صنعت بیمه عمر آمریکایی‌ها تا پایان سال 2021 متعلق به بخش‌های خصوصی بوده است یا توسط آن‌ها مدیریت ‌شده است.  این امر به معنی صعود دارایی‌های غیرنقدی شرکت‌های بیمه و سرعت و گسترش روند انتقال سرمایه‌های غیرنقدی به مناطقی فرامرزی با قوانین نظارتی کمتر مانند برمودا است. 
\r\n
در گزارشی که فابیو کورتس، محمد دیابی و پیتر ویندسور از صندوق بین‌المللی پول ارائه داده‌اند نوشته شده: «این امر باعث شده نهادهای نظارتی مراوده نزدیک‌تری با مشاوران تحلیل ریسک‌های سیستماتیک داشته‌باشند زیرا بیم آن وجود دارد که انتقال فرامرزی سرمایه‌ها به بخش‌های دیگر مالی نیز سرایت کند.»
\r\n
به گزارش صندوق‌ بین‌المللی پول، بیمه‌های عمر خصوصی 45 درصد از دارایی‌های خود را در سیاست‌های غیرنقدشونده به‌کار گرفته‌اند این درحالی است که این عدد برای بقیه بیمه‌های آمریکایی 27 درصد است. 
\r\n
همینطور در این گزارش آمده درصورتیکه عدم توانایی به انجام تعهدات توسط بیمه‌ها بیشتر شود آن هم درحالیکه نرخ بهره بانکی افزایش یابد، آسیب‌پذیری شرکت‌های بیمه عمر نسبت به همتایان دیگر خود در صنعت بیمه بیشتر است. بنابراین دارایی‌های غیرنقدی که توسط شرکت‌های بیمه عمر خصوصی نگهداری می‌شوند باید تحت نظارت‌های «سرزده» بیشتری قرار بگیرد.
\r\n
افزایش بدهکاری بیمه‌های عمر
\r\n
ناظران معتقدند این احتمال وجود دارد شرکت‌های بیمه خصوصی علاوه بر اینکه با سقوط ارزش دارایی‌های غیرنقدشونده مواجه شوند، همراه با افزایش نرخ بهره و تمایل بیمه‌گزاران برای پس گرفتن پول خود، با کاهش نقدینگی نیز مواجه شوند و در روند تعهدات مربوط به پرداخت اعضا دچار مشکل شود. 
\r\n
با وجود اینکه مدیران جدید شرکت‌های بیمه معتقدند این نوع تحلیل‌ها قدیمی است اما همچنان ناظران نگرانی خود را حفظ کرده‌اند به‌گونه‌ای که نسبت به ورشکستگی مالی یک شرکت بیمه عمر خصوصی ایتالیایی به‌نام یورویتا (Eurovita) که متعلق به شرکت بریتانیایی سیون (Cinven) است، هشدار می‌دهند.
\r\n
به گفته اندرو کرین که یک کارشناس مالی است، «نگرانی اصلی ناظران درباره بدهی بیمه‌های عمر مربوط به بازه‌های پرداخت بین 20 تا 30 ساله است درحالیکه شرکت‌های خصوصی بیمه به‌دنبال سرمایه‌گذاری‌هایی هستند که کوتاه‌تر از این مدت عایدی داشته باشند.»
\r\n
ناظران درباره سقوط ارزش دارایی بیمه‌های خصوصی اتکایی که دارایی‌های خود را به برمودا منتقل کرده‌اند هم نگران هستند. از سال 2016 میزان انتقال دارایی‌ها به برمودا به‌گونه‌ای افزایش یافت که به یک تریلیون دلار رسید زیرا شرکت‌های خصوصی بیمه اتکایی به‌دنبال مناطقی برای سرمایه‌گذاری هستند که دارای قوانین منعطف‌تر و مشوق‌های مالیاتی باشند. 
\r\n
مدیر بیمه جی‌سی فولوور (JC Flowers) نیز در مصاحبه‌ای نسبت به ریسک سیستماتیک و بروز تضاد منافع شرکت‌های بیمه خصوصی که به‌دنبال فرار از حوزه قوانین ایالات متحده و اروپا هستند، هشدار داد.
\r\n
صندوق بین‌المللی پول خواستار راه‌حلی تلفیقی برای سرمایه‌گذاری بیمه‌هایی است که برای فرار از قوانین سخت‌گیرانه دارایی‌های خود را به مناطق آزادتر منتقل می‌کنند. 
\r\n
البته بنابر اعلام اداره پول برمودا تبادل اطلاعات پایداری با ناظران وجود دارد: «اداره پول برمودا معامله مالی بیمه‌ای که توسط نهاد ناظر مرکزی شرکت‌های بیمه تایید نشده باشد را رد می‌کند.»
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1393
            },
            {
                "id": 3673,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/برمودااا.jpg",
                "created_at": "2024-01-06T10:49:18.901257",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1393
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-01-06T10:48:12.164076",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 8,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-01-06",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1387,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2273,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/هکککک.jpg",
                "created_at": "2024-01-03T11:55:26.844643",
                "publish_at": "2024-01-03",
                "header": "هک‌های سریالی، بلای جان رونق کسب‌وکارهای اینترنتی",
                "sub_header": "تبعات هک نهادهای دولتی و خصوصی چه خواهد بود؟",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مراقب بیمه: «اسنپ‌فود هک شد»، ساعات پایانی روز شنبه بود که این خبر در فضای مجازی دست‌به‌دست شد. تا پیش از ظهر یکشنبه هنوز هیچ شاخص اصالتی برای این خبر وجود داشت تا اینکه ساعت 10 اسنپ‌فود با انتشار بیانیه‌ای این رخنه را تایید کرد و پس از آن پلیس فتا هم وارد عمل شد.  اسنپ اعلام کرد با  گروه هکری IRLeaks  وارد مذاکره شده است اما پس از چندساعت پستی مبنی بر فروش اطلاعات هک شده در دارک‌وب منتشر شد. ناگفته نماند واکنش کاربران به‌جای نگرانی، شوخی با این موضوع بود. امری که به عقیده یکی از فعالان کسب‌وکارهای آنلاین از بی‌اهمیت بودن اطلاعات شخصی و حریم خصوصی بین افراد جامعه حکایت دارد و نقش سیاست‌های کلان حاکمیتی را نیز نمی‌توان نادیده گرفت: «هنوز مشخص نیست متولی مستقیم این نفوذها کدام نهاد است!» همچنین او مهاجرت نخبگان حوزه آی‌تی و کمبود سرمایه‌گذاری در حوزه کسب‌وکارهای آنلاین را از علل هک‌های سریالی سامانه‌ها و اپلیکیشن‌های دولتی و خصوصی می‌داند.",
                "brief_description": "مراقب بیمه: «اسنپ‌فود هک شد»، ساعات پایانی روز شنبه بود که این خبر در فضای مجازی دست‌به‌دست شد. تا پیش از ظهر یکشنبه هنوز هیچ شاخص اصالتی برای این خبر وجود داشت تا اینکه ساعت 10 اسنپ‌فود با انتشار بیانیه‌ای این رخنه را تایید کرد و پس از آن پلیس فتا هم وارد عمل شد.  اسنپ اعلام کرد با  گروه هکری IRLeaks  وارد مذاکره شده است اما پس از چندساعت پستی مبنی بر فروش اطلاعات هک شده در دارک‌وب منتشر شد. ناگفته نماند واکنش کاربران به‌جای نگرانی، شوخی با این موضوع بود. امری که به عقیده یکی از فعالان کسب‌وکارهای آنلاین از بی‌اهمیت بودن اطلاعات شخصی و حریم خصوصی بین افراد جامعه حکایت دارد و نقش سیاست‌های کلان حاکمیتی را نیز نمی‌توان نادیده گرفت: «هنوز مشخص نیست متولی مستقیم این نفوذها کدام نهاد است!» همچنین او مهاجرت نخبگان حوزه آی‌تی و کمبود سرمایه‌گذاری در حوزه کسب‌وکارهای آنلاین را از علل هک‌های سریالی سامانه‌ها و اپلیکیشن‌های دولتی و خصوصی می‌داند.",
                "news": 1387,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3971,
                "created_at": "2024-01-03T11:55:26.857668",
                "tag": "هک استارتاپ",
                "news": 1387
            },
            {
                "id": 3972,
                "created_at": "2024-01-03T11:55:26.860742",
                "tag": "هک داده",
                "news": 1387
            },
            {
                "id": 3973,
                "created_at": "2024-01-03T11:55:26.862852",
                "tag": "اسنپ فود",
                "news": 1387
            },
            {
                "id": 3974,
                "created_at": "2024-01-03T11:55:26.864954",
                "tag": "هک بیمه مرکزی",
                "news": 1387
            },
            {
                "id": 3975,
                "created_at": "2024-01-03T11:55:26.867050",
                "tag": "محمدرضا فرحی",
                "news": 1387
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3664,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-01-03T11:55:26.869365",
                "text": "
مراقب بیمه: «اسنپ‌فود هک شد»، ساعات پایانی روز شنبه بود که این خبر در فضای مجازی دست‌به‌دست شد. تا پیش از ظهر یکشنبه هنوز هیچ شاخص اصالتی برای این خبر وجود داشت تا اینکه ساعت 10 اسنپ‌فود با انتشار بیانیه‌ای این رخنه را تایید کرد و پس از آن پلیس فتا هم وارد عمل شد.  اسنپ اعلام کرد با  گروه هکری IRLeaks  وارد مذاکره شده است اما پس از چندساعت پستی مبنی بر فروش اطلاعات هک شده در دارک‌وب منتشر شد. ناگفته نماند واکنش کاربران به‌جای نگرانی، شوخی با این موضوع بود. امری که به عقیده یکی از فعالان کسب‌وکارهای آنلاین از بی‌اهمیت بودن اطلاعات شخصی و حریم خصوصی بین افراد جامعه حکایت دارد و نقش سیاست‌های کلان حاکمیتی را نیز نمی‌توان نادیده گرفت: «هنوز مشخص نیست متولی مستقیم این نفوذها کدام نهاد است!» همچنین او مهاجرت نخبگان حوزه آی‌تی و کمبود سرمایه‌گذاری در حوزه کسب‌وکارهای آنلاین را از علل هک‌های سریالی سامانه‌ها و اپلیکیشن‌های دولتی و خصوصی می‌داند.
\r\n
\r\n
اطلاعات 30 هزار دلاری 
\r\n
گروه هکری IRLeaks که پیش از این اطلاعات تپسی را هم هک کرده بود با قرار دادن لیستی از اطلاعات هک شده در دارک‌وب مسئولیت هک اسنپ فود را به عهده گرفت. اطلاعات لو رفته‌ای که گروه هکری منتشر کرد شامل داده‌های بیش از 20 میلیون کاربر از نام کاربری و پسوورد گرفته تا تاریخ تولید، اطلاعات بیش از 51 میلیون آدرس و شماره تلفن، داده‌های مربوط به 180 میلیون دستگاه موبایل، جزییات بیش از 360 میلیون سفارش، اطلاعات بیشتر از 35هزار پیک موتوری و بیش از 600هزار سفارش و اطلاعات بیش از 160 میلیون سفر انجام شده در اسنپ بود. درحالیکه اسنپ‌ اعلام کرد برای عدم‌فروش اطلاعات با گروه هکری وارد مذاکره شده است اما این گروه تمامی اطلاعات را با قیمت 30هزار دلار برای فروش گذاشت. داستان تا آنجا پیش رفت که پستی مبنی بر فروخته شدن اطلاعات هم منتشر شد اما گروه هکری آن را تکذیب کرد.
\r\n
ناگفته نماند در ابتدا اسنپ‌فود تاکید کرد که اطلاعات پرداخت بانکی کاربران شامل کد امنیتی کارت، رمز عبور و تاریخ انقضا در امنیت کامل است زیرا براساس مقررات بانک مرکزی این اطلاعات در هیچ پلتفرمی ذخیره نمی‌شود که در مقابل هکرها نمونه‌ای از اطلاعات افشا شده را منتشر کرد که شامل تمامی اطلاعات کارت‌های بانکی بود. جنجال بعدی اطلاعات مربوط به فروش و حق کمیسیون رستوران‌ها بود زیرا هر رستوران با مقایسه قرارداد خود با رقبا دست یافت و این امر می‌تواند به قطع قرارداد بین آن‌ها منجر شود. یکی از کاربران توییتر  نوشته بود: «اطلاعات مربوط به رستوران نزدیک خونه هم بین داده‌های فاش شده است، جالب اینکه برعکس تصورم فروش خوبی دارد!»
\r\n
\r\n
قانون چه می‌گوید؟
\r\n
به غیراز ماده‌های کیفری قانون جرایم رایانه‌ای، در طرح صیانت نیز حفاظت اطلاعات کاربران مورد توجه قانون‌گزار بوده است. ماده 34 طرح صیانت اشاره دارد که «هرشخص حقیقی و حقوقی که مسئول حفظ و صیانت از داده‌های کاربران بوده یا داده‌های سامانه در اختیار او است و  موجبات دسترسی اشخاص فاقد صلاحیت یا افشا این داده‌ها را فراهم کند علاوه بر جبران خسارت و حبس درجه پنج، به یکی دیگر از مجازات همان درجه محکوم می‌شود.در صورتی که داده‌ها مربوط به بیش از 10هزار کاربر باشد، مجازات مرتکب یک درجه تشدید می‌شود.» این درحالی است که به گفته محمدرضا فرحی یکی از فعالان حوزه کسب‌وکارهای آنلاین، در قوانین کمبودی برای جرایم رایانه‌ای وجود ندارد اما «هنوز متولی مستقیم آن مشخص نیست و به‌نظر اجرا از تعریف قانون جا مانده است». گرچه امروز وحید احمدی وزیر کشور در گفتگو با «مهر» پدافند غیرعامل، سازمان فناوری اطلاعات و وزارت ارتباطات را به عنوان متولی این امر نام برده است.  
\r\n
\r\n
کمبود سرمایه‌گذاری و فرار متخصصان
\r\n
به عقیده محمدرضا فرحی بنیان‌گذار بیمه‌بازار، موضوع هک اطلاعات شخصی کسب‌وکارهای آنلاین چندین بعد دارد: «اولین مهم موضوع سرمایه‌گذاری است، کسب‌وکارهای آنلاین از حوزه‌های بزرگ سرمایه‌گذاری در دنیا هستند به‌گونه‌ای که در سال گذشته بیش از 500 میلیارد دلار در استارتاپ‌های آنلاین سرمایه‌گذاری شد.»
\r\n
فرحی در گفتگو با «مراقب بیمه» گفت: «حال درنظر بگیریم با احتساب اینکه کشور ما در بدترین حالت نیم درصد از تولید ناخالص جهانی را تولید می‌کند باید سالانه 2.5 میلیارد دلار سرمایه‌گذاری در این حوزه‌ها صورت گیرد. این درحالی است که متاسفانه در سال گذشته کسب‌وکارهای آنلاین میزبان تنها 150 میلیون دلار سرمایه‌گذاری بودند که عدد منطقی نیست، 150 میلیون دلار به معنی کمتر از یک پانزدهم حداقل سرمایه لازم برای فعالیت کسب‌وکارهای آنلاین است.» 
\r\n
فرحی با بیان اینکه شرکت‌های این حوزه منابع کافی برای ارتقای فعالیت خود در اختیار ندارند و حوزه امنیت یکی از گران‌‌ترین بخش‌های هزینه‌کرد این کسب‌وکارها است گفت: «بالا بردن امنیت منوط به سرمایه‌گذاری در این بخش است که متاسفانه با توجه به کمبود سرمایه‌گذاری بسیاری از شرکت‌ها در تکامل آن به مشکل برخورد می‌کنند.»
\r\n
به گفته این فعال حوزه کسب‌وکارها آنلاین مساله دوم مهاجرت نخبگان است: «متاسفانه در سال‌های گذشته روند مهاجرت نخبگان کاملا صعودی بوده است. این درحالی است که مهاجرت بچه‌هایی که در حوزه آی‌تی تحصیل می‌کنند نسبت به بقیه رشته‌ها بسیار آسان‌تر است و همین امر باعث شده با کمبود منابع انسانی متخصص در این حوزه مواجه باشیم.» 
\r\n
فرحی موضوع بعدی را پایین بودن امنیت زیرساخت‌های سایبری دانست و گفت: «متاسفانه زیرساخت امنیت سایبری کشور آنقدر ضعیف است که هرسال شاهد هک اطلاعات سازمان‌های دولتی و خصوصی هستیم. فارغ از اسنپ‌فود، شاهد بودیم که حتی سامانه سوخت‌رسانی کشور و اکثر شرکت‌های بیمه هک شد.»
\r\n
\r\n
ضعف در زیرساخت‌ها
\r\n
او معتقد است تکرار هک اطلاعات کسب‌وکارهای نشان از امنیت سایبری پایین در زیرساخت آی‌تی کشور دارد. 
\r\n
فرحی گفت: «وقتی سامانه‌های دولتی که قاعدتا باید قرص‌ترین حریم امنیتی را داشته باشند با هک و فاش شدن اطلاعات مواجه می‌شوند نمی‌توان از هک سامانه و اطلاعات شرکت‌های خصوصی که از امنیت پایین‌تری برخوردار هستند زیاد تعجب کرد.»
\r\n
فرحی به فرهنگ‌سازی در این حوزه اشاره کرد و گفت: «مهم بعدی بحث فرهنگی است، در فرهنگ جمعی کشور ما فاش شدن اطلاعات از اهمیت چندانی برخوردار نیست و همانطور که گفته شد هک سامانه‌های دولتی و خصوصی با واکنش زیادی از سوی کاربران مواجه نشده است. هدف اصلی کسب‌وکارهای آنلاین جلب رضایت کاربران است، بنابراین باتوجه به اینکه عملا کاربران کارفرماهای کسب‌وکارهای اینترنتی هستند و حساسیتی روی این موضوع نشان نمی‌دهند، کسب‌وکارها هم تمرکز زیادی بر این بخش نگذاشته‌اند.»
\r\n
او در پاسخ به این سوال که وجود شرکت‌های رقیب چقدر می‌تواند در رفتار کسب‌وکارها در حوزه امنیت تاثیر بگذارد گفت: «البته که وجود شرکت‌هایی برای رقابت موثر است اما نمی‌توان به آن نقش محوری داد. زیرا موارد مشابه دیگری وجود داشته که با وجود رقابت در این حوزه هک اطلاعات و داده‌های کاربران هیچ تغییری در جایگاه کسب‌وکار هک شده ایجاد نکرد، نه از تعداد کاربران کاسته شد و نه حتی سهام شرکت نوسان پیدا کرد. به‌نظرم موضوع مهم‌تر، اولویت جایگاه اطلاعات و داده‌ها بین دغدغه‌های مردم است، وقتی کاربران درگیر نیازهای اولیه در کف هرم مازلو هستند قاعدتا از اهمیت چنین اموری کاسته می‌شود.»
\r\n
فرحی در مقابل این سوال که نظارت حاکمیت چه تاثیری بر افزایش امنیت کسب‌وکارها دارد پاسخ داد: «در این زمینه نیز با ضعف حاکمیتی مواجه هستیم، باوجود هک‌های بسیار از سامانه‌های مختلف اما هنوز مشخص نیست که چه کسی پشت این هک‌ها بوده! از سوی حاکمیت هیچ توضیحی هم به مردم ارائه نشده است. بنابراین حاکمیت باید خود را در خصوص مواجه با این مشکلات قدرتمندتر کند.»
\r\n
او افزود: «حتی هنوز مشخص نیست متولی این امر کدام نهاد است؟ سازمان پدافند غیرعامل مسئول است یا برای مثال پلیس فتا؟ بنده که در این حوزه فعالیت می‌کنم هم هنوز نمی‌دانم متولی مستقیم و غایی این نفوذها کدام نهاد است!»
\r\n
به عقیده فرحی مواد کیفری مناسبی برای جرایم رایانه‌ای تعریف شده‌است «اما در اجرا شاهد کم‌کاری هستیم. فکر می‌کنم قانون‌گزار جلوتر از بخش اجرایی است.»
\r\n
\r\n
فرهنگ ناقص حریم خصوصی 
\r\n
موضوع مهم دیگر واکنش کاربران به خبر لو رفتن اطلاعات شخصی آن‌ها بود به‌گونه‌ای که در شبکه اجتماعی توییتر پست‌هایی با مضمون «حدس بزنید من غذا چی سفارش دادم؟» ترند شد. 
\r\n
این درحالی است که فاش شدن اطلاعات برخی از کاربران را تا آنجا نگران کرد که یکی از کاربران توییتر به شوخی نوشته بود: «تنها کاری که برای محافظت از اطلاعات شخصی قادریم انجام دهیم تغییر محل زندگی، کدملی، شماره تلفن و نام اعضای خانواده است. اینگونه می‌توان از عدم دسترسی به اطلاعات شخصی مطمئن شویم.»
\r\n
شاید فرهنگ عمومی نسبت به خطراتی که درز  اطلاعات ایجاد می‌کند درک درستی نداشته باشند و همین امر عامل تبدیل این هک به شوخی‌های کاربران شد. شاید در نگاه اول این داده‌ها بی‌اهمیت به‌نظر برسند اما با کنار هم قرار دادن آن‌ها می‌توان تمامی الگوی زندگی افراد از محل‌های رفت و  آمد گرفته تا سلایق شخصی و خوراکی افراد را ترسیم کرد.
\r\n
 ازطرفی باتوجه به اینکه تجارت جهانی با هوش مصنوعی گره خورده است و عملا در عصر ظهور کسب‌وکارهای اینترنتی قرار داریم، با افزایش این نوع هک‌ها فضا برای فعالیت کسب‌وکارهای اینترنتی محدود می‌شود.
\r\n
 نباید فراموش کرد که امنیت سایبری مهم‌ترین شاخص برای کسب‌وکارهای اینترنتی است و همین امر باعث شده که دره سیلیکون‌ولی به بهشت استارتاپ‌های آنلاین بدل شود زیرا بستر فعالیت امن آن‌ها فراهم شده‌است.
\r\n
 برخی دیگر انگشت اتهام را به سمت اسنپ می‌گیرند و این اپلیکیشن را به کم‌کاری در حوزه امنیت متهم می‌کنند. برای مثال یکی از هکرها در پستی توییتری با اشاره به جایزه هفت و نیم میلیونی اسنپ برای کشف نقاط آسیب‌پذیر و مقایسه آن با قیمت 30هزار دلاری فروش نوشته است: «این امر باعث شده باگ‌هانترها بیش از هر زمان دیگر نسبت به کشف آسیب‌پذیری پلتفرم‌های داخلی بی‌میل شوند.»
\r\n
روزنامه دنیای اقتصاد در گزارش روز دوشنبه خود نوشته گویا هکرها از مدت‌ها پیش مشغول استخراج اطلاعات از پایگاه‌های داده اسنپ بوده‌اند و تیم امنیت اسنپ‌فود متوجه این موضوع نشده‌اند. براساس این گزارش اسنپ‌فود حتی هنوز نتوانسته نقطه آسیب‌پذیر مشخصی را  که هکرها از طریق آن در امنیت اسنپ رخنه کرده‌اند را شناسایی کنند. 
\r\n
\r\n
\r\n
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1387
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-01-03T11:55:25.886725",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 15,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-01-03",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1382,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2266,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/الن_کارنی.jpg",
                "created_at": "2024-01-02T08:57:45.081549",
                "publish_at": "2024-01-02",
                "header": "تمایل بیمه‌ها به ثبات در شرایط عدم‌قطعیت",
                "sub_header": "رفتار بیمه‌ها در سال پیش‌رو چگونه خواهد بود؟",
                "person_name": "الن کارنی",
                "person_position": "تحلیلگر ارشد فورستر",
                "homepage_description_for_chief": "سال 2022 که به آخر رسید، چشم‌انداز تقریبا مشخصی برای شرکت‌های بیمه وجود داشت. تلفات فاجعه بزرگ (کرونا)، یک جنگ در اروپا و افزایش تورم باعث شد که شرکت‌های بیمه با افزایش تعرفه بیمه و کاهش هزینه‌ها به‌دنبال راه‌های کلیدی برای حفظ منافع خود باشند. در این میان، ورود فناوری تازه به‌نام چت جی‌پی‌دی، نوید انقلابی بزرگ‌ را در جهان تجارت به ارمغان آورد. هم‌اکنون نیز، شرکت‌های بیمه منتظر تاثیر جنگ خاورمیانه بر تورم و به دنبال آن نرخ‌ بهره هستند. \r\nدر سال 2024 چه اتفاقاتی در پیش است؟\r\nپیش‌بینی می‌شود بیمه‌ها بار دیگر به بنگاه‌های پرسود بدل خواهند شد زیرا هزینه‌های بیشتری را به‌ بیمه‌گزاران تحمیل می‌کنند و از افزایش نرخ بهره نیز سود می‌برند. این تغییرات درحالی رخ می‌دهد که شاخص‌هایی مانند افزایش بودجه تکنولوژی و نوفناوری‌ها در شرکت‌های بیمه فربه‌تر خواهد شد. از سوی دیگر، بیمه‌ها با تحلیل دقیق‌تر تغییرات اقلیمی فعالیت خود را با تغییرات آب‌وهوایی سازگار می‌کنند، فعالیت شرکت‌های زیادی در مکان‌هایی که به میزان بیشتری تحت تاثیر تغییرات اقلیمی هستند کاهش می‌یابد و خط مشی و سیاست‌های تازه‌ای باتوجه به گرم‌تر شدن زمین تعریف می‌کنند.",
                "brief_description": "سال 2022 که به آخر رسید، چشم‌انداز تقریبا مشخصی برای شرکت‌های بیمه وجود داشت. تلفات فاجعه بزرگ (کرونا)، یک جنگ در اروپا و افزایش تورم باعث شد که شرکت‌های بیمه با افزایش تعرفه بیمه و کاهش هزینه‌ها به‌دنبال راه‌های کلیدی برای حفظ منافع خود باشند. در این میان، ورود فناوری تازه به‌نام چت جی‌پی‌دی، نوید انقلابی بزرگ‌ را در جهان تجارت به ارمغان آورد. هم‌اکنون نیز، شرکت‌های بیمه منتظر تاثیر جنگ خاورمیانه بر تورم و به دنبال آن نرخ‌ بهره هستند. \r\nدر سال 2024 چه اتفاقاتی در پیش است؟\r\nپیش‌بینی می‌شود بیمه‌ها بار دیگر به بنگاه‌های پرسود بدل خواهند شد زیرا هزینه‌های بیشتری را به‌ بیمه‌گزاران تحمیل می‌کنند و از افزایش نرخ بهره نیز سود می‌برند. این تغییرات درحالی رخ می‌دهد که شاخص‌هایی مانند افزایش بودجه تکنولوژی و نوفناوری‌ها در شرکت‌های بیمه فربه‌تر خواهد شد. از سوی دیگر، بیمه‌ها با تحلیل دقیق‌تر تغییرات اقلیمی فعالیت خود را با تغییرات آب‌وهوایی سازگار می‌کنند، فعالیت شرکت‌های زیادی در مکان‌هایی که به میزان بیشتری تحت تاثیر تغییرات اقلیمی هستند کاهش می‌یابد و خط مشی و سیاست‌های تازه‌ای باتوجه به گرم‌تر شدن زمین تعریف می‌کنند.",
                "news": 1382,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3961,
                "created_at": "2024-01-02T08:57:45.092044",
                "tag": "صنعت بیمه در سال 2024",
                "news": 1382
            },
            {
                "id": 3962,
                "created_at": "2024-01-02T08:57:45.094934",
                "tag": "آیندهد صنعت بیمه",
                "news": 1382
            },
            {
                "id": 3963,
                "created_at": "2024-01-02T08:57:45.097026",
                "tag": "هوش مصنوعی",
                "news": 1382
            },
            {
                "id": 3964,
                "created_at": "2024-01-02T08:57:45.099004",
                "tag": "ارزیابی خسارت",
                "news": 1382
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3657,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-01-02T08:57:45.101014",
                "text": "
سال 2022 که به آخر رسید، چشم‌انداز تقریبا مشخصی برای شرکت‌های بیمه وجود داشت. تلفات فاجعه بزرگ (کرونا)، یک جنگ در اروپا و افزایش تورم باعث شد که شرکت‌های بیمه با افزایش تعرفه بیمه و کاهش هزینه‌ها به‌دنبال راه‌های کلیدی برای حفظ منافع خود باشند. در این میان، ورود فناوری تازه به‌نام چت جی‌پی‌دی، نوید انقلابی بزرگ‌ را در جهان تجارت به ارمغان آورد. هم‌اکنون نیز، شرکت‌های بیمه منتظر تاثیر جنگ خاورمیانه بر تورم و به دنبال آن نرخ‌ بهره هستند. 
\r\n
در سال 2024 چه اتفاقاتی در پیش است؟
\r\n
پیش‌بینی می‌شود بیمه‌ها بار دیگر به بنگاه‌های پرسود بدل خواهند شد زیرا هزینه‌های بیشتری را به‌ بیمه‌گزاران تحمیل می‌کنند و از افزایش نرخ بهره نیز سود می‌برند. این تغییرات درحالی رخ می‌دهد که شاخص‌هایی مانند افزایش بودجه تکنولوژی و نوفناوری‌ها در شرکت‌های بیمه فربه‌تر خواهد شد. از سوی دیگر، بیمه‌ها با تحلیل دقیق‌تر تغییرات اقلیمی فعالیت خود را با تغییرات آب‌وهوایی سازگار می‌کنند، فعالیت شرکت‌های زیادی در مکان‌هایی که به میزان بیشتری تحت تاثیر تغییرات اقلیمی هستند کاهش می‌یابد و خط مشی و سیاست‌های تازه‌ای باتوجه به گرم‌تر شدن زمین تعریف می‌کنند. 
\r\n
در اینجا نگاه دقیق‌تری به چشم‌انداز پیش‌بینی شده برای صنعت بیمه می‌پردازیم:
\r\n
مشکل کلاسیک بیمه‌گران
\r\n
نیمی از فروشندگان برای جلب علاقه مشتری به خدمات بیمه‌ای با مشکل مواجه خواهند بود. بیمه‌های تعریف شده شخص ثالث مانند بیمه خودرو یا بیمه مسکن همچنان بازار گرمی دارند. وقتی از مخاطبان بزرگسال آنلاین درباره تمایل به خرید بیمه‌های خودروی ازپیش تعریف شده سوال شد، کاشف به عمل آمد که عمده شرکت‌کنندگان در نظرسنجی در هنگام خرید مسکن یا خودرو به خرید بیمه نیز تمایل دارند اما شاخص‌هایی همچون حفظ و تعهد به یک بیمه‌گر واحد، نقش نماینده فروش مسکن یا خودرو، عدم اعتماد به برندهای تازه و توانایی فروشنده بیمه در پاسخگویی به سوالات مشتری، مهم‌ترین موانع برای خرید هستند. نزدیک به 50 درصد از شرکت‌کنندگان در نظرسنجی ساکن آمریکا و کمتر از 40 درصد آن‌ها ساکن فرانسه هستند. 
\r\n
رشد هزینه‌های نوفناوری
\r\n
در سال 2024 هزینه‌های نوفناوری 5 درصد رشد خواهد داشت. شرکت‌های بیمه برای حضور در پروژه‌های سرمایه‌گذاری، افزایش درآمد و کاهش هزینه‌ها عملا در رقابت هستند. انتظار می‌رود در سال 2024، تیم‌های تکنولوژی صنایع بیمه در زمینه‌هایی به سرمایه‌گذاری خواهند پرداخت که هر سه اولویت را برآورده کنند. در عین حال، حرکت به‌سمت توسعه داخلی و سرمایه‌گذاری‌هایی با بازگشت سرمایه نامشخص کاهش خواهد یافت.
\r\n
بیمه‌ها و تغییرات اقلیمی
\r\n
بیمه‌ها جاه‌طلبی‌های اقلیمی خود را کنار خواهند گذاشت و برای سود بیشتر گام خواهند برداشت. برنامه مطالعاتی نت زیرو (Net-Zero) که دانشگاه آکسفورد برای تاثیر بر تغییرات اقلیمی کلید زده بود عملا فراموش شد و بعید است که دوباره فعال شود. با این حال شرکت‌های بیمه قادر نخواهند بود که به تغییرات اقلیمی بی‌توجه باشند زیرا بررسی خطرات آب‌وهوایی با میزان درآمد و تخمین ریسک آن‌ها ارتباط مستقیم دارد آن هم زمانیکه این تغییرات می‌تواند خطرات مالی عظیمی برای آن‌ها ایجاد کند. در آمریکا، انتظار می‌رود که شرکت‌های بیمه بزرگی مانند آل‌استیت (Allstate)، ای‌آی‌جی (AIG) و بیمه‌های دیگر که در حوزه زیست‌محیطی فعالیت می‌کنند، فعالیت‌های خود در ایالات گرم پرخطر مانند کالیفرنیا، فلوریدا، لوییزیانا و حتی کالیفرنیای شمالی را رها کنند و ریسک‌های اقلیمی این ایالات را به قانون‌گذاران ایالتی واگذار کنند.
\r\n
(لازم به ذکر در آمریکا، برخی از ایالات با شرکت‌های بیمه درخصوص خطرات همچون آتش‌سوزی تفاهمنامه امضا می‌کنند)
\r\n
آینده‌ای که نوفناوری‌های هوش مصنوعی برای آینده صنعت بیمه تدارک دیده‌اند ازنظر محتوا حول محور شخصی‌سازی و از نظر فرم بر روی پذیره‌نویسی بدون حضور فروشندگان بنا شده است. شرکت‌های بیمه که پیش از این خود را برای همسان‌سازی با سیاست دولت‌ها برای همراهی با تغییرات اقلیمی آماده می‌کردند، هم‌اکنون طالب سودآوری بیشتر برای هزینه‌های سرسام‌آور دوران همه‌گیری کرونا هستند. این درحالی است که افزایش بودجه فناوری و هوش مصنوعی به آن‌ها برای تحلیل دقیق‌تر ریسک و خسارت کمک شایانی می‌کند.  
\r\n
جان کلام آنکه با پیوند هوش مصنوعی و صنعت بیمه انتظار می‌رود که در آینده شاهد ارزیابی‌ خسارت با دقت بیشتر و با کمترین میزان تقلب در این حوزه باشیم. در نتیجه می‌توان پیش‌بینی کرد که بیمه‌گزاران در قبال این رویکرد و افزایش کیفیت خدمات ارائه شده از سوی شرکت‌های بیمه‌گر اطمینان خاطر و تعهدپذیری بیشتری نسبت به آنها خواهند داشت.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1382
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-01-02T08:57:44.984567",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": true,
        "view_number": 10,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-01-02",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1370,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2246,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/هوش_مصنوعی_CGZPNjN.jpg",
                "created_at": "2024-01-01T07:56:26.325730",
                "publish_at": "2024-01-01",
                "header": "تخمین خسارت خودرو، خط مقدم هوش مصنوعی در صنعت بیمه",
                "sub_header": "هوش مصنوعی در صنعت بیمه به چه درد می‌خورد؟",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مراقب بیمه: صنعت بیمه همچنان کانون ثبت اختراعات نوآورانه است. نفوذ فناوری‌های دیجیتال و اهمیت روزافزون هوش مصنوعی، باعث شده تمامی فعالیت‌های دنیای کنونی از طریق اینترنت اشیا، امنیت سایبری در اسناد بیمه‌ای و تحلیل‌های داده، تخمین و پیش‌بینی ریسک، تشخیص تقلب و مدیریت هوشمند ضوابط و مقررات تحت تاثیر قرار گیرد.\r\nبه گزارش life insurance international، تنها در سه سال گذشته بیش از 17 هزار اختراع در حوزه فناوری‌های نوآورانه در حوزه هوش مصنوعی ثبت و به صنعت بیمه عرضه شده است. \r\nهرچند میزان رشد همه فناوری‌های نوآورانه به یک میزان نیست و از زمان ثبت تا پذیرش در صنعت و به‌کارگیری آن مسیرهای متفاوتی را طی می‌کنند. \r\nگلوبل دیتا (Global Data)، با بررسی بیش از 70هزار طرح و مدل فناورانه ثبت شده، تخمین زده است بیش از 20 حوزه نوآورانه وجود دارد که می‌تواند بر صنعت بیمه تاثیر بگذارد.",
                "brief_description": "مراقب بیمه: صنعت بیمه همچنان کانون ثبت اختراعات نوآورانه است. نفوذ فناوری‌های دیجیتال و اهمیت روزافزون هوش مصنوعی، باعث شده تمامی فعالیت‌های دنیای کنونی از طریق اینترنت اشیا، امنیت سایبری در اسناد بیمه‌ای و تحلیل‌های داده، تخمین و پیش‌بینی ریسک، تشخیص تقلب و مدیریت هوشمند ضوابط و مقررات تحت تاثیر قرار گیرد.\r\nبه گزارش life insurance international، تنها در سه سال گذشته بیش از 17 هزار اختراع در حوزه فناوری‌های نوآورانه در حوزه هوش مصنوعی ثبت و به صنعت بیمه عرضه شده است. \r\nهرچند میزان رشد همه فناوری‌های نوآورانه به یک میزان نیست و از زمان ثبت تا پذیرش در صنعت و به‌کارگیری آن مسیرهای متفاوتی را طی می‌کنند. \r\nگلوبل دیتا (Global Data)، با بررسی بیش از 70هزار طرح و مدل فناورانه ثبت شده، تخمین زده است بیش از 20 حوزه نوآورانه وجود دارد که می‌تواند بر صنعت بیمه تاثیر بگذارد.",
                "news": 1370,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3916,
                "created_at": "2024-01-01T07:56:26.334762",
                "tag": "هوش مصنوعی",
                "news": 1370
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3632,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2024-01-01T07:56:26.337277",
                "text": "
مراقب بیمه: صنعت بیمه همچنان کانون ثبت اختراعات نوآورانه است. نفوذ فناوری‌های دیجیتال و اهمیت روزافزون هوش مصنوعی، باعث شده تمامی فعالیت‌های دنیای کنونی از طریق اینترنت اشیا، امنیت سایبری در اسناد بیمه‌ای و تحلیل‌های داده، تخمین و پیش‌بینی ریسک، تشخیص تقلب و مدیریت هوشمند ضوابط و مقررات تحت تاثیر قرار گیرد.
\r\n
رشد سریع نوفناوری‌ها
\r\n
به گزارش life insurance international، تنها در سه سال گذشته بیش از 17 هزار اختراع در حوزه فناوری‌های نوآورانه در حوزه هوش مصنوعی ثبت و به صنعت بیمه عرضه شده است. 
\r\n
هرچند میزان رشد همه فناوری‌های نوآورانه به یک میزان نیست و از زمان ثبت تا پذیرش در صنعت و به‌کارگیری آن مسیرهای متفاوتی را طی می‌کنند. 
\r\n
گلوبل دیتا (Global Data)، با بررسی بیش از 70هزار طرح و مدل فناورانه ثبت شده، تخمین زده است بیش از 20 حوزه نوآورانه وجود دارد که می‌تواند بر صنعت بیمه تاثیر بگذارد.
\r\n
این فناوری‌های نوظهور هوش مصنوعی در پیش‌نویس‌های بیمه، تحلیل و تخمین و پیش‌بینی میزان ریسک و اسناد بیمه‌ای که از طریق اپلیکیشن‌های مختلف عرضه می‌شود، در مراحل اولیه کاربردی هستند و به‌دلیل حساسیت بالا باید فعالیت‌شان از نزدیک رصد شود. 
\r\n
یک نوآورانه کلیدی
\r\n
سرعت کارآیی هوش مصنوعی در کشف تقلب، مدیریت هوشمند ضوابط و مقررات و ارزیابی خسارت وسایل نقلیه در حال افزایش است. در میان طرح‌های به بلوغ رسیده و تثبیت شده می‌توان پیش‌بینی آب‌وهوا را مثال زد که جایگاه خود در صنعت بیمه را پیدا کرده است. 
\r\n
ناگفته نماند تخمین هوشمند خسارت وسایل نقلیه توسط هوش مصنوعی یک نوآورانه کلیدی برای صنعت بیمه است. 
\r\n
تخمین خسارت برای خودروهای هوشمند، از طریق آنالیز تصاویر و ویدیو و یادگیری ماشینی (به معنای تکمیل روزبه‌روز آگاهی هوش مصنوعی از چگونگی ارزیابی خسارت) در بازسازی و تعمیر قسمت خسارت دیده و همینطور تخمین تعمیر خودرو صورت می‌گیرد.
\r\n
با بررسی تصاویر خسارت وسیله نقلیه، خسارت‌های بیرونی و داخلی را می‌توان تشخیص داد که البته توسط بیمه‌گران برای نگاهی دقیق‌تر و کاهش ضریب خطا، ارزیابی و استنباط می‌شود. 
\r\n
 استفاده از این فناوری می‌تواند به ساده‌سازی و خودکارسازی تخمین خسارت بیانجامد که با فاصله گرفتن از خسارت دستی و انسانی، میزان دقت در تخمین خسارت نیز افزایش می‌یابد.
\r\n
بازیگران کلیدی
\r\n
نکته قابل‌توجه، بررسی و ارزیابی ضریب نفوذ این شرکت‌ها با دو شاخص گستره جغرافیایی و تنوع نرم‌افزاری است. 
\r\n
گلوبل دیتا، با شناسایی شرکت‌هایی که در خط مقدم هر حوزه نوآورانه فعالیت می‌کنند، به رتبه‌بندی آن‌ها ازنظر میزان دسترسی و تاثیر بالقوه فعالیت اختراعات نوآورانه از نظر نرم‌افزاری (اپلیکیشن‌ها) و ضریب نفوذ جغرافیایی پرداخته است.
\r\n
براساس اطلاعات این سایت، بیش از 150 شرکت، فروشندگان فناوری‌های فراگیر، شرکت‌های بیمه تازه‌تاسیس و شرکت‌های استارتاپی نوپا از طریق عرضه اپلیکیشن‌ها به حوزه تخمین هوشمند خسارت وسایل نقلیه وارد شده‌اند.
\r\n
شرکت‌هایی که در این حوزه فعالیت می‌کنند، به وسیله یادگیری ماشینی و بررسی عمیق تصاویر از طریق تکنیک‌های نوآورانه به تخمین خودکار میزان سطح خسارت، زمان و هزینه تعمیر برای وسایل نقلیه می‌پردازند. 
\r\n
کوکس اینترپرایس (Cox Enterprises)، گروه علی‌بابا (Alibaba Group) و گروه بیمه را پینگ کن (Ping An Insurance) از شرکت‌های کلیدی هستند که در حوزه تخمین هوشمند خسارت خودروهای نقلیه فعالیت می‌کنند. 
\r\n
در بخش تنوع اپلیکیشن‌ها، تیتور (Theator) بالاترین رتبه را دارد. کیورتوا (Curiteva) و کلیرلیک کپیتال (Clearlake Capital) دومین و سومین رتبه را به خود اختصاص داده‌اند. اما در بخش گستره جغرافیایی آلفابت (Alphabet ) در رتبه نخست است و پس از آن شرکت‌های پیکتومتری (Pictometry) و کلیرلیک کپیتال (Clearlake Capital) قرار می‌گیرند.
\r\n
با ظهور تکنولوژی‌ هوش مصنوعی و نمود تقلب‌های حرفه‌ای به‌وسیله این ابزار مانند دیپ‌فیک، دور از ذهن نیست که این صنعت به دنبال راه‌حل‌های تازه برای بررسی دقیق‌تر خسارت و ریسک‌های موجود در خدمات مختلف بیمه‌ای باشد. هوش مصنوعی علاوه بر تعریف الگوهای خاص برای بیمه‌گزاران، به بیمه‌گران این امکان را می‌دهد که از بروز تقلب در تخمین ریسک و خسارت جلوگیری کنند، عملا کشف تقلب شاخص توان بیمه ها برای ادامه فعالیت است و هم‌اکنون که ابزارهای تازه‌ای برای دقت بیشتر در بررسی وجود دارد بدیهی است که این صنعت از آن بهره ببرد.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1370
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2024-01-01T07:56:26.233005",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 20,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2024-01-01",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1365,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2239,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/خبر_خارجی_OFw0vWs.jpg",
                "created_at": "2023-12-31T08:41:34.804914",
                "publish_at": "2023-12-31",
                "header": "صعود نیم‌تریلیون دلاری هزینه بیمه‌ خودرو برای سومین سال متوالی در آمریکا",
                "sub_header": "آمریکایی‌ها امسال چقدر برای خودروهای تازه خریداری شده هزینه بیمه‌ای کردند؟",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مراقب بیمه: آمریکایی‌ها امسال ۱۲.۸ درصد بیشتر از سال ۲۰۲۲ خودرو خریدند و هزینه بیمه‌ای خودرو را به ۵۷۸ میلیارد دلار رساندند. این رشد به‌گونه‌ای است که تنها در آخرین ماه سال ۲۰۲۳، هزینه‌کرد بیمه‌ای رانندگان آمریکایی ۵.۱ درصد افزایش داشته‌ است. \r\nبه گزارش insurance business، آمارها نشان می‌دهد رقم هزینه‌کرد بیمه‌ای آمریکایی‌ها برای خودروهای تازه خریداری شده در سال جاری میلادی ۵۷۸ میلیارد دلار ثبت شده است.\r\nبه گفته توماس کینگ مدیر بخش داده و تجزیه و تحلیل شرکت J.D. Power  مصرف‌کنندگان آمریکایی سال به سال هزینه بیمه‌ای بیشتری برای وسایل حمل‌ونقل جدید خود می‌کنند.",
                "brief_description": "مراقب بیمه: آمریکایی‌ها امسال ۱۲.۸ درصد بیشتر از سال ۲۰۲۲ خودرو خریدند و هزینه بیمه‌ای خودرو را به ۵۷۸ میلیارد دلار رساندند. این رشد به‌گونه‌ای است که تنها در آخرین ماه سال ۲۰۲۳، هزینه‌کرد بیمه‌ای رانندگان آمریکایی ۵.۱ درصد افزایش داشته‌ است. \r\nبه گزارش insurance business، آمارها نشان می‌دهد رقم هزینه‌کرد بیمه‌ای آمریکایی‌ها برای خودروهای تازه خریداری شده در سال جاری میلادی ۵۷۸ میلیارد دلار ثبت شده است.\r\nبه گفته توماس کینگ مدیر بخش داده و تجزیه و تحلیل شرکت J.D. Power  مصرف‌کنندگان آمریکایی سال به سال هزینه بیمه‌ای بیشتری برای وسایل حمل‌ونقل جدید خود می‌کنند.",
                "news": 1365,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3905,
                "created_at": "2023-12-31T08:41:34.813607",
                "tag": "خبر بین الملل",
                "news": 1365
            },
            {
                "id": 3906,
                "created_at": "2023-12-31T08:41:34.817699",
                "tag": "هزینه بیمه خودرو",
                "news": 1365
            },
            {
                "id": 3907,
                "created_at": "2023-12-31T08:41:34.819487",
                "tag": "آمریکا",
                "news": 1365
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3625,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-31T08:41:34.821225",
                "text": "
مراقب بیمه: آمریکایی‌ها امسال ۱۲.۸ درصد بیشتر از سال ۲۰۲۲ خودرو خریدند و هزینه بیمه‌ای خودرو را به ۵۷۸ میلیارد دلار رساندند. این رشد به‌گونه‌ای است که تنها در آخرین ماه سال ۲۰۲۳، هزینه‌کرد بیمه‌ای رانندگان آمریکایی ۵.۱ درصد افزایش داشته‌ است. 
\r\n
به گزارش insurance business، آمارها نشان می‌دهد رقم هزینه‌کرد بیمه‌ای آمریکایی‌ها برای خودروهای تازه خریداری شده در سال جاری میلادی ۵۷۸ میلیارد دلار ثبت شده است.
\r\n
به گفته توماس کینگ مدیر بخش داده و تجزیه و تحلیل شرکت J.D. Power  مصرف‌کنندگان آمریکایی سال به سال هزینه بیمه‌ای بیشتری برای وسایل حمل‌ونقل جدید خود می‌کنند. 
\r\n
او گفت: فروش کلی خودرو در سال ۲۰۲۲، ۱۳.۷ میلیون دلار بود که باتوجه به رقم ۱۵ میلیون دلاری امسال شاهد افزایش ۱۲.۸ درصدی هستیم.
\r\n
او معتقد است عدد ۵۷۸ میلیارد دلار، یک رکورد تازه است که توسط مصرف‌کنندگانی که  خودروی نو در سال ۲۰۲۳ خریده‌اند، ثبت شده است: «این عدد به معنی هزینه بیمه‌ای نیم تریلیون دلاری مصرف‌کنندگان آمریکایی برای سومین سال متوالی است.  ناگفته نماند تنها در ماه دسامبر مصرف‌کنندگان ۵۰.۴ میلیارد دلار برای وسایل نقلیه جدید هزینه بیمه‌‌ای کرده‌اند که نسبت به ماه دسامبر ۲۰۲۲ افزایش ۵.۱ درصدی داشته است.»
\r\n
براساس این گزارش، فروش خودروهای جدید در دسامبر امسال ۱.۳۹۶.۷۰۰ دستگاه بوده است که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۳.۲ درصد افزایش داشته است.
\r\n
در سه‌ماه چهارم سال ۲۰۲۳، فروش کلی خودروهای تازه افزایش ۹.۸ درصدی داشته است درحالیکه برای دسامبر امسال یک روز کمتر محاسبه شده است. همچنین فروش کلی خودروهای جدید برای سال ۲۰۲۳ به ۱۵.۴۶۶.۰۰۰ رسیده است که نشان از افزایش ۱۳.۲ درصدی نسبت به سال گذشته دارد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1365
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-12-31T08:41:34.495077",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 7,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-12-31",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1342,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2206,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_3DtFYFN.jpg",
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.498425",
                "publish_at": "2023-12-26",
                "header": "تکافل، رقیب تازه نظام‌های مالی",
                "sub_header": "مختصات نظام مالی تکافل را چه شاخص‌هایی تعریف می‌کنند؟",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مراقب بیمه: تکافل نام نظام مالی تازه‌ای است که به‌تازگی از سوی شرکت‌های بیمه زیاد به‌گوش می‌رسد. برخی تصور می‌کنند تکافل صرفا شکل دیگری از صنعت بیمه است که البته نمی‌توان گفت این گزاره صددرصد اشتباه است همانگونه که نمی‌توان ترادف با صنعت بیمه را هم صحیح دانست. تکافل یک عمل بر پایه تعاون است که اعضا برای حمایت از یکدیگر، تشکلی را بنا می نهند و همه اعضا در سود و زیان آن سهیم هستند. این نظام مالی از سال 1358 در کشورهای اسلامی ظهور کرد و تا به امروز نتیجه قابل قبولی از خود به ثبت رسانده به‌گونه‌ای باوجود ضریب نفوذ 5 درصدی صنعت بیمه، شرکت‌های تکافلی ضریب نفوذ خود را به اعداد دو رقمی رسانده‌اند. \r\n\r\nتکافل چیست؟\r\nتکافل نوعی تعاون است. پیشینه تکافل به پیش از اسلام برمی‌گردد زمانیکه تجار برای پوشش خسارت‌های خود از دستبرد و بلایای طبیعی کانونی تشکیل دادند که خسارت بین همه اعضا تقسیم شود. حق ودیعه‌ای که از سوی اعضا پرداخت می‌شود عملا پشتوانه‌ای برای پوشش خسارت است و در هنگام بروز ضرر و زیان، همه اعضا در برابر آن خسارت به‌صورت برابر مسئول هستند. از سوی دیگر همین ودیعه را می‌توان در برنامه‌های سرمایه‌گذاری هزینه کرد که سود آن نیز به‌صورت برابر میان اعضا تقسیم می‌شود. \r\nتعریف اصل تعاون\r\n«یاوری و همراهی متقابل» در اصل تعاون محوریت دارد. ریشه این کلمه از «عون» به معنی یاری کردن می‌آید و به معنای کمک به یکدیگر است. تعاون در کارها و برنامه‌های گروهی تعریف می‌شود و در فردیت معنایی ندارد. به روایت دیگر، امری که باعث می‌شود اجتماعی تشکیل شود که بتوانند به کمک یکدیگر مشکلات فردی را حل کنند یا استفاده از قدرت اجتماع برای حل مشکلات جمعی یا فردی. تعاون را «راه سوم» هم می‌خوانند زیرا بین نظام اقتصادی سرمایه‌داری و سوسیالیستی تعریف می‌شود به‌گونه‌ای که از هر دو نظام مالی وام می‌گیرد اما در هیچکدام از آن‌ها دسته‌بندی نمی‌شود.",
                "brief_description": "مراقب بیمه: تکافل نام نظام مالی تازه‌ای است که به‌تازگی از سوی شرکت‌های بیمه زیاد به‌گوش می‌رسد. برخی تصور می‌کنند تکافل صرفا شکل دیگری از صنعت بیمه است که البته نمی‌توان گفت این گزاره صددرصد اشتباه است همانگونه که نمی‌توان ترادف با صنعت بیمه را هم صحیح دانست. تکافل یک عمل بر پایه تعاون است که اعضا برای حمایت از یکدیگر، تشکلی را بنا می نهند و همه اعضا در سود و زیان آن سهیم هستند. این نظام مالی از سال 1358 در کشورهای اسلامی ظهور کرد و تا به امروز نتیجه قابل قبولی از خود به ثبت رسانده به‌گونه‌ای باوجود ضریب نفوذ 5 درصدی صنعت بیمه، شرکت‌های تکافلی ضریب نفوذ خود را به اعداد دو رقمی رسانده‌اند. \r\n\r\nتکافل چیست؟\r\nتکافل نوعی تعاون است. پیشینه تکافل به پیش از اسلام برمی‌گردد زمانیکه تجار برای پوشش خسارت‌های خود از دستبرد و بلایای طبیعی کانونی تشکیل دادند که خسارت بین همه اعضا تقسیم شود. حق ودیعه‌ای که از سوی اعضا پرداخت می‌شود عملا پشتوانه‌ای برای پوشش خسارت است و در هنگام بروز ضرر و زیان، همه اعضا در برابر آن خسارت به‌صورت برابر مسئول هستند. از سوی دیگر همین ودیعه را می‌توان در برنامه‌های سرمایه‌گذاری هزینه کرد که سود آن نیز به‌صورت برابر میان اعضا تقسیم می‌شود. \r\nتعریف اصل تعاون\r\n«یاوری و همراهی متقابل» در اصل تعاون محوریت دارد. ریشه این کلمه از «عون» به معنی یاری کردن می‌آید و به معنای کمک به یکدیگر است. تعاون در کارها و برنامه‌های گروهی تعریف می‌شود و در فردیت معنایی ندارد. به روایت دیگر، امری که باعث می‌شود اجتماعی تشکیل شود که بتوانند به کمک یکدیگر مشکلات فردی را حل کنند یا استفاده از قدرت اجتماع برای حل مشکلات جمعی یا فردی. تعاون را «راه سوم» هم می‌خوانند زیرا بین نظام اقتصادی سرمایه‌داری و سوسیالیستی تعریف می‌شود به‌گونه‌ای که از هر دو نظام مالی وام می‌گیرد اما در هیچکدام از آن‌ها دسته‌بندی نمی‌شود.",
                "news": 1342,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3841,
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.508388",
                "tag": "تکافل",
                "news": 1342
            },
            {
                "id": 3842,
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.510935",
                "tag": "تعاون",
                "news": 1342
            },
            {
                "id": 3843,
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.513489",
                "tag": "صنعت بیمه",
                "news": 1342
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3588,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.515928",
                "text": "
مراقب بیمه: تکافل نام نظام مالی تازه‌ای است که به‌تازگی از سوی شرکت‌های بیمه زیاد به‌گوش می‌رسد. برخی تصور می‌کنند تکافل صرفا شکل دیگری از صنعت بیمه است که البته نمی‌توان گفت این گزاره صددرصد اشتباه است همانگونه که نمی‌توان ترادف با صنعت بیمه را هم صحیح دانست. تکافل یک عمل بر پایه تعاون است که اعضا برای حمایت از یکدیگر، تشکلی را بنا می نهند و همه اعضا در سود و زیان آن سهیم هستند. این نظام مالی از سال 1358 در کشورهای اسلامی ظهور کرد و تا به امروز نتیجه قابل قبولی از خود به ثبت رسانده به‌گونه‌ای باوجود ضریب نفوذ 5 درصدی صنعت بیمه، شرکت‌های تکافلی ضریب نفوذ خود را به اعداد دو رقمی رسانده‌اند. 
\r\n
تکافل چیست؟
\r\n
تکافل نوعی تعاون است. پیشینه تکافل به پیش از اسلام برمی‌گردد زمانیکه تجار برای پوشش خسارت‌های خود از دستبرد و بلایای طبیعی کانونی تشکیل دادند که خسارت بین همه اعضا تقسیم شود. حق ودیعه‌ای که از سوی اعضا پرداخت می‌شود عملا پشتوانه‌ای برای پوشش خسارت است و در هنگام بروز ضرر و زیان، همه اعضا در برابر آن خسارت به‌صورت برابر مسئول هستند. از سوی دیگر همین ودیعه را می‌توان در برنامه‌های سرمایه‌گذاری هزینه کرد که سود آن نیز به‌صورت برابر میان اعضا تقسیم می‌شود. 
\r\n
تعریف اصل تعاون
\r\n
«یاوری و همراهی متقابل» در اصل تعاون محوریت دارد. ریشه این کلمه از «عون» به معنی یاری کردن می‌آید و به معنای کمک به یکدیگر است. تعاون در کارها و برنامه‌های گروهی تعریف می‌شود و در فردیت معنایی ندارد. به روایت دیگر، امری که باعث می‌شود اجتماعی تشکیل شود که بتوانند به کمک یکدیگر مشکلات فردی را حل کنند یا استفاده از قدرت اجتماع برای حل مشکلات جمعی یا فردی. تعاون را «راه سوم» هم می‌خوانند زیرا بین نظام اقتصادی سرمایه‌داری و سوسیالیستی تعریف می‌شود به‌گونه‌ای که از هر دو نظام مالی وام می‌گیرد اما در هیچکدام از آن‌ها دسته‌بندی نمی‌شود. 
\r\n
تفاوت تکافل و بیمه
\r\n
تفاوت در این است که در مکانیزم کنونی بیمه، خسارت براساس قراردادی که بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر بسته می‌شود و با توجه به نوع و شدت خسارت، بیمه‌گزار موظف به پرداخت خسارت است. در تکافل تمامی عایدی و سود همانند خسارت بین اعضا تقسیم می‌شود در صورتیکه در مکانیزم بیمه برای مثال مازاد خسارت تعریف شده به بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد. در جدول زیر تفاوت‌های بیمه و تکافل را به اختصار می‌خوانید:
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1342
            },
            {
                "id": 3589,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.519067",
                "text": "
انواع تکافل
\r\n
تکافل براساس تبرع: انجام عملی خیرخواهانه بدون چشم‌داشت یکی از معنای کلمه «تبرع» است، به بیان دیگر تبرع به معنی بذل و بخشش مال و منفعت یا انجام کاری برای دیگری بدون انتظار برای جبران است. 
\r\n
در مدل تکافل تبرع، وجوه لازم برای راه‌اندازی و تاسیس شرکت تکافل توسط اعضا به‌صورت قرض‌الحسنه تامین می‌شود و شرکا به صورت تبرعی مبلغی به صندوق پرداخت می‌کنند که از حق بیمه‌ای که بیمه‌گزاران پرداخت می‌کنند به کلی جداست. کسری‌های کوتاه‌مدت شرکت تکافلی نیز از سوی موسسان و در قالب وام جبران می‌شود.
\r\n
تکافل براساس وکالت: شرکت تکافلی وکالتی همانگونه که از اسمش پیداست صرفا به عنوان وکیل انجام وظیفه می‌کند. حق بیمه‌ای که بیمه‌گزار پرداخت می‌کند از وجوهی که موسسان می‌پردازند کاملا مجزا نگهداری می‌شود. شرکت تکافل وکالتی قادر است وجوه جمع‌آوری شده توسط بیمه‌گزاران و موسسان را براساس موازین شرعی سرمایه‌گذاری کند و سود آن را به حساب بیمه‌گزاران واریز کند. همچنین درصورت بروز خسارت، پیگیری جبران خسارت و اقامه دعوا علیه مقصر و عامل خسارت از دیگر وظایف این نوع شرکت‌های تکافلی است. شرکت تکافل وکالتی در سود و زیان اعضا شریک نیست و مسئولیتی درقبال ضررهای وارده از سرمایه‌گذاری ندارد مگر خسارت وارد شده ناشی از تقصیر او باشد. این شرکت به عنوان وکیل صرفا مجری است و اجرت آن نیز توسط اعضا پرداخت می‌شود. 
\r\n
تکافل براساس مضاربه: برخلاف شرکت‌های تکافل وکالتی، شرکت‌های مضاربه‌ای در سود و زیان وارده بر شرکت با اعضا شریک هستند. شرکت‌های تکافل مضاربه‌ای عامل سرمایه‌گذاری وجوه و تقسیم سود آن بین اعضا هستند. البته ریسک‌های ناشی از سرمایه‌گذاری برعهده بیمه‌گزار است. تکافل مضاربه‌ای عامل مستحق اجرت نیست ولی براساس قرارداد عقد شده با اعضا، یکی از ذینفعان سود حاصله است و در تقسیم عایدی سرمایه‌گذاری نیز سود می‌برد. 
\r\n
تکافل براساس ودیعه: این نوع شرکت تکافلی را منصفانه‌ترین نوع تکافل می‌دانند. در گام ابتدایی شرکای شرکت موافقت می‌کنند برای همکاری متقابل، وجوهی را برای تاسیس شرکت بپزدازند. شرکت تکافل ودیعه، وظیفه نگهداری و مدیریت وجوه دریافتی بیمه‌گزاران و سهام‌داران را دارد. در این نوع تکافل، بخشی از وجوه پرداختی توسط اعضا یا سهامداران برای پوشش ریسک‌های موجود نگهداری می‌شود و بخش دیگر در پروژه‌های مشروع سرمایه‌گذاری می‌شود و سود حاصل از آن صرفا به شرکت تعلق می‌گیرد و بیمه‌گزار سهمی در آن ندارد. درصورت عدم ایجاد خسارت و زیان، آن بخش از مبلغ پرداختی بیمه‌گزار که برای پوشش ریسک نگهداری می‌شد به عنوان تبرع یا وقف به شمار خواهد رفت زیرا مکانیزم تکافل بر تعاون استوار است. البته در صورتیکه در قرارداد منعقد شده مابین بیمه‌گزار و شرکت تکافل وکالت برای سرمایه‌گذاری از سوی بیمه‌گزار تعریف شده باشد، بیمه‌گزار در سود حاصل از سرمایه‌گذاری سهیم خواهد بود. سود و زیان ناشی از سرمایه‌گذاری به خود شرکت برمی‌گردد و به لحاظ حقوقی شرکت متعهد به پرداخت سود به شرکا نیست. به بیانی دیگر رابطه شرکا و شرکت در قالب دو قرارداد ودیعه و وکالت ارزیابی می‌شود. ناگفته نماند بیمه‌گزاران یا شرکا مالک کل ودیعه هستند، درصورت وجود مازاد پس از پرداخت خسارت، این مازاد به شرکا برمی‌گردد. 
\r\n
کشورهای پیشرو
\r\n
شرکت بیمه عرب اسلامی (IAIC) در امارات متحده عربی و شرکت بیمه اسلامی در سودان اولین شرکت‌های تکافلی هستند که حدود 43 سال قبل اعلام موجودیت کردند. 
\r\n
هم‌اکنون فعالیت شرکت‌های تکافلی در کشورهای مالزی، اندونزی، عربستان سعودی، امارات متحده عربی و بحرین بیش از دیگر کشورهای اسلامی است که در این بین مالزی و بحرین جزو کشورهای پیشرو در تعریف مقررات تکافلی هستند. مالزی با درنظر گرفتن مشوق‌های مالیاتی سعی در گسترش فعالیت این شرکت‌ها دارد و بحرین از طریق همگن‌سازی و استانداردسازی سعی در میدان دادن به این شرکت‌ها دارد و اولین کشوری بود که مقررات خاص تکافل را در سال 2006 عرضه کرد. 
\r\n
حضور جمعیت قابل ملاحظه‌ مسلمانان در کشورهای اروپایی، آمریکای شمالی، استرالیا، چین و روسیه باعث شده شرکت‌های تکافلی در غرب هم به فعالیت بپردازند. آمارها نشان می‌دهد شرکت‌های تکافلی در جنوب و غرب آسیا 56 درصد، خاورمیانه 35 درصد، آفریقا 7 درصد و اروپا و آمریکا 2 درصد ضریب نفوذ دارند. 
\r\n
با مقایسه رشد شرکت‌های بیمه و تکافلی در کشورهای اسلامی تصویر شرایط تکافل در کشورهای اسلامی وضوح بیشتری پیدا می‌کند. رشد دو رقمی و سریع بانکداری اسلامی و شرکت‌های تکافلی در بازار مالی کشورهای عربستان در کنار تجربه موفقی که این کشورها در حوزه تکافل داشتند شرایط را بیش از پیش برای فعالیت فراهم کرده است. این درحالی است که نرخ نفوذ بیمه در کشورهای اسلامی همچنان پایین است و آمارها هم چشم‌انداز مناسبی برای آن ترسیم نمی‌کنند. 
\r\n
بررسی‌ها نشان می‌دهد که ضریب رشد بیمه‌های متعارف در دنیا 5 درصد است در حالی که نرخ رشد بیمه‌های تکافل به 10.5درصد می رسد. سبقت 110 درصدی در ضریب رشد نشان می‌دهد که ماهیت حرکتی شرکت‌های بیمه‌ای در حال تجربه تحولی بزرگ‌ است که ساز و کار آن آن اگرچه شبیه به بیمه های متعارف استريال، اما ماهیتاً دارای تفاوت‌هایی است که این نتیجه را رقم زده است. همچنین آمارها نشان می‌دهد دارایی شرکت‌های تکافلی که 540 شرکت در 60 کشور است تا سال 2007 نزدیک به 50 میلیارد دلار بود که با مقایسه با دارایی 3 میلیارد دلاری شرکت کریپتو کارنسی می‌توان به بزرگی موفقیت این مکانیزم مالی پی برد و این گزاره را مطرح کرد که شرکت‌های تکافلی گوی رقابت را از شرکت‌های بیمه در کشورهای اسلامی ربوده‌اند.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1342
            },
            {
                "id": 3590,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/تکافل_صنعت111_3LH2wVo.jpg",
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.522251",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1342
            },
            {
                "id": 3591,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.525453",
                "text": "
پیشینه در  ایران و چشم‌انداز
\r\n
شرکت‌های تکافلی در ایران به‌تازگی پا به عرصه وجود گذاشته‌اند و با توجه به ضریب نفوذ کمی که صنعت بیمه دارد و بسترهای مناسب که در ایران فراهم است، می‌توان به شکوفایی آن امیدوار بود. شرکت‌‌های بیمه ایرانی نیز در تلاش هستند با فرهنگسازی و معرفی این نظام مالی گام تازه‌ای در صنعت بیمه‌گری بردارند، گامی که می‌تواند ایران را هم در لیست کشورهای موفق در فعالیت شرکت‌های تکافلی قرار دهد. 
\r\n
در مصاحبه ای که در مراقب بیمه با معاون توسعه بازار تکافل بیمه دانا داشتیم، ایشان از بیمه دانا بعنوان نخستین شرکتی‌ است که به صدور بیمه‌های تکافل از حمله تکافل خانواده در ایران پرداخته است یاد کرد. به گفته دشت کار، بیمه دانا تاکنون بین 800 تا یک‌هزار بیمه‌نامه تکافل صادر کرده‌ است. 
\r\n
از دیگر اقداماتی که در این بخش صورت گرفته می‌توان به نشست تخصصی مدیران عامل صنعت بیمه با مدیران ارشد دانشگاه‌ها و موسسات بیمه، تكافل و مالی اسلامی كشور مالزی به میزبانی پژوهشکده بیمه اشاره کرد. 
\r\n
محمدمهدی عسگری رییس پژوهشکده بیمه درباره این نشست گفت: در راستای فراهم‌سازی بستر مناسب برای عرضه محصولات تکافلی در کشور، تاکنون 9 شرکت بیمه اعم از بیمه ایران و یک شرکت بیمه اتکایی مجوز تاسیس بیمه تکافل در ایران را اخذ کرده‌اند. 
\r\n
شرکت بیمه ایران دیگر مجموعه ای است که از سبد بیمه های تکافل خود رونمایی کرده و آنها را با نامهای «تکافل خانواده»، «تکافل عمومی» و «اتکایی تکافل» رسانه ای کرده است که این شرکت به زودی قصد عرضه آن در آینده را خواهد داشت. 
\r\n
گزارش خبرگزاری فارس هم حاکیست که مجوز تاسیس یک شرکت تکافلی برای اعضای اهل تسنن کشور از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی نیز صادر شده است.
\r\n
تکافل افقی است که در آن منافع هر دو طرف بیمه گر و بیمه گزار به درستی دیده شده و مبنایی عقلایی مبتنی بر تسهیم سود یا زیان طرفین این قرارداد دارد. نخبگان این عرصه معتقدند که توجه مؤثر به این مقوله می تواند ضریب نفوذ بیمه در ایران را در یک روند میان مدت بالا ببرد و برکات ارزشمندی را در مسیر رشد صنعت بیمه در کشورمان به همراه داشته باشد.  
\r\n
منابع: مقالات پژوهشکده بیمه درباره تکافل
\r\n
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1342
            },
            {
                "id": 3592,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/جدول_copy_vwoFzrq.jpg",
                "created_at": "2023-12-26T05:49:04.528322",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1342
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-12-26T05:48:28.977159",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 14,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-12-26",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1327,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2182,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/نمایشگاه_حمل_و_نقل.jpg",
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.324324",
                "publish_at": "2023-12-20",
                "header": "موقعیت ترانزیتی ایران، دروازه ورود شرکت‌های بیمه به فاز جدید",
                "sub_header": "شرکت‌های بیمه در هفتمین نمایشگاه بین‌المللی حمل‌ونقل، لجستیک و صنایع وابسته حضور یافتند",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "برگزاری هفتمین نمایشگاه بین‌المللی حمل‌ونقل، لجستیک و صنایع وابسته بستر مناسبی برای شرکت‌های بیمه است که به معرفی و عرضه خدمات در این صنعت بپردازند. به عقیده برخی از مدیران، هنوز صنعت بیمه نتوانسته از ظرفیت‌های بالفعل صنعت حمل‌ونقل استفاده بهینه کند. همچنین با سرمایه‌گذاری دولت بر موقعیت ژئوپولتیک و ترانزیتی کشور و عقد قرارداد با کشورهای مختلف، شرکت‌های بیمه قصد دارند در حوزه حمل‌ونقل ترانزیتی فعالیت گسترده‌تری داشته‌باشند. مدیر باربری بیمه پارسیان این موقعیت ترانزیتی را فرصتی طلایی دانست و مدیر بیمه‌های باربری بیمه کارآفرین از عزم راسخ این شرکت در حوزه کشتی‌ها و نفتکش‌ها خبر داد. البته مدیرعامل بیمه ملت معتقد است فرهنگسازی برای بیشترین استفاده از ظرفیت‌های صنعت بیمه بیش از هر زمان دیگری لازم است.",
                "brief_description": "برگزاری هفتمین نمایشگاه بین‌المللی حمل‌ونقل، لجستیک و صنایع وابسته بستر مناسبی برای شرکت‌های بیمه است که به معرفی و عرضه خدمات در این صنعت بپردازند. به عقیده برخی از مدیران، هنوز صنعت بیمه نتوانسته از ظرفیت‌های بالفعل صنعت حمل‌ونقل استفاده بهینه کند. همچنین با سرمایه‌گذاری دولت بر موقعیت ژئوپولتیک و ترانزیتی کشور و عقد قرارداد با کشورهای مختلف، شرکت‌های بیمه قصد دارند در حوزه حمل‌ونقل ترانزیتی فعالیت گسترده‌تری داشته‌باشند. مدیر باربری بیمه پارسیان این موقعیت ترانزیتی را فرصتی طلایی دانست و مدیر بیمه‌های باربری بیمه کارآفرین از عزم راسخ این شرکت در حوزه کشتی‌ها و نفتکش‌ها خبر داد. البته مدیرعامل بیمه ملت معتقد است فرهنگسازی برای بیشترین استفاده از ظرفیت‌های صنعت بیمه بیش از هر زمان دیگری لازم است.",
                "news": 1327,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3815,
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.337381",
                "tag": "صنعت بیمه",
                "news": 1327
            },
            {
                "id": 3814,
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.334430",
                "tag": "نمایشگاه بین المللی حمل و نقل",
                "news": 1327
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3560,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.339513",
                "text": "
برگزاری هفتمین نمایشگاه بین‌المللی حمل‌ونقل، لجستیک و صنایع وابسته بستر مناسبی برای شرکت‌های بیمه است که به معرفی و عرضه خدمات در این صنعت بپردازند. به عقیده برخی از مدیران، هنوز صنعت بیمه نتوانسته از ظرفیت‌های بالفعل صنعت حمل‌ونقل استفاده بهینه کند. همچنین با سرمایه‌گذاری دولت بر موقعیت ژئوپولتیک و ترانزیتی کشور و عقد قرارداد با کشورهای مختلف، شرکت‌های بیمه قصد دارند در حوزه حمل‌ونقل ترانزیتی فعالیت گسترده‌تری داشته‌باشند. مدیر باربری بیمه پارسیان این موقعیت ترانزیتی را فرصتی طلایی دانست و مدیر بیمه‌های باربری بیمه کارآفرین از عزم راسخ این شرکت در حوزه کشتی‌ها و نفتکش‌ها خبر داد. البته مدیرعامل بیمه ملت معتقد است فرهنگسازی برای بیشترین استفاده از ظرفیت‌های صنعت بیمه بیش از هر زمان دیگری لازم است.
\r\n
لزوم کاهش فاصله صنعت بیمه و حمل‌ونقل
\r\n
علیرضا یزدان‌دوست مدیرعامل بیمه ملت با بیان اینکه فاکتورهای زیادی در توانگری مالی شرکت تاثیر دارند گفت: بیمه ملت توانست تعادل مناسبی بین رشته‌های مختلف بیمه‌ای در پرتفوی خود ایجاد کند و در بیمه‌های زیان‌ده مثل شخص ثالث و بیمه درمان، تجمع زیان در سبد پرتفوی نداشته باشد. این امر روی افزایش توانگری مالی بیمه ملت بسیار موثر بود.
\r\n
یزدان‌دوست با بیان اینکه یکی دیگر از حوزه‌های اثرگذار بر توانگری مالی بخش دارایی و سرمایه‌های شرکت‌های بیمه است، گفت: باتوجه به اینکه بیمه ملت جزو شرکت‌های ملک‌محور در حوزه دارایی است از حوزه تورمی سود برد و توانست استفاده بهینه‌ای از تورم داشته باشد. جمیع این عوامل در کنار درصد قابل‌قبول ریسک اعتباری و ریسک مطالبات باعث شد بیمه ملت به توانگرترین بیمه از نظر مالی تبدیل شود.
\r\n
او افزود: البته سیاست‌های تازه‌ای که هیات مدیره برای ساماندهی تعریف کرد نیز بی‌تاثیر نبود. برای مثال بدهی‌ بیمه‌گزارهایی که بیشتر از چهار سال تسویه نشده بود به مرحله وصول حق بیمه رسید.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1327
            },
            {
                "id": 3561,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/ملت.jpg",
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.342524",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1327
            },
            {
                "id": 3562,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.345679",
                "text": "
یزدان‌دوست درباره رابطه بیمه و صنعت حمل‌ونقل گفت: واقعیت این است که پرتفوی باربری کل صنعت بیمه در جایگاه شایسته‌ای نیست. اگر درصد پرتفوی باربری در صنعت بیمه بررسی شود عدد قابل‌قبولی به‌دست نمی‌‌آید. 
\r\n
مدیرعامل بیمه ملت افزود: بیمه ملت با حضور در نمایشگاه‌هایی مثل حمل‌ونقل قصد دارد علاوه بر جذب و هوشیارسازی بیمه‌گزارانی که به‌صورت بالقوه ناوگان‌های حمل‌ونقل را در اختیار دارند و می‌توانند از خدمات بیمه‌ای استفاده کنند، بیمه ملت نیز از ظرفیت این شرکت‌ها در ترکیب و سبد پرتفوی خود بیشترین استفاده را ببرد.
\r\n
به عقیده یزدان‌دوست بیشترین آورده نمایشگاه در بخش فرهنگ‌سازی است، او گفت: در بستری که نمایشگاه‌ حمل‌ونقل ایجاد می‌کند شرکت‌های بیمه‌گزار می‌توانند از ظرفیت‌های بالقوه شرکت‌های بیمه‌گر استفاده کنند و این ظرفیت تبدیل به بالفعل شوند. 
\r\n
او افزود: گاهی بیمه‌گزاران بالقوه‌ای هستند که از منافع داشتن یک بیمه‌نامه جامع و کامل اطلاعی ندارند، حداقل اتفاقی که در نمایشگاه می‌افتد آشنایی این شرکت‌ها و هدایت آ‌ن‌ها از خودبیمه‌گری یا بیمه نبودن به سمت صنعت بیمه است.
\r\n
به گفته یزدان‌دوست طبیعی است که شرکت‌های بیمه برای گسترش فعالیت در حوزه حمل‌ونقل به ارائه خدمات نوین بپردازند: «اما به نظر بنده صنعت حمل‌ونقل کشور به لحاظ بیمه‌ای در سطح پایینی قرار دارد و شرکت‌های بیمه‌ای به ارائه محصولات پیشین خود بسنده می‌کنند.»
\r\n
 به اعتقاد او غافل بودن صنعت حمل‌ونقل از خدمات بیمه‌ای باعث شده شرکت‌های بیمه با همان طرح‌های پیشین به جذب شرکت‌های حمل‌ونقل بپردازند و « بی‌اطلاعی سهم عمده‌ای در فاصله صنعت بیمه با حمل‌ونقل دارد. امیدواریم با آشنایی بیشتر و اشباع بیمه‌های موجود در صنعت حمل‌نقل، صنعت بیمه به عرضه خدمات تازه هم بپردازد.»
\r\n
یزدا‌ن‌دوست گفت: مثالی که می‌توان در این خصوص زد بیمه دوچرخه است، شرکت ملت بیمه‌ای تحت عنوان بیمه دوچرخه در بخش بدنه و مسئولیت تعریف کرد اما آگاهی جامعه از مزایای این بیمه بسیار پایین است آن هم درحالی که خسارات مربوط به این بخش در جامعه بسیار ملموس است. این نمایشگا‌ه‌ها و همچنان رسانه‌ها می‌توانند در آگاهی بیشتر جامعه و صنایع مختلف از صنعت بیمه نقش به‌سزایی ایفا کنند.
\r\n
مدیرعامل شرکت بیمه ملت گفت: بیمه ملت در حوزه عمر طرح توسعه‌ای تعریف کرده است که پس از اخذ مجوزهای لازم از بیمه مرکزی حتما به ارائه و عرضه خواهیم پرداخت و در حوزه آتش‌سوزی نیز طرح‌های توسعه‌ای در نظر گرفته شده که تا پیش از 22 بهمن امسال به بازار عرضه خواهد شد. 
\r\n
ارزآوری بیمه در حمل‌ونقل
\r\n
مهرنوش شیرانی مدیر بیمه‌های باربری، کشتی و هواپیما در مصاحبه با خبرنگار مراقب بیمه گفت: بیمه کارآفرین یک شرکت بیست ساله است که با تمرکز بر بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری شروع به‌کار کرد و برای اولین بار طرح بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری را به بازار عرضه کرد.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1327
            },
            {
                "id": 3563,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/کارآفرین.jpg",
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.348128",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1327
            },
            {
                "id": 3564,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.351026",
                "text": "
به گفته او از اواخر سال 1397 با تغییراتی که در ساختار مدیریت کلان شرکت ایجاد شد توان این شرکت در حوزه اموال نیز افزایش یافته و باتوجه به عضویت در کنسرسیوم انرژی شرکتهای بیمه، برنامه‌های توسعه و گسترش فعالیت خود در این صنعت را به صورت جدی دنبال کرد.
\r\n
شیرانی با بیان اینکه در دو سال گذشته توان شرکت کارآفرین روی بخش باربری مخصوصا کشتی‌ها متمرکز شده است گفت: از اواخر سال 1400 طرح‌های بیمه کارآفرین روی بیمه کشتی آغاز شد. فعالیت بیمه کارآفرین در بخش باربری وکشتی به‌گونه‌ای افزایش یافت که درحال حاضر شرکت‌های خارجی و حتی اروپایی جزو مشتری‌های بیمه کارآفرین هستند.
\r\n
به گفته شیرانی اغلب این شرکت‌ها با بیمه کارآفرین به‌صورت ارزی کار می‌کنند و بالطبع آورده ارزی برای کشور دارند: «البته نمی‌توان پشتوانه ارزی که بیمه کارآفرین دارد را در موفقیت جذب مشتری‌های خارجی نادیده گرفت. متاسفانه تحریم‌ها مشکلات زیادی پیش روی فعالیت شرکت برای همکاری با شرکت‌های خارجی ایجاد کرد که خوشبختانه با تعریف عملکردهایی تازه، شرکت توانست مشتری‌های خارجی را حفظ کند.»
\r\n
شیرانی با تحلیل موقعیت ژئوپولتیک و ترانزیتی ایران گفت: صادرات مواد خام و نیاز به واردات اقلام دیگر به کشور باعث شد بیمه کارآفرین بتواند در بخش باربری و حوزه صادرات و واردات هم طرح‌های قابل‌توجهی پیاده کند.
\r\n
به گفته مدیر بیمه‌های باربری کارآفرین عمده مشتری‌های این شرکت، کارآفرین‌‌ها، بازرگانان و فعالان اقتصادی بودند که با توجه به تجربه‌ی پیشین خود از خدمات دیگر بیمه کارآفرین، به سمت بیمه‌های باربری نیز جذب شدند. 
\r\n
شیرانی معتقد است پرداخت خسارت را می‌توان یکی از نقاط قوت شرکت بیمه کارآفرین دانست. او گفت: کارآفرین سعی دارد برای بیمه‌گزار دردسری در پرداخت خسارت ایجاد نکند و از آنجایی که معمولا سختی‌های دریافت خسارت از سوی بیمه‌گزار یکی از تاثیرات کاهش ضریب نفوذ بیمه در کشور است، شرکت سعی کرده با توجه به توان و پشتوانه مالی بالایی که دارد درصورتیکه حادثه احراز شود و مدارک بیمه‌گزار کامل باشد در کمترین مدت زمان ممکن پرداخت خسارت صورت ‌پذیرد.
\r\n
او در این خصوص آتش‌سوزی یکی از لنج‌های تازه‌کار در جنوب کشور را مثال زد: در ابتدای سال گذشته خسارت گسترده‌ای در یکی از لنج‌های تحت پوشش بیمه کارآفرین که تنها یک سال کار کرده بود وارد شد و پس از احراز حادثه در کمترین زمان ممکن خسارت توسط بیمه کارآفرین پرداخت شد به‌گونه‌ای که بیمه‌گزار از سرعت عملکرد شرکت اظهار رضایت کرد.
\r\n
شیرانی افزود: بیمه کارآفرین توانست رتبه پنجم در بیمه های کشتی را در بین شرکت‌ها کسب کند که با توجه به مدت زمان کوتاهی که در حوزه بیمه های دریایی فعالیت می‌کند، رتبه قابل قبولی است. این درحالی است که شرکت‌هایی مثل بیمه معلم که ناوگان کشتیرانی جمهوری اسلامی را پوشش می‌دهد یا شرکتی مثل بیمه ملت که سال‌هاست ناوگان شرکت ملی نفتکش را زیر چتر خود دارد در این بخش فعالیت می‌کنند و رقابت با این شرکت‌ها ساده نبود. 
\r\n
مدیر بیمه‌های باربری کارآفرین صداقت را سیاست اصلی جذب مشتری اعلام کرد و گفت: در زبان انگلیسی ضرب‌المثلی وجود دارد که می‌گوید صداقت بهترین سیاست است. کارآفرین سعی دارد در مواجهه با مشتری بیشترین صداقت را درخصوص پرداخت خسارت و طرح‌های بیمه داشته باشد و همین امر باعث شده علیرغم تبلیغات کمی که کارآفرین دارد در جذب مشتری‌های بزرگ بازار موفق باشد.
\r\n
استفاده از موقعیت ترانزیتی ایران
\r\n
بهزاد برومند مدیر بیمه‌های باربری بیمه پارسیان درباره حضور این شرکت در نمایشگاه بین‌المللی حمل‌ونقل گفت: بیمه پارسیان جزو شرکت‌هایی است که در همه حوزه‌ها فعالیت می‌کند و به واسطه حضور فعالی که در بخش باربری و حمل‌ونقل دارد این نمایشگاه را فرصت مناسبی برای عرضه محصولات خود یافت.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1327
            },
            {
                "id": 3565,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/پارسیان.jpg",
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.353614",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1327
            },
            {
                "id": 3566,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-20T11:07:25.356315",
                "text": "
برومند گفت: در صنعت حمل‌نقل چندین نوع بیمه وجود دارد: بیمه کالا یا بیمه باربری، بیمه مسوولیت متصدیان حمل، بیمه بدنه و محموله شناورها و هواپیماها. طیف‌‌های مختلفی از خدمات بیمه‌ای برای صنعت حمل‌ونقل وجود و از آنجایی که همیشه فضای نوآوری و عرضه خدمات تازه در این نمایشگاه‌ها وجود دارد، حضور در نمایشگاه برای شرکت‌های بیمه عملا یک فرصت است.
\r\n
مدیر بیمه‌های باربری پارسیان با بیان اینکه متاسفانه صنعت بیمه نتوانسته در حد ظرفیت و پتانسیل صنعت حمل‌ونقل به ارائه خدمات بپردازد. او گفت: البته نمی‌توان گفت علت این فاصله از سوی صنعت بیمه بوده یا حمل‌ونقل. امری که پیدا و بدیهی است فاصله این دو صنعت و فضا برای کار بیشتر صنعت بیمه در صنعت حمل‌ونقل است.
\r\n
برومند درباره فعالیت بیمه پارسیان در حوزه کشتی‌‌ها و نفتکش‌ها گفت: متاسفانه تحریم‌ها باعث شده که همه شرکت‌های خارجی در خلیج‌فارس رفت و آمد نداشته باشند اما کشتی‌ها و نفتکش‌های سازمان کشتیرانی و نفتکش جمهوری اسلامی و کشتی‌های کشورهایی که بدون توجه به تحریم‌ها با ایران همکاری می‌کنند، به صورت کنسرسیوم در حال پوشش است. 
\r\n
به اعتقاد برومند یکی از رشته‌های بیمه‌ای مغفول، بیمه ترانزیت است. او گفت: باتوجه به اینکه سیاست‌های تازه کشور بر ظرفیت ژئوپولتیک و ترانزیتی از جنوب به شمال کشور متمرکز شده است و قراردادهایی که دولت در این خصوص منعقد کرده‌است، بیمه پارسیان تصمیم گرفته به ارائه خدمات در ای حوزه بپردازد.
\r\n
برومند گفت: بیمه نوعی امنیت است و خوشبختانه صاحبان صنایع خوشبختانه به این امر واقف شدند با این وجود صنعت بیمه نیاز به فرهنگسازی و فعالیت بیشتری در معرفی خدمات خود دارد.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1327
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-12-20T11:07:25.182566",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 22,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-12-20",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1324,
        "news_detail": [
            {
                "id": 2178,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/هوش_مصنوعی_HFNrBJv.jpg",
                "created_at": "2023-12-20T09:05:45.415270",
                "publish_at": "2023-12-20",
                "header": "آدرس شخصی‌سازی هوش مصنوعی به صنعت بیمه",
                "sub_header": "هوش مصنوعی در آینده صنعت بیمه نقش محوری خواهد داشت",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "فناوری‌ها بدون توجه به توانایی بنگاه‌های اقتصادی و کسب‌وکارها برای همراهی، راه خود را طی می‌کند. هوش مصنوعی ابزاری است که به‌تازگی به تمامی حوزه‌های صنعت و کسب‌وکار و حتی اوقات فراغت ورود کرده است و به‌گونه‌ای گسترش‌یافته که حتی دولت‌ها خود را ملزم به همراهی با آن کرده‌اند. سؤال اساسی این است که صنعت بیمه چگونه می‌تواند استفاده بهینه‌ای از هوش مصنوعی داشته باشد؟ ارزیابی نوع نیاز بیمه‌گزار و تعریف خدماتی که بیشترین انطباق با بیمه‌گزار را داشته باشد یکی از توانایی‌های هوش مصنوعی است. مدیر تحلیل داده یکی از شرکت‌های بیمه پیشروی اروپایی نشان می‌دهد صنعت بیمه بیش از هر زمان دیگری به سوی شخصی‌سازی یا کاستومایز کردن حرکت می‌کند و این یعنی فردی‌سازی که با استفاده از اطلاعات و سبک زندگی شخصی بیمه‌گزار تعریف می‌شود.",
                "brief_description": "فناوری‌ها بدون توجه به توانایی بنگاه‌های اقتصادی و کسب‌وکارها برای همراهی، راه خود را طی می‌کند. هوش مصنوعی ابزاری است که به‌تازگی به تمامی حوزه‌های صنعت و کسب‌وکار و حتی اوقات فراغت ورود کرده است و به‌گونه‌ای گسترش‌یافته که حتی دولت‌ها خود را ملزم به همراهی با آن کرده‌اند. سؤال اساسی این است که صنعت بیمه چگونه می‌تواند استفاده بهینه‌ای از هوش مصنوعی داشته باشد؟ ارزیابی نوع نیاز بیمه‌گزار و تعریف خدماتی که بیشترین انطباق با بیمه‌گزار را داشته باشد یکی از توانایی‌های هوش مصنوعی است. مدیر تحلیل داده یکی از شرکت‌های بیمه پیشروی اروپایی نشان می‌دهد صنعت بیمه بیش از هر زمان دیگری به سوی شخصی‌سازی یا کاستومایز کردن حرکت می‌کند و این یعنی فردی‌سازی که با استفاده از اطلاعات و سبک زندگی شخصی بیمه‌گزار تعریف می‌شود.",
                "news": 1324,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "فرزین محمدی",
        "writer_detail": {
            "id": 9,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/قبث_copy.jpg",
            "created_at": "2023-12-16T11:37:03.484818",
            "name": "فرزین محمدی",
            "description": "خبرنگار مراقب بیمه",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3806,
                "created_at": "2023-12-20T09:05:45.424808",
                "tag": "هوش مصنوعی",
                "news": 1324
            },
            {
                "id": 3807,
                "created_at": "2023-12-20T09:05:45.427363",
                "tag": "صنعت بیمه",
                "news": 1324
            },
            {
                "id": 3808,
                "created_at": "2023-12-20T09:05:45.429168",
                "tag": "اینشورتک",
                "news": 1324
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3556,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-12-20T09:05:45.430973",
                "text": "
فناوری‌ها بدون توجه به توانایی بنگاه‌های اقتصادی و کسب‌وکارها برای همراهی، راه خود را طی می‌کند. هوش مصنوعی ابزاری است که به‌تازگی به تمامی حوزه‌های صنعت و کسب‌وکار و حتی اوقات فراغت ورود کرده است و به‌گونه‌ای گسترش‌یافته که حتی دولت‌ها خود را ملزم به همراهی با آن کرده‌اند. سؤال اساسی این است که صنعت بیمه چگونه می‌تواند استفاده بهینه‌ای از هوش مصنوعی داشته باشد؟ ارزیابی نوع نیاز بیمه‌گزار و تعریف خدماتی که بیشترین انطباق با بیمه‌گزار را داشته باشد یکی از توانایی‌های هوش مصنوعی است. مدیر تحلیل داده یکی از شرکت‌های بیمه پیشروی اروپایی نشان می‌دهد صنعت بیمه بیش از هر زمان دیگری به سوی شخصی‌سازی یا کاستومایز کردن حرکت می‌کند و این یعنی فردی‌سازی که با استفاده از اطلاعات و سبک زندگی شخصی بیمه‌گزار تعریف می‌شود.
\r\n
حوزه‌های ورود هوش مصنوعی
\r\n
ارزیابی ریسک و قیمت‌گذاری، بررسی خسارت، شناسایی تخلفات و توانایی هوش مصنوعی علیه بروز هرگونه تقلب و تخلف جزو بیشترین بخش‌هایی از صنعت بیمه هستند که هوش مصنوعی ورود کرده است.
\r\n
تغییر و تحول در کسب‌وکارها باعث شده رقابت در صنعت بیمه وارد فاز تازه‌ای شود که البته این فاز چالش‌های جدیدی نیز با خود به همراه آورده است.
\r\n
 نمی‌توان این گزاره که با پیشرفت تکنولوژی فعالیت کسب‌وکارها هم امن‌تر می‌شود را رد کرد اما در همین حین نمی‌توان منکر پیشرفت راه‌های کلاهبرداری از همین کسب‌وکارهای ایمن شد. همین امر باعث شده بیمه‌گران به دنبال راه‌های بهتری برای جلوگیری از تقلب، به‌دست آوردن داده‌های تازه برای مکانیزم‌های قیمت‌گذاری، فهم بیشتر نیاز مشتری و تحلیل و تخمین ریسک باشند.
\r\n
تجربه یک بیمه آوانگارد از هوش مصنوعی
\r\n
گروه بیمه وین (VIG) یکی از پرچم‌داران صنعت بیمه است که با کمک هوش مصنوعی توانسته تصویر خود را در بین رقبا بازتعریف کند.
\r\n
VIG از ادغام سه شرکت بیمه در قرن نوزدهم ایجاد شد. در آن زمان، بیشتر ساختمان‌ها از چوب ساخته می‌شدند و به همین دلیل احتمال آتش‌سوزی‌شان بالا بود. شرکت اصلی با نوآوری یکی از افسران گارد سلطنتی اتریش برای محافظت از ساختمان‌ها و کاهش احتمال آتش‌سوزی و پرداخت خسارت‌ها تأسیس شد. شرکت بیمه عمر اتریش (Austria’s first life) و اولین موسسه بازنشستگی شهرداری وین دو شرکت دیگری بودند که با شرکت اصلی ادغام شدند. این سه شرکت توانستند ساختار بزرگترین شرکت بیمه در اروپا را پیکربندی کنند.
\r\n
به گزارش مجله فوربز، \"کارستن دهنر\" مدیر داده و تحلیل VIG با بیان اینکه این شرکت توانست در یکی از متنوع‌ترین مناطق جهان به مدت دویست سال به فعالیت بپردازد گفت: «این تنوع به ما قدرت عظیمی داد. ما از زیر و رو و درون و بیرون تمامی کشورهایی که خدمات‌رسانی می‌کنیم اطلاع داریم. VIG اولین شرکتی بود که پس از تخریب پرده آهنین یا همان دیوار برلین طرح توسعه‌ای مدونی را برای گسترش به شرق تعریف کرد.»
\r\n
دهنر معتقد است امری که به اختلال در کسب‌وکارهای آینده می‌انجامد همین حالا هم حضور دارد و آن هوش مصنوعی است: «همه‌چی به سمت داده‌محور بودن پیش می‌رود بنابراین ما به الگوهای داده‌محور از کسب‌وکار نیاز داریم که ما را به سمت تصمیمات درست هدایت کند.»
\r\n
تحولات دیجیتال شرکت‌های بیمه‌ای شامل افزایش سرعت خدمات‌رسانی، بهره‌وری و افزایش دقت در انواع خدمات بیمه است.
\r\n
ارزیابی بیمه‌گزارها و خدمات
\r\n
هوش مصنوعی به شرکت‌هایی مانند VIG در ارزیابی ریسک، کشف تقلب و کاهش خطای انسانی در فرآیند درخواست بیمه‌گزار کمک کرده است. هوش مصنوعی توانسته با بهینه‌سازی مطالبات و توسعه استراتژی‌های تعامل مؤثر با مشتری، صنعت بیمه را متحول کند. استراتژی کسب‌وکار بلندمدت VIG در اروپای مرکزی و شرقی، ارائه محصولات و خدمات فردی است که نیازهای خاص مشتریان را در بازارهای بسیار متفاوت برآورده می‌کند.
\r\n
به گفته دهنر، داشتن زیرساخت فناوری اطلاعات مناسب برای پشتیبانی از مدل‌های کسب‌وکار در حال تکامل و درعین‌حال یکپارچه‌سازی داده‌های عمومی با تمام داده‌های تولیدشده در بازارهای مختلف، بسیار چالش‌برانگیز است و «اتصال همه این امکانات به خدمات بیمه‌ای یک چالش بزرگ به حساب می‌آید.»
\r\n
همچنین این ابزار، سیستم‌ها و فرآیندهای موردنیاز شرکت را برای انطباق با مقررات تازه‌ای که تحت تأثیر هوش مصنوعی کشورها وضع می‌کنند، فراهم کرده است.
\r\n
او اضافه می‌کند که استفاده از ابزار هوش مصنوعی باعث می‌شود این داده‌ها با استاندارد سازگار باشد: «این ابزار به ما کمک می‌کند که داده‌های بیمه‌گزار را به‌عنوان تحت یک بانک اطلاعاتی بزرگ ذخیره‌سازی کنیم. هوش مصنوعی طراحی و معماری خدمات را ساده می‌کنند. ما یک مرکز واحد داریم که داده‌های عملیاتی و مالی را به هم متصل می‌کند، جایی که می‌توانیم مدل‌های تجاری جدید را بررسی و با پیروی از مقررات تازه، خدمات جدیدی را ارائه کنیم.»
\r\n
نقش شرکت‌های داده در فضای تازه بیمه‌گری
\r\n
شرکت‌های بیمه می‌توانند با کمک داده‌هایی که شرکت‌های فعال در حوزه فناوری اطلاعات استخراج می‌کنند در هنگام انعقاد قرارداد بیمه‌ای با بیمه‌گزار، رویکرد و مواجهه کامل‌تری با او داشته باشند و این یعنی اطلاعات و داده‌های پزشکی و رانندگی را در نظر بگیرند تا معرفی کاملی از بیمه‌گزار برای بیمه‌گر مهیا شود.
\r\n
توانایی تبدیل این اطلاعات به قراردادی مناسب برای بیمه‌گزار، به‌عنوان بیشترین کارکرد از هوش مصنوعی در صنعت بیمه به شمار می‌رود. این اطلاعات به بیمه‌گر اجازه می‌دهد تا آمادگی کافی برای نوع پوشش و قیمت آن به بیمه‌گزار را داشته باشد.
\r\n
چند مثال کاربردی
\r\n
توانایی هوش مصنوعی نه‌تنها در شناخت بهتر بیمه‌گزار برای بیمه‌گر کاربرد دارد، بلکه می‌تواند در حوزه تخمین ریسک حوزه‌های بیمه‌ناپذیر، راه‌حل‌های تازه‌ای در اختیار شرکت‌های بیمه قرار دهد.
\r\n
شرکت بیمه (Swiss Re) توانسته در بخش خسارت تأخیر پروازها گام‌های روشنی را بردارد. هوش مصنوعی قادر است با تحلیل 200 میلیون داده از تأخیر شرکت‌های هواپیمایی و همچنان بررسی عملکرد 90 هزار پرواز در روز، به بیمه‌گر اجازه دهد که در تعریف بیمه و تخمین خسارت موفق‌تر عمل کند.
\r\n
 نحوه عملکرد این‌گونه است که در صورت تأخیر پرواز، هزینه خسارت به مشتری که بیمه موردنظر را خریداری کرده به‌صورت آنی برگردانده می‌شود و درعین‌حال پروازهای مشابه و بیمه‌های خسارت مربوط به آن پروازها را معرفی می‌کند. عرضه تصویری کامل از میزان درصد تأخیر پروازها با اعلام خسارت در قراردادها و بعد ارائه پروازهای جایگزین، ریسک را برای مسافر و در آخر برای شرکت بیمه به پایین‌ترین حد می‌رساند.
\r\n
در بخش خودرو تجربه متفاوتی وجود دارد. در بخش بیمه خودروها، یک استارتاپ ایتالیایی توانسته با استفاده از ضبط ویدیوی پارانومای جلوی ماشین به تحلیل نحوه و سبک رانندگی و احتمالات تصادف بپردازد.
\r\n
زمانیکه که موتور خودرو روشن می‌شود، این وسیله داده‌های مربوط به راننده را با تبدیل به فایل‌های رمزگذاری کرده و به یک ابرداده منتقل می‌کند و در هنگام سانحه از این اطلاعات استفاده می‌کند. همچنین با شناخت سبک رانندگی راننده، بیمه‌گر در تعریف و عرضه بیمه براساس ریسک‌های موجود موفق‌تر عمل می‌کند.
\r\n
توزیع بیمه در کمترین زمان و مواجه بیمه‌گر و بیمه‌گزار، یکی دیگر از کمک‌های هوش مصنوعی به صنعت بیمه است. هوش مصنوعی این توانایی را دارد که با بررسی اطلاعات زندگی شخصی بیمه‌گزار و تخمین ریسک‌های موجود در زندگی او، بستر تازه‌ای برای کارشناسان بیمه فراهم کند. به بیان ساده‌تر کارشناس بیمه با شناختی کامل از بیمه‌گر به سراغ او می‌رود که درصد موفقیت او را افزایش می‌دهد. گرچه کاهش کارشناسان بیمه و استفاده از چت‌بات‌ها برای بیمه‌گری، یکی دیگر از نتایج استفاده از هوش مصنوعی خواهد بود.
\r\n
استفاده از چت‌بات‌ها همراه با اطلاعاتی که از زندگی شخصی بیمه‌گزار استخراج و دسته‌بندی می‌شود به بیمه‌گر توانایی عرضه بیمه‌های مبتنی بر سبک زندگی بیمه‌گزار درزمانی کوتاه ولی در بازاری انبوه را ممکن می‌سازد. در این قراردادهای هوشمند، بلاک‌چین رمزگذاری شده‌ای استفاده می‌شود که امکان پرداخت آنی از حساب مشتری به بیمه‌گر را فراهم می‌کند. با ساده‌سازی روند جذب بیمه‌گزار، عملاً هزینه‌های اضافه بیمه‌گر نیز کاهش می‌یابد.
\r\n
آینده صنعت بیمه با هوش مصنوعی
\r\n
در سال 2030، تصویر پذیره‌نویسی قراردادهای بیمه‌ای، نسبت به آنچه هم‌اکنون می‌شناسیم دگرگون خواهد شد. البته بسیاری از کارشناسان از کلمه «حذف روش‌های سنتی» هم استفاده می‌کنند که نشان از تأثیر قطعی هوش مصنوعی بر روند بیمه‌گری و صنعت بیمه دارد.
\r\n
 روند بیمه‌گری به چند ثانیه کاهش می‌یابد و قراردادها با استفاده از داده‌های ذخیره‌سازی تعریف می‌شود و شاید بتوان گفت در عرض چند دقیقه بتوان محصول خاص هر بیمه‌گزار را به او عرضه کرد.
\r\n
به‌بیان‌دیگر می‌توان گفت بیمه‌ها شخصی‌سازی می‌شوند، شرکت‌های بیمه می‌توانند با استفاده از اطلاعات شخصی بیمه‌گزار مثل سبک زندگی، سبک رانندگی و شغل او به تعریف طرح‌هایی بپردازد که صرفاً برای همان بیمه‌گزار ایجاد شده است.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1324
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-12-20T09:05:45.322087",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 18,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-12-20",
        "creator": "admin1",
        "writer": 9
    },
    {
        "id": 1182,
        "news_detail": [
            {
                "id": 1988,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/بازنشستگی_loFxOWE.jpg",
                "created_at": "2023-11-26T05:33:56.007805",
                "publish_at": "2023-11-26",
                "header": "افزایش سن بازنشستگی چاره کار نیست!",
                "sub_header": "فشار بر کارگران برای حل یک بحران",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مجلس با این ادعا که می‌خواهیم کسری ورودی صندوق را جبران کنیم، اقدام به افزایش سن بازنشستگی کرده است؛ این ادعا کاملاً پارادوکسیکال است؛ اول بروند سراغ معافیت‌ها از قانون کار و تأمین اجتماعی، چرا کارگاه‌های ۵ نفره و ۱۰ نفره را از شمول قانون و بیمه‌پردازی خارج کرده‌اند؟!\r\nنئولیبرالیسم و سرمایه‌داری، سال‌هاست که به دنبال حقوق‌زداییِ بیشتر از کارگر و به‌طور مشخص، سرکوب حقوق مزدیِ نیروی کار است: «دستمزدها باید فریز شود؛ سن بازنشستگی افزایش یابد؛ قراردادها موقت و بی‌نام و بی‌تاریخ باشد و کارگران نباید آزادی ایجاد تشکل‌های صنفی داشته باشند.» این‌ها شاخص‌های اصلیِ اهدافِ غاییِ دست‌راستی‌ها برای کارگرانی‌ست که قدرتی ندارند.",
                "brief_description": "مجلس با این ادعا که می‌خواهیم کسری ورودی صندوق را جبران کنیم، اقدام به افزایش سن بازنشستگی کرده است؛ این ادعا کاملاً پارادوکسیکال است؛ اول بروند سراغ معافیت‌ها از قانون کار و تأمین اجتماعی، چرا کارگاه‌های ۵ نفره و ۱۰ نفره را از شمول قانون و بیمه‌پردازی خارج کرده‌اند؟!\r\nنئولیبرالیسم و سرمایه‌داری، سال‌هاست که به دنبال حقوق‌زداییِ بیشتر از کارگر و به‌طور مشخص، سرکوب حقوق مزدیِ نیروی کار است: «دستمزدها باید فریز شود؛ سن بازنشستگی افزایش یابد؛ قراردادها موقت و بی‌نام و بی‌تاریخ باشد و کارگران نباید آزادی ایجاد تشکل‌های صنفی داشته باشند.» این‌ها شاخص‌های اصلیِ اهدافِ غاییِ دست‌راستی‌ها برای کارگرانی‌ست که قدرتی ندارند.\r\nاز میان این اهداف، فریز مزدی با عقب‌ماندگیِ حداقل دستمزد از تورم و سبد معیشت، تا اندازهٔ زیادی محقق شده است هرچند نهادهایی مانند اتاق بازرگانی یا موسسه خیریه نذر اشتغال اصفهانی به دنبال به کرسی نشاندن مزد منطقه‌ای هستند. اما با تصویبِ بندی از برنامه هفتم توسعه در مجلس تحت عنوانِ «افزایش سن و سابقه بازنشستگی»، یکی دیگر از اهداف غایی برآورده شده است.",
                "news": 1182,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مراقب بیمه",
        "writer_detail": {
            "id": 2,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg",
            "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330",
            "name": "مراقب بیمه",
            "description": "null",
            "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3487,
                "created_at": "2023-11-26T05:33:56.017984",
                "tag": "افزایش سن بازنشستگی",
                "news": 1182
            },
            {
                "id": 3488,
                "created_at": "2023-11-26T05:33:56.020564",
                "tag": "کارگران",
                "news": 1182
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3342,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-11-26T05:33:56.022480",
                "text": "
مجلس با این ادعا که می‌خواهیم کسری ورودی صندوق را جبران کنیم، اقدام به افزایش سن بازنشستگی کرده است؛ این ادعا کاملاً پارادوکسیکال است؛ اول بروند سراغ معافیت‌ها از قانون کار و تأمین اجتماعی، چرا کارگاه‌های ۵ نفره و ۱۰ نفره را از شمول قانون و بیمه‌پردازی خارج کرده‌اند؟!
\r\n
نئولیبرالیسم و سرمایه‌داری، سال‌هاست که به دنبال حقوق‌زداییِ بیشتر از کارگر و به‌طور مشخص، سرکوب حقوق مزدیِ نیروی کار است: «دستمزدها باید فریز شود؛ سن بازنشستگی افزایش یابد؛ قراردادها موقت و بی‌نام و بی‌تاریخ باشد و کارگران نباید آزادی ایجاد تشکل‌های صنفی داشته باشند.» این‌ها شاخص‌های اصلیِ اهدافِ غاییِ دست‌راستی‌ها برای کارگرانی‌ست که قدرتی ندارند.
\r\n
از میان این اهداف، فریز مزدی با عقب‌ماندگیِ حداقل دستمزد از تورم و سبد معیشت، تا اندازهٔ زیادی محقق شده است هرچند نهادهایی مانند اتاق بازرگانی یا موسسه خیریه نذر اشتغال اصفهانی به دنبال به کرسی نشاندن مزد منطقه‌ای هستند. اما با تصویبِ بندی از برنامه هفتم توسعه در مجلس تحت عنوانِ «افزایش سن و سابقه بازنشستگی»، یکی دیگر از اهداف غایی برآورده شده است.
\r\n
اظهارنظرها و بهانه‌ها
\r\n
مدت‌هاست که دست راستی‌ها به این بهانه که باید برای بحران ناترازی صندوق‌های بیمه اجتماعی چاره‌ای اندیشید به دنبال افزایش سن و سابقه بازنشستگی هستند؛ خیز برداشتن برای اشتغالِ طولانی‌مدت، قدیمی‌تر از این حرفهاست؛ برای نمونه، مسعود نیلی، اقتصاددان و یکی از سردمداران جریان نئولیبرال کشور، در سال ۹۶ و درحالی‌که سمت دستیاری رئیس‌جمهور وقت را بر عهده داشت، در جمع اعضای اتاق بازرگانی از پایین‌بودن سن بازنشستگی در کشور انتقاد کرده و گفته بود: «آیا در سال‌های گذشته پیرامون موضوع صندوق‌های بازنشستگی، هیچ‌گاه به فکر ایجاد تعادل بین منابع و مصارف صندوق‌ها بوده‌ایم؟ آیا به فکر این بوده‌ایم که سن بازنشستگی را از ۶۵ سالگی به ۵۰ سالگی در مردان و ۶۰ سالگی به ۴۵ سالگی را در زنان تقلیل داده‌ایم چه تبعاتی دارد و اندیشیده‌ایم که بعداً چه اتفاقی می‌افتد؟»
\r\n
حالا تصمیم‌گیران در همراهی با همین تفکرات، تلاش می‌کنند سن بازنشستگی را در مشاغل عادی و سخت و زیان‌آور بین چند ماه تا حداکثر ۵ سال افزایش دهند؛ کارگری که تازه‌پا به بازار کار می‌گذارد باید ۳۵ سال کار کند تا بتواند بازنشست شود.
\r\n
 در روزهای آخر آبان، بالاخره نمایندگان مجلس پای افزایش سن بازنشستگی امضا گذاشتند و البته دولت نیز از این اتفاق ابراز خرسندی کرد. یک روز بعد از تصویب در مجلس، ۲۹ آبان دقیقاً در سالروز تصویب قانون کار،  وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی در ابراز رضایت از مصوبه مجلس گفت: «مجلس یک‌سری اصلاحات را از گذشته در این حوزه انجام داده که اساساً از سال سوم برنامه عملیاتی و اجرایی خواهد شد. این اصلاحات سنجه‌ای، به‌منظور پایداری و تاب‌آوری صندوق‌هاست. در حال حاضر ضریب پشتیبانی صندوق‌ها به‌شدت کاهش‌یافته و اگر با این روند پیش بروند، در آینده نزدیک صندوق‌ها قادر به پاسخگویی به ذینفعان نخواهند بود، بنابراین مجلس در مراحل پایانی رسیدگی به لایحه برنامه هفتم اصلاحاتی را انجام داد که به خوب است.»
\r\n
راهکارهایی که هست اما دیده نمی‌شود!
\r\n
دولت و مجلس و البته سرمایه‌داران و دست راستی‌ها از افزایش سن بازنشستگی رضایت دارند و آن را راه‌حلِ بحران کسری منابع- مصارف صندوق‌ها به‌خصوص تأمین اجتماعی می‌دانند. تأمین اجتماعی درگیر بحران ناترازی و کسری است، در این هیچ شکی نیست، اما چرا به‌جای اتخاذ راهکارهای قانونی، کارا و عادلانه، از کارگران مایه می‌گذارند؟
\r\n
وقتی دستمزدها پایین است، وقتی بازار کارِ غیررسمی مدام در حال تعریض و گسترش است، وقتی فرارهای بیمه‌ای بیداد می‌کند، مشخص است که ورودی‌های تأمین اجتماعی در مسیر سقوط قرار می‌گیرد؛ وقتی اداره تأمین اجتماعی در دست دولت است و کارگران هیچ کنترلی بر منابع و دارایی‌های تاریخی خود ندارند، وقتی نمی‌دانیم در شستا چه خبر است و چرا شرکت‌های آن سودده نیستند و چرا مدیران و هیئت‌مدیره‌ها حقوق‌های نجومی به جیب می‌زنند، وقتی تأمین اجتماعی حیاط‌خلوت دولت‌ها شده، بازهم مشخص است که درآمدهای سازمان تکافوی مصارف آن را نمی‌دهد؛ حال این نواقص و معضلاتِ ملموس را کنار گذاشته‌اند و بدون توجه به درمان این دردها به سراغِ راهکاری ناعادلانه رفته‌اند که بار حل مسئله را بر گردهٔ کارگران انداخته است.
\r\n
فعالان کارگری: هدف حقوق‌زدایی از کارگران است
\r\n
به‌هرحال اینبار دولت و مجلس، لباسی بریده‌اند و دوخته‌اند که بر قامت نحیف کارگران، ناساز و خارج‌ازاندازه است؛ کارگران حقوق‌زدایی را نشانه‌ای از به حاشیه رفتن بیشتر می‌دانند. در ادامه به سراغ دو فعال کارگری رفتیم تا نظرشان را در مورد این جامهٔ ناسازِ از پیش دوخته جویا شویم.
\r\n
عبدالله وطنخواه می‌گوید: «تا زمانی که مدیریت منابع صندوق تأمین اجتماعی با خود کارگران نیست، هیچ راهکاری نمی‌تواند درمانگرِ بحران ناترازی این صندوق باشد. مجلس با این ادعا که می‌خواهیم کسری ورودی صندوق را جبران کنیم، اقدام به افزایش سن بازنشستگی کرده است؛ این ادعا کاملاً پارادوکسیکال است؛ اول بروند سراغ معافیت‌ها از قانون کار و تأمین اجتماعی، چرا کارگاه‌های ۵ نفره و ۱۰ نفره را از شمول قانون و بیمه‌پردازی خارج کرده‌اند؟! بعد بروند سراغ گروه‌های مختلف از خادمین مساجد تا قالیبافان، که پای سفرهٔ تأمین اجتماعی نشانده‌اند تا از منابع کارگران صرف آن‌ها شود تا ببینند چرا منابع سازمان سال‌به‌سال آب‌رفته است.»
\r\n
او ادامه می‌دهد: «چون مدیریت صندوق دست کارگران نبوده و نیست، منابع آن به ثمن بخس به یغما رفته و به حیاط‌خلوت دولت‌ها تبدیل‌شده. یک‌زمانی بهترین و ثروتمندترین صندوق بازنشستگی کشور، تأمین اجتماعی بود علت هم این بود که برای همه کارگران بدون استثنا حق بیمه واریز می‌شد؛ اما امروز چطور؟ از سوی دیگر، بخشی از منابع تاریخی کارگران در شستا سرمایه‌گذاری شده، اما باید پرسید امروز آوردهٔ شرکت‌های شستا برای کارگران چیست؟»
\r\n
وطنخواه در جمع‌بندی می‌گوید: «بنابراین باید بگوییم مدیریت غلط و سیاست‌های ضد کارگری، کار تأمین اجتماعی را به‌جایی رسانده که ناترازی در آن به بیشترین میزان در تاریخ رسیده؛ حالا می‌خواهند تاوان این اشتباهات را از کارگران بگیرند.»
\r\n
بهرام حسنی‌نژاد نیز در این رابطه می‌گوید: «سیاست‌های ضد کارگری برای دهه‌هاست که در دستور کار فرادستان قرارگرفته؛ در سال‌های بعد از تصویب قانون کار، دستاوردهای جنبش کارگری را نشانه گرفتند و  از قراردادهای دائم گرفته تا حق تشکل، یکی‌یکی آن‌ها را حذف کردند؛ در این دولت نیز بنیادی‌ترین حقوق کارگران از دستمزد شایسته تا قرارداد دائم زیر سؤال رفته و امروز به نقطه عطف این جریان رسیدیم: تصویبِ افزایش سن بازنشستگی کارگران.»  
\r\n
او اضافه می‌کند: «به نظر می‌رسد تصمیمات علیه حقوق کارگران پایان ندارد و نهادهای متصل به قدرت، همه در خدمت یک سرمایه‌داری بی‌ضابطه هستند؛ آمده‌اند به‌جای حل ریشه‌ای مشکلات تأمین اجتماعی مثل پرداختِ بدهی‌های کلان دولت به تأمین اجتماعی یا تحقیق و تفحص واقعی از شستا، دست در جیب کارگران کرده‌اند تا ورودی‌های صندوق افزایش یابد؛ دولت بدهی خود را نمی‌پردازد ولی می‌گوید باید سن بازنشستگی زیاد شود!»
\r\n
فشار بر اقشار حقوق‌بگیر در حالیکه حقوق میانگین زحمتکشان کشور کمتر از نصف خط فقر است، با هر هدف و هر ابزاری، ناعادلانه است؛ اگر هدف رفع بحران ناترازی و عدم تعادل صندوق تأمین اجتماعی و نگرانی بابت آینده این صندوق مادر است، اول بگویند چه شد که این صندوقِ سرشار از منابع و سودآور به اینجا رسید، بعد به دنبال راه‌حلی باشند که واقعاً راهی برای حل مشکل باشد!
\r\n
منبع: ایلنا
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1182
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-11-26T05:33:55.893156",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 8,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-11-26",
        "creator": "admin1",
        "writer": 2
    },
    {
        "id": 1179,
        "news_detail": [
            {
                "id": 1985,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_uScXpDq.jpg",
                "created_at": "2023-11-25T12:57:35.062591",
                "publish_at": "2023-11-25",
                "header": "نقش فناوری‌های نوین در صنعت بیمه",
                "sub_header": "همه آنچه که باید درباره اینشورتک بدانیم",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "اینشورتک (Insurtech) به معنای فناوری در صنعت بیمه است. این عبارت از دو کلمه \"Insurance\" (بیمه) و \"Technology\" (فناوری) ترکیب شده است و به استفاده از فناوری‌های نوین برای بهبود عملکرد و افزایش کارایی صنعت بیمه اشاره دارد. اینشورتک نقش مهمی در تحول صنعت بیمه ایفا کرده  و تأثیرات مهمی بر این صنعت داشته است. \r\nاگرچه به نسبت آنچه که در جهان می‌گذرد، این فناوری در ایران رشد کندتری را داشت و شاید در حوزه خرید بیمه خود را بیشتر نشان داده است، اما با ظهور شرکت‌های استارتاپی در حوزه ارزیابی و پرداخت خسارت، عرصه‌ای جدید از ارائه خدمات مبتنی بر این مهم در کشور گشوده شده که نویدبخش روزهای روشن‌تر به‌منظور تسهیلگری در استفاده بیمه‌گزار و بیمه‌گر از آن برای سرعت بخشیدن به روند دریافت و ارائه خدمت است.\r\nاگرچه به نسبت آنچه که درمی‌گذرد، این فناوری در ایران رشد کندتری را داشت و شاید در حوزه خرید بیمه خود را نشان داد، اما با ظهور شرکت‌های استارتاپی در حوزه ارزیابی و پرداخت خسارت، عرصه‌ای جدید از ارائه خدمات مبتنی بر این مهم در کشور گشوده شده که نویدبخش روزهای روشن‌تر به‌منظور تسهیلگری در استفاده بیمه‌گزار و بیمه‌گر از آن برای سرعت بخشیدن به روند دریافت و ارائه خدمت است.",
                "brief_description": "اینشورتک (Insurtech) به معنای فناوری در صنعت بیمه است. این عبارت از دو کلمه \"Insurance\" (بیمه) و \"Technology\" (فناوری) ترکیب شده است و به استفاده از فناوری‌های نوین برای بهبود عملکرد و افزایش کارایی صنعت بیمه اشاره دارد. اینشورتک نقش مهمی در تحول صنعت بیمه ایفا کرده  و تأثیرات مهمی بر این صنعت داشته است. \r\nاگرچه به نسبت آنچه که در جهان می‌گذرد، این فناوری در ایران رشد کندتری را داشت و شاید در حوزه خرید بیمه خود را بیشتر نشان داده است، اما با ظهور شرکت‌های استارتاپی در حوزه ارزیابی و پرداخت خسارت، عرصه‌ای جدید از ارائه خدمات مبتنی بر این مهم در کشور گشوده شده که نویدبخش روزهای روشن‌تر به‌منظور تسهیلگری در استفاده بیمه‌گزار و بیمه‌گر از آن برای سرعت بخشیدن به روند دریافت و ارائه خدمت است.",
                "news": 1179,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3482,
                "created_at": "2023-11-25T12:57:35.069327",
                "tag": "اینشورتک",
                "news": 1179
            },
            {
                "id": 3483,
                "created_at": "2023-11-25T12:57:35.071753",
                "tag": "فناوری بیمه",
                "news": 1179
            },
            {
                "id": 3484,
                "created_at": "2023-11-25T12:57:35.074192",
                "tag": "نوآوری",
                "news": 1179
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3339,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-11-25T12:57:35.076565",
                "text": "
اینشورتک (Insurtech) به معنای فناوری در صنعت بیمه است. این عبارت از دو کلمه \"Insurance\" (بیمه) و \"Technology\" (فناوری) ترکیب شده است و به استفاده از فناوری‌های نوین برای بهبود عملکرد و افزایش کارایی صنعت بیمه اشاره دارد. اینشورتک نقش مهمی در تحول صنعت بیمه ایفا کرده  و تأثیرات مهمی بر این صنعت داشته است. 
\r\n
اگرچه به نسبت آنچه که در جهان می‌گذرد، این فناوری در ایران رشد کندتری را داشت و شاید در حوزه خرید بیمه خود را بیشتر نشان داده است، اما با ظهور شرکت‌های استارتاپی در حوزه ارزیابی و پرداخت خسارت، عرصه‌ای جدید از ارائه خدمات مبتنی بر این مهم در کشور گشوده شده که نویدبخش روزهای روشن‌تر به‌منظور تسهیلگری در استفاده بیمه‌گزار و بیمه‌گر از آن برای سرعت بخشیدن به روند دریافت و ارائه خدمت است.
\r\n
برخی از نقش‌ها و تأثیرات اینشورتک در تحول صنعت بیمه عبارتند از:
\r\n
1. ساده‌تر کردن فرآیند خرید بیمه:
\r\n
استفاده از اینشورتک در صنعت بیمه در ساده‌تر کردن فرآیند خرید بیمه، اساسی‌ترین تأثیر را داشته است. این تغییرات تا حد زیادی برای مشتریان و شرکت‌های بیمه مزایا دارد.
\r\n
با ظهور فناوری‌های اینشورتک، مشتریان حالا می‌توانند به‌سادگی و با دسترسی به اینترنت انواع بیمه‌ها را بخرند. این فناوری به آن‌ها این امکان را می‌دهد که از راحتی خانه‌شان به بیمه‌های مختلف نیاز داشته و بیمه‌نامه خود را درخواست کنند و دیگر نیازی به حضور شخصی در دفاتر بیمه نیست، چراکه تمام فرآیند به‌صورت آنلاین انجام می‌شود.
\r\n
یکی از مزیت‌های مهم اینشورتک این است که به مشتریان این امکان را می‌دهد تا انواع بیمه را مقایسه کنند. آن‌ها می‌توانند بیمه‌نامه مختلف را درآن‌واحد، باهم مقایسه کرده و بیمه‌ای که بهترین پوشش و قیمت را دارد را انتخاب کنند.
\r\n
با استفاده از فناوری‌های مدرن مانند پرداخت آنلاین و ارسال مدارک الکترونیکی، فرآیند پرداخت و تحویل بیمه‌نامه به‌سرعت انجام می‌شود. این به مشتریان امکان می‌دهد تا بیمه‌نامه‌های خود را در حداقل زمان دریافت و خود را در برابر ریسک‌های آتی محافظت کنند.
\r\n
علاوه بر این، از این طریق، مشتریان می‌توانند به‌سادگی وضعیت بیمه‌نامه‌های خود را مدیریت و درخواست‌های خسارت را جهت بررسی و پرداخت به بیمه‌گر ارسال کنند. این تجربه کاربری ساده‌تر و شفاف‌تری را برای مشتریان فراهم می‌کند.
\r\n
درنهایت، تجربه خرید بیمه از طریق اینشورتک به مشتریان این اعتماد را می‌دهد که فرآیند بیمه‌گزاری یک فرآیند ساده، شفاف و مطمئن است. این تحول در صنعت بیمه نه‌تنها مزایای اقتصادی دارد بلکه تجربه مشتریان را بهبود می‌بخشد.
\r\n
2. پیش‌بینی و ارزیابی ریسک بهتر:
\r\n
فناوری‌های اینشورتک از ابزارها و تکنیک‌های پیشرفته داده‌کاوی، هوش مصنوعی و تجزیه‌وتحلیل داده بهره می‌برند تا پیش‌بینی و ارزیابی ریسک در صنعت بیمه را بهبود بخشد. این تغییرات به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا با رصد تجربه مشتریان، عملکرد خود را بهبود بخشند.
\r\n
نحوه بهبود روند پیش‌بینی و ارزیابی ریسک به این قرار است:
\r\n
1. استفاده از داده‌های بزرگ (Big Data)‌: فناوری‌های اینشورتک به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهند تا داده‌های بزرگ مرتبط با مشتریان، معاملات بیمه، شرایط آب‌وهوا، و سایر عوامل مرتبط را جمع‌آوری و ذخیره کنند. سپس با تجزیه‌وتحلیل این داده‌ها، ریسک‌ها را بهتر پیش‌بینی کنند.
\r\n
2. هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی: از مدل‌های پیشرفته یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی برای تجزیه‌وتحلیل دقیق داده‌ها و پیش‌بینی ریسک‌ها استفاده می‌شود. این مدل‌ها قادر به شناسایی الگوهای پنهان در داده‌ها هستند و به ارائه پیش‌بینی‌های دقیق‌تر برای ریسک‌های مختلف می‌پردازند.
\r\n
3. تجزیه‌وتحلیل پیشرفته داده: با استفاده از الگوریتم‌های تجزیه‌وتحلیل داده پیشرفته، داده‌های مختلف تحت نظر گرفته و به دنبال الگوها و ارتباطات مخفی در داده‌ها می‌گردد. این تجزیه‌وتحلیل، دقیق‌ترین اطلاعات را برای تخمین ریسک‌ها ارائه می‌دهد.
\r\n
4. پیش‌بینی ریسک‌های خاص: با تحلیل داده‌های مرتبط با محصولات بیمه‌ای، شرکت‌های بیمه می‌توانند ریسک‌های خاصی را پیش‌بینی کنند و برای آن‌ها استراتژی‌های مخصوص تعیین کنند. به‌عنوان‌مثال، پیش‌بینی خسارت‌های بلندمدت در بیمه درمانی یا آسیب‌های مرتبط با سرقت خودرو.
\r\n
5. پیش‌بینی به‌موقع خسارات: فناوری‌های اینشورتک به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهند تا خسارات را به‌موقع تشخیص دهند و اقدامات لازم را به‌موقع انجام دهند. به‌عنوان‌مثال، تجزیه‌وتحلیل داده‌ها می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند تا ریسک خسارت در موارد بلک‌سوان (حوادث ناگهانی و ناشناخته) را کاهش دهند.
\r\n
6. تطبیق دینامیکی نرخ بیمه: با تحلیل پیشرفته داده‌ها، شرکت‌های بیمه می‌توانند نرخ‌های بیمه را به‌صورت دقیق‌تر و دینامیک‌تر تعیین کنند. این به آن‌ها امکان می‌دهد تا نرخ‌ها را با تغییرات در ریسک‌ها هماهنگ کرده و به مشتریان پیشنهادهای بهتری ارائه دهند.
\r\n
3. تسریع در پرداخت خسارات:
\r\n
فناوری‌های اینشورتک (Insurtech) نقش بسیار مهمی در تسریع و بهبود فرآیند پرداخت خسارات در صنعت بیمه ایفا می‌کنند. این تغییرات به مشتریان این امکان را می‌دهند که خسارات خود را سریع‌تر و با کمترین زحمت ممکن پیگیری کرده و آن‌ها را به‌سرعت دریافت کنند. در ادامه، اهم نکات این ویژگی را بررسی می‌کنیم:
\r\n
1. آنلاین و الکترونیک شدن فرآیند: از طریق اینشورتک، شرکت‌های بیمه توانسته‌اند فرآیند ثبت درخواست زیان‌دیده و پرداخت خسارات را به شکل الکترونیکی و آنلاین تسریع بخشند. این به مشتریان این امکان را می‌دهد که از هر نقطه‌ای به‌راحتی و با استفاده از دستگاه‌های مختلف اقدام به اعلام خسارت کنند.
\r\n
2. استفاده از تکنولوژی تصویری: اینشورتک از تکنولوژی تصویری و تحلیل تصاویر برای ارزیابی خسارات استفاده می‌کند. این به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد تا اطلاعات لازم را از تصاویر (مثل تصاویر حادثه خودرو) به‌سرعت بررسی و ارزیابی کنند و بدون نیاز به حضور فیزیکی مأمورین خودرو یا تخصصی‌های خسارت، فرآیند را تسریع دهند.
\r\n
3. پرداخت خودکار با استفاده از هوش مصنوعی: برخی شرکت‌های بیمه از هوش مصنوعی برای ارزیابی خسارات و پرداخت خودکار استفاده می‌کنند. این به معنای این است که در صورت تطابق اطلاعات و شرایط خسارت با الگوریتم‌ها، پرداخت خسارت به‌صورت خودکار انجام می‌شود، که فرآیند را سریع‌تر و کارآمدتر می‌کند.
\r\n
4. ارتباطات بهبودیافته با مشتریان: اینشورتک با فراهم کردن وسایل ارتباطی بهتر با مشتریان، اطلاعات لازم را از آن‌ها سریع‌تر دریافت می‌کند و فرآیند پرداخت خسارت را برای مشتریان بهبود می‌بخشد. از ارسال پیامک و ایمیل‌های هوشمند تا اپلیکیشن‌های موبایل، این وسایل ارتباطی به مشتریان این امکان را می‌دهند که به‌سرعت با شرکت بیمه ارتباط برقرار کنند.
\r\n
5. تجربه مشتری بهتر: تسریع در پرداخت خسارات نه‌تنها به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند که فرآیندهای داخلی را بهینه کنند، بلکه تجربه مشتریان را نیز بهبود می‌بخشد. مشتریان با دریافت سریع پرداخت خسارات احساس رضایت بیشتری خواهند کرد و احتمال تبدیل به مشتریان دائمی نیز بالاتر خواهد بود.
\r\n
4. سفارشی‌سازی بیمه:
\r\n
سفارشی‌سازی بیمه ازجمله جوانب مهمی است که فناوری‌های اینشورتک (Insurtech) در صنعت بیمه بهبود آورده‌اند که به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهند که محصولات بیمه را به شکلی سفارشی و هوشمندانه بر اساس نیازها و ترجیحات مشتریان ارائه دهند. در ادامه، چند جنبه از سفارشی‌سازی بیمه با استفاده از اینشورتک را بررسی می‌کنیم:
\r\n
1. تحلیل دقیق نیازهای مشتریان: با بهره‌گیری از تحلیل دقیق داده‌ها، فناوری اینشورتک به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد که نیازهای واقعی مشتریان را بشناسند. الگوریتم‌های هوش مصنوعی و تحلیل داده به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا الگوها و ترجیحات مشتریان را با دقت بیشتری تشخیص دهند و بر اساس آن‌ها محصولات متنوعی را برای اقناع بازار ارائه دهند.
\r\n
2. ارائه محصولات انحصاری بیمه: اینشورتک امکان ارائه محصولات انحصاری بیمه‌ای را به شرکت‌های بیمه می‌دهد. مشتریان می‌توانند از بیمه‌هایی با شرایط و پوشش‌های خاص بر اساس نیازها و ریسک‌های خود بهره‌مند شوند.
\r\n
3. پیشنهاد محصولات افزونه: با تحلیل عادات و نیازهای مشتریان، شرکت‌های بیمه می‌توانند به‌عنوان‌مثال، محصولات بیمه افزونه را به آن‌ها پیشنهاد دهند. این افزونه‌ها می‌توانند شامل پوشش‌های ویژه، تخفیف‌ها، یا خدمات اضافی باشند که مشتریان به آن‌ها نیاز دارند.
\r\n
4. مدیریت آسان بیمه‌نامه‌ها: اینشورتک به مشتریان این امکان را می‌دهد که بیمه‌نامه‌های خود را به‌سادگی مدیریت کنند. از طریق پلتفرم‌های آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل، مشتریان می‌توانند پوشش‌ها، محدودیت‌ها و تاریخ انقضاء بیمه‌نامه‌های خود را بررسی کنند و در صورت نیاز تغییرات لازم را اعمال کنند.
\r\n
5. کاهش هزینه‌ها:
\r\n
استفاده از فناوری‌های اینشورتک (Insurtech) به شدت در کاهش هزینه‌ها در صنعت بیمه تأثیرگذار است. این تکنولوژی‌ها امکاناتی را برای بهبود کارایی و کاهش هزینه‌های مختلف ارائه می‌دهند.
\r\n
1. اتوماسیون کردن فرآیندها: اینشورتک از فناوری‌های اتوماسیون بهره می‌برد تا فرآیندهای مختلف در شرکت‌های بیمه را به‌طور خودکار انجام دهد. این شامل فرآیندهای مانند ثبت درخواست، ارسال اطلاعات، تصویربرداری خسارت، و پرداخت خسارت می‌شود. اتوماسیون باعث صرفه‌جویی در زمان و نیروی انسانی و درنتیجه، کاهش هزینه‌ها می‌شود.
\r\n
2. استفاده از تجزیه‌وتحلیل داده: تحلیل دقیق داده‌ها به‌وسیله اینشورتک به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد تا فعالیت‌های خود را بهینه کنند. با تجزیه‌وتحلیل داده‌ها، شرکت‌ها می‌توانند الگوهای مختلف را تشخیص دهند و تصمیمات هوشمندانه‌تری برای مدیریت هزینه‌ها اتخاذ کنند.
\r\n
3. پلتفرم‌های آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل: ارائه خدمات بیمه از طریق پلتفرم‌های آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل باعث می‌شود که مشتریان بتوانند به‌سرعت و بدون نیاز به حضور فیزیکی در دفاتر بیمه، بیمه‌نامه خود را بخرند و اطلاعات خود را مدیریت کنند. این امر به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد که هزینه‌های نگهداری دفاتر فیزیکی و پرسنل مرتبط با آنها را کاهش دهند.
\r\n
4. استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی: اینشورتک از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای بهبود فرآیندهای تصمیم‌گیری و پیش‌بینی هزینه‌ها استفاده می‌کند. این تکنولوژی‌ها می‌توانند در تحلیل دقیق ریسک‌ها، تعیین نرخ بیمه، و بهینه‌سازی مدل‌های کسب‌وکار کمک کنند.
\r\n
5. سفارشی‌سازی سیاست‌ها: استفاده از داده‌های دقیق به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد که سیاست‌های خود را بر اساس نیازها و رفتارهای واقعی مشتریان سفارشی‌سازی کنند. این می‌تواند عملکرد مالی را بهبود بخشیده و هزینه‌ها را به‌طور معناداری کاهش دهد.
\r\n
6. تجمیع داده‌ها و همکاری با سایر فناوری‌ها: تجمیع داده‌های بیشتر از منابع مختلف و همکاری با سایر فناوری‌ها می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند تا به الگوهایی برای کاهش هزینه‌ها دست پیدا کنند. این ممکن است شامل اشتراک داده با شرکت‌های تکنولوژی دیگر، پلتفرم‌های تجارت الکترونیکی، یا حتی دولت باشد.
\r\n
6. نوآوری در محصولات بیمه:
\r\n
نوآوری در محصولات بیمه از اهمیت بسیاری برخوردار است و به‌وسیله اینشورتک می‌تواند بهبود یابد.
\r\n
چند جنبه از نوآوری در محصولات بیمه را باهم مرور می‌کنیم:
\r\n
1. پوشش‌های سفارشی و شخصی: اینشورتک از تحلیل دقیق داده‌ها و هوش مصنوعی برای فراهم کردن پوشش‌های بیمه سفارشی بر اساس نیازها و شرایط خاص مشتریان استفاده می‌کند. این به مشتریان امکان می‌دهد تا بیمه‌نامه‌هایی با شرایط دقیق‌تر و بهینه‌تر بر اساس وضعیت فردی خود انتخاب کنند.
\r\n
2. بیمه محصولات مبتنی بر عملکرد: بر اساس عملکرد و رفتار مشتریان، شرکت‌های بیمه می‌توانند بیمه‌نامه‌های مبتنی بر عملکرد ارائه دهند. این امر به مشتریان این امکان را می‌دهد تا با توجه به عادات و رفتارهای خود، بهینه‌ترین پوشش را انتخاب کنند و از تخفیف‌های احتمالی بهره‌مند شوند.
\r\n
3. پرداخت بیمه به‌صورت On-Demand: برخی شرکت‌های اینشورتک مدل‌های بیمه را ارائه می‌دهند که به مشتریان این امکان را می‌دهد که بیمه‌نامه‌ها را بر اساس نیازهای خود و به‌صورت موقت (On-Demand) خریداری کنند. به‌این‌ترتیب، مشتریان می‌توانند هزینه‌های بیمه خود را کنترل کنند و تنها زمانی که نیاز دارند، بیمه بخرند.
\r\n
4. پوشش‌های نوین مبتنی بر ریسک‌های جدید: با پیشرفت تکنولوژی، رشد شهرنشینی، و تغییرات اجتماعی، شرکت‌های بیمه می‌توانند پوشش‌های نوینی برای رفع ریسک‌های جدید ارائه دهند. به‌عنوان‌مثال، بیمه مرتبط با خطرات سایبری، بیمه حوادث ارتباطی و شاید هم در آینده‌ای نزدیک، بیمه مسافرت فضایی!
\r\n
5. همکاری با شرکت‌های فناوری: برخی از شرکت‌های بیمه با استارتاپ‌ها و شرکت‌های فناوری همکاری می‌کنند تا محصولات بیمه نوآورانه‌تری ارائه دهند. این همکاری‌ها ممکن است به ارتقاء تکنولوژی‌های بیمه، بهینه‌سازی فرآیندها، و ارائه پوشش‌هایی با توجه به تحولات فناوری کمک کند.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1179
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-11-25T12:20:22.167007",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 25,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-11-25",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 1151,
        "news_detail": [
            {
                "id": 1984,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_pYz7oTc.jpg",
                "created_at": "2023-11-25T12:50:50.088312",
                "publish_at": "2023-11-20",
                "header": "بی میلی صنعت حمل‌‍و‌نقل ریلی برای پوشش بیمه‌نامه شخص‌ثالث مسافران",
                "sub_header": "مروری بر مرگبارترین حوادث ریلی کشور در دو دهه اخیر",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "بی میلی صنعت حمل و نقل ریلی برای پوشش بیمه‌نامه شخص‌ثالث مسافران بیش از ۱۶ میلیون و ۲۰۰ هزار مسافر در نیمه نخست امسال توسط شبکه ریلی کشور بدون برخورداری از بیمه شخص‌ثالث جابجا شدند، درحالیکه طبق قانون، وسایل نقلیه ریلی ملزم به داشتن بیمه‌نامه اجباری شخص‌ثالث هستند.\r\n\r\n بیش از ۱۶ میلیون و ۲۰۰ هزار مسافر در نیمه نخست امسال توسط شبکه ریلی کشور بدون برخورداری از بیمه شخص‌ثالث جابجا شدند، درحالیکه طبق قانون، وسایل نقلیه ریلی ملزم به داشتن بیمه‌نامه اجباری شخص‌ثالث هستند.\r\n26 تیرماه سال 1347 بود که برای اولین بار قانون بیمه‌ اجباری‌ مسئولیت‌ مدنی‌ دارندگان‌ وسایل‌ نقلیه‌ موتوری‌ زمینی‌ درمقابل‌ شخص‌‌ثالث‌ به تصویب رسید.",
                "brief_description": "بی میلی صنعت حمل و نقل ریلی برای پوشش بیمه نامه شخص ثالث مسافرانبیش از ۱۶ میلیون و ۲۰۰ هزار مسافر در نیمه نخست امسال توسط شبکه ریلی کشور بدون برخورداری از بیمه شخص ثالث جابجا شدند، درحالیکه طبق قانون، وسایل نقلیه ریلی ملزم به داشتن بیمه نامه اجباری شخص ثالث هستند.",
                "news": 1151,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مراقب بیمه",
        "writer_detail": {
            "id": 2,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg",
            "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330",
            "name": "مراقب بیمه",
            "description": "null",
            "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3480,
                "created_at": "2023-11-25T12:50:50.095089",
                "tag": "بیمه نامه شخص ثالث",
                "news": 1151
            },
            {
                "id": 3481,
                "created_at": "2023-11-25T12:50:50.097660",
                "tag": "حوادث ریلی",
                "news": 1151
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3335,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-11-25T12:50:50.100232",
                "text": "
بی میلی صنعت حمل و نقل ریلی برای پوشش بیمه‌نامه شخص‌ثالث مسافران بیش از ۱۶ میلیون و ۲۰۰ هزار مسافر در نیمه نخست امسال توسط شبکه ریلی کشور بدون برخورداری از بیمه شخص‌ثالث جابجا شدند، درحالیکه طبق قانون، وسایل نقلیه ریلی ملزم به داشتن بیمه‌نامه اجباری شخص‌ثالث هستند.

 بیش از ۱۶ میلیون و ۲۰۰ هزار مسافر در نیمه نخست امسال توسط شبکه ریلی کشور بدون برخورداری از بیمه شخص‌ثالث جابجا شدند، درحالیکه طبق قانون، وسایل نقلیه ریلی ملزم به داشتن بیمه‌نامه اجباری شخص‌ثالث هستند.
\r\n
26 تیرماه سال 1347 بود که برای اولین بار قانون بیمه‌ اجباری‌ مسئولیت‌ مدنی‌ دارندگان‌ وسایل‌ نقلیه‌ موتوری‌ زمینی‌ درمقابل‌ شخص‌‌ثالث‌ به تصویب رسید.
\r\n
ماده‌ یک قانون مذکور تاکید داشت که تمامی‌ دارندگان‌ وسایل‌ نقلیه‌ موتوری‌ زمینی‌ و انواع‌ یدک‌ و تریلر متصل‌ به‌ وسایل ‌مزبور و قطارهای‌ راه‌ آهن‌ اعم‌ از اینکه‌ اشخاص‌ حقیقی‌ یا حقوقی‌ باشند مسئول‌ جبران‌ خسارات‌ بدنی‌ ومالی‌ هستند که‌ در اثر حوادث‌ وسایل‌ نقلیه‌ مزبور و یا محمولات‌ آنها به‌ اشخاص‌ ثالث‌ وارد شود و مکلفند مسئولیت‌ خود را از این‌ جهت‌ نزد یکی‌ از موسسات‌ بیمه‌ داخلی‌ تحت پوشش قرار دهند.
\r\n
با این وجود پس از گذشت 55 سال از تصویب قانون بیمه‌ اجباری‌ مسئولیت‌ مدنی‌ دارندگان‌ وسایل‌ نقلیه‌ موتوری‌ زمینی‌ در مقابل‌ شخص‌‌ثالث، همچنان وسایل نقلیه ریلی کشور تحت پوشش بیمه شخص‌ثالث قرار ندارند.!
\r\n
بی توجهی به این قانون در تمام سال‌های گذشته تا به حدی بود که حتی نرخ نامه مشخصی برای بیمه شخص‌ثالث وسایل نقلیه ریلی تعیین نشد.
\r\n
سال گذشته، مهدی قمصریان، مدیرعامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی، در جمع خبرنگاران، موضوع بی توجهی به تهیه پوشش بیمه شخص‌ثالث وسایل نقلیه ریلی را به صورت رسمی اعلام کرد.
\r\n
او، با اشاره به تبعات سنگین عدم تهیه بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه ریلی، گفت که صندوق تامین خسارت‌های بدنی تنها در چهارسال اخیر بابت سوانح راه‌آهن ۲۵‌ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده، چراکه ناوگان ریلی کشور از بیمه‌نامه شخص ثالث استفاده نمی‌کنند و واگن‌های قطار تنها دارای بیمه‌نامه مسئولیت هستند.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1151
            },
            {
                "id": 3336,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/عکس_1_9rZ5hdl_tnB2by7.jpg",
                "created_at": "2023-11-25T12:50:50.102837",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1151
            },
            {
                "id": 3337,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/عکس_2_4tqXcuX_Ujhh6Q7.jpg",
                "created_at": "2023-11-25T12:50:50.110436",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1151
            },
            {
                "id": 3338,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-11-25T12:50:50.114881",
                "text": "
 در نهایت با پیگیری های وزیر امور اقتصادی و دارایی در دولت سیزدهم، نرخ نامه بیمه شخص‌ثالث وسایل نقلیه ریلی، اعم از داخل شهری یا برون شهری و همچنین ناوگان مسافری و باری که سال‌ها در کمیسیون دولت‌های قبلی مانده بود از سمت هیئت‌وزیران تصویب و ابلاغ شد.
\r\n
از همین روی در 17 بهمن ماه سال گذشته، مجید بهزادپور، رئیس کل سابق بیمه مرکزی «تعرفه حق بیمه شخص‌ثالث انواع وسایل نقلیه ریلی برای سال ۱۴۰۱» را برای اجرا به شرکت‌های بیمه ابلاغ کرد.
\r\n
تعیین تعرفه حق بیمه شخص ثالث انواع وسایل نقلیه ریلی برای اولین بار تا جایی اهمیت داشت که می‌توان از آن به عنوان یکی از دستاوردهای مهم صنعت بیمه در سال 1401 نام برد چراکه این نرخ‌ نامه باعث می‌شود که حوادث ناشی از وسایل نقلیه ریلی زیر چتر حمایتی صنعت بیمه قرار بگیرد.
\r\n
طبق آنچه گفته شد از اواخر بهمن ماه سال گذشته پوشش بیمه شخص‌ثالث انواع وسایل نقلیه ریلی به طور کامل ازطرف شرکت های بیمه ارائه می‌شود.
\r\n
از این رو، انتظار می‌رفت که شرکت‌های حمل و نقل ریلی در راستای عمل به تکلیف قانونی خود با مراجعه به شرکت‌های بیمه‌ای دارای مجوز از بیمه مرکزی اقدام به تهیه پوشش بیمه‌نامه شخص ثالث برای ناوگان ریلی کشور کنند.
\r\n
 اقدامی که در نهایت مزایای آن به افراد جامعه می‌رسد وزیان دیدگان را از مراجعه به سازمان‌های متعدد برای دریافت خسارت رها خواهد کرد.
\r\n
اما درکمال ناباوری، در شهریور ماه سالجاری مجید مشعلچی فیروزآبادی، قائم مقام رئیس‌کل بیمه مرکزی اعلام کرد که هنوز استقبالی از این مصوبه نشده است!.
\r\n
درهمین پیوند، عباداله فروزش، عضو هیئت‌مدیره شرکت راه آهن حمل و نقل در گفت و گو با چابک آنلاین، علت عدم استقبال فعالان شبکه ریلی کشور از بیمه اجباری شخص ثالث را غیر اقتصادی بودن اعداد دانست و اذعان داشت که مفهوم تهیه بیمه‌نامه شخص ثالث ریلی هنوز به صورت کامل نهادینه نشده است.
\r\n
به بیان او، شرایط نرخ بیمه‌نامه شخص‌ثالث ناوگان ریلی ابهامات زیادی دارد و هنوز ساز و کار صدور بیمه‌نامه شخص‌ثالث برای شبکه ریلی کشور کامل نشده و نیاز است که هر دو مجموعه صنعت بیمه و ریلی کشور درنشست با یکدیگر این راهکارها را استخراج کنند.
\r\n
 طبق آمار رسمی در سال گذشته حمل و نقل ریلی کشور سهمی 17 درصدی در جابجایی مسافر در کشور داشته است.
\r\n
این یعنی بیش از 29 میلیون و 665 هزار مسافر در سال گذشته توسط شبکه ریلی کشور جابجا شده‌اند.
\r\n
در نیمه نخست امسال نیز بیش از 16 میلیون و 200 هزار مسافر توسط شبکه ریلی کشور جابجا شدند.
\r\n
از منظر باربری نیز، 8 درصد بار جابجا شده کشور در سال گذشته توسط شبکه ریلی انجام شده است.
\r\n
از دریچه قانون، وسایل نقلیه ریلی درون شهری (متروها) نیز باید تحت پوشش بیمه شخص‌ثالث اجباری قرار بگیرند اما برکسی پوشیده نیست که این بخش از شبکه ریلی کشور هم هنوز اقدام به تهیه بیمه‌نامه شخص ثالث نکرده‌اند.
\r\n
برخی از کارشناسان کمبود بودجه شرکت های حمل و نقل ریلی و راه آهن جمهوری اسلامی را علت گریز شبکه ریلی از تن دادن به قانون فوق می‌دانند.
\r\n
اگرچه به نظر می‌رسد که این استدلال‌ها چندان منطقی نباشد.
\r\n
به تازگی وزارت اقتصاد صورت‌های مالی شرکت راه آهن جمهوری اسلامی ایران را منتشر کرد که بررسی آن نشان داد دارایی های ثابت این شرکت در سال گذشته در مقابل خطرات احتمالی ناشی از حریق، زلزله، سیل و تصادف و غیره از پوشش بیمه‌ای برخوردار بوده است.
\r\n
درعین حال شرکت راه آهن جمهوری اسلامی ایران در سال گذشته موجودی انبارهای خود را در مقابل خطرات ناشی از آتش‌سوزی و تحت پوشش بیمه قرار داده است.
\r\n
بررسی صورت‌های مالی سایر شرکت‌های حمل و نقل ریلی کشور هم نشان داد که این شرکت‌ها اقدام به تهیه بیمه‌نامه آتش‌سوزی و مسئولیت کرده‌اند.
\r\n
این موضوع نشان می‌دهد که دست‌اندرکاران شبکه ریلی کشور با مفهوم پوشش بیمه و مزایای آن به خوبی آشنا هستند و شاید چشم امید آنها برای جبران خسارت ها به صندوق تامین خسارت‌های بدنی باشد!.
\r\n
به هر روی انتظار می‌رود که قانون‌گذار به صورت جدی به موضوع عدم تهیه بیمه‌نامه شخص‌ثالث وسایل نقلیه ریلی ورود کرده و امنیت میلیون‌ها مسافر شبکه حمل و نقل ریلی را به واسطه خرید بیمه‌نامه تامین کند.

منبع: چابک آنلاین
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 1151
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-11-20T05:25:40.684421",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 8,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-11-20",
        "creator": "admin1",
        "writer": 2
    },
    {
        "id": 912,
        "news_detail": [
            {
                "id": 1983,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_Icfj0S6.jpg",
                "created_at": "2023-11-25T12:48:34.635922",
                "publish_at": "2023-10-08",
                "header": "نقش نوآوری و تغییر در عرصه بیمه‌گری",
                "sub_header": "تاثیر فین‌تک در صنعت بیمه",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "صنعت بیمه یکی از صنایع کلان و مهم اقتصادی در سراسر جهان است. با گذشت زمان، این صنعت نیز تحولات زیادی را تجربه کرده و به صورت مداوم در حال تغییر و رشد است. در دوران معاصر، پیشرفت فناوری و به‌ویژه نوآوری‌های مرتبط با فین‌تک (تکنولوژی مالی) به شدت تاثیرگذار بر صنعت بیمه شده است و از این رو و در این مجال به بررسی ابعاد اثرگذار آن می پردازیم. \r\n\r\nبخش اول: مفهوم و اهمیت فین‌تک در صنعت بیمه\r\nفین‌تک یا تکنولوژی مالی، به عنوان یک مفهوم نسبتاً جدید در صنایع مالی و بیمه، نقش بسیار مهمی را ایفا می‌کند. این مفهوم به ترکیبی از فناوری و خدمات مالی اشاره دارد که به منظور بهبود عملکرد و افزایش کارایی صنایع مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد. فین‌تک به کمک ابزارها و تکنولوژی‌هایی همچون هوش مصنوعی، بلاک‌چین، تجزیه و تحلیل داده‌ها، اتوماسیون، اینترنت اشیاء (IoT) و سایر نوآوری‌ها، صنعت بیمه را به یک سطح جدید از توسعه و تغییرات هدایت کرده است.",
                "brief_description": "صنعت بیمه یکی از صنایع کلان و مهم اقتصادی در سراسر جهان است. با گذشت زمان، این صنعت نیز تحولات زیادی را تجربه کرده و به صورت مداوم در حال تغییر و رشد است. در دوران معاصر، پیشرفت فناوری و به‌ویژه نوآوری‌های مرتبط با فین‌تک (تکنولوژی مالی) به شدت تاثیرگذار بر صنعت بیمه شده است و از این رو و در این مجال به بررسی ابعاد اثرگذار آن می پردازیم. \r\n\r\nبخش اول: مفهوم و اهمیت فین‌تک در صنعت بیمه\r\nفین‌تک یا تکنولوژی مالی، به عنوان یک مفهوم نسبتاً جدید در صنایع مالی و بیمه، نقش بسیار مهمی را ایفا می‌کند. این مفهوم به ترکیبی از فناوری و خدمات مالی اشاره دارد که به منظور بهبود عملکرد و افزایش کارایی صنایع مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد. فین‌تک به کمک ابزارها و تکنولوژی‌هایی همچون هوش مصنوعی، بلاک‌چین، تجزیه و تحلیل داده‌ها، اتوماسیون، اینترنت اشیاء (IoT) و سایر نوآوری‌ها، صنعت بیمه را به یک سطح جدید از توسعه و تغییرات هدایت کرده است.",
                "news": 912,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "رضا منصورنیا",
        "writer_detail": {
            "id": 8,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/photo_2024-09-14_19-09-42.jpg",
            "created_at": "2023-10-08T11:31:56.188318",
            "name": "رضا منصورنیا",
            "description": "مترجم | رسانه پژوه",
            "position": "سردبیر مراقب بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 3478,
                "created_at": "2023-11-25T12:48:34.641933",
                "tag": "فینتک",
                "news": 912
            },
            {
                "id": 3479,
                "created_at": "2023-11-25T12:48:34.644446",
                "tag": "اینشورتک",
                "news": 912
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 3334,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-11-25T12:48:34.646567",
                "text": "
صنعت بیمه یکی از صنایع کلان و مهم اقتصادی در سراسر جهان است. با گذشت زمان، این صنعت نیز تحولات زیادی را تجربه کرده و به صورت مداوم در حال تغییر و رشد است. در دوران معاصر، پیشرفت فناوری و به‌ویژه نوآوری‌های مرتبط با فین‌تک (تکنولوژی مالی) به شدت تاثیرگذار بر صنعت بیمه شده است و از این رو و در این مجال به بررسی ابعاد اثرگذار آن می پردازیم.
\r\n
مفهوم و اهمیت فین‌تک در صنعت بیمه
\r\n
فین‌تک یا تکنولوژی مالی، به عنوان یک مفهوم نسبتاً جدید در صنایع مالی و بیمه، نقش بسیار مهمی را ایفا می‌کند. این مفهوم به ترکیبی از فناوری و خدمات مالی اشاره دارد که به منظور بهبود عملکرد و افزایش کارایی صنایع مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد. فین‌تک به کمک ابزارها و تکنولوژی‌هایی همچون هوش مصنوعی، بلاک‌چین، تجزیه و تحلیل داده‌ها، اتوماسیون، اینترنت اشیاء (IoT) و سایر نوآوری‌ها، صنعت بیمه را به یک سطح جدید از توسعه و تغییرات هدایت کرده است.
\r\n
یکی از نکات کلیدی مفهوم فین‌تک در صنعت بیمه، تعامل بیشتر میان مشتریان و شرکت‌های بیمه است. از این رو با ورود فین‌تک به صنعت بیمه، مشتریان به راحتی می‌توانند از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و نرم‌افزارهای موبایل با بیمه‌گران ارتباط برقرار کرده و خدمات بیمه‌ای خود را ثبت و پیگیری و در نهایت مدیریت کنند که این امکان باعث افزایش رضایت مشتریان و کاهش نیاز به مراجعه حضوری به شعبه های شرکت های بیمه‌گر می‌شود.
\r\n
یکی از ارزش های مهم فین‌تک در بیمه، توانایی بهبود تحلیل ریسک‌ها و مدیریت آنهاست. به گونه ای که بیمه‌گران از تحلیل دقیق‌تر ریسک‌های مختلف با استفاده از فنون تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی بهره‌مند می‌شوند. این فناوریها از میان میلیون‌ها داده مشتری و شرایط مختلف، برای پیش‌بینی دقیق‌تر ریسک‌ها استفاده می‌کند. به این ترتیب، بیمه‌گران می‌توانند بیشترین دقت را در ارزیابی ریسک‌ها داشته باشند و سیاست‌های بیمه را بهینه‌تری تعریف کرده و به اجرا برسانند و بر آن نظارت کنند.
\r\n
علاوه بر این، فین‌تک امکان ایجاد مدل‌های بیمه‌گری نوین را به بیمه‌گران می‌دهد. بیمه‌نامه‌های مبتنی بر داده (مثل بیمه خودروهای متصل به اینترنت) و بیمه‌گری مبتنی بر هوش مصنوعی از جمله این مدل‌ها هستند. این مدل‌ها به بیمه‌گران این امکان را می‌دهند تا با دقت بیشتری ریسک‌ها را تخمین بزنند و بیمه‌نامه‌هایی با شرایط خاص ارائه دهند که بر اساس داده‌ها و تحلیل‌های هوش مصنوعی بهترین تطابق را دارند.
\r\n
چالش‌ها و فرصت‌ها
\r\n
* چالش‌ها:
\r\n
- حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها: با افزایش استفاده از داده‌های شخصی، حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها به یک چالش مهم تبدیل شده است و بدین رو مهم است که امنیت داده های ثبت شده ایشان در نزد شرکتهای بیمه گر تضمین و در مسیر درآمدزایی سایر شرکتهای خدماتی همراستا در سایر بخش های این صنعت، تبادل نشده و برای مقاصد مارکتینگ در حوزه های غیر، مورد استفاده قرار نگیرد.
\r\n
- تغییرات قوانین و مقررات: تغییرات در قوانین و مقررات مرتبط با بیمه‌گری و فین‌تک ممکن است به چالش‌هایی برای شرکت‌های بیمه منتهی شود و بهمین علت می بایست بهنگام وضع این دست قوانین، افق رویدادهای پیش رو با دقت بیشتری رصد شده و بر اساس آنها حدود جدید تعریف شود تا منافع بیمه شدگان هر روز دستخوش تغییرات جدید نشود.
\r\n
* فرصت‌ها:
\r\n
- افزایش دسترسی به بیمه: با استفاده از فین‌تک، می‌توان به بیمه‌ها و خدمات بیمه به گروه‌های جدیدی از افراد دسترسی داد و با کاهش ترافیک مراجعات حضوری و رصد فعالیت ها، میزان بازدهی سیستم را چند برابر کرد . در سوی مقابل هم برای بیمه گزاران نیز، این یک مزیت رقابتی بی بدیل است که دنیایی از امکانات را برای مشتریان فراهم می سازند تا بی دغدغه، خدمات موردنظرشان را بصورت برخط دریافت کرده و بر صحت روند اجرای آن نظارت کنند.
\r\n
- کاهش هزینه‌ها: اتوماسیون و استفاده از هوش مصنوعی می‌تواند هزینه‌های مدیریت و اداری بیمه‌گران را کاهش دهد.
\r\n
در یک جمع بندی کلی می توان گفت روش های فناورانه مدیریت مالی در صنعت بیمه مبتنی بر فین‌تک به عنوان یک نوآوری کلان، تاثیرات عمیقی بر این صنعت داشته گذاشته و این تنها راهی است که هر دو طرف بیمه گر و بیمه گزار می بایست به آن فصل مشترک پیوسته و روند برنامه هایشان را مبتنی بر آن به پیش ببرند. قصور در این راه به ضرر قطعی هر دو طرف خواهد انجامید و توجه مؤثر به این مهم منجر به صرفه جویی در حوزه منابع انسانی ، صرفه وقت و هزینه هر دو طرف خواهد شد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 912
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-10-08T11:33:34.772891",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 71,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-10-08",
        "creator": "admin1",
        "writer": 8
    },
    {
        "id": 726,
        "news_detail": [
            {
                "id": 1178,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_SVsuQOf.jpg",
                "created_at": "2023-09-03T12:39:25.273078",
                "publish_at": "2023-09-03",
                "header": "هر خسارتی جبران می‌شود غیر از اعتماد از دست رفته!",
                "sub_header": "درز اطلاعات مشتریان بیمه فقدان شفافیت در صنعت را پررنگ کرد",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "بیایید فقط به این فکر کنیم که با اعتماد از دست رفته مردم چه کار باید کرد؟ آیا می‌توان مردم را هنوز به بارقه‌هایی از حمایت و توجه امیدوار کرد؟ اعتماد یکی از بزرگ‌ترین محرک‌های سرمایه‌گذاری در صنایع مالی، به‌خصوص صنعت بیمه است که کاهش آن می‌تواند نه‌فقط مانعی برای رشد که حتی عاملی برای کاهش اقبال عمومی باشد. نگذاریم پایه‌های اعتماد و اطمینان سست شود که اگر این اتفاق بیفتد، هیچ کسب‌وکاری از بی‌اعتمادی مشتریانش در امان نخواهد ماند!",
                "brief_description": "115 میلیون رکورد اطلاعات مشتریان بیمه. قیمت 81 هزار دلار! خبری که شب گذشته بین فعالان حوزه بیمه دست به دست می‌شد و در بهت و شگفتی آنها از فاجعه‌ای بزرگ حکایت داشت. هنوز شوک خبر درز اطلاعات مشتریان پلتفرم حمل و نقل آنلاین تپسی رسوب نکرده بود که خبر رسید حجم بسیار بالایی از اطلاعات شخصی مشتریان عمده‌ترین شرکت‌های بیمه کشور به دست گروهی در همان بازه زمانی یعنی نزدیک به 3 هفته پیش هک شده است و برای فروش  ارائه می‌شود.",
                "news": 726,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "لیدا هادی",
        "writer_detail": {
            "id": 6,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg",
            "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773",
            "name": "لیدا هادی",
            "description": "null",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 2335,
                "created_at": "2023-09-03T12:39:25.284210",
                "tag": "درز اطلاعات بیمه ",
                "news": 726
            },
            {
                "id": 2336,
                "created_at": "2023-09-03T12:39:25.288565",
                "tag": "هک شرکت بیمه",
                "news": 726
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 2472,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-09-03T12:39:25.291378",
                "text": "
لیدا هادی / سردبیر مراقب بیمه
\r\n
115 میلیون رکورد اطلاعات مشتریان بیمه. قیمت 81 هزار دلار! خبری که شب گذشته بین فعالان حوزه بیمه دست به دست می‌شد و در بهت و شگفتی آنها از فاجعه‌ای بزرگ حکایت داشت. هنوز شوک خبر درز اطلاعات مشتریان پلتفرم حمل و نقل آنلاین تپسی رسوب نکرده بود که خبر رسید حجم بسیار بالایی از اطلاعات شخصی مشتریان عمده‌ترین شرکت‌های بیمه کشور به دست گروهی در همان بازه زمانی یعنی نزدیک به 3 هفته پیش هک شده است و برای فروش  ارائه می‌شود.
\r\n
بعد از آن فقط سوال و شبهه بود و دنیایی از پرسش های بی‌پاسخ. هر قدر که مدیر عامل تپسی در همان ساعت‌های ابتدایی روشن و واضح درباره روندی که گذرانده بودند، حرف زد و مسئولیت درز اطلاعات مشتریان را به عهده گرفت، به همان اندازه از هیچ یک از مدیران بیمه‌ای کشور کلامی شنیده نشد. نه مدیران عامل شرکت‌هایی که در فهرست هکرها قرار داشتند، حرفی زدند و نه مدیران ارشد نهاد ناظر کلامی به لب آوردند؛ نه موضعی رسمی و نه سخنی غیررسمی؛ نه خانی رفته و نه خانی آمده!
\r\n
یک صنعت شوک شد
\r\n
صنعت بیمه تا امروز  در ایران تاکنون شوکی به این بزرگی را تجربه نکرده بود. نهایتا هرازگاهی صحبتی از تخلفی بود که به کسب و کارهای نوپا نسبت داده می‌شد  و مدیری که با همه عملکرد نامقبولش کرسی دیگری را در جایی دیگر به سبب صندلی‌های چرخان بیمه به عهده گرفته بود. اما این بار نه استارتاپی از داده استفاده کرده بود و نه مدیری صندلی‌اش را با خود جا به جا.  صحبت از درز اطلاعات مشتریان بیمه بود؛ چیزی بالغ بر 115 رکورد اطلاعاتی از نام و نام خانوادگی. کد ملی. شماره تماس. آدرس و ...
\r\n
قاعدتا باید مقصر ماجرا را بشناسیم. واقعا مقصر ماجرا کیست؟ ساده‌ترین پاسخ به این پرسش اشاره به شرکت یا نهادهای زیرساختی است که اطلاعات از آن درز کرده است و طبق قانون مسئول حفظ و نگهداری داده‌هایی بوده‌اند که در اختیارشان قرار می‌گرفت و باید شرایط سخت‌افزاری و نرم‌افزاری لازم برای حفاظت از داده‌ها را فراهم می‌کردند. با این اوصاف انگشت اتهام را قاعدتا یا به سوی کوراینشورنسی چون فناوران گرفت یا جایی بزرگ‌تر مانند بیمه مرکزی که در سامانه سنهابش اطلاعات بیمه‌گزاران را به وفور می‌توان داشت.
\r\n
مسئله اما حالا پیدا کردن مقصر نیست. بلکه موضوع اعتماد است و شفافیت. دو رکن بزرگ صنعت بیمه در هر نقطه از دنیا که امروز صنعت بیمه ما در آزمون سخت آن بارها و بارها ناامیدکننده ظاهر شده است.
\r\n
چرا با شفافیت بیگانه‌ایم؟
\r\n
اعتماد سویه‌های متفاوتی دارد؛ اعتماد مردم به مردم، اعتماد حاکمیت به مردم و اعتماد مردم به حاکمیت. اگر هر سه شق اعتماد که خود حاصل امید به آینده است، محقق شود در نهایت به سرمایه اجتماعی و رشد و توسعه تبدیل خواهد شد؛ بنابراین از منظر جامعه‌شناختی این مسیر از امیدواری آغاز و به سرمایه اجتماعی به‌عنوان موتور محرک توسعه ختم می‌شود.
\r\n
شاخص اعتماد معیاری مهم برای اندازه‌گیری میزان رشد و توسعه جوامع است که امروز در رشد و توسعه اقتصادی نیز به‌عنوان ابزاری مهم از آن یاد می‌شود. هرچند هنوز میان جامعه‌شناسان و اقتصاددانان بر سر آن اختلاف‌هاست.
\r\n
عوامل مؤثر بر این شاخص معلوم و مشخص‌اند. صداقت حاکمیت در برابر فساد، رضایت از امنیت و مقابله با جرم، اطمینان به حاکمیت، پاسخ به حاکمیت، عدالت حاکمیت، تعصب مذهبی، امنیت مالی، احساس تحرک اجتماعی و رضایت از خدمات آموزشی و بهداشتی و… که در این میان عامل صداقت حاکمیت، به‌ویژه در برابر فساد‌های اقتصادی و اجتماعی و پاسخگویی حاکمیت نقش تعیین‌کننده‌ای دارند. پاسخگویی شفاف و پذیرفتن نقص و کاستی هر آنچه که هست و نیست.
\r\n
بیایید اصلا به این فکر نکنیم که استفاده از داده‌های مشتریان در بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی که ارزش دارایی بیمه‌گزار قید شده چقدر می‌تواند بحران‌زا باشد؟ بیایید اصلا به این فکر نکنیم که در لایه بیمه درمان چه سواستفاده‌ها نمی‌توان از ریزداده‌های مشتریان برد؟ اصلا به این فکر نباشیم که چرا نهاد ناظر پیش از بروز چنین مشکلی با نظارت بر فعالیت شرکت‌های زیرساخت اطلاعاتی، استانداردهای نرم‌افزاری و سخت‌افزاری به‌کارگرفته‌شده در این شرکت‌ها را ارزیابی نکرده و به آن‌ها برای رفع باگ‌های امنیتی اخطار نداده؟ اصلا ذره‌ای به این فکر نکنیم که چرا نفر دوم صنعت بیمه کشور پای عنصر زمان را پیش می‌کشد و بنا به این‌که سه هفته گذشته و کاری صورت نگرفته – حداقل در ظاهر- نگرانی را بی‌دلیل می‌داند. حتی به این ذره‌ای فکر نکنیم که اطلاعات هیچ وقت «قدیمی» نمی‌شوند و همیشه تازه‌اند و نقد!
\r\n
بیایید فقط به این فکر کنیم که با اعتماد از دست رفته مردم چه کار باید کرد؟ آیا می‌توان مردم را هنوز به بارقه‌هایی از حمایت و توجه امیدوار کرد؟ اعتماد یکی از بزرگ‌ترین محرک‌های سرمایه‌گذاری در صنایع مالی، به‌خصوص صنعت بیمه است که کاهش آن می‌تواند نه‌فقط مانعی برای رشد که حتی عاملی برای کاهش اقبال عمومی باشد. نگذاریم پایه‌های اعتماد و اطمینان سست شود که اگر این اتفاق بیفتد، هیچ کسب‌وکاری از بی‌اعتمادی مشتریانش در امان نخواهد ماند!
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 726
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-09-03T09:52:49.811271",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 48,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-09-03",
        "creator": "admin1",
        "writer": 6
    },
    {
        "id": 421,
        "news_detail": [
            {
                "id": 726,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_wFlwLNB.jpg",
                "created_at": "2023-07-24T12:03:24.952217",
                "publish_at": "2023-07-24",
                "header": "صدور بیمه به شرط پرداخت عوارض با اهداف قانون‌گذار مغایرت دارد",
                "sub_header": "مهدی قمصریان بار دیگر با ارسال نامه به وزیر اقتصاد از تبعات منفی قانون صدور بیمه به شرط پرداخت عوارض بزرگراهی گفت",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "مدیر عامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی در نامه خود به وزیر اقتصاد پیشنهاد داده است که برای حفظ منافع عمومی و جلوگیری از بروز تبعات احتمالی مقامات ذیصلاح برای اصلاح و بازطراحی فرآیند مذکور در راستای اجرای قانون بودجه سال 1402 اقدام نمایند، به نحوی که پیامدهایی نظیر افزایش بیمه­‌گریزی، کاهش میزان صدور بیمه‌­نامه شخص ثالث و افزایش خسارات ناشی از وسایل نقلیه فاقد بیمه­‌نامه را به دنبال نداشته باشد.",
                "brief_description": "مدیر عامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی در پایان نامه خود به وزیر اقتصاد پیشنهاد داده است که برای حفظ منافع عمومی و جلوگیری از بروز تبعات احتمالی مقامات ذیصلاح برای اصلاح و بازطراحی فرآیند مذکور در راستای اجرای قانون بودجه سال 1402 اقدام نمایند، به نحوی که پیامدهایی نظیر افزایش بیمه­‌گریزی، کاهش میزان صدور بیمه‌­نامه شخص ثالث و افزایش خسارات ناشی از وسایل نقلیه فاقد بیمه­‌نامه را به دنبال نداشته باشد.",
                "news": 421,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مراقب بیمه",
        "writer_detail": {
            "id": 2,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg",
            "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330",
            "name": "مراقب بیمه",
            "description": "null",
            "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 1546,
                "created_at": "2023-07-24T12:03:24.962922",
                "tag": "مهدی قمصریان",
                "news": 421
            },
            {
                "id": 1547,
                "created_at": "2023-07-24T12:03:24.966783",
                "tag": "صندوق تامین خسارت‌های بدنی",
                "news": 421
            },
            {
                "id": 1548,
                "created_at": "2023-07-24T12:03:24.969490",
                "tag": "بیمه شخص ثالث",
                "news": 421
            },
            {
                "id": 1549,
                "created_at": "2023-07-24T12:03:24.972548",
                "tag": "عوارض آزادراهی ",
                "news": 421
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 1962,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-07-24T12:03:24.975190",
                "text": "
\r\n
مهدی قمصریان؛ مدیر عامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی بار دیگر با ارسال نامه‌ای به احسان خاندوزی، وزیر اقتصاد و رئیس مجمه عمومی صندوق تامین خسارت‌های بدنی در رابطه با قانون جدید صدور و تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث منوط به پرداخت عوارض آزادراهی دلایل مخالفت با محدودیت‌های اعمال‌شده را بیان کرد. 
\r\n
اوایل تیرماه بود که با ابلاغ رسمی بیمه مرکزی صدور کد یکتای بیمه‌نامه شخص ثالث منوط به مفاصاحساب عوارض آزادراهی و بزرگراهی شد. با این توجیه که در صورت بدهی بیمه‌گزار، سامانه سنهاب کد یکتا برای صدور بیمه شخص ثالث صادر نخواهد کرد.
\r\n
 این اقدام براساس بند ک تبصره 11 قانون بودجه 1402 انجام شده است؛ طبق این بند از بودجه امسال، بیمه مرکزی و فرماندهی انتظامی مکلف شده‌اند برای اخذ عوارض آزادراهی و بزرگراهی هنگام صدور بیمه‌نامه شخص ثالث و تعویض پلاک این خدمات را منوط به تسویه‌حساب عوارض آزادراهی و بزرگراهی کنند.
\r\n
محدودیت اخیر برای صدور و تمدید بیمه نامه شخص ثالث اما واکنش های مختلفی به همراه داشته است؛ در این میان مهدی قمصریان مدیرعامل صندوق تأمین خسارت‌های بدنی شرط جدید بیمه مرکزی برای صدور بیمه‌نامه‌های شخص ثالث را اقدامی محدودکننده دانست و خواستار بازنگری در این بند قانونی از سوی مجلس شد.
\r\n
او که بهمن ماه سال گذشته نیز با ارسال نامه به وزیر اقتصاد و دارایی و شماری از نمایندگان مجلس خواستار رسیدگی بیشتر به این مسئله و حواشی ممکن اعمال این قانون شده بود، باردیگر با ارسال نامه‌ای به وزیر اقتصاد توجه مسئولان را به صنعت بیمه و تاثیرات منفی اعمال قانون فوق در رویکرد بیمه‌گزاران به خرید بیمه‌های ولو اجباری جلب کرد. 
\r\n
در این نامه خطاب به خاندوزی، وزیر امور اقتصادی و دارایی و رئیس مجمع عمومی صندوق تأمین خسارتهای بدنی آمده است: 
\r\n
«خدمات بیمه شخص ثالث دارای ابعاد گسترده‌­ای است که می‌­توان از مرحله جبران خسارت به عنوان برجسته‌­ترین خدمت این رشته بیمه‌­ای و موارد مشابه دیگر یاد کرد؛ لکن بر اساس مفاد شیوه‌­نامه اجرایی حکم مذکور و بر اساس تفسیری موسّع، \"خدمات بیمه شخص ثالث\" به صدور بیمه­‌نامه موضوع قانون بیمه اجباری خسارات واردشده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه تسری نموده و متضمن آن تکالیفی برای شرکت‌های بیمه­‌گر ایجاد شده است. علی‌هذا سازوکار منوط­‌سازی صدور بیمه‌نامه شخص ثالث به تسویه عوارض آزادراهی و بزرگراهی، مغایر با هدف قانون‌گذار مبنی بر ایجاد پوشش اجباری مناسب، متناسب و کافی برای وسایل نقلیه بوده است.»
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 421
            },
            {
                "id": 1963,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-07-24T12:03:24.982212",
                "text": "
مدیر عامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی در پایان نامه خود به وزیر اقتصاد پیشنهاد داده است که برای  حفظ منافع عمومی و جلوگیری از بروز تبعات احتمالی مقامات ذیصلاح برای اصلاح و بازطراحی فرآیند مذکور در راستای اجرای قانون بودجه سال 1402 اقدام نمایند، به نحوی که پیامدهایی نظیر افزایش بیمه­‌گریزی، کاهش میزان صدور بیمه‌­نامه شخص ثالث و افزایش خسارات ناشی از وسایل نقلیه فاقد بیمه­‌نامه را به دنبال نداشته باشد.
\r\n
با این اوصاف در پی نامه‌نگاری‌های پیاپی مهدی قمصریان در جایگاه مدیر عامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی که بیشترین فشار ناشی از عدم رغبت به خرید بیمه‌نامه شخص ثالث از سوی جامعه به دوش این نهاد خواهد بود؛ به نظر می‌رسد وزارت اقتصاد و سایر مقامات مسئول دست به کار اقدامی جدی در راستای اصلاح قانون مذکور شوند که در غیر این صورت تبعات مختلف آن در درازمدت دامن‌گیر صنعت بیمه کشور خواهد شد.
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 421
            },
            {
                "id": 1964,
                "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/photo_2023-07-24_13-46-37_ftZ5Wcj_dXF25pt_7c7nHcF.jpg",
                "created_at": "2023-07-24T12:03:24.985430",
                "text": null,
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 421
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-07-24T10:40:08.440644",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 14,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-07-24",
        "creator": "admin1",
        "writer": 2
    },
    {
        "id": 371,
        "news_detail": [
            {
                "id": 1310,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_ljQZ16V.jpg",
                "created_at": "2023-09-19T08:16:07.570139",
                "publish_at": "2023-07-16",
                "header": "توسعه از بالا؛ کارآمد اما کوتاه‌مدت",
                "sub_header": "آیا سیاست‌های تنبیهی برای هدایت مردم به سمت بیمه‌های  اجباری راهگشا خواهند بود؟",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "باید به این موضوع توجه کنیم که تغییرات از بالا و تحولات تزریقی که هیچ نسبتی با آن‌چه در جامعه در جریان است ندارد و نیاز گروه‌های مختلف را نادیده می‌گیرد، نه تنها نمی‌تواند راه حلی منطقی برای چالش‌های موجود ارائه دهد، شکاف میان مطلوب‌ها و واقعیت‌ها را نیز عمیق‌تر می‌کند. نتیجه آن‌که به‌موجب همین شکاف و فاصله، راهکارهای مسئولان نه تنها راه به جایی نمی‌برد بلکه به کاریکاتور مضحکی بدل می‌شود که از درک و شناخت ناکافی از وضعیت معیشتی مردم حکایت دارد.",
                "brief_description": "به نظر می‌رسد که با توجه به اقتصاد تورم‌زده ایران و کوچک شدن سبد خانوارها، بیمه و خدمات مربوط با آن به کالایی تجملاتی بدل شده است؛ تا حدی که اقشار مردم توان خرید این کالا را ندارند. پرسشی که در این نقطه باید به آن پاسخ داد این است که آیا اساساً سیاست‌های تنبیهی می‌توانند پاسخگوی نیازهای جامعه باشند؟ آیا بدون در نظر گرفتن علت پرداخت نکردن عوارض آزادراهی، می‌توان با ایجاد محدودیت‌های جدید به نتیجه مطلوب رسید؟",
                "news": 371,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "لیدا هادی",
        "writer_detail": {
            "id": 6,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg",
            "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773",
            "name": "لیدا هادی",
            "description": "null",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 2543,
                "created_at": "2023-09-19T08:16:07.577386",
                "tag": "بیمه شخص ثالث",
                "news": 371
            },
            {
                "id": 2544,
                "created_at": "2023-09-19T08:16:07.580170",
                "tag": "صندوق تامین خسارت‌های بدنی",
                "news": 371
            },
            {
                "id": 2545,
                "created_at": "2023-09-19T08:16:07.582450",
                "tag": "عوارض آزادراهی",
                "news": 371
            },
            {
                "id": 2546,
                "created_at": "2023-09-19T08:16:07.584852",
                "tag": "مهدی قمصریان ",
                "news": 371
            },
            {
                "id": 2547,
                "created_at": "2023-09-19T08:16:07.587411",
                "tag": "ستاد مدیریت حمل نقل و سوخت ",
                "news": 371
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 2623,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-09-19T08:16:07.590166",
                "text": "
امروز متغیرهای بسیاری بر انتخاب مردم در خرید بیمه‌های اجباری و اختیاری اثر می‌گذارد؛ تورم و بی‌ثباتی اقتصادی، عدم آگاهی از ضرورت خرید بیمه‌نامه‌های گوناگون و جای خالی فرهنگ‌سازی در خصوص اهمیت خدمات بیمه‌ای و تغییری که می‌توانند در کیفیت زندگی جامعه ایجاد کنند، باعث شده است که ضریب نفوذ بیمه در سال های اخیر چندان تغییر محسوسی نداشته باشد. در این میان استفاده از سیاست‌های قهری و  استفاده از ابزاری از بیمه به عنوانی اهرم فشار برای رسیدن به خواستگاه های دیگر می‌تواند شدت این بحران را بیش از پیش افزایش دهد. موضوعی که امروز صنعت بیمه پس از الزام به صدور بیمه شخص ثالث با مفاصاحساب عوارضی هنوز با آن درگیر است. تمدید بیمه‌های شخص ثالث در حالی از 17 تیر مشروط به پرداخت عوارض آزادراهی شده است که صنعت بیمه حتی برای فروش بیمه‌های اجباری با چالش‌های جدی مواجه است. 
\r\n
\r\n
یک تیر و دو نشان
\r\n
عباس بیات سرمدی، مدیرکل بهره‌برداری از آزادراه‌ها، پیش‌تر در مورد مشکلات الکترونیکی شدن تمام آزادراه‌ها صحبت کرده بود و توضیح داده بود که پلیس به تنهایی نمی‌تواند این کار را به انجام برساند. حال به نظر می‌رسد به سبب استیصال سایر سازمان‌ها بیمه بهانه‌ای باشد تا حقوقی که دولت نمی‌تواند سال به سال از مردم باز بگیرد در گلوگاه خرید بیمه تلافی کند. 
\r\n
در همین روزها بود که مهدی قمصریان، مدیر عامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی از ملاقات با علیرضا احمدی، سرپرست ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت کشور خبر داد و از نهایی شدن اقدامات مقتضی برای اجرایی شدن ماده 48 قانون بیمه شخص ثالث در خصوص کارت سوخت خبر داد و از آن به عنوان ابزار حکمرانی شایسته برای توسعه بیمه شخص ثالث یاد کرد. و امروز به طور رسمی اولین مرحله این ماده برای خودروهای سنگین به مرحله اجرا در آمد و به زودی در مراحل بعدی ماده 48 قانون شخص ثالث موتورسیکلت‌ها و خودروهای سواری را هدف قرار خواهد داد. 
\r\n
قانون 48 بیمه شخص ثالث ستاد مدیریت سوخت را مکلف می‌سازد از صدور هرگونه کارت سوخت و تخصیص اولیه سهم یا شارژ مجدد آن برای وسایل نقلیه فاقد بیمه‌نامه خوددداری کند و بیمه مرکزی و نیروی انتظامی هم وظیفه دارند تا اطلاعات لازم را به‌صورت آنلاین در اختیار این ستاد قرار دهند. 
\r\n
براساس قانون فعلی ارائه هرگونه خدمات به دارندگان وسایل نقلیه فاقد بیمه‌نامه ممنوع بوده و نظارت بر اجرای این کار بر عهده دو وزارت‌خانه کشور و راه و شهرسازی است. همچنین ارائه هرگونه خدمات به خودروها و موتورسیکلت‌ها و نظایر آن که بیمه‌نامه نداشته باشند، توسط راهنمایی و رانندگی به دفاتر اسناد رسمی و سایر سازمان‌ها و نهادهای مسئول حمل‌ونقل نظیر تعویض پلاک ممنوع است و اجرا نشدن این تکالیف قانونی تخلف اداری و انتظامی محسوب می‌شود. 
\r\n
این در حالی است که براساس آمار رسمی، در بازه زمانی ۹ساله تعداد وسایل ‌نقلیه بدون بیمه شخص ثالث از ۹میلیون و ۹۴۵هزار دستگاه در سال ۱۳۹۲به ۱۱میلیون و ۸۰۰هزار و ۶۲۶ دستگاه در سال ۱۴۰۰رسید. برآورد می‌شود هم‌اکنون ۱۱میلیون وسیله ‌نقلیه سواری، موتورسیکلت، بارکش و ... بدون پوشش بیمه شخص ثالث در حال تردد در خیابان‌ها و جاده‌های کشور باشند! 
\r\n
\r\n
بیمه به مثابه کالای تجملاتی
\r\n
به نظر می‌رسد که با توجه به اقتصاد تورم‌زده ایران و کوچک شدن سبد خانوارها، بیمه و خدمات مربوط با آن به کالایی تجملاتی بدل شده است؛ تا حدی که اقشار مردم توان خرید این کالا را ندارند. پرسشی که در این نقطه باید به آن پاسخ داد این است که آیا اساساً سیاست‌های تنبیهی می‌توانند پاسخگوی نیازهای جامعه باشند؟ آیا بدون در نظر گرفتن علت پرداخت نکردن عوارض آزادراهی، می‌توان با ایجاد محدودیت‌های جدید به نتیجه مطلوب رسید؟ 
\r\n
در صنعت بیمه داده‌های مختلفی وجود دارد که همگی سعی دارند وضعیت این صنعت را در جامعه برای ما بازگو کنند. مهم‌ترین داده صنعت بیمه شاید به نوعی ضریب نفوذ بیمه باشد که میزان گستردگی بیمه در سطح جامعه را به نمایش می‌گذارد. ضریب نفوذ بیمه چنان دارای اهمیت است که در برنامه ششم نیز به آن پرداخته شده و رقم مطلوب و هدف را ۷ درصد در نظر گرفته بود اما وضعیت صنعت بیمه در جامعه به گونه‌ای است که نه تنها به عدد هدف برنامه ششم توسعه نرسید، بلکه با محاسبات جدید کاهشی نیز شده و از رقم حدود ۲.۲ درصد در سال ۱۳۹۹ به رقم ۱.۹ درصد در سال ۱۴۰۰ رسید. با توجه به این اعداد و ارقام، آیا تصمیمات یاد شده می‌توانند ضریب نفوذ بیمه را که یکی از شاخص‌های مهمی است که اقبال جامعه به این صنعت را منعکس می‌کند، افزایش دهند؟ 
\r\n
روشن است که واقعیت‌ مادیِ اکنونِ جامعه ایران با آن‌چه مسئولین انتظار دارند، شکاف عمیقی دارد. 70درصد پورتفوی صنعت بیمه به بیمه‌های اجباری اختصاص دارد؛ این در حالی است که در کشورهای توسعه‌یافته این میزان به مراتب کم‌تر است و بیمه‌های عمر یا زندگی سهم بیشتری را کسب می‌کنند. 
\r\n
ویژگی پارادوکسیکال مسئله در چنین وضعیتی این است که جامعه به دلیل چالش‌های اقتصادی که البته شاخص‌های فرهنگی هم به شدت تحت تأثیر آن هستند، قدرت خرید پایینی دارد و به تبع آن توان خرید بیمه‌های اجباری شخص ثالث هم به شدت تنزل یافته است. در این میان تدبیری که نهادهای ذی‌ربط اندیشیده‌اند چیست؟ جریمه و محدودیت‌های نقدی بیش‌تر برای هدایت جامعه به سمت خرید بیمه! 
\r\n
\r\n
\r\n
توسعه از پایین؛ کلیدواژه حل بلندمدت چالش‌ها 
\r\n
باید به این موضوع توجه کنیم که تغییرات از بالا و تحولات تزریقی که هیچ نسبتی با آن‌چه در جامعه در جریان است ندارد و نیاز گروه‌های مختلف را نادیده می‌گیرد، نه تنها نمی‌تواند راه حلی منطقی برای چالش‌های موجود ارائه دهد، شکاف میان مطلوب‌ها و واقعیت‌ها را نیز عمیق‌تر می‌کند. نتیجه آن‌که به‌موجب همین شکاف و فاصله، راهکارهای مسئولان نه تنها راه به جایی نمی‌برد بلکه به کاریکاتور مضحکی بدل می‌شود که از درک و شناخت ناکافی از وضعیت معیشتی مردم حکایت دارد. 
\r\n
نظریه توسعه از پایین به انقلاب معتقد است و مشارکت توده مردم و همگان از اصول نخستین آن است. توسعه از پایین یعنی تغییرات بنیادی. در این نوع دگرگونی، مشارکت جوانان در تحولات سهم مهمی دارد. باید در نظر داشت که در نظریات توسعه از بالا تاکید زیادی بر تمرکز قدرت و نوسازی ابزار و نهادهای اِعمال قدرت می شود. در این رهیافت بر تقسیم کار تاکید می‌شود و دخالت همگان در نظارت اجتماعی نامطلوب به شمار می‌آید، و بنابراین نقش مردم تنها به پیاده سازی خواسته‌های نخبگان محدود می شود. اما طرفداران توسعه از پایین، بر مشارکت همگانی در جریانات اقتصادی – اجتماعی تاکید می‌کنند. برای تحقق این مشارکت، تشکیل شوراها را ابزار اصلی مشارکت مردم در فرایند توسعه می‌دانند. 
\r\n
\r\n
البته این را هم نباید فراموش کرد که در جوامعی که توسعه در آن‌ها اتفاق نیفتاده، معمولاً تحولات از بالا صورت می‌گیرد و سیاست‌های تنبیهی اتفاقاً تا حدی پاسخگو هستند اما ظرافتی که در این بحث نهفته این است که قابلیت حل مسئله چنین راهکارهایی کوتاه‌مدت خواهد بود و اغلب اثرات پایداری بر جای نمی‌گذارند.
\r\n
 به این ترتیب که اگر آن سیاست‌های تنبیهی برداشته شوند، وضعیت دوباره به قبل بازمی‌گردد و اثرات پایدار و دائمی در جامعه باقی نمی‌گذارد. این تحولات که دوام چندانی ندارند، شاید در کوتاه‌مدت پاسخگوی نیازهای یک سازمان باشند، اما در بلندمدت می‌توانند حامل پیامدهای ناخواسته‌ای باشند. 
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 371
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-07-16T12:51:50.504224",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 85,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-07-16",
        "creator": "admin1",
        "writer": 6
    },
    {
        "id": 326,
        "news_detail": [
            {
                "id": 539,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_EHBGdwZ.jpg",
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.388518",
                "publish_at": "2023-07-10",
                "header": "آیا کسی به نیاز مشتری هم فکر می‌کند؟",
                "sub_header": "آنچه امروز در همهمه انتقادهای مختلف به قانون عوارض آزادراهی گم شده؛ جایگاه و خواسته بیمه‌گزار است",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "واکنش جمعی به قانونی که ممکن است تبعات بعدی آن تبدیل‌شدن صنعت بیمه کشور به گلوگاه پرداخت عوام مردم باشد، موضوع شایسته‌ای است که نیازمند کنش‌گری‌های مستمر و بسنده نکردن به مطالبه گری در یک زمان خاص به سبب جریان‌های هیجان‌زده رسانه‌ای و ... است. اما آنچه در میان همه نقد و نظرهای این روزها از فعالان صنعت بیمه کشور – چه مدیران ارشد نهاد ناظر، چه مدیران و فعالان کل اکوسیستم – شنیدیم یک حلقه مفقوده بزرگ داشت. مشتری و نیازهای به‌روزش!",
                "brief_description": null,
                "news": 326,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "لیدا هادی",
        "writer_detail": {
            "id": 6,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg",
            "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773",
            "name": "لیدا هادی",
            "description": "null",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 1130,
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.394655",
                "tag": "بیمه شخص ثالث",
                "news": 326
            },
            {
                "id": 1131,
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.398912",
                "tag": "عوارض آزادراهی",
                "news": 326
            },
            {
                "id": 1132,
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.401760",
                "tag": "استارتاپ‌های بیمه‌ای",
                "news": 326
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 1690,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.405081",
                "text": "
برای صنعت بیمه کشور که مهم‌ترین اخبار آن در پس روزها و هفته‌ها خبر انتصاب مدیران است یا عدد و رقم حق‌بیمه‌های آورده و خسارت‌های پرداخت‌شده انتشار خبری مهم با موضوع بیمه شخص ثالث همهمه‌ای بزرگ می‌توانست باشد.
\r\n
\r\n
 همان‌طور که انتظار می‌رفت الزام شرکت‌های بیمه کشور به گرفتن مفاصاحساب پرداخت عوارض آزادراهی از بیمه‌گزاران در زمان صدور بیمه شخص ثالث با واکنش‌های بسیار روبه‌رو شد. بازیگران بزرگ و کوچک اکوسیستم بیمه هرکدام به شکلی به این موضوع وارد شدند. مدیری ارشد از نهاد ناظر با صحبت از دریچه قانون و الزام همه به پایبندی به آنچه از سمت قانون‌گذار تعیین‌شده است و مدیر دغدغه‌مند دیگری با انتشار نامه‌نگاری‌هایی که به بزرگان اقتصاد کشور داشت. 
\r\n
\r\n
واکنش اصلی اما با عمده بازیگران اصلی صنعت بیمه بود که فشار وضع چنین قوانینی بی‌توجه به تبعات آن بر دوش این عده خواهد بود. افرادی که هر یک از دریچه و زاویه دید و نگاه خود و متناسب با موقعیتی که در صنعت به آن مشغول هستند، به این موضوع دقت و ابعاد و تبعات آن را بررسی کردند. 
\r\n
\r\n
در این میان آنچه بیش از همه در روزهای اول به چشم می‌خورد، واکنش به استفاده ابزاری از صنعت بیمه از سوی دولتمردان برای اعمال فشار به نهادها و سازمان‌هایی است که در گیر و دار مسئولیت‌های تعریف‌شده همیشه کمترین آن‌ها را بر عهده می‌گیرند و چنان روال همیشه بار اضافه کاستی‌ها را به دوش منفعل‌ترین‌ها می‌اندازند.
\r\n
\r\n
 نقد به انفعال صنعت بیمه در پذیرش قانونی که از مدت‌ها پیش مدیران ارشد از آن خبر داشتند عمده‌ترین موضوعی بود که این روزها درباره‌اش حرف زده می‌شد. البته پیچیدگی‌های صنعت بیمه همیشه لایه‌های مختلف را در هر موضوعی گرفتار می‌کند و این بار نیز چنان همیشه موضوعی که در سطحی کلان باید مورد نقد و بررسی قرار می‌گرفت به جزییات رسید. از سوءاستفاده‌های احتمالی بعضی پلتفرم‌های آنلاین از الزام قانونی تعیین‌شده و رویه‌هایی که به‌زعم منتقدان به‌صورت غیرمجاز و غیرقانونی می‌تواند فقط مصداق ماهی گرفتن از آب گل‌آلود باشد. موضوعی قابل‌انتظار و البته نیازمند واکاوی در لایه‌های مختلف. ابراز خشم و نقد تندوتیز به شماری که خواسته و ناخواسته در هر موضوعی مورد هجمه – خواه درست و خواه نادرست- قرار می‌گیرند. 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 326
            },
            {
                "id": 1691,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.408378",
                "text": "ما فقط به ظاهر غافلگیر شدیم",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 326
            },
            {
                "id": 1692,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.412403",
                "text": "
واکنش جمعی به قانونی که ممکن است تبعات بعدی آن تبدیل‌شدن صنعت بیمه کشور به گلوگاه پرداخت عوام مردم باشد، موضوع شایسته‌ای است که نیازمند کنش‌گری‌های مستمر و بسنده نکردن به مطالبه گری در یک زمان خاص به سبب جریان‌های هیجان‌زده رسانه‌ای و ... است. اما آنچه در میان همه نقد و نظرهای این روزها از فعالان صنعت بیمه کشور – چه مدیران ارشد نهاد ناظر، چه مدیران و فعالان کل اکوسیستم – شنیدیم یک حلقه مفقوده بزرگ داشت. یک غایب بزرگ در کنش بزرگ امروز که کمتر کسی به آن توجه می‌کند. مشتری و نیازهای به‌روزش! 
\r\n
\r\n
مدیران ارشد نهاد ناظر که با ابراز نقدهای ریز و سطحی به قانون پرداخت عوارض آزادراهی دست‌آخر قانون را فصل‌الختام همه رویکردها خطاب کردند آیا به این موضوع نیز فکر کرده‌اند که از روز 17 تیر چطور باید نیاز بیمه‌گزاران را رفع کنند؟ آیا هیچ ایده‌ای برای تسهیل روندی که تا پیش‌ از این با سختی همراه بود و این بار مانعی دیگر بر سختی آن اضافه می‌کند، داریم؟
\r\n
\r\n
کدام‌یک از مدیران لایه‌های میانی شرکت‌های بیمه این روزها در پس نقدها و غرولندها از ساختن یک چماق بزرگ از صنعت بیمه برای گرفتن عوارض، به فکر ساختن یک تجربه ناب مشتری در پس فرصت اجباری خرید بیمه شخص ثالث و ارتباط آن با عوارض آزادراهی برآمد؟
\r\n
\r\n
 موضوع پرداخت عوارض آزادراهی برای بیمه شخص ثالث موضوعی تازه و غافلگیرکننده نبود – برخلاف آنچه در رسانه‌ها و رویکرد مدیران دیده شد- موضوع پرداخت عوارض آزادراهی در قانون بودجه 1401 آمده بود و فقط به امید تغییر و اصلاح آن در دوره‌های بعدی و چالش‌های شرکت‌های بیمه با فراجا و ارتباط سامانه‌های درگیر در سکوت خبری مانده بود. وگرنه هم نهاد ناظر و هم شرکت‌های بیمه به‌خوبی می‌دانستند که این موضوع شاید دیر یا زود شود اما هیچ‌وقت نمی‌سوزد. همان‌طور که در بودجه سال 1402 نه تنها نسوخت که رو آمد و روشن شد! 
\r\n
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 326
            },
            {
                "id": 1693,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.415595",
                "text": "تکرار کنیم: مهم نیاز مشتری است!",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 326
            },
            {
                "id": 1694,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-07-10T19:17:21.418720",
                "text": "
قانون‌مدار یا قانون‌گریز. متخلف یا امانت‌دار. فرقی ندارد که چه نگاهی امروز به استارتاپ‌های بیمه‌ای وجود داشته باشد که پرداختن به هر یک از این موارد نیازمند واکاوی مرجع قانون و آیین‌نامه‌هاست و لازمه آن درست شدن فضایی در باب تعامل نه اصرار بر تقابل. 
\r\n
\r\n
فرقی ندارد با چه زاویه نگاهی ایستاده باشیم و دورنمای فعالیت پلتفرم‌های فروش آنلاین را تماشا کنیم. آنچه در این میان اهمیت دارد توجه آنها در زمان و مکان واقعی به نیاز مشتری است. موضوعی که خاصیت اول اقتصاد پلتفرمی و اقتصادهایی با تکیه بر نوآوری‌های باز است. امروز پلتفرم‌ها با تسهیل تراکنش‌ها ارزش ایجاد می‌کنند و مفهوم ارتباط را ترویج می‌دهند. از این‌ رو پلتفرم‌هایی موفق هستند که با نوآوری، مبادلات را تسهیل کنند. در اقتصاد پلتفرمی که این روزها جای خود را به اقتصاد تهاتری و ... می‌دهد این پلتفرم‌ها هستند که به دلیل حاشیه سود بالا و ارزش تولیدشده توسط اثر شبکه‌ای مثبت بر کسب‌وکارهای خطی مزیت دارند. این پلتفرم‌ها رشد سریع‌تری نسبت به کسب‌وکارهای خطی دارند و نقش رهبری‌ای را در صنعت ایفا می‌کنند که مدتی قبل در دست کسب‌وکارهای خطی بود که همین موضوع به حتم با مقاومت‌ها و دغدغه‌مندی‌های بسیاری و – بعضاً به جایی – همراه است اما دلیلی نمی‌شود بر انکار و تکذیب روندی که باید همه دیر یا زود به آن تن بدهیم. رویکردی که دیر یا زود دارد اما سوخت و سوز هرگز!
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 326
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-07-10T13:58:36.872186",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 154,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-07-10",
        "creator": "admin1",
        "writer": 6
    },
    {
        "id": 233,
        "news_detail": [
            {
                "id": 370,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/sand-932712_1280.jpg",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.226661",
                "publish_at": "2023-06-25",
                "header": "سندباکس، تیغ دولبه تعامل رگولاتوری با کسب و کارهای نوین",
                "sub_header": "بررسی زوایای پیدا و پنهان اجرای سندباکس در صنعت بیمه کشور",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "یکی از بزرگ‌ترین مزایای سندباکس شفاف‌شدن رویه ورود فناوران و نوآوران به صنعت بیمه خواهد بود چراکه در حال حاضر چهارچوب خاصی برای ورود نوآوری به صنعت بیمه و محک امکان‌سنجی آن وجود ندارد و در این راستا سندباکس می‌تواند زیرساختی در اختیار نوآوران قرار بدهد تا محصول خود را در مسیری مناسب و با اتلاف انرژی و وقت کمتری محک بزنند.",
                "brief_description": null,
                "news": 233,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "لیدا هادی",
        "writer_detail": {
            "id": 6,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg",
            "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773",
            "name": "لیدا هادی",
            "description": "null",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 685,
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.238465",
                "tag": "سندباکس بیمه",
                "news": 233
            },
            {
                "id": 686,
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.241615",
                "tag": "بیمه مرکزی",
                "news": 233
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 1206,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.244115",
                "text": "
سندباکس یا جعبه شنی. محیطی محصور با دیواره‌های چوبی و مملو از شن و ماسه و ابزارهایی مانند بیلچه و سطل. محیطی امن برای بازی کودکان تا هر آنچه که می‌خواهند را در جعبه شنی فارغ از نگاه نگران والدین خود تجربه کنند. کودکانی که برای داشتن تجربه ای ملموس و اگرچه محدود با کمک و یاری بزرگترها وارد جعبه شنی می‌شوند و با کمک آنها نیز از جعبه بیرون می‌آیند. کودک با فراغت خیال بازی می‌کند غافل از این که در همه مدت والـد بـا خیـال امـن فعالیـت او را زیـر نظـر دارد و هر رفتار او را می‌سنجد؛ بدون این که در بازی کودکانه او دخالتی داشته باشد. او فقط ناظر بر ماجراست و کیفیت رفتار فرزند را در جعبه شنی می‌سنجد. 
\r\n
رویکردی که امروز در صنایع مالی دنیا برای ایجاد فضایی تعاملی خاص میان رگولاتوری ها و کسب و کارهای نوپا در نظر گرفته شده دقیقاً نشئت‌گرفته از همین بازی شن و ماسه کودکان است و نگاه ناظری مشتاق و در عین حال کنکاش‌گر در هر رفتار. مفهومی که مدتی است به اسم سندباکس در صنایع مالی دنیا باب شده است و حالا زمزمه‌های اجرایی شدن آن در صنایع مالی کشور ما نیز شنیده می‌شود. 
\r\n
سال پیش بود که بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از راه‌اندازی سندباکس در نظام مالی و پرداخت کشور خبر داد و امروز سیر توجه رگولاتوری‌ها به اهمیت تعامل با کسب و کارهای نوپا به بیمه مرکزی کشور نیز رسیده است. 
\r\n
امروز بیمه مرکزی کشور از رویکردی صحبت کرد که تا روزگاری پیش کمتر اهمیتی برای نهاد ناظر داشت، رویکردی که نشان از تغییر نگاه نهاد ناظر به روندهای نوظهور دارد و رسیدن به نقطه عطف نیاز به تعامل و  قانون‌گذاری در بسترهای تعاملی سازنده. 
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 233
            },
            {
                "id": 1207,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.248130",
                "text": "همه موافقان و مخالفان سندباکس ",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 233
            },
            {
                "id": 1208,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.251419",
                "text": "
سندباکس یکی از جدیدترین مفاهیم در زمینه رگولاتوری کسب‌وکارها است. وقتی سازمانی نمی‌داند که نوآوری‌اش الزامات رگولاتوری را رعایت می‌کند یا خیر، بستری به‌نام سندباکس به آن سازمان کمک می‌کند تا محصولات، خدمات یا راه‌حل‌هایش را در محیط رگولاتوری ساده‌تری با محدودیت‌های مشخص و در مدت‌زمان توافق‌شده با رگولاتورها آزمایش کند. البته این مفهوم در سطح جهانی موافقان و مخالفانی نیز دارد.
\r\n
 از نظر برخی سندباکس ابزار دولت‌ها برای متوقف کردن رشد کسب‌وکارهای نوین است و از سوی دیگر برخی معتقدند سندباکس ابزاری در خدمت رگولاتوری و توسعه آرام و بی‌دردسر کسب‌وکارهای نو و تدوین مقررات بر اساس کسب‌وکارهای موجود واقعی است.
\r\n
تجربه‌هایی در دنیا وجود دارد که سندباکس تبدیل به ابزار انحصارگرایی، کنترل دولت و جلوگیری از خلق مدل‌های کسب‌وکاری جدید شده است و آن‌هایی که مخالف سندباکس هستند به خاطر وجود این موارد مخالف این مفهوم هستند و می‌گویند سندباکس راه درستی نیست و باعث عدم رشد کسب‌وکارها می‌شود. به عبارتی مخالفان می‌گویند سندباکس به دولت‌ها و کسب‌وکارهای بزرگ و انحصارگر کمک می‌کند تسلطشان بر بازار را حفظ کنند و همیشه کنترل جدی بر آن‌هایی داشته باشند که قاعده بازی را تغییر می‌دهند. 
\r\n
به این سبب در صنعت بیمه کشور نیز رگولاتوری – تا پیش از ورود به برنامه‌های نوآورانه‌اش- به دنبال صدور مجوزهای فعالیت در قالب آیین‌نامه‌های تاریخ مصرف گذشته داشت، ممکن است سندباکس به یک گلوگاه و یا به مانعی برای رشد کسب‌وکارها تبدیل شود. خطری بزرگ که می‌تواند در صورت پیاده‌سازی ناقص سندباکس به معضلی دیگر در صنعت تبدیل شود. 
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 233
            },
            {
                "id": 1209,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.254101",
                "text": "سندباکس و هزار و یک منفعت ",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 233
            },
            {
                "id": 1210,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.256664",
                "text": "
بعد از ورود فناوری‌های نوین به صنایع مالی دنیا یکی از مهم‌ترین مسائل پیش‌روی حاکمیت‌ها نحوه تعامل بهینه با بنگاه‌های فناوری‌های مالی است، به نحوی که منافع آنها برای نظام مالی حداکثر شود و مضرات آنها حداقل. 
\r\n
یکی از روش‌هایی که از سال ۲۰۱۵ تاکنون توسط برخی کشورها استفاده شده استفاده از «محیط کنترل نوآورانه» یا «سندباکس تنظیم‌گری» بوده است. ماهیت این فناوری‌ها طوری نیست که بتوان از طرق سنتی، اعم از استفاده از ابزار مجوز، اقدام به کنترل آنها کرد. لذا نیاز به محیطی احساس شد تا بتوان در آزمون و خطایی کنترل شده با کمترین میزان آسیب به پیکره قدیمی صنایع به حمایت از ساختارهای نوین و نوظهور توجه داشت. 
\r\n
در واقع یکی از بزرگ‌ترین مزایای سندباکس شفاف‌شدن رویه ورود فناوران و نوآوران به صنعت بیمه خواهد بود چراکه در حال حاضر چهارچوب خاصی برای ورود نوآوری به صنعت بیمه و محک امکان‌سنجی آن وجود ندارد و در این راستا سندباکس می‌تواند زیرساختی در اختیار نوآوران قرار بدهد تا محصول خود را در مسیری مناسب و با اتلاف انرژی و وقت کمتری محک بزنند.
\r\n
گاهی مسیر سعی و خطا برای محک‌زدن یک محصول یا خدمت جدید در صنعت بیمه آن‌قدر طولانی می‌شود که ممکن است تازه‌واردان تاب‌آوری لازم را نداشته باشند و در میانه راه منصرف شوند. اما با تدوین سندباکس این عده می‌توانند در فضایی کاملاً واقعی اما محدود محصول‌شان را ارائه بدهند.
\r\n
 سندباکس شانس بزرگی برای کسب وکارهای نوپاست تا میزان اشتباهات‌شان کمتر شود و سعی و خطاها را روی مسیر نوآوری خودشان متمرکز کنند؛ چراکه امروز بیشترین میزان سعی و خطا برای  استارتاپ‌هایی که قصد ورود به صنعت بیمه را دارند، بر شرایط و وضعیت صنعت بیمه و ساز و کارهای ورود به آن و سیاست‌های فعالیت در آن متمرکز است.
\r\n
در واقع سندباکس دو کاربرد اساسی برای صنعت بیمه خواهد داشت. اول فراهم‌آمدن شرایطی برای آزمودن محصول و دیگری آزمودن سیاست‌ها و قوانین. در واقع سندباکس نه‌فقط مزیت‌هایی برای کسب‌وکارهای نوپا دارد که حتی رگولاتور را نیز منتفع می‌کند. چراکه رگولاتور می‌تواند در محیط آزمون سندباکس نظارت فناوری‌محور را نیز ایجاد کند. نظارت هوشمند و به دور از سلیقه‌زدگی نیز از دیگر مزیت‌های سندباکس خواهد بود.
\r\n
سندباکس نقطه تماسی بین صنعت و رگولاتور است که می‌تواند به‌راحتی توان کارشناسی صنعت را در خدمت خودش بگیرد و از آخرین تحولات و نظرات کارشناسی بهره‌مند شود که همین مزیت دیگری برای رگولاتور پدید می‌آورد  و آن امکان تعدیل و به‌روزرسانی قوانین است. امکانی مهم که سبب پویایی و به‌روز بودن رگولاتور می‌شود. امروز رسیدن به این شرایط آرمانی، برای رگولاتورها بسیار دور از دسترس است و با صرف هزینه بسیار هم آن نقطه مطلوب حاصل نخواهد شد، اما با زیرساخت سندباکس این مسئله به‌سادگی، امکان‌پذیر است.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 233
            },
            {
                "id": 1211,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.259478",
                "text": "راهکاری برای شناسایی ناشناخته‌ها ",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 233
            },
            {
                "id": 1212,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.261919",
                "text": "
سندباکس صرفاً و لزوماً در رابطه با فعالیت استارتاپ ها نیست. درواقع سندباکس نه‌تنها راجع به فضای مالی که راجع به کسب‌وکارهایی است که مدل کسب‌وکاری آنها برای دولت شناخته شده نیست و نکته مهم‌تر اینکه آن مدل کسب‌وکاری حتی برای خود کسب‌وکار نیز کاملاً شناخته شده نیست. به عبارتی سندباکس در حوزه‌ای که دولت و کسب‌وکار تکلیف قانونی را نمی‌دانند به آنها فرصت می‌دهد همدیگر را بشناسند. به این سبب سندباکس می‌تواند در تمامی لایه‌های کسب و کارهای مالی توجیه داشته باشد. 
\r\n
از سوی دیگر لازم است به این نکته توجه داشت که سندباکس مأموریت بزرگی به دوش ندارد. یک پروژه در ابعاد کوچک صرفاً برای کسب و کارهایی که ابعاد کاری آنها باید قبل از ورود به بازار سنجیده شود تا هم شرایط بهتری در زمان ورود به بازار داشته باشد و هم قوانینی متناسب با خود به بازار با همراهی رگولاتور به همراه ببرد. 
\r\n
به واقع مهم‌ترین وظیفه‌ای که سندباکس به عهده دارد تشخیص این موضوع است که آیا کسب‌وکار در محدوده رگولاتوری‌های موجود قرار می‌گیرد یا خیر و اگر قرار نمی‌گیرد، فرآیندهای ورود احراز هویت مشتریان و شناخت بازار مقصد را چگونه باید انجام داد که بدون دخالت در مدل کسب‌وکار زمینه رشد کسب‌وکار از طریق آزمون‌وخطا فراهم شود و نکته بزرگ در همین عدم دخالت است! 
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 233
            },
            {
                "id": 1213,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.264440",
                "text": "و اما آن سوی سکه سندباکس ",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 233
            },
            {
                "id": 1214,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-25T15:25:05.266980",
                "text": "
سندباکس سرشار از منفعت است به شرطی که با استانداردهای خاص خود پیش برود که اگر پیاده‌سازی آن با استانداردهای خاص خود صورت نگیرد، نه‌فقط چابکی و چالاکی لازم را به کسب و کارهای نوین نمی‌دهد که حتی سدی می‌شود بر روند نوآوری آنها. 
\r\n
امروز کسب و کارهای نوین بیمه‌ای یا به صورت مستقیم با شرکت‌های بیمه ارتباط می‌گیرند یا از طریق عناصر کلیدی راه‌های ارتباطی را می‌سازند که این موضوع به خودی خود زمان‌بر است ولی با اجرای سندباکس استاندارد به حتماً این فرآیند زمان بر به حداقل می‌رسد. ولی سندباکس در حالتی می‌تواند خود عامل انفعال بیشتر باشد. زمانی که کسب و کاری نوین از بلوغ کافی برخوردار باشد و برای رسیدن به بازار مجبور به گذزاندن دوره‌ای طولانی در سندباکسی که قاعده و چارچوب خاصی برای دوره ورود و خروج ندارد. صف ورود به سندباکس و زمان آزمودن فرایندها از مهم‌ترین مواردی است که باید در تدوین یک سندباکس استاندارد مورد توجه قرار بگیرد. 
\r\n
اگر همه استانداردهای پیاده‌سازی سندباکس رعایت شود، آن وقت باعث چابکی و سرعت بیشتر فعالیت کسب  و کارها خواهد شد. بماند که در این میان بی طرف بودن نهاد ناظر به عنوان بازیگر اصلی اکوسیستم بیمه اهمیتی دوچندان خواهد داشت؛ موضوعی که خودش از معضلات و چالش‌های تدوین و پیاده‌سازی سندباکس در صنعت بیمه کشور به‌شمار می‌رود.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 233
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-06-25T15:25:02.601596",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 111,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-06-25",
        "creator": "admin1",
        "writer": 6
    },
    {
        "id": 201,
        "news_detail": [
            {
                "id": 359,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_EKBl9TB.jpg",
                "created_at": "2023-06-24T12:29:43.916503",
                "publish_at": "2023-06-20",
                "header": "تسهیل‌گری؛ مهم‌ترین وظیفه رگولاتوری صنعت بیمه کشور",
                "sub_header": "بیمه مرکزی جمهوری اسلامی 52 ساله شد",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "اصلاح آیین‌نامه‌ها یا در یک قدم جلوتر وضع آیین‌نامه‌های تازه که خط‌کشی‌ها و مرزهای فعالیت نوظهوران و بازیگران کهنه‌کار صنعت را مشخص کند، می‌تواند از موثرترین کارهایی باشد که بیمه مرکزی در آستانه پنجاه و دومین سالگرد فعالیت خود به عهده می‌گیرد، اصلاح قوانینی که شاید در 50 سال گذشته می‌توانستند گره‌گشای چالش‌های دوران باشند ولی امروز گره‌ای اضافه هستند بر ریسمان گره‌خورده صنعت بیمه!",
                "brief_description": null,
                "news": 201,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "لیدا هادی",
        "writer_detail": {
            "id": 6,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg",
            "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773",
            "name": "لیدا هادی",
            "description": "null",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 661,
                "created_at": "2023-06-24T12:29:43.926039",
                "tag": "بیمه مرکزی ",
                "news": 201
            },
            {
                "id": 662,
                "created_at": "2023-06-24T12:29:43.929055",
                "tag": "شبکه فروش بیمه ",
                "news": 201
            },
            {
                "id": 663,
                "created_at": "2023-06-24T12:29:43.931661",
                "tag": "رگولاتوری بیمه ",
                "news": 201
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 1160,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-24T12:29:43.934488",
                "text": "
استقلال، مسئولیت‌پذیری، شفافیت و ارتباط مؤثر عمومی، پیش‌بینی‌‌پذیری، شفافیت نقش‌ها، شفافیت و کامل‌بودن قوانین، تناسب مداخله با چالش‌ها، داشتن قدرت لازم، ویژگی‌های سازمانی مناسب و یکپارچگی. فهرستی ده‌گانه از ویژگی‌های یک نهاد رگولاتوری که بانک جهانی در سال 2006 میلادی به عنوان معیارهای یک رگولاتور تراز اعلام کرد؛ در دورانی که هنوز صحبت از تغییر مدل‌های کسب و کار و برهم‌زنندگی فناوری‌های نوین آن‌چنان که باید و مانند امروز در میان نبود. با این اوصاف با هجوم رویکردهای تازه و پدیده‌های نوظهور که هر صنعتی در دوران امروز خواسته و ناخواسته ناچار به تن دادن به آنهاست، شرح ویژگی‌های رگولاتوری‌ها می‌تواند فهرستی بلندبالاتر و مفصل تر از این سند داشته باشد. 
\r\n
 امروز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان نهاد ناظر و رگولاتوری صنعت بیمه کشور سالروز 52 سالگی خود را در حالی جشن می‌گیرد که توسعه صنعت بیمه کشور به عنوان یکی از سه رکن اصلی اقتصاد کشور یکی از مه‌ ترین وظایفی است که بر دوش همه بازیگران صنعت با عمر حداقل نیم‌قرنی رگولاتوری‌شان سنگینی می‌کند. با نیم‌نگاهی به ویژگی‌های یک رگولاتوری معیار در دوران کنونی و رصد عملکرد بیمه مرکزی در یک دهه اخیر می‌توان به این نکته رسید که رگولاتوری صنعت بیمه کشور لازم است که در تمامی ابعاد به تقویت پایه‌های خود توجه داشته باشد تا بتواند در صنعتی که متر و معیار عملکرد آن ضریب نفوذ بیمه است نقشی سازنده‌تر از امروز عهده‌دار باشد. 
\r\n
تثبیت جایگاه سیاست‌گذاری و نظارتی و فاصله گرفتن از امور تصدی‌گری غیرضروری، تسهیل حضور بخش غیردولتی و ترغیب آن برای مشارکت حداکثری در عهده‌داری امور، حفظ رقابت سالم در میان فعالان از مهم‌ترین مواردی است که امروز بر عهده رگولاتوری بیمه است و البته در این میان وظیفه خاصی که به سبب چالش‌های کنونی لازم است بیمه مرکزی به آن توجه دوچندانی داشته باشد: تسهیل‌گری! ویژگی خاص دیگری که شاید در فهرست بلند ویژگی‌های یک رگولاتوری تراز در سال 1402 به آن اشاره کرد. 
\r\n
آنچه امروز از بیمه مرکزی با قدمت 52 ساله‌اش انتظار می‌رود به عهده گرفتن نقش تسهیلگر در اصلاح و بازبینی قوانین و آیین‌نامه‌هایی است که عمر خیلی از آنها به قدمت قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه‌گری کشور است؛ اصلاحاتی که نه فقط نگاه تخصصی اعضای شورای عالی بیمه که حضور و هم‌اندیشی همه بازیگران اصلی صنعت بیمه کشور در مدل‌های کسب و کاری متفاوت را می‌طلبد. 
\r\n
 امروز صنعت بیمه کشور با چالش مهمی رو به رو است، بحث تضاد منافع میان شبکه متعارف فروش با دارندگان کانال‌های نوین تجمیع خدمات الکترونیکی فروش بیمه‌نامه . موضوعی که می‌تواند در صورت غفلت از نیازمندی‌های دو طرف و فراموشی نقش تسهیلگر بیمه مرکزی در همسویی این دو طیف با هم به عنوان یکی از موانع توسعه فرهنگ بیمه‌گری دیجیتال مطرح شود. 
\r\n
در این میان نقش منفعل بیمه مرکزی در ایجاد بستری برای ایجاد گفتمان سالم میان این دو و ساختن مسیری برای هم‌افزایی بیشتر - در قالب استفاده تجمیع‌کنندگان از دانش و تجربه اندوخته و زیسته شبکه فروش که نبض حیات صنعت بیمه کشور ما به شمار می‌روند و از سوی دیگر ایجاد فضایی مناسب برای استفاده شبکه فروش از قابلیت‌های به روز بازیگران جدید – موضوعی روشن است و  حرکتی جدی در مسیر آن ساده‌ترین ماموریتی  که نهاد ناظر در نقش تسهیلگر بزرگ میدان باید عهده‌دار آن باشد. 
\r\n
در این میان اصلاح آیین‌نامه‌ها یا در یک قدم جلوتر وضع آیین‌نامه‌های تازه که خط‌کشی‌ها و مرزهای فعالیت نوظهوران وبازیگران کهنه‌کار صنعت را مشخص کند می‌تواند از موثرترین کارهایی باشد که بیمه مرکزی در آستانه پنجاه و دومین سالگرد فعالیت خود به عهده می‌گیرد، اصلاح قوانینی که شاید در 50 سال گذشته می‌توانستند گره‌گشای چالش‌های دوران باشند ولی امروز گره‌ای اضافه هستند بر ریسمان گره‌خورده صنعت بیمه!
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 201
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-06-20T08:58:07.447541",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": true,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 50,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-06-20",
        "creator": "admin1",
        "writer": 6
    },
    {
        "id": 185,
        "news_detail": [
            {
                "id": 295,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/سوریه.jpg",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.510085",
                "publish_at": "2023-06-17",
                "header": "زیر و بم بیمه‌گری از ایران تا شام",
                "sub_header": "بررسی قابلیت‌های صنعت بیمه دو کشور ایران و سوریه به بهانه انعقاد اولین قرارداد همکاری",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "صنعت بیمه کشور که هنوز به سبب شرایط خاص اقتصاد تورم‌زده و پیچیدگی‌های فرهنگی و انفعال درونی خود به تغییر در ارائه خدمات و ... نتوانسته است آن طور که باید و شاید به برنامه‌های توسعه خود بیندیشد آیا قابلیت ارائه خدمات در عرصه‌های بین المللی را خواهد داشت. سوالی که امروز از نگاه کارشناسان امر از جنبه‌های مختلفی می‌توان به آن پرداخت.",
                "brief_description": null,
                "news": 185,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "لیدا هادی",
        "writer_detail": {
            "id": 6,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg",
            "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773",
            "name": "لیدا هادی",
            "description": "null",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 538,
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.522461",
                "tag": "صنعت بیمه سوریه ",
                "news": 185
            },
            {
                "id": 539,
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.525593",
                "tag": "توسعه برون‌مرزی بیمه ",
                "news": 185
            },
            {
                "id": 540,
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.528456",
                "tag": "بیمه البرز ",
                "news": 185
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 995,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.531446",
                "text": "
اتکا به صادرات نفتی از ویژگی‌های خاص اقتصاد ایران است و واقعیتی انکارناپذیر. در طول سالها همیشه این نوسانات قیمت نفت بوده است که باعث بی‌ثباتی درآمدهای ارزی شده است. با اذعان به این موضوع بود که طی سال‌های گذشته و در تدوین برنامه‌های توسعه مختلف همواره سعی شده است به طریقی عدم وابستگی به اقتصاد تک‌محصولی و تنوع بخشیدن به درآمدهای غیرنفتی مورد توجه دولتمردان کشور قرار بگیرد. خواه از طریق صادارت غیرنفتی و خواه افزایش سهم ایران در تجارت بین‌الملل که البته در شرایط تحریمی یک دهه گذشته امری سخت و بس دشوار به نظر می‌رسید. 
\r\n
با این اوصاف درحالی که صادرات خدمات فنی و مهندسی کشور به سایر نقاط دنیا در لایه‌های مختلف چالشی خود اسیر شده است صحبت از صادرات خدمات بیمه‌گری به کشورهای دیگر قاعدتاً با احتیاط انجام می‌گیرد. صنعتی که هنوز به سبب شرایط خاص اقتصاد تورم‌زده و پیچیدگی‌های فرهنگی و انفعال درونی خود به تغییر در ارائه خدمات و ... نتوانسته است آن طور که باید و شاید به برنامه‌های توسعه خود بیندیشد آیا قابلیت ارائه خدمات در عرصه‌های بین المللی را خواهد داشت. سوالی که امروز از نگاه کارشناسان امر از جنبه‌های مختلفی می‌توان به آن پرداخت. 
\r\n
امروز به این نکته باید اذعان داشت که صنعت بیمه ایران اگر بتواند خود را از اسارت لایه فروش بیرون بکشد می‌تواند قابلیت‌های موثری در ارائه به بازارهای بین المللی از خود نشان دهد. ارائه خدمات کارشناسی و ارزیابی ریسک، ارائه راهکارهای فناورانه با استفاده از پتانسیل کسب و کارهای نوپای بیمه‌ای و خدماتی بر اساس تحلیل داده‌ها برای تجمیع مستندات و انجام امور ارزیابی خسارت از مواردی است که صنعت بیمه کشور قابلیت عرضه در صحنه‌های بین المللی – فارغ از محرومیت‌های تاثیرگرفته از تحریم- را خواهد داشت. حرکتی که در لایه بیمه‌های زندگی و خدمات بیمه تکافل بیمه البرز آغازگر آن بود و با امضای تفاهم‌نامه‌ای با شرکت بیمه العقیله به طور رسمی فعالیت‌های برون‌مرزی خودش را در کشور سوریه آغاز کرد. به این بهانه نگاهی کوتاه به وضعیت صنعت بیمه سوریه داریم و بررسی ابعاد مختلف بیمه‌گری در کشور که در شرایط تحریم سهل‌ترین گزینه ممکن برای توسعه بیمه به بیرون از مرزهای کشور بود. 
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 185
            },
            {
                "id": 996,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.536008",
                "text": "نیم‌نگاهی به بازار بیمه سوریه",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 185
            },
            {
                "id": 997,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.538802",
                "text": "
درآمد حق بیمه ناخالص صنعت بیمه سوریه در سال ۲۰۲۱ معادل ۴۱٫۳ میلیون دلار بوده است و طبق پیش‌بینی‌ها، رشد مرکب سالانه این بازار تا سال۲۰۲۶، بیش از ۱۰درصد خواهد بود. 
\r\n
می‌توان صنعت بیمه سوریه را به دو دسته بیمه زندگی و بیمه عمومی تقسیم کرد، هرچند بخش بیمه زندگی کمتر از ۲درصد از گردش مالی این بازار را در اختیار دارد. از نظر درآمد حق بیمه ناخالص، بازار بیمه سوریه تحت سیطره بخش بیمه عمومی قرار دارد و بخش خرده‌فروشی مصرف‌کنندگان بزرگ‌ترین بخش این صنعت به شمار می‌آید. در سال‌های اخیر و در پی آغاز همه‌گیری بیماری کرونا و افزایش آگاهی عمومی درمورد بیمه عمر، صنعت بیمه عمر کشور سوریه رشد چشمگیری را تجربه کرده است. 
\r\n
مهم‌ترین رشته‌ها در صنعت بیمه سوریه نیز عبارت است از بیمه‌های وسایل نقلیه موتوری، اموال، حمل‌ونقل هوایی و دریایی، حوادث شخصی غیرجانی و سلامت. بیمه حوادث شخصی غیرجانی و سلامت بزرگ‌ترین زیربخش بیمه عمومی سوریه است و پس از آن بیمه وسایل نقلیه موتوری قرار دارد.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 185
            },
            {
                "id": 998,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.541720",
                "text": "شرکت‌های فعال در صنعت بیمه سوریه",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 185
            },
            {
                "id": 999,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.544683",
                "text": "
طبق آخرین آمار که به سال 2021 ختم می‌شود، در بازار بیمه کشور سوریه در مجموع 13 شرکت فعالیت می‌کنند که بعضی از مهم‌ترین‌شان از این قرارند: شرکت بیمه عمومی سوریه، شرکت بیمه المتحده، شرکت بیمه سولدارتی، شرکت بیمه العربیه، شرکت بیمه بین‌المللی سوریه و شرکت بیمه العقیله. شرکت بیمه عمومی سوریه مهم‌ترین شرکت بیمه کشور سوریه است که گردش مالی آن در سال ۲۰۲۱، معادل بیش از ۹۲ میلیون دلار بوده است. از نظر حجم گردش مالی، شرکت‌های المتحده و سولدارتی به‌ترتیب با معادل ۲۲ و ۸ میلیون دلار گردش مالی در رده‌های بعدی ایستاده‌اند.
\r\n
همان طور که قبلاً هم اشاره کردیم، بیمه وسایل نقلیه موتوری و سلامت مهم‌ترین زیربخش‌های صنعت بیمه سوریه را تشکیل می‌دهد. طبق آخرین گزارش‌ها، در سال ۲۰۲۱، گردش مالی مربوط به بیمه وسایل نقلیه موتوری معادل بیش از ۶۵ میلیون دلار و گردش مالی بخش بیمه سلامت معادل ۵۸ میلیون دلار بوده است. 
\r\n
سهم بخش وسایل نقلیه از کل صنعت بیمه سوریه در سال ۲۰۲۱، در حدود ۳۶٫۹درصد و سهم بخش سلامت هم ۳۲٫۸درصد بوده است. بقیه بخش‌های بیمه غیرزندگی، یعنی بیمه سفر، بیمه آتش‌سوزی، بیمه دریایی، بیمه حوادث، بیمه مسئولیت، روی هم ۲۸٫۵درصد از بازار بیمه سوریه را به خود اختصاص دادند. در همین سال، بیمه زندگی نیز با گردش مالی ۳ میلیون دلاری، ۱٫۷درصد از کل بازار بیمه سوریه را به خود اختصاص داد.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 185
            },
            {
                "id": 1000,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.547470",
                "text": "وضعیت بیمه سوریه در نیمه نخست سال 2022",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 185
            },
            {
                "id": 1001,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.550047",
                "text": "
داده‌هایی که کمیسیون نظارت بر صنعت بیمه سوریه درمورد فعالیت شرکت‌های بیمه این کشور در نیمه نخست ۲۰۲۲ منتشر کرده حاکی از آن است که طی این دوره، گردش مالی همه بیمه‌گران داخلی ۶۰درصد افزایش یافته است. مطابق این داده‌ها، از ژوئن ۲۰۲۱ تا ژوئن ۲۰۲۲، مبلغ کل حق بیمه‌های دریافتی از معادل ۸۲٫۵ میلیون دلار به حدود ۱۳۲ میلیون دلار افزایش یافته است. 
\r\n
بازار بیمه سوریه تحت سیطره بخش سلامت قرار دارد که کل درآمد حق بیمه آن در این دوره، نزدیک به ۶۰ میلیون دلار بوده است. این مبلغ ۴۵٫۴درصد از کل حق بیمه‌های دریافتی در کشور سوریه طی نیمه نخست ۲۰۲۲ را تشکیل می‌دهد. در این دوره، بیمه وسایل نقلیه موتوری با سهم بازار ۲۹درصدی و گردش مالی ۳۹٫۳ میلیون دلاری، در جایگاه دوم قرار گرفته است.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 185
            },
            {
                "id": 1002,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.553091",
                "text": "از شرکت بیمه العقیله چه می‌دانیم؟ ",
                "is_title": true,
                "is_link": false,
                "news": 185
            },
            {
                "id": 1003,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T12:44:55.556006",
                "text": "
شرکت بیمه تکافلی العقیله یکی از مهم‌ترین بازیگران صنعت بیمه در کشور سوریه است. این شرکت نخستین شرکت سهامی در سوریه است که خدمات بیمه‌ای منطبق با موازین شرعی اسلام ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۰۷ تأسیس شده و دفتر مرکزی آن در شهر دمشق است.
\r\n
 شرکت بیمه العقیله محصولات بیمه تکافل مانند بیمه تکافل دارایی، بیمه تکافل حوادث، بیمه تکافل حمل‌ونقل، بیمه تکافل وسایل نقلیه، بیمه تکافل سلامت و بیمه تکافل عمر عرضه می‌کند. حجم گردش مالی شرکت العقلیه در سال ۲۰۲۱ چیزی معادل ۵٫۵ میلیون دلار بود. 
\r\n
در سال ۲۰۲۱، شرکت العقیله از نظر گردش مالی در بین شرکت‌های سوری در رده هشتم ایستاد و توانست ۳٫۱۶درصد از بازار بیمه این کشور را از آن خود کند.
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 185
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-06-17T12:44:54.844510",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 14,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-06-17",
        "creator": "admin1",
        "writer": 6
    },
    {
        "id": 184,
        "news_detail": [
            {
                "id": 293,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/03-25-22_image-ukraine-panel-csi_JG.jpg",
                "created_at": "2023-06-17T11:59:27.030262",
                "publish_at": "2023-06-17",
                "header": "عزم بیمه‌گران دنیا برای متقاعد کردن سرمایه‌گذاران",
                "sub_header": "طرح بیمه خطر جنگ در کنفرانس بازسازی اوکراین در لندن رونمایی می‌شود",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "انگلیس میزبان کنفرانس بازسازی اوکراین است که در روزهای ۲۱ و ۲۲ ژوئن در لندن برگزار می‌شود. هدف این کنفرانس جلب حمایت رهبران و مدیران اجرایی شرکت‌های مختلف جهان و ارائه پیشنهادهای مالی برای بازسازی اوکراین پس از پایان جنگ است. گفته می‌شود گفت‌وگوهای متحدان انگلیس و اوکراین در آستانه این نشست بر نحوه تشویق سرمایه‌گذاری از طریق متقاعدکردن دولت‌ها برای تأمین هزینه بیمه پوشش خطر جنگ متمرکز بوده است.",
                "brief_description": null,
                "news": 184,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "لیدا هادی",
        "writer_detail": {
            "id": 6,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/1_JFu674J.jpg",
            "created_at": "2023-06-11T11:05:57.503773",
            "name": "لیدا هادی",
            "description": "null",
            "position": "خبرنگار"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 532,
                "created_at": "2023-06-17T11:59:27.039910",
                "tag": "جنگ اوکراین ",
                "news": 184
            },
            {
                "id": 533,
                "created_at": "2023-06-17T11:59:27.042864",
                "tag": "بیمه جنگ",
                "news": 184
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 993,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-17T11:59:27.044944",
                "text": "
انگلستان در حال تدارک طرح بیمه پوشش خطرهای جنگ است با این هدف که شرکت‌های فعال در حوزه‌های سرمایه‌گذاری، فناوری، انرژی و صنایع دفاع را متقاعد کند تا در بازسازی اوکراین شرکت کنند.
\r\n
انگلیس میزبان کنفرانس بازسازی اوکراین است که در روزهای ۲۱ و ۲۲ ژوئن در لندن برگزار می‌شود. هدف این کنفرانس جلب حمایت رهبران و مدیران اجرایی شرکت‌های مختلف جهان و ارائه پیشنهادهای مالی برای بازسازی اوکراین پس از پایان جنگ است. گفته می‌شود گفت‌وگوهای متحدان انگلیس و اوکراین در آستانه این نشست بر نحوه تشویق سرمایه‌گذاری از طریق متقاعدکردن دولت‌ها برای تأمین هزینه بیمه پوشش خطر جنگ متمرکز بوده است. 
\r\n
تهاجم روسیه که اکنون 16 ماه از آغاز آن می‌گذرد، بسیاری از زیرساخت‌های اوکراین را نابود کرده، صادرات این کشور را به‌شدت تحت فشار گذاشته و میلیون‌ها نفر را کشته یا آواره کرده است. چند روز پیش، در این کشور سدی شکسته شد و سیل فاجعه‌باری پدید آورد، آن هم درست در زمانی که مقام‌های کیف در حال طراحی ضدحمله بودند تا بخشی از زمین‌هایی را که روسیه تصرف کرده پس بگیرند.
\r\n
خطر خسارت‌های جنگ و بی‌ثباتی‌های سیاسی و اقتصادی در درازمدت هزینه‌های بیمه سرمایه‌گذاری در اوکراین را بسیار افزایش داده و اکنون این هزینه‌ها از عهده بیشتر سرمایه‌گذاران و بیمه‌گران خصوصی خارج شده است. ولودیمیر زلینسکی، رئیس‌جمهور اوکراین، نیز از متحدانش خواسته است تا سازوکاری برای تضمین سرمایه‌گذاری در این کشور تهیه کنند.
\r\n
بانک جهانی تخمین زده است که هزینه بازسازی اوکراین در حدود ۴۱۱ میلیارد دلار خواهد بود و برای تأمین هزینه‌های ضروری در سال ۲۰۲۳، به ۱۴ میلیارد دلار احتیاج است. ممکن است پس از شدت‌یافتن درگیری‌ها و شکستن سد در هفته گذشته، این ارقام افزایش یافته باشد.
\r\n
در این میان انگلستان درصدد است  تا در ماه جاری از پیشرفت‌های خود در زمینه طراحی بیمه خطرهای جنگ رونمایی کند. در شرایطی که انتظار می‌رود دولت‌ها تعهدات مالی مستقیمی نسبت به بازسازی اوکراین بر عهده بگیرند، سرمایه‌گذاری‌های خصوصی نیز که از طرف دولت بیمه شده باشند راهی ارزان‌تر برای تأمین بخشی از سرمایه‌های لازم خواهند بود.
\r\n
افزون بر این‌ها، تلاش‌هایی در جریان است تا حمایت کشورهایی که متحد مستقیم اوکراین نیستند برای بازسازی اوکراین جلب شود. 
\r\n
در حال حاضر، انگلیس تلاش می‌کند تا عربستان و ترکیه را برای شرکت در این کنفرانس متقاعد کند و بر این باور است که حضور این کشورها در این نشست یک پیروزی دیپلماتیک به شمار خواهد آمد و پیام مهمی برای مسکو به همراه خواهد داشت.
\r\n
عربستان در تحمیل تحریم‌ها علیه روسیه با کشورهای غربی همراهی نکرده است، ولی در راستای تلاش‌های محمد بن سلمان، ولیعهد عربستان، برای تبدیل این کشور به یک قدرت دیپلماتیک بزرگ، در نشست اخیر اتحادیه عرب در عربستان، زلینسکی به‌عنوان مهمان افتخاری حضور پیدا کرد. رجب طیب اردوغان، رئیس‌جمهور ترکیه، نیز به‌دنبال میانجی‌گری برای برقراری صلح در اوکراین بوده است، هرچند ترکیه نیز با تحریم‌های غرب همراهی نکرده است.
\r\n
ژاپن نیز که تجربه چشمگیری در مقابله با بحران‌های ناشی از بلایای طبیعی دارد، مایل است چه از نظر فنی و چه از نظر تخصیص منابع مالی، نقش مهمی در این زمینه داشته باشد. با این حال، جلب موافقت دولت‌ها برای سرمایه‌گذاری قطعی در فرایند بازسازی اوکراین ساده نبوده است و اولیای امور در تلاشند تا سایر دولت‌ها و شرکت‌های خصوصی را برای مشارکت در این فرایند متقاعد کنند.
\r\n
خواسته دولت انگلیس از شرکت‌های بخش خصوصی این است که قراردادی تجاری برای سرمایه‌گذاری در اوکراین امضا کنند، ولی به نظر می‌رسد که امضاکنندگان از پذیرفتن تعهدهای مالی قطعی خودداری خواهند کرد. بانک اروپایی بازسازی و توسعه نیز گفته است که قصد دارد تا پایان سال جاری میلادی، میزان سرمایه‌گذاری خود در اوکراین را تا ۵ میلیارد یورو، معادل ۵٫۴ میلیارد دلار، افزایش دهد.  
\r\n
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 184
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-06-17T11:59:26.217164",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 20,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-06-17",
        "creator": "admin1",
        "writer": 6
    },
    {
        "id": 156,
        "news_detail": [
            {
                "id": 244,
                "cover": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/news/cover/myFile_fdZdnfq.jpg",
                "created_at": "2023-06-10T10:31:31.369768",
                "publish_at": "2023-06-10",
                "header": "ائتلافی که در حال فروپاشی‌ است",
                "sub_header": "خروج آکسا و آلیانز از گروه NZIA با واکنش‌های بسیاری روبه‌رو بوده است",
                "person_name": null,
                "person_position": null,
                "homepage_description_for_chief": "بر اساس گزارش‌های اخیر، دو شرکت آلیانز و آکسا از اعضای موسس ائتلاف (NZIA)، تصمیم به خروج از این ائتلاف گرفته‌اند. خروج آلیانز و آکسا که به دنبال خروج موینخ‌ری و سوییس‌ری روی داد، به‌عنوان یک عقب‌گرد برای NZIA تلقی می‌شود. دلیل خروج آلیانز و آکسا از این گروه هنوز کاملاً مشخص نیست، اما گزارش شده است که هر دو شرکت تصمیم گرفتند تا سیاست های خودشان را در راستای بهبود وضعیت زیست‌محیطی موجود دنبال کنند.",
                "brief_description": null,
                "news": 156,
                "insurance_type": null
            }
        ],
        "ticket_num": 0,
        "writer_name": "مراقب بیمه",
        "writer_detail": {
            "id": 2,
            "image_file": "https://api.moraghebbime.com/media/photos/writer/0fe5c17b-78fe-45c6-b925-7d5d5ca2e275.jpeg",
            "created_at": "2023-06-02T08:13:06.223330",
            "name": "مراقب بیمه",
            "description": "null",
            "position": "رسانه تخصصی صنعت بیمه"
        },
        "news_detail_multi": [],
        "news_tag_file": [
            {
                "id": 451,
                "created_at": "2023-06-10T10:31:31.374935",
                "tag": "NZIA",
                "news": 156
            },
            {
                "id": 452,
                "created_at": "2023-06-10T10:31:31.377959",
                "tag": "شرکت بیمه آکسا",
                "news": 156
            },
            {
                "id": 453,
                "created_at": "2023-06-10T10:31:31.381216",
                "tag": "شرکت بیمه آلیانز ",
                "news": 156
            }
        ],
        "news_image_file": [],
        "news_paragraph_file": [
            {
                "id": 839,
                "image_file": "EMPTY",
                "created_at": "2023-06-10T10:31:31.384482",
                "text": "
بر اساس گزارش‌های اخیر، دو شرکت آلیانز و آکسا از اعضای موسس ائتلاف (NZIA)، تصمیم به خروج از این ائتلاف گرفته‌اند. خروج آلیانز و آکسا که به دنبال خروج موینخ‌ری و سوییس‌ری روی داد، به‌عنوان یک عقب‌گرد برای NZIA تلقی می‌شود. 
\r\n
\r\n
 در سپتامبر 2021 بود که سازمان ملل متحد برای مقابله با مخاطراتی که شرکتهای بیمه به وسیله سرمایه‌گذاری‌ها‌ و دیگر فعالیت‌های اقتصادی‌شان برای محیط زیست ایجاد می‌کنند، تصمیم به تشکیل ائتلافی تحت عنوان Net-Zero Insurance Alliance یا به اختصار NZIA گرفت. هدف اصلی این تشکل، پیاده‌سازی سیاست هایی بود که منجر به کاهش تولید گازهای گلخانه‌ای به حداقل میزان ممکن تا سال 2050 شود.
\r\n
\r\n
دلیل خروج آلیانز و آکسا از این گروه هنوز کاملاً مشخص نیست، اما گزارش شده است که هر دو شرکت تصمیم گرفتند تا سیاست‌های خودشان را در راستای بهبود وضعیت زیست‌محیطی موجود دنبال کنند. طبق گفته مدیران این دو شرکت، ضوابط و پروتکل‌های NZIA بیش از حد محدود‌کننده بوده و آنها بر این باورند که می‌توانند با تمرکز بر استراتژی‌های خود به طور مؤثرتری به این اهداف دست یابند. 
\r\n
\r\n
البته منحل شدن این ائتلاف طرفدارانی نیز دارد. حزب جمهوری‌خواه آمریکا که از اول با مفاد اساس‌نامه این گروه مخالف بود، اخیرا کمپینی برای مقابله با سیاست‌های سازمان ملل متحد که در راستای کاهش تولید گازهای گلخانه‌ای است، تشکیل داده. آنها معتقدند که این سیاست‌ها باعث افت رقابت بین شرکت‌ها شده و در صدد این هستند تا شرکت‌های بیمه آمریکایی را راضی کنند تا از NZIA کنار بکشند. 
\r\n
\r\n
حال باید دید که آیا این پایان راه برای NZIA است یا خیر؛ گروهی که از مارچ 2023 نزدیک به نصف اعضای خود را از دست داده و از 80 عضو در سپتامبر 2021، به تنها 17 عضو فعال در ماه ژوئن امسال رسیده. این در حالی‌است که زمزمه خروج سه عضو دیگر از این 17 عضو به گوش می‌رسد و هنوز سازمان ملل متحد در خصوص این موضوع اعلام نظر نکرده است. 
\r\n",
                "is_title": false,
                "is_link": false,
                "news": 156
            }
        ],
        "type": "news",
        "created_at": "2023-06-10T10:22:26.598135",
        "news_type": "news",
        "is_banner": true,
        "is_chief": true,
        "is_special": false,
        "is_insurance": false,
        "is_person": false,
        "view_number": 11,
        "is_publish": true,
        "publish_at": "2023-06-10",
        "creator": "admin1",
        "writer": 2
    }
]